渣打銀行 無抵押貸款的破土

今年以來，渣打銀行已在上海、香港等四個(gè)城市開辦無抵押小額貸款業(yè)務(wù)，企業(yè)可以在無任何抵押的情況下申請不超過50萬人民幣的貸款，這樣的舉措開了國內(nèi)小企業(yè)無抵押就可獲得貸款的先河。

今年以來，渣打銀行已在上海、香港等四個(gè)城市開辦無抵押小額貸款業(yè)務(wù)，企業(yè)可以在無任何抵押的情況下申請不超過50萬人民幣的貸款，這樣的舉措開了國內(nèi)小企業(yè)無抵押就可獲得貸款的先河。

多年來，無抵押貸款是內(nèi)資銀行業(yè)務(wù)的一大忌諱，原因就是信用的建立非常的困難。而渣打銀行的這一舉措，讓業(yè)界中國銀行界有些詫異，但是渣打銀行方面表示，在許多發(fā)展中國家，無抵押貸款已經(jīng)不是什么新鮮事了。

在很多人眼中，渣打銀行的風(fēng)格應(yīng)該是歷史悠久、處事縝密、觀念傳統(tǒng)。渣打銀行的無任何抵押貸款讓很多銀行不滿，認(rèn)為是一種非正規(guī)的競爭行為。而渣打卻很心安理得，因?yàn)樗麄円M(jìn)入中國市場，而且要快速占領(lǐng)中小企業(yè)市場，這樣做目的非常明確。

如果了解渣打銀行歷史的人一點(diǎn)都不會覺得奇怪，赫赫有名的渣打銀行，總部設(shè)在英國，同時(shí)在倫敦、香港都在爭創(chuàng)交易所上 市，雇員是來自89個(gè)國家。有趣的是，和其它的跨國大型銀行不同，渣打銀行超過90%的利潤是來自于亞洲、非洲、中東和拉丁非洲，實(shí)際上在本土英國的業(yè)務(wù)并不是其主力市場。

渣打銀行應(yīng)該是一個(gè)名副其實(shí)的跨國銀行，這些都取決于渣打銀行通過戰(zhàn)略聯(lián)盟和收購的支持，以及業(yè)務(wù)產(chǎn)品、地區(qū)和人員等各方面多元化的均衡發(fā)展的推動(dòng)，渣打銀行獲得了強(qiáng)勁的有機(jī)增長，并且確立了其在亞洲、非洲和中東等新興商貿(mào)區(qū)的地位。

渣打銀行雖然是一家英國銀行，但是充滿了中國特色，因?yàn)樵缭?50年前，渣打就已經(jīng)在中國的上海開幕，可以說是比現(xiàn)在的內(nèi)資銀行在中國經(jīng)營的時(shí)間更長。而且渣打銀行也是香港三大發(fā)鈔銀行之一，常有人誤會渣打銀行是一家香港銀行。

渣打銀行個(gè)人銀行中國區(qū)總裁葉楊詩明說：“我們也永遠(yuǎn)不會離開中國，我們對中國的承諾都是永遠(yuǎn)長久的?！痹蛟谥袊F(xiàn)在的網(wǎng)點(diǎn)有11家分行，10家支行，設(shè)有 3家代表處。而且在深圳只是最大一家外資銀行，特別是做中小企業(yè)服務(wù)方面。

準(zhǔn)確說渣打銀行這150年以來很多對華的業(yè)務(wù)都是集中在香港，在香港中小企業(yè)發(fā)展方面功不可沒。但讓渣打銀行對中國目前的情況還是相對陌生的，而且中國的銀行市場非常保守，要想進(jìn)入必須要另辟新境。

但是，想要獲得渣打的資金，絕非想象中那么容易。9月份，記者在渣打銀行舉辦的中小企業(yè)投融資會上，遇到從河北到北京尋找融資的齊先生。他已經(jīng)第三次參加由渣打銀行組織的活動(dòng)了，可是這次他還是一無所獲，他說：“渣打推出了無抵押貸款，很吸引我們。但是對企業(yè)的財(cái)務(wù)和盈利審核要求太嚴(yán)格了，很難達(dá)到這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)?！?/p>

葉楊詩明也承認(rèn)，雖然是無抵押貸款，但是能符合渣打放貸的企業(yè)，還是非常有限。在渣打銀行整個(gè)銀行里面，對中小企業(yè)的貸款融資，只是有一個(gè)審批的原則 5CS，第一方面是借款人和主要股東的品行；第二個(gè)方面是看還款能力；第三個(gè)是信用；第四方面就是看它的現(xiàn)金流。這四個(gè)是最重要的，最后看它的抵押品?！叭绻患夜居泻芎玫牡盅浩罚写笮偷膹S房，這不是我們銀行貸款最重要的因素，我們對這五個(gè)方面是一樣的重視?！比~楊詩明

“從渣打貸款就像一次面試！”上海的畢先生開了一家電器公司，他告訴記者，渣打?qū)λ钠髽I(yè)來了一次“政審”，嚴(yán)格的程度超去了他接觸過的很多內(nèi)資銀行。

葉楊詩明說：“對企業(yè)是否有發(fā)展前景的考核，看似很容易，實(shí)際上我們的客戶經(jīng)理會對企業(yè)的渠道、供應(yīng)商、買家、市場、新聞的全方位的了解。一個(gè)企業(yè)要過這一關(guān)不太容易。”

無抵押貸款對于銀行來講風(fēng)險(xiǎn)可想而知，而渣打銀行的傳統(tǒng)和經(jīng)驗(yàn)告訴他們，一個(gè)新的公司一開始的盈利一定不會太強(qiáng)，但是作為它的長期合作伙伴，不是希望跟客戶作為一個(gè)單純的交易，希望之間的關(guān)系是長期的，所以渣打銀行更看中未來的三年、五年它的業(yè)績發(fā)展的計(jì)劃是不是成熟，它的市場是不是長遠(yuǎn)。