匯豐銀行 瞄準農村金融市場

為全球各地中小型企業提供服務是匯豐的核心業務之一。自去年底外資銀行人民幣業務全面開放以來，匯豐銀行更是力推中小企業融資服務，主動地向中國中小企業、尤其是民營企業主拋出了橄欖枝。

在過去的幾年中，匯豐銀行大舉進軍中國內地金融市場的腳步一直沒有停下來，先后向中國銀行業拋出的一個又一個投資大單顯示出其切入中資銀行股權的張弛有度；對平安保險的控股增持，也讓其在非銀業務上大展宏圖。而網點的擴展也是匯豐中國策略的重要部分，匯豐銀行(中國)有限公司對外宣布，公司已獲中國銀監會批準，籌備成立長沙分行，匯豐將是第一家進入湖南的外資銀行。據透露，匯豐已申請設立寧波分行，東莞分行也將于年內開業。前不久香港上海匯豐銀行有限公司主席兼匯豐銀行(中國)有限公司董事長鄭海泉在重慶表示，中國是匯豐的重要市場，隨著中國金融市場的全面開放，匯豐希望全面發展中國業務。

以前曾被視為高風險、低效率的中國內地中小企業融資市場現在成了眾多外資金融機構眼中的最后一塊“金礦”。匯豐銀行等外資金融機構紛紛力推中小企業融資服務，主動向中國中小企業、尤其是民營企業主拋出了橄欖枝。

成功的亞洲經驗

為全球各地中小型企業提供服務是匯豐的核心業務之一，而在對眾多國家和地區的中小企業投資過程中讓匯豐銀行積累了豐富的經驗。

大馬匯豐銀行看好其中小型企業的貸款成長，并在過去兩年內，推出各種符合中小型企業需求的服務和產品。匯豐銀行商業銀行部董事經理艾迪諾頓表示，該銀行的中小型企業業務收入，在2006年成長了30%，今年以來，其收入的成長也朝著這個目標前進，不過，目前仍難預測是否可達到相同的成長表現。該銀行放眼在09年初或之前，將其中小企業業務的市場分額，從目前的4%，增至8%。目前，其在國內的中小型企業客戶達28000戶，占了其總客戶數目的85%比重。其商業銀行業務的銷售額，在去年占了該銀行總銷售額的30%比重，這其中超越50%是來自中小企業。

當然，匯豐銀行發展最為成熟的地區當數香港。匯豐在香港擁有20萬中小企業客戶，還有專門針對中小企業的快速貸款批準的模式和程序。匯豐銀行的中小企客戶有23至24億，但當中只有約5%客戶會向該行貸款，而2006年全港約有30萬中小企客戶，匯豐自去年開始就全力發展中小企業貸款業務，一直進行檢討批核的流程，盡量簡化貸款的程序，現在“快通錢”平均兩日內可完成批核。

2006年上半年匯豐銀行在中小企業投資于機器方面的貸款數字也反映出強勁的升勢。2006年上半年，政府錄得香港整體市場對機器投資的總額達港幣960億港元，比2005年增加12.8％。同期間內，匯豐的中小企機器貸款也錄得131％的增長，顯示業界2006年尤其注重投資于機器設備。匯豐工商業務助理總經理陳力生稱，匯豐清楚看到，中小企以貸款資金來添置設備及機器有增加的趨勢。匯豐提供的機器貸款，可協助客戶購置不同的器材。匯豐也提供貸款予醫務所及牙科診所購買醫療及診癥器材，協助他們更新設備。除一般傳統的制造業外，不同服務及專業的行業均具有很大的潛力。

今年，匯豐銀行總經理兼工商業務環球聯席主管梁高美懿表示，該行已投資1，600萬元于中小企業務，現時本港設有18個中小企中心，預期今年底前增至21個，分別位于尖沙咀、九龍灣及葵興，該行料再增聘40-50人。

在華新推VIP中小企業服務

為全球各地中小型企業提供服務是匯豐的核心業務之一。今年，為了更好地服務中小企業，匯豐銀行進行了一項關于中小企業的最新調查。調查顯示，亞洲地區的中小企業普遍看好經濟前景，而中國內地的中小企業則在增加雇員方面最具信心。

匯豐這一項調查為亞洲迄今為止最大規模的面向中小企業的調查，調查涵蓋了亞洲九個國家和地區的1800家中小企業。該調查主要針對中小企業主如何看待本地經濟前景、是否愿意繼續投資和增加雇員、以及如何預期他們與亞洲其他國家的貿易量等。結果顯示，超過三分之二（69%）的內地被訪者預期今年中國的經濟保持高增長，而多于半數（59%）的被訪者表示今年有擴展業務的投資計劃。該項調查還顯示，內地從事對外貿易的中小企業主看好中國的貿易前景。60%的受訪者預期今年內地與亞太地區的貿易將繼續增加，而44%的受訪者認為內地與世界其他地區的貿易今年也將保持增長。

通過這次大規模的調查，顯然堅定了匯豐對亞洲，尤其是中國中小企業的投資。匯豐銀行在今年7月率先在滬推出“卓越中小企業服務”，為內地的中小企業，尤其是外向型企業提供國際化的銀行服務。

據悉，匯豐推出這一新服務，對應提供給個人VIP客戶的“卓越理財”，“卓越中小企業服務”則是服務于中小企業的VIP客戶。這類中小企業的資產規模在5000萬至2億元人民幣之間。為此，匯豐將推出專門針對中小企業的網上銀行，并成立專門的中小企業呼叫中心。

其實，外資銀行憑借其國際網絡發達的優勢，在吸引企業客戶時有很強的針對性。匯豐推出的“卓越中小企業服務”就是最好的一個例子。其目的十分明確，就是做中小企業客戶的首選銀行。匯豐中國工商業務總經理賁圣林說到，本地注冊之后，隨著市場的發展以及客戶需求的變化，匯豐中國的對公業務重點將轉向拓展對本地企業，特別是外向型的企業的服務，更好地為本地企業提供國際銀行服務，支持它們進入國際市場。為此，匯豐銀行已在其海外機構中專門設立了“中國企業服務部”，在香港，東京，紐約，倫敦都有專人為內地企業提供量身定制的國際銀行服務。“鑒于目前的網點和資源有限，我們將首先選擇長江三角洲和珠江三角洲，作為提供‘卓越中小企業服務’的重點。因為這兩個地區的中小企業比較活躍，很多屬于外向型企業，對國際銀行業務有較大的需求。此外，匯豐銀行在這兩個地區的服務網絡也相對比較集中。我們希望在這兩個地區積累經驗，在資源許可，網點進一步發展的情況下，逐步推向全國。”

搶占中國農村金融市場

今年以來，外資銀行對中國農村金融市場表現出了“不尋常的熱度”。匯豐銀行有關負責人表示，匯豐村鎮銀行將于下月開業，這將是中國第一家外資農村金融機構。2008年還將在內地農村設6至10家支行，未來兩三年內大致會設立30家支行。

目前中國農村金融薄弱，甚至存在市場空白。清華大學的一份研究報告顯示，目前中國農村有1.2億戶農民有貸款需求，但只能滿足60%，農村小企業貸款的滿足率僅50%。面對如此巨大的中國農村市場潛力，正是吸引外資銀行進入的主要原因。外資銀行適時進入農村，可以搶占先機。

即將正式營業的匯豐村鎮銀行，投資僅1000萬元，員工才25人，目標客戶是進行小型經營的農民、農產品供應方及出口方，具體業務除了包括針對企業、個人的存貸款業務外，還會涉及進出口業務，未來還可能提供保險和企業銀行產品。

匯豐銀行新聞發言人張丹丹表示，匯豐在巴西、印度、印尼、菲律賓和墨西哥等市場發展了不同的農村金融模式，積累了豐富經驗，只要堅持做，即使25個人也可以取得不錯的成績。

不過，隨著擴大新型農村金融機構試點政策的推行，外資銀行可選擇空間擴大，同時銀監會鼓勵外資銀行進入中西部農村地區，預計會有更多的外資銀行參與到開發中國農村市場的行列中來，開拓進度會明顯加快。

一些專家認為，外資銀行進入農村市場，會對中資金融機構產生“良性的沖擊”，但中資金融機構依然會是中國農村金融的主導。外資銀行加入，會促使其致力于產品創新與改善服務，提升自身競爭力，共同促進農村金融的發展。