農村金融改革發展需澄清的幾種認識

中國最大的經濟問題是城鄉二元經濟結構，在金融領域突出表現為城鄉二元金融。在城市金融改革發展取得歷史性進展后， 農村金融已經成為我國金融領域最薄弱的環節，加快農村金融改革發展勢在必行。然而，農村金融涉及面廣，情況復雜，為加快農村金融改革發展，更好地發揮金融支持社會主義新農村建設的作用，需要澄清以下幾種認識。

一、過分強調金融供給。科學把握農村金融供給和需求，是研究設計農村金融體系的前提。 一個健康的農村金融體系， 可以對農村經濟實現又好又快地發展起到強大的推動作用。但是，如果沒有足夠的有效金融需求，沒有充滿活力的農村經濟大環境，農村金融就是無源之水。當前我國農村經濟的最大問題是活力不足，主要是由于我國農業的主體還是傳統農業，農村經濟整體生產效率低下。在金融領域突出表現為金融有效需求不足，相當部分“三農”領域不具備吸引商業金融資金的盈利水平和償還能力，同時也缺乏有關配套的轉換機制。農村金融資源運用效率低于城市的問題，長期以來一直沒有改變。這也是四大國有專業銀行商業化改革后紛紛撤并縣以下網點的最主要原因。 如果脫離經濟發展水平，單純強調金融供給，不但會拖垮金融，也會給“三農”增加新的債務負擔，進而傷害實體經濟甚至危及農村社會穩定。如果僅憑“三農”貸款難現象，就推斷出農村金融供給不足是農村金融的最大問題，則是本末倒置。因此，要在著力增強農村經濟活力、增加農村有效需求的基礎上，構建需求導向型的農村金融體系，而不是過分強調金融供給。

二、片面夸大市場機制作用。當前和今后一段時間，農村地區經濟發展滯后的局面不會改變， 農村金融經營成本高、風險大、收益率低的局面不會改變，開展支農業務與商業化經營之間存在一定矛盾的局面不會改變。同時，農村金融機構特別是農村信用社的歷史包袱尚未有效化解，相當一部分機構還不具備商業可持續的基本條件。 在這樣的前提下， 如果過分夸大通過市場機制來發揮金融的作用，而不切實加大對農村金融的政策扶持力度，短期內不會在改進農村金融服務問題上取得實質性的進展和突破。 改革的政策取向應該是，必須站在統籌城鄉發展、構建社會主義和諧社會的高度，在幫助消化農村金融機構存量包袱并切斷“輸血”渠道的基礎上，著力構建市場主導與政策扶持相結合的城鄉金融資源配置體系，暢通城鄉金融資源流動機制，以保持農村金融機構的可持續經營，有效增加金融供給，引導資金持續投入“三農”。

三、忽視發展直接融資。當前，我國農村金融體系結構存在嚴重缺陷，農村銀行、證券、保險業發展不協調，特別是農村資本市場未得到有效重視，發育十分緩慢。直接融資發展滯后是城鄉金融二元化的突出表現， 導致農村的融資成本高，金融風險過度集中在銀行體系。因此，農村金融改革務必要吸取城市金融改革的教訓，必須把大力發展農村資本市場放到突出位置，支持農業產業化龍頭企業和農村金融機構通過資本市場多渠道籌集資金，進一步挖掘農村地區投資證券的潛在市場，大力發展農產品期貨，以滿足多元化、多層次的“三農”金融服務需求，幫助培育農村的市場運行機制，堅決避免重蹈城市領域間接融資和直接融資發展“一條腿長、一條腿短”的覆轍。

（收稿日期：2007-10-11）