交強險：面臨降價預期

[兩份剛剛公開披露的2006年年報泄露“天機”：交強險(機動車交通事故責任強制保險)并不像財險商所稱——是一項不贏不虧的“公益事業(yè)”，相反，它已經(jīng)成為拉動人保財險和平安產(chǎn)險業(yè)績的強大引擎。]

從去年7月1日起，我國開始正式推行第一個法定強制保險——交強險。它有全國統(tǒng)一的條款、費率和責任限額，并敲定“不贏利、不虧損”的經(jīng)營原則。

兩大保險商利潤驟增

境外上市的人保財險4月18日披露，2006年賺凈保費556.16億元人民幣，比2005年增加了4.2%。人保財險目前是國內(nèi)頭號財險商。它解釋說，該項增加主要是由于去年車險已賺凈保費快速增長，而車險保費的驟增仰仗交強險業(yè)務的帶動，人保財險車險業(yè)務2006年大幅增長，營業(yè)額增加53.36億元。

與此同步，2004年、2005年的承保利潤連續(xù)兩年為負的平安產(chǎn)險也“面露喜色”。它的母公司中國平安的年報顯示，2006年，平安產(chǎn)險業(yè)務實現(xiàn)凈利潤10.48億元人民幣，實現(xiàn)爆發(fā)式增長，比2005年增長148.3%。

顯然，交強險讓“強者”更強。2006年人保車險業(yè)務比例由2005年的72.9%上升到74.6%，平安則由62.2%上升到69%。目前，這兩大上市財險商的市場份額超過國內(nèi)財險市場的“半壁江山”：人保財險市場份額為45.1%，平安產(chǎn)險10.7%，合為55.8%。

賠付率遠低于商業(yè)險

一面是保費的驟然增長，另一面則是交強險賠付率的奇低。

來自重慶媒體的披露，重慶市保監(jiān)局最新公布的統(tǒng)計數(shù)字顯示，自去年7月1日到今年3月底，重慶市交強險保費收入2億元，賠付金額2438萬元。而今年3月份，交強險賠付率為11.7%，較汽車商業(yè)險55.7%的賠付率低了44個百分點。

“從目前已有的信息判斷，交強險的確定價過高。”首都經(jīng)貿(mào)大學保險系教授庹國柱說。從去年7月1日開始，與普通消費者關系最為密切的6座以下家庭自用車交強險保費是1050元，保額為6萬元。

在對交強險實施情況做過地方實地調(diào)研后，那些真實的調(diào)研數(shù)據(jù)讓這位學者大為震驚。隨后，他公開呼吁：“不要讓交強險成為保險公司的利潤來源。”

但對于監(jiān)管機構是否會在7月1日以后依據(jù)交強險的經(jīng)營狀況調(diào)整保費，庹國柱并無把握。“現(xiàn)在需要監(jiān)管機構提防的是，保險公司可能會虛報盈虧數(shù)據(jù)，”他說，“作為贏利機構的它們一定是不希望降價的，而它們可能會通過提高提存責任準備金和未決賠款準備金等手段，將因交強險獲得的利潤隱藏起來。”