基金定投：教育費和學齡一起長大

每逢“六一”國際兒童節，家長們總要為送給孩子什么禮物而發愁。理財專家建議：如果你不知道要送什么禮物給孩子，不如就送他一份基金定投吧。

孩子的教育是一項極為昂貴的投資，除學費之外如果再加上住宿費、日常生活費等，對于普通的家庭來說，將會是一個驚人的開支。據調查，我國有56.5％的家庭把孩子的教育開支列為第一位。

為了孩子能有個稱心如意的未來，許多家長節衣縮食，用省下的錢為孩子的將來作教育儲蓄。前些年一些城市銀行的零存整取非常火爆，有些家長每月固定儲蓄500—1000元作為孩子的教育基金。但是很多家長可能沒有意識到，以固定存款的形式籌備教育經費可能南轅北轍，原因在于通貨膨脹侵蝕了存款的購買力。

以當前為例，銀行一年期的固定存款利息僅為2.07％，而當前的通貨膨脹率達到3％甚至更高，這意味著孩子的教育基金實際上每年都在縮水。20年后，當孩子上大學或出國留學用到這筆錢時，可能遠遠不能滿足需要。

為了給孩子更好地規劃未來，為人父母的您必須學習理財知識，更聰明地為孩子投資。

既然通貨膨脹是投資的敵人，戰勝這個敵人的惟一方法就是投資。但家長們會發現自己一沒有時間，二沒有專業知識來投資。為此，理財專家建議：用基金定投方式儲蓄子女教育基金可能是一種有效的方法。

基金定投即投資者在每月固定的時間，以固定的金額持續投資到指定的開放式基金中，例如每月固定投資1000元，投資過程類似于銀行的零存整取，這種方式在美國稱之為“平均成本法”。由于基金定投方法簡單，省心省力，又可以分享到股市的長期收益，因而又被稱為“懶人投資法”。

基金定投讓投資者避免選時的煩惱，每隔一段固定時間，不論市場行情如何波動，都會定期買入固定金額的基金，從而避免投資中最困難的選時問題。當基金價格走高時，買進的份額較少；而在基金價格走低時買進的份額較多，長期累積下來，成本及風險自然會攤低。

基金定投還利用了長期復利的原理，根據著名的“72”法則，以72除以收益率可以得到本金翻倍的年數，例如，對于8％回報率的投資工具，經過9年以后本金就會變成原來的一倍。

根據美國Lipper和Bloomberg公司公布的資料，1983-2003年期間美國股票基金的年均收益率為10.3％。1990年12月19日至2006年12月29日，定投上證指數的年均收益率也可達到8.46％。以中國工商銀行最早開辦一批基金定投業務中的廣發聚富基金為例，自工行2005年1月開通其定投至2007年3月30日，最早一期開辦廣發聚富基金定投客戶的總體收益率已達104.73％。

用基金定投為孩子鋪就未來之路，可能是父母送給孩子最好的“六一”兒童節禮物。

給孩子度身打造留學基金

●生命周期基金——留學理財“直通車”

對那些年齡大約在30至45歲之間，子女在讀幼兒園、小學的家長來說，持有匯豐晉信基金管理公司的2016生命周期基金，可能坐上了為孩子打理留學理財方案的“直通車”。

2016生命周期基金是一只十年目標期的生命周期基金。該基金每年自動調整股債投資比例，越臨近2016年，股票比例上限越低，債券比例下限越高，2016年以后則轉變為一只主要投資于中短期債券和貨幣市場工具的低風險基金。

由此看來，提前10年為孩子準備出國留學費用，正可以從一只生命周期基金著手。該基金謀求長期穩健回報，實現子女教育等中長期理財目標之簡單解決方案。股票選擇以風險控制為前提，通過波動性、流動性篩選剔除高風險股票。作為首個有明確投資目標日期、資產配置自動調整的基金，該基金投資組合中股債自動調整，投資初期追求獲利，后期追求保值，提供一站式投資服務，是適合忙人、“懶人”的投資方案。

今年4月，匯豐晉信發布“家長匯”網站(www.ezbama.com)，這是國內首個基金公司制作的教育網站。匯豐晉信總經理李選進介紹，建立教育信息網站并非基金公司主業，但卻是匯豐晉信籌劃已久的投資者教育系列程之一。

該網站內容是幼兒圖書、學校院所和留學信息，這些都是每個家庭投入精力和金錢最多的項目。并同時發布《留學理財一本通》手冊，通過如何籌劃留學這一形式向百姓介紹理財規劃等基本知識，運用正確的投資方法和財務理念能夠支持夢想的實現。

●“海富通定投計劃”一提取1/3管理費助學

時值“六一”兒童節，海富通基金管理公司推出了“從現在做起，為未來理財”的海富通定期定額投資計劃，并同時依靠定投計劃所產生的管理費設立了助學留學基金。

“海富通定投計劃”從2007年6月1日正式啟動，從2010年6月1日開始，每隔一年，海富通將抽取三位屆時加入并連續參與“海富通定投計劃”兩年以上基金持有人，給予每位中獎持有人5萬元人民幣的助學留學基金獎勵，為了回報社會、推廣“定投”理念，海富通將從今年6月1日起加入該定投計劃的基金資產所對應的管理費中提取1/3捐資設立助學留學基金。

海富通的理財專家介紹說，定期定額投資計劃是一個在海外市場比較成熟的基金投資模式，深受投資人的歡迎，尤其適合未來需要一大筆資金的投資者。因此，為孩子未來成長、教育、事業提早進行財務規劃和安排，定投計劃就是一種十分有效的工具。

定投計劃就是投資者在每月固定時間，買入固定金額的基金。雖然，每個月的投資額可能僅僅只有幾百塊，但是經過5年、10年，甚至20年的累積，并在基金管理人的積極管理和運用下，將累積起來一筆數目十分可觀的資金。從而真正實現了“每月花錢不多、細水長流、積沙成塔”的理財規劃。

摘自《國際金融報》20070601