構建縣域金融穩定協調機制的對策建議

摘要：本文闡述了構建縣域金融穩定協調機制對促進經濟金融健康發展的重要性和必要性，分析了當前縣域金融穩定協調機制在建立過程中存在的問題，并從地方政府、金融監管部門及各金融機構等不同層面對如何構建有效和完善的縣域金融穩定協調機制作了深入探討。

關鍵詞：金融穩定；協調機制；思考

中圖分類號：F832.7 文獻標識碼：A 文章編號：1003-9031(2007)10-0086-03

金融是現代經濟的核心。金融穩定，則經濟繁榮、社會穩定：金融出現風險，則會導致經濟發生震蕩、社會陷入混亂。而金融穩定協調機制的有效建立和實施將對防范和化解區域金融風險。促進區域經濟和金融業穩健發展產生深遠而重要的影響。因此，如何在縣域建立有效和完善的金融穩定協調機制，營造良好的金融生態環境，是擺在地方政府、金融監管部門及各金融機構面前亟待解決的問題。

一、構建縣域金融穩定協調機制的重要性和必要性

建立制度性金融穩定協調機制是防范系統性金融風險、確保經濟金融協調、穩健發展的關鍵，是協調央行和各專業監管部門對不同經濟周期所采取的政策措施、提高工作效率、降低運行成本、保障各職能部門依法履行職責的內在要求。

1、構建縣域金融穩定協調機制是加強和改善區域經濟金融宏觀調控的客觀需要。現階段央行貨幣政策的傳導途徑主要是以國有商業銀行為主體的銀行體系，其企業法人治理結構尚未完善、內部控制不健全，加之國內證券市場起步較晚，運行機制有待改善等問題，導致貨幣政策傳導渠道不暢，央行“窗口指導”作用不明顯，影響了宏觀調控效果。而且在監管職能從人民銀行分離出去后。中央銀行無法直接干預商業銀行的信貸運作行為，貨幣政策就難以有效地傳導到經濟運行中的各個環節，因此需要各專業監管部門的積極協作。

2、構建縣域金融穩定協調機制是保障各職能部門依法履行職責的需要。中國人民銀行的監管目標與銀行、證券、保險等監管部門維護所轄行業合法穩健運行、防范化解行業風險的局部管理目標是一致的，是相互聯系、相互影響的。各職能部門日常業務工作會有所交叉并互為補充，客觀上要求建立一種穩定協調機制，明確何種信息由誰收集、相互交叉的檢查工作如何進行、相關信息如何交流與共享等一系列問題，避免各職能部門重復向同一機構收集同樣的數據、信息或進行內容相同的現場檢查，以提高各職能部門的工作效率。

3、構建縣域金融穩定協調機制是有效防范金融系統風險的需要。金融在發展的每一階段都存在著一定程度的風險。并且金融風險能夠在系統各行業間滲透和蔓延。從央行職能來看，維護區域金融穩定的重點是防范系統性金融風險，而構建金融穩定協調機制的目的是加強“一行三會”的協作，共同防范和避免風險在金融系統內擴散蔓延，將金融領域的系統風險降到最小。目前，銀行、證券、保險三大監管部門在本領域內實行分業監管，建立穩定協調機制后可以將工作的重點轉向防范系統性風險。

4、構建縣域金融穩定協調機制是促進區域經濟健康發展的需要。一是能夠提升金融對地方經濟的貢獻度。金融穩定可使儲蓄最大限度轉化為投資，同時促進資金的合理流動和資源配置的最優化，對地區的經濟結構調整和勞動生產率的提高都會產生積極影響。與此同時，穩健的金融運行將使金融業增加值占GDP的比重不斷上升，成為地方經濟增長的重要拉動力，并由此提高區域現代金融業的地位，使區域產業結構更趨完善。二是對地方財政收支產生影響。金融運行的穩定程度會從收入與支出兩方面影響地方財政平衡，金融業健康發展必然會帶來政府稅收的增加，而有問題的金融機構也會增加政府的財政支出。三是提高地方聲譽，吸引外來投資。投融資環境健康與否是地方吸引外來投資的重要籌碼，而金融業穩定運行、金融市場有序發展是吸引投資者的有利條件之一。

二、構建縣域金融穩定協調機制過程中存在的問題

1、金融監管政策缺乏統一性和協調性。在目前分業監管體制下。由于缺乏有權威的、統一的金融監管協調部門，各個監管部門按照相關法律規定，各自對其監管對象實施監管，在金融監管中獨立出臺監管政策，而區域監管機構執行金融監管政策時互不通氣，相互割裂，缺乏統一性、協調性、系統性和關聯性，存在政策之間互相矛盾和重疊現象，使得金融企業無所適從，造成金融監管政策執行的有效性和效率背離政策預期，同時造成信貸政策不一致，銀行、證券和保險業發展不均衡，由此對區域經濟金融發展帶來不利影響。

2、監管效能有待提高。銀行監管職能分離以后，人民銀行保留了部分現場檢查權，但這種現場檢查的范圍、頻率均受到了較大限制，其采集的信息相對過去直接從事銀行監管獲得的第一手信息而言，在時效、詳細程度、完整性等方面都有很大差距，導致人行在發揮金融穩定職能時缺乏金融監管信息的微觀支撐，從而在一定程度上影響對金融風險的及時、正確決策。此外，根據目前分業監管的現實，各專職監管部門只能對其監管下的各類別金融機構的風險進行監管，而無法對金融業的整體風險進行監管。由于缺乏協調機制，人民銀行與各金融監管部門及金融機構之間不能及時、有效地進行溝通和協調，以致無法實現信息共享，直接影響了金融工作效率的提高。

3、地方金融服務弱化，加重基層央行穩定地方金融的負擔。隨著金融體制改革的深化，國有商業銀行的資金、網點都從基層向大城市、大項目發展，縣級金融機構紛紛撤并，權限減少，由于銀行改革缺乏整體規劃與協調，沒有及時在金融體系方面進行必要的補充，地方金融機構發展沒有跟上，金融服務逐漸弱化，影響了地方經濟發展和社會穩定，地方金融風險不可預測性和不可控因素增多，加重了基層央行穩定地方金融的負擔。

三、構建縣域金融穩定協調機制的對策建議

1、逐步建立和完善信息共享機制。一是促進中央銀行、各監管部門的風險評價與金融系統風險評價的協作，由各監管部門負責建立健全所監管金融機構的風險評價體系，宏觀調控部門負責建設整個金融體系的風險預警體系。二是加強危機管理階段的協作，研究建立事先約定制度、風險處置預案、風險補償機制、風險救助辦法等。三是建立信息查詢制度，各職能部門可根據監管工作需要，相互間適時借閱、查詢有關金融數據信息資料。四是建立各級人民銀行與同級金融監管部門的聯合調查和檢查工作制度，適應央行與各級金融監管機構客觀上存在的業務交叉關系及金融業出現的混業經營趨勢，以降低監管成本，提高監管效率。

2、人民銀行要肩負起國家賦予的維護金融穩定的重任。金融穩定事關經濟增長和社會穩定大局。基層央行肩負著執行貨幣政策、防范和化解系統性金融風險、維護金融穩定的重任。因此，基層央行必須建立與各部門的協調合作機制，實現信息共享和工作互動，推動縣域經濟金融的協調健康發展。一是加強與地方黨政領導的溝通，進一步理順關系。積極向地方黨政領導匯報金融政策和區域金融運行情況及存在的問題，交流有關信息，爭取地方黨政領導的理解和支持。二是加強與地方政府各職能部門的聯系和溝通。基層央行應強化與稅務、工商、財政、審計、公安、檢察、法院、司法及新聞媒體等部門的聯系和溝通，建立信息交流機制，為金融機構解決實質性問題，加大對金融政策法規的宣傳力度，樹立央行權威。三是以協作、共贏為目標，拓展監管數據信息共享。基層央行應以創新的思維，采取積極有效的方式方法，加強與當地銀監部門的交流與溝通，建立資料交流制度等，實現監管信息共享。

3、銀監機構要加大對銀行類金融機構的監管力度。一是依法監管銀行機構及其業務活動。督促銀行業金融機構增強依法合規經營意識，自覺規范經營行為，切實防止不良貸款反彈，抓好現有不良貸款的核銷，提高盈利水平，維護縣域經濟金融安全。二是落實銀行監管責任制。堅持以風險為主的監管內容，努力提高金融監管的水平，改進監管的方法和手段。進一步加強監管執行力建設，在加大責任追究、加大信息披露、加大監管間責之外，要加強工作深度、加強信息反映和加強監管激勵。三是重視監管信息交流。要樹立大局意識，從金融穩定的全局出發，與當地人民銀行通力合作，加強監管信息交流，實現監督管理信息共享。

4、地方政府要在金融穩定中發揮綜合協調作用。一是打造良好的信用環境。政府各職能部門要相互配合，齊抓共管，共同營造良好的信用環境。支持金融部門維護金融債權。如法院對涉及金融訴訟的案件要及時立案、及時審理、及時結案、及時執行，切實維護金融債權：財政要對有信用不良記錄的企業不予財政貼息：等等。二是建立貸款擔保機構。有效的貸款擔保機制的運行，不僅能夠解決金融機構的后顧之憂。而且也是金融穩定的堅實后盾。地方政府要積極牽頭組建中小企業貸款擔保機構，出臺擔保公司相關的政策、法規，提高擔保機構抗風險能力，保證擔保機構健康發展。并建立相應的資本金補償機制，提高擔保機構抵御風險能力。三是建立考核機制。各級政府要重視和強化“信用鄉(村)鎮”創建工作，并將此納入地方黨政干部的業績考核中，促使縣、鄉、村三級干部共同重視金融工作。建立科學合理的考核辦法，如將黨政領導干部所分管區域內是否有惡意逃廢債務行為列入其年度考核指標，并對故意袒護惡意逃廢債務行為的黨政干部實行一票否決制，通過采取有效措施加大對黨政領導干部的考核力度，確保“信用鄉(村)鎮”創建工作順利推進，從而為維護金融債權創造良好的條件。

5，金融機構要在金融穩定中發揮自身的重要作用。一是正確處理好防范化解金融風險與促進地方經濟發展的關系。銀行在加快自身改革的同時，積極主動地加強和改進金融服務，提高辦事效率。在有效防范風險的前提下，調整信貸投向，增加資金投放，擴大對中小企業的貸款規模，積極支持科技型和新興領域中小企業的發展，對有能力吸納國有企業下崗職工的小型企業和個體經濟組織，給予貸款支持。促進縣域企業結構和經濟結構的調整。二是幫、防并舉，依法維權。正確地對待企業的歷史包袱，區別不同企業、不同情況，最大限度地盤活信貸存量，保全債權。在控制風險的前提下，多措并舉，對產品有市場、有潛力而經營暫時困難的企業，銀行應適當扶持，幫助其走出困境。對惡意逃廢金融債權的企業，銀行應采取各種措施，嚴厲制裁，做到即支持企業發展，又能有效化解金融風險，使銀行不良貸款在地方經濟發展中得以稀釋和化解，從而維護金融穩定。