金融業(yè)集群發(fā)展研究

摘要：在審視長(zhǎng)江上游金融發(fā)展格局的基礎(chǔ)上，運(yùn)用產(chǎn)業(yè)集群理論來研究長(zhǎng)江上游金融中心形成與發(fā)展的動(dòng)力機(jī)制，探討構(gòu)建重慶長(zhǎng)江上游金融中心的金融服務(wù)業(yè)產(chǎn)業(yè)集群路徑與對(duì)策。構(gòu)建金融中心重點(diǎn)是提升重慶金融業(yè)產(chǎn)業(yè)集群競(jìng)爭(zhēng)力和金融業(yè)產(chǎn)業(yè)集中度，因此，要建立與金融業(yè)產(chǎn)業(yè)集群配套的物流基地，構(gòu)造長(zhǎng)江上游地區(qū)的市場(chǎng)化、有償及雙邊或多邊利益調(diào)節(jié)機(jī)制和金融格局。

關(guān)鍵詞：產(chǎn)業(yè)集群；金融中心；金融創(chuàng)新；金融服務(wù)業(yè)

一、問題的提出及理論回顧

金融是經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的核心。金融中心能吸引巨額的資金流動(dòng)，刺激多種商務(wù)的擴(kuò)張和多樣化。金融中心良好的金融和商務(wù)運(yùn)營(yíng)環(huán)境，能夠有力地吸引全國(guó)性銀行、跨地區(qū)的公司總部與分部落戶。當(dāng)前，現(xiàn)代金融服務(wù)業(yè)是重慶發(fā)展中的薄弱環(huán)節(jié)，外資金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)對(duì)中國(guó)經(jīng)濟(jì)帶來沖擊并首先表現(xiàn)在金融業(yè)上。提升長(zhǎng)江上游金融產(chǎn)業(yè)能級(jí)，完善重慶政企銀合作機(jī)制，改善金融生態(tài)，促進(jìn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)的繁榮及國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力提高，發(fā)展現(xiàn)代金融核心集聚區(qū)和構(gòu)建長(zhǎng)江上游地區(qū)金融中心，已經(jīng)被提上日程。

銀行和高度專業(yè)化金融中介的集聚，形成今天的金融中心。金融中心的金融服務(wù)業(yè)產(chǎn)業(yè)集群現(xiàn)象十分明顯，產(chǎn)業(yè)集群已成為當(dāng)代經(jīng)濟(jì)、金融發(fā)展中一個(gè)普遍現(xiàn)象，聚集在國(guó)際金融中心的美國(guó)紐約華爾街金融投資集群和英國(guó)倫敦金融業(yè)集群，便是當(dāng)前世界金融服務(wù)業(yè)產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展的縮影。地處長(zhǎng)江上游地區(qū)的重慶經(jīng)濟(jì)起步始于19世紀(jì)末，那時(shí)重慶被開辟為長(zhǎng)江沿岸通商口岸，部分工廠在這里開辦，大量貨物在這里運(yùn)進(jìn)運(yùn)出，逐漸成為長(zhǎng)江上游的經(jīng)濟(jì)中心。直至20世紀(jì)80年代，重慶仍然被定位為長(zhǎng)江上游經(jīng)濟(jì)中心。直轄以后，重慶經(jīng)濟(jì)迅速崛起，金融服務(wù)業(yè)空前發(fā)展：金融資產(chǎn)每年都以20％以上的速度增長(zhǎng)、金融機(jī)構(gòu)數(shù)量快速增長(zhǎng)、外資銀行陸續(xù)進(jìn)入重慶，其長(zhǎng)江上游金融中心的地位逐漸凸現(xiàn)。在“十一五”期間，重慶將建成長(zhǎng)江上游經(jīng)濟(jì)中心基本框架。由于金融產(chǎn)業(yè)作為金融市場(chǎng)與產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的一種高級(jí)形態(tài)，其必然成為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一個(gè)標(biāo)尺和核心構(gòu)成。因此，作為與長(zhǎng)江上游經(jīng)濟(jì)中心相配套的重要組成部分，長(zhǎng)江上游金融中心也應(yīng)形成雛形。

然而，相比較北京、上海、武漢、深圳等城市而言，重慶的金融規(guī)模相對(duì)較小、金融結(jié)構(gòu)不合理、金融產(chǎn)業(yè)相對(duì)分散，缺少聚集效應(yīng)，整體競(jìng)爭(zhēng)力弱。對(duì)于重慶來說，能否“構(gòu)建”金融中心，“構(gòu)建”什么樣的金融中心，怎樣“構(gòu)建”金融中心，即如何在建設(shè)長(zhǎng)江上游經(jīng)濟(jì)中心的過程中，打造長(zhǎng)江上游金融中心，形成多元化金融機(jī)構(gòu)體系，引導(dǎo)主城區(qū)金融機(jī)構(gòu)相對(duì)集中布局，逐步形成功能齊全、與國(guó)際接軌、輻射能力強(qiáng)的中央商務(wù)核心金融區(qū)，目前還缺乏嚴(yán)格的理論探索和經(jīng)驗(yàn)總結(jié)。本文試圖在審視長(zhǎng)江上游金融中心的競(jìng)爭(zhēng)和發(fā)展格局的基礎(chǔ)上，運(yùn)用產(chǎn)業(yè)集群理論，研究重慶長(zhǎng)江上游金融中心構(gòu)建的基本路徑和解釋框架，探討構(gòu)建重慶長(zhǎng)江上游金融中心的金融服務(wù)業(yè)產(chǎn)業(yè)集群對(duì)策以及政府在市場(chǎng)主導(dǎo)作用下的適度介入問題。

產(chǎn)業(yè)集群(industrial cluster)把區(qū)域經(jīng)濟(jì)視為相互依賴(尤其是非貿(mào)易的相互依賴)的企業(yè)和機(jī)構(gòu)的地理集聚。在產(chǎn)業(yè)集群中，企業(yè)或機(jī)構(gòu)之間某種溢出共生關(guān)系導(dǎo)致的經(jīng)濟(jì)效益超過了競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系導(dǎo)致的經(jīng)濟(jì)損失。產(chǎn)業(yè)集群現(xiàn)象普遍地存在于金融服務(wù)業(yè)之中。Panditetal認(rèn)為金融服務(wù)業(yè)總是以聚集的形式出現(xiàn)并形成金融中心，并借助于Swarm提出的成長(zhǎng)模型和新進(jìn)入模型對(duì)英國(guó)金融服務(wù)產(chǎn)業(yè)的集群動(dòng)態(tài)加以分析，認(rèn)為集群效應(yīng)影響公司的成長(zhǎng)以及新進(jìn)入者的數(shù)量，同一金融中心的不同金融部門之間存在著相關(guān)性。Birkinshaw提出了集群與跨國(guó)企業(yè)相互依賴的觀點(diǎn)，并通過對(duì)香港金融業(yè)集群的分析論證了以下觀點(diǎn)：(1)跨國(guó)企業(yè)分公司雖對(duì)集群的發(fā)展起主導(dǎo)作用，卻并不能決定集群的命運(yùn)；(2)集群為跨國(guó)企業(yè)提供了更好的投資機(jī)會(huì)和收益，同時(shí)，集群區(qū)域也會(huì)因?yàn)榭鐕?guó)企業(yè)的進(jìn)入得到更好的發(fā)展；(3)集群不會(huì)隨跨國(guó)企業(yè)的離開而衰落；(4)集群產(chǎn)生的優(yōu)勢(shì)有助于吸引跨國(guó)企業(yè)，卻并不足以培育世界水平的本地企業(yè)。Bossone認(rèn)為金融服務(wù)業(yè)集群的形成原因源于信息溢出，金融中介(信息提供商)的參與使得投資者與通過銀行借貸而經(jīng)營(yíng)的企業(yè)家之間信息交流充分，從而提高整個(gè)價(jià)值投資鏈的利潤(rùn)，對(duì)于支付手段復(fù)雜且信息靈敏度高的股票和金融衍生工具來說，投資者和券商在地理位置的接近有利于掌握更豐富的金融信息。

中國(guó)學(xué)者對(duì)金融服務(wù)業(yè)集群的研究集中在如何通過聚集效應(yīng)構(gòu)建中國(guó)的金融中心、完善金融資源的空間分布以及相應(yīng)的政策措施方面。李揚(yáng)通過分析金融機(jī)構(gòu)區(qū)位選擇的決定因素和金融中心聚集效應(yīng)的作用得出了金融中心形成的基本條件。范方志等運(yùn)用計(jì)量方法分析國(guó)內(nèi)外銀行向上海集中的經(jīng)濟(jì)動(dòng)因，發(fā)現(xiàn)上海成為國(guó)內(nèi)外銀行業(yè)聚集地的重要原因在于以經(jīng)濟(jì)利益為導(dǎo)向的市場(chǎng)因素和以市場(chǎng)規(guī)律為基礎(chǔ)的政策驅(qū)動(dòng)力，由此提出了為使上海建設(shè)成為國(guó)際銀行業(yè)中心，政府應(yīng)當(dāng)在促進(jìn)實(shí)際資源聚集進(jìn)一步擴(kuò)大金融領(lǐng)域?qū)?nèi)、對(duì)外開放方面發(fā)揮更大作用的政策建議。潘英麗探討金融中心的聚集效應(yīng)和外部規(guī)模經(jīng)濟(jì)效應(yīng)，并運(yùn)用企業(yè)區(qū)位選擇理論分析了金融機(jī)構(gòu)選址決策的重要決定因素，重點(diǎn)分析了在金融中心城市的競(jìng)爭(zhēng)中，吸引金融機(jī)構(gòu)空間聚集的地方政府行為。殷興山等則構(gòu)建了城市金融競(jìng)爭(zhēng)力的評(píng)價(jià)指標(biāo)體系，并率先運(yùn)用統(tǒng)計(jì)方法對(duì)長(zhǎng)三角15個(gè)城市金融競(jìng)爭(zhēng)力進(jìn)行了評(píng)估，得出了長(zhǎng)三角區(qū)域金融競(jìng)爭(zhēng)力與其金融資源分布的相關(guān)關(guān)系。倪鵬飛以全球眼光，審視金融中心的競(jìng)爭(zhēng)和發(fā)展格局，并運(yùn)用空間經(jīng)濟(jì)學(xué)理論構(gòu)建了國(guó)際金融中心發(fā)展和競(jìng)爭(zhēng)的解釋框架。徐全勇分析英國(guó)金融服務(wù)業(yè)產(chǎn)業(yè)集群的發(fā)展現(xiàn)狀和英國(guó)金融服務(wù)業(yè)產(chǎn)業(yè)集群集聚的動(dòng)力機(jī)制，以及產(chǎn)業(yè)集群的形成與發(fā)展的因素，同時(shí)借鑒英國(guó)金融服務(wù)業(yè)產(chǎn)業(yè)集群的經(jīng)驗(yàn)，對(duì)上海建設(shè)金融中心實(shí)施產(chǎn)業(yè)集群戰(zhàn)略提出初步的構(gòu)想。

以產(chǎn)業(yè)集群理論研究重慶金融業(yè)的文獻(xiàn)較為少見。在少量的相關(guān)研究中，顏蕾提出了構(gòu)建和發(fā)展重慶區(qū)域性金融中心的政策思路；中國(guó)人民銀行重慶營(yíng)業(yè)管理部課題組就重慶金融業(yè)集聚力和輻射力進(jìn)行了調(diào)查分析；唐平就重慶構(gòu)建長(zhǎng)江上游經(jīng)濟(jì)中心的金融生態(tài)環(huán)境展開了探索。有關(guān)重慶金融業(yè)產(chǎn)業(yè)集群競(jìng)爭(zhēng)力、長(zhǎng)江上游金融中心的競(jìng)爭(zhēng)格局、效應(yīng)以及有操作性的集群路徑和對(duì)策等，還需更進(jìn)一步深入思考和探索。不過，重慶摩托車市場(chǎng)具有產(chǎn)業(yè)集群特征并在重慶區(qū)域經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)中扮演重要角色，也正因?yàn)槿绱耍a(chǎn)業(yè)集群的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象也已成為重慶經(jīng)濟(jì)學(xué)界關(guān)注的焦點(diǎn)，如伍源德提出構(gòu)造長(zhǎng)江上游現(xiàn)代制造業(yè)中心來引領(lǐng)長(zhǎng)江上游制造業(yè)產(chǎn)業(yè)集群。

二、重慶金融業(yè)發(fā)展和金融集聚力現(xiàn)狀分析

近幾年，重慶市為將重慶打造成長(zhǎng)江上游金融中心進(jìn)行了許多有益的探索，在金融市場(chǎng)建設(shè)上已經(jīng)取得了較好成績(jī)，目前重慶投融資狀況較好，金融運(yùn)行狀況良好，金融資源的效率高，重慶的金融市場(chǎng)改革效果明顯。但相比較而言，重慶的金融狀況離金融中心的要求還有一定的差距，重慶金融市場(chǎng)發(fā)展中還存在不少問題。

(一)金融機(jī)構(gòu)門類齊全，金融組織體系完整，金融集聚效應(yīng)顯著

從銀行機(jī)構(gòu)來看，重慶是長(zhǎng)江上游地區(qū)銀行機(jī)構(gòu)門類齊全和集聚效應(yīng)明顯的城市。國(guó)家開發(fā)銀行授信重慶900億元、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行小企業(yè)貸款鎖定重慶、重慶市農(nóng)信社成為全國(guó)首批改革試點(diǎn)之一、重慶市商業(yè)銀行向境外投資者招募股份、國(guó)際金融巨頭匯豐等外資銀行蜂擁入渝。截至2005年12月末，重慶市共有包含國(guó)有獨(dú)資銀行、股份制商業(yè)銀行、外資銀行、信托公司、郵政儲(chǔ)匯局在內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)26家，銀行機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)達(dá)5325個(gè)，從業(yè)人員40964人(不含外資銀行和郵政儲(chǔ)匯局)。從反映銀行業(yè)機(jī)構(gòu)集聚程度的相對(duì)指標(biāo)——人均機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)和從業(yè)人員占總?cè)丝诒壤齺砜矗?005年重慶分別為1.71％和0.0016％，在長(zhǎng)江上游地區(qū)處于最高水平。銀行業(yè)已成為助推重慶經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一支重要力量。從證券機(jī)構(gòu)來看，截至2005年底，重慶已經(jīng)形成由2家法人證券公司、1家證券分公司、2家基金管理公司、65家證券營(yíng)業(yè)部、23家證券服務(wù)部、2家專業(yè)證券咨詢公司、5家期貨公司及9家期貨營(yíng)業(yè)部構(gòu)成的證券、信托、期貨服務(wù)組織體系，證券從業(yè)人員2 000余人；重慶市29家境內(nèi)上市公司在2005年總體運(yùn)行平穩(wěn)。從保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)來看，截至2005年底。全市共有各級(jí)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)933家，其中保險(xiǎn)分公司19家(外資保險(xiǎn)公司3家)、專業(yè)保險(xiǎn)中介公司32家，此外另有中國(guó)人保控股公司重慶分公司和中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司重慶營(yíng)業(yè)管理部，保險(xiǎn)從業(yè)人員8571人、營(yíng)銷人員24571人，保險(xiǎn)分公司高管人員達(dá)到305人。由此可見，重慶金融機(jī)構(gòu)的集聚效應(yīng)顯著，有些還以重慶為中心、業(yè)務(wù)覆蓋周邊區(qū)域甚至輻射全國(guó)。如工商銀行在重慶設(shè)立的西南票據(jù)中心，中新大東方人壽保險(xiǎn)公司將總部設(shè)在重慶。已形成業(yè)務(wù)輻射全國(guó)的經(jīng)營(yíng)格局。

(二)金融市場(chǎng)交易活躍

近幾年重慶金融市場(chǎng)穩(wěn)步發(fā)展，市場(chǎng)不斷擴(kuò)充，規(guī)模不斷壯大，部分子市場(chǎng)對(duì)周邊區(qū)域已形成相當(dāng)?shù)挠绊懥洼椛淞Γ辛Φ卮龠M(jìn)了區(qū)域經(jīng)濟(jì)持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展。以票據(jù)市場(chǎng)為例，目前重慶擁有一個(gè)集聚輻射效應(yīng)明顯的票據(jù)市場(chǎng)，各商業(yè)銀行紛紛在此設(shè)立票據(jù)專營(yíng)機(jī)構(gòu)，票據(jù)承兌和貼現(xiàn)業(yè)務(wù)量在長(zhǎng)江上游地區(qū)均占有較大市場(chǎng)份額，票據(jù)跨地區(qū)流動(dòng)日益頻繁，重慶已逐漸成為西部地區(qū)票據(jù)業(yè)務(wù)中心。2005年重慶票據(jù)市場(chǎng)上的銀行承兌匯票發(fā)生余額、銀行承兌匯票累計(jì)額、票據(jù)貼現(xiàn)年末余額以及累計(jì)貼現(xiàn)額分別占長(zhǎng)江上游地區(qū)的34.9％、34.2％、38％和66％。重慶證券市場(chǎng)和保險(xiǎn)市場(chǎng)的集聚和輻射效應(yīng)也十分明顯。2005年，重慶證券市場(chǎng)上的交易總額達(dá)到846.4億元，開戶數(shù)達(dá)到95萬余人，在長(zhǎng)江上游地區(qū)為最高水平，保險(xiǎn)深度和保險(xiǎn)密度分別為2.58％和262元，居長(zhǎng)江上游地區(qū)最高水平。

(三)金融業(yè)務(wù)集聚輻射效應(yīng)顯著，金融機(jī)構(gòu)配置資源的能力大大提高

重慶金融集聚輻射效應(yīng)主要表現(xiàn)在兩個(gè)方面：一是重慶經(jīng)濟(jì)快速增長(zhǎng)吸引了異地資金持續(xù)流入。2005年異地金融機(jī)構(gòu)向重慶市企業(yè)貸款達(dá)152.7億元，比2000年的3.6億元增加149.09億元，增長(zhǎng)40.28倍；二是重慶金融機(jī)構(gòu)對(duì)周邊地區(qū)的資金供給逐漸增長(zhǎng)，到2005年對(duì)外地企業(yè)貸款達(dá)到50.92億元。目前四川省是重慶金融機(jī)構(gòu)資金的主要輸出地，2005年重慶流向四川的資金達(dá)到31.61億元，占當(dāng)年重慶外流資金的62.08％。重慶金融機(jī)構(gòu)投向外地資金主要是貼現(xiàn)，2005年占60.27％，投向四川的資金中貼現(xiàn)就占了81.5％。

(四)離區(qū)域性金融中心的要求還有一定距離

從區(qū)域金融地位來看，競(jìng)爭(zhēng)激烈，與成都相比，重慶超越成都贏得區(qū)域金融中心地位的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)不十分明顯。

從銀行業(yè)來看，重慶本地銀行的發(fā)展也面臨不少難題。重慶地方所屬銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)主要有重慶市商業(yè)銀行、重慶市萬州商業(yè)銀行、重慶市農(nóng)村信用社。重慶農(nóng)村信用社的改革經(jīng)驗(yàn)得到銀監(jiān)會(huì)認(rèn)同。一定程度上理順了管理體系和法人治理機(jī)制；重慶市商業(yè)銀行近幾年也在不斷地進(jìn)行增資擴(kuò)股，完善了包括外資在內(nèi)的多元投資體系和公司治理結(jié)構(gòu)；但這兩家銀行離現(xiàn)代化銀行的要求和支撐金融中心的地位的差距還很大。而萬州商業(yè)銀行經(jīng)歷了重組成為重慶發(fā)展銀行和三峽銀行的變革歷程，目前正處于清理不良資產(chǎn)和三峽銀行的掛牌準(zhǔn)備階段，但可以預(yù)計(jì)的是，由于推進(jìn)城市商業(yè)銀行跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)時(shí)相關(guān)各方利益難以協(xié)調(diào)，將來三峽銀行從地方銀行成為全國(guó)性股份制銀行的路還很遙遠(yuǎn)。另外，外資銀行在中國(guó)的重點(diǎn)還是放在上海、北京、深圳以及中部的武漢等地，對(duì)西部的重慶還沒有給予足夠關(guān)注，如何讓已進(jìn)入重慶的外資銀行設(shè)立經(jīng)營(yíng)性機(jī)構(gòu)開展經(jīng)營(yíng)性活動(dòng)，也是通過金融業(yè)產(chǎn)業(yè)集群建設(shè)重慶長(zhǎng)江上游金融中心必須要著力解決的問題。

從證券業(yè)來看，目前注冊(cè)地或總部在重慶的證券公司還不多，重慶對(duì)券商機(jī)構(gòu)的培養(yǎng)還存在較大差距。為了改變這種相對(duì)落后的狀態(tài)，重慶市近幾年進(jìn)行了一系列與當(dāng)?shù)厣鲜泄具M(jìn)行重組的資本運(yùn)作，通過以股換債、債轉(zhuǎn)股、剝離不實(shí)債務(wù)、股權(quán)重組和資產(chǎn)置換等方式，剝離性重組并盤活了一大批上市企業(yè)。但離金融中心的差距還十分明顯。

從保險(xiǎn)業(yè)來看，擬成立的重慶地方保險(xiǎn)公司目前進(jìn)展還不大；在引入外資保險(xiǎn)上，已有美國(guó)利寶集團(tuán)、加拿大永明人壽保險(xiǎn)公司、日本安田海上保險(xiǎn)公司等多家外資保險(xiǎn)在重慶設(shè)立辦事處，但還很不夠，離區(qū)域性金融中心的要求還很遠(yuǎn)。

三、重慶長(zhǎng)江上游金融中心構(gòu)建的動(dòng)力機(jī)制和現(xiàn)實(shí)條件

(一)重慶構(gòu)建長(zhǎng)江上游金融中心的動(dòng)因

金融中心是金融企業(yè)活動(dòng)和聚集的中心，是金融機(jī)構(gòu)、金融家和相關(guān)企業(yè)自發(fā)選擇的結(jié)果，擁有收集、交換、重組和解譯信息的能力是云集了國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)和外資金融機(jī)構(gòu)的分支機(jī)構(gòu)的區(qū)域性金融中心最根本的特征。金融中心能吸引巨額資金流動(dòng)，刺激商務(wù)的擴(kuò)張和多樣化；金融中心良好的金融和商務(wù)運(yùn)營(yíng)環(huán)境，能夠有力地吸引全國(guó)性銀行、跨地區(qū)的公司總部與分部落戶；金融中心能擴(kuò)大地區(qū)金融總量、增強(qiáng)區(qū)域金融聚集能力、輻射能力和調(diào)控能力，成為一個(gè)城市參與國(guó)內(nèi)外競(jìng)爭(zhēng)的戰(zhàn)略武器。由于金融中心影響著金融企業(yè)凈收益及供給、需求和外部經(jīng)濟(jì)等諸多方面，因而構(gòu)建金融中心就可以解釋和預(yù)測(cè)一個(gè)城市金融功能的過去和未來，并推動(dòng)區(qū)域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。作為長(zhǎng)江上游地區(qū)工商業(yè)重鎮(zhèn)的重慶有著對(duì)這種金融市場(chǎng)效益的強(qiáng)大需求，這是重慶構(gòu)建區(qū)域性金融中心的觸發(fā)因子。因此，重慶構(gòu)建長(zhǎng)江上游經(jīng)濟(jì)中心并實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)的長(zhǎng)期可持續(xù)健康發(fā)展，必須建設(shè)長(zhǎng)江上游金融中心作為配套。

金融中心的金融服務(wù)業(yè)產(chǎn)業(yè)集群現(xiàn)象也十分明顯。在產(chǎn)業(yè)集群中，企業(yè)或機(jī)構(gòu)之間某種溢出共生關(guān)系導(dǎo)致的經(jīng)濟(jì)效益超過了競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系導(dǎo)致的經(jīng)濟(jì)損失。現(xiàn)代金融業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)表現(xiàn)為政府減少管制、技術(shù)變化加快和金融全球化，這三個(gè)因素加劇了金融機(jī)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng)。為了在競(jìng)爭(zhēng)中加強(qiáng)合作，可以考慮強(qiáng)化金融業(yè)產(chǎn)業(yè)集群。因?yàn)榻鹑跇I(yè)的技能在很大程度上是由多方共同參與完成的，產(chǎn)業(yè)集群可以形成金融機(jī)構(gòu)之間的生產(chǎn)性服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。生產(chǎn)性服務(wù)網(wǎng)絡(luò)集中表現(xiàn)在具有競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的金融業(yè)和相關(guān)產(chǎn)業(yè)的集聚，而在金融中心中，金融業(yè)產(chǎn)業(yè)集群一方面可以促進(jìn)金融業(yè)的產(chǎn)生與發(fā)展，有效地為客戶提供大量的服務(wù)，并改善金融信息流動(dòng)、提高效率、增加流動(dòng)性，另一方面使得金融業(yè)產(chǎn)業(yè)集群自身得到規(guī)模經(jīng)濟(jì)和專業(yè)化經(jīng)濟(jì)的效益。因此，金融業(yè)產(chǎn)業(yè)集群成為重慶建設(shè)長(zhǎng)江上游金融中心的重要路徑。

總而言之，重慶構(gòu)建長(zhǎng)江上游金融中心，使得云集于長(zhǎng)江上游區(qū)域內(nèi)的各金融機(jī)構(gòu)將會(huì)通過重慶金融中心的凝聚作用加強(qiáng)合作與交流，尋求規(guī)模經(jīng)濟(jì)、范圍經(jīng)濟(jì)和強(qiáng)大的溢出效應(yīng)、協(xié)同效應(yīng)，尋求在金融服務(wù)業(yè)價(jià)值鏈上新的機(jī)會(huì)和更有影響力的位置，進(jìn)而帶動(dòng)整個(gè)長(zhǎng)江上游地區(qū)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

(二)重慶構(gòu)建長(zhǎng)江上游金融中心的現(xiàn)實(shí)條件

一個(gè)城市能否通過金融業(yè)集群成為金融中心，關(guān)鍵要看其是否具有建立金融中心的基本條件。從金融中心形成所需要的區(qū)位優(yōu)勢(shì)、經(jīng)濟(jì)實(shí)力和金融發(fā)展三大基本要素來看，重慶擁有通過發(fā)展金融業(yè)集群來構(gòu)建長(zhǎng)江上游金融中心的諸多明顯優(yōu)勢(shì)。重慶深厚的市場(chǎng)發(fā)展?jié)摿Α⑽鞑扛火埖馁Y源也為長(zhǎng)江上游金融中心的建設(shè)奠定了良好的基礎(chǔ)。重慶完全有可能建設(shè)成為長(zhǎng)江上游金融中心。

重慶地處東西部結(jié)合的關(guān)節(jié)點(diǎn)，是長(zhǎng)江上游乃至整個(gè)西部地區(qū)唯一擁有“水陸空”整體優(yōu)勢(shì)的大城市。有利于金融業(yè)集群發(fā)展，為加強(qiáng)與經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)經(jīng)濟(jì)合作、輻射西部特別是長(zhǎng)江上游地區(qū)提供了便利，構(gòu)建長(zhǎng)江上游金融中心享有得天獨(dú)厚的地理區(qū)位和交通便利的優(yōu)勢(shì)。此外，特殊的經(jīng)濟(jì)區(qū)位優(yōu)勢(shì)也將為重慶金融業(yè)帶來發(fā)展機(jī)遇。三峽庫(kù)區(qū)和西部唯一直轄市的特殊地位，將使重慶得到中央政府和經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)的有力支持。“十一五”期間，重慶經(jīng)濟(jì)仍將高速增長(zhǎng)，西部大開發(fā)的實(shí)施效果將更加明顯，重慶經(jīng)濟(jì)活力將得到空前增強(qiáng)，并帶動(dòng)企業(yè)、居民對(duì)金融服務(wù)需求顯著增長(zhǎng)，從而加快重慶金融業(yè)的現(xiàn)代化進(jìn)程。

直轄后的重慶在經(jīng)濟(jì)發(fā)展和城市建設(shè)方面取得了很大成就，已成為中國(guó)西部充滿活力的重要工業(yè)基地、科研基地和商貿(mào)中心，經(jīng)濟(jì)、社會(huì)已經(jīng)步入?yún)f(xié)調(diào)發(fā)展的快車道，其綜合經(jīng)濟(jì)實(shí)力在西部有舉足輕重的作用。重慶經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整已見成效，城鎮(zhèn)化水平不斷提高，城市功能日趨完善，社會(huì)事業(yè)蓬勃發(fā)展，作為特大城市的國(guó)內(nèi)外知名度和城市地位得到顯著提升。另外，根據(jù)估計(jì)，重慶要保持10％以上的GDP增長(zhǎng)速度，到2010年需要近1萬億元的投資，而這個(gè)階段隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)改革的深入，政府將逐漸減少投人比例，解決這筆巨資來源只有搭建強(qiáng)勢(shì)融資平臺(tái)作支點(diǎn)，而這將有利于重慶最大限度地爭(zhēng)取金融政策來尋求發(fā)展并吸引中外金融機(jī)構(gòu)有序進(jìn)入和空間集聚，推動(dòng)重慶長(zhǎng)江上游金融中心的建設(shè)。

從金融業(yè)來看，重慶第一條金融街——中央商務(wù)區(qū)解放碑“十字金街”的正式開街實(shí)現(xiàn)了重慶最終成為長(zhǎng)江上游乃至西部金融中心夢(mèng)想的第一個(gè)現(xiàn)實(shí)步驟，那里是重慶的核心金融區(qū)，聚集了人民銀行重慶營(yíng)業(yè)管理部、重慶銀監(jiān)局、重慶證監(jiān)局、重慶保監(jiān)局；2家政策性銀行分行；15家商業(yè)銀行(占全市總量的94％)；6家票據(jù)專營(yíng)機(jī)構(gòu)；14家證券期貨經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)管理總部；17家保險(xiǎn)公司分公司；4家外資銀行分行；3家外資(合資)保險(xiǎn)公司分公司；2家信托投資公司總部；2家基金管理公司總部以及郵政儲(chǔ)匯局等金融機(jī)構(gòu)；此外，還集中了全市50％的金融中介機(jī)構(gòu)和3家證券服務(wù)機(jī)構(gòu)，構(gòu)成了一個(gè)龐大的金融市場(chǎng)。目前，重慶市已基本形成以政策性銀行、國(guó)有商業(yè)銀行為主體，全國(guó)性股份制商業(yè)銀行、地方股份制商業(yè)銀行和農(nóng)村信用社并存，外資銀行重慶分行為補(bǔ)充，功能齊備、分工合理的銀行組織體系。總之，觸角龐雜的金融服務(wù)業(yè)以及良好的政策軟性環(huán)境將是重慶成為長(zhǎng)江上游金融中心和國(guó)際都市的一個(gè)重要條件。

四、重慶構(gòu)建長(zhǎng)江上游金融中心的金融業(yè)產(chǎn)業(yè)集群制約因素

在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，金融企業(yè)的產(chǎn)業(yè)集群行為(包括選擇活動(dòng)和空間聚集)都以利潤(rùn)最大化為準(zhǔn)則，一個(gè)城市所有影響金融企業(yè)成本收益的因素，都將成為影響金融中心形成的因素。因此，金融企業(yè)的選址或者金融業(yè)產(chǎn)業(yè)集群能否實(shí)現(xiàn)，關(guān)鍵是看區(qū)域位置綜合條件的比較。金融業(yè)選址總體考慮三個(gè)方面因素，即供給條件、需求條件和內(nèi)外部經(jīng)濟(jì)性，其中，供給因素是那些為金融機(jī)構(gòu)運(yùn)行所需的諸如企業(yè)家才能等生產(chǎn)要素和商業(yè)環(huán)境，需求因素是指金融服務(wù)的需求規(guī)模，而外部經(jīng)濟(jì)因素則主要包括金融體系的規(guī)模、健全性和發(fā)達(dá)程度。從目前來看，重慶金融業(yè)產(chǎn)業(yè)集群不明顯，重慶金融無論是供給條件還是在需求規(guī)模或內(nèi)外部經(jīng)濟(jì)性方面，都表現(xiàn)出一定程度的欠缺，制約著重慶金融資源的進(jìn)一步集聚和整合以及金融規(guī)模和金融業(yè)務(wù)的擴(kuò)張，制約著重慶金融業(yè)產(chǎn)業(yè)集群的發(fā)展。

(一)長(zhǎng)江上游地區(qū)經(jīng)濟(jì)一體化程度還不夠

金融中心的重要功能是對(duì)區(qū)域經(jīng)濟(jì)的集聚和輻射，但沒有一體化的區(qū)域經(jīng)濟(jì)支持，金融業(yè)的集聚和輻射行為就會(huì)受到很大的限制。周邊地區(qū)之所以樂于賦予某座城市金融中心的地位，取決于它們能從該城市得到什么好處。目前長(zhǎng)江上游地區(qū)的經(jīng)濟(jì)一體化程度還遠(yuǎn)未強(qiáng)大到能夠持續(xù)、有力地支撐重慶金融業(yè)集聚力和輻射力的地步；長(zhǎng)江上游地區(qū)城鄉(xiāng)之間的巨大差異也必然造成金融結(jié)構(gòu)失衡，制約重慶金融業(yè)集聚和輻射效應(yīng)的充分發(fā)揮。反過來，地區(qū)間的利益差異以及橫向經(jīng)濟(jì)聯(lián)合松散，阻礙了長(zhǎng)江上游地區(qū)的經(jīng)濟(jì)一體化進(jìn)程，使得重慶金融業(yè)產(chǎn)業(yè)集群缺乏金融腹地的強(qiáng)力支撐。

(二)重慶總部經(jīng)濟(jì)特征不明顯

重慶缺少建設(shè)總部經(jīng)濟(jì)以推動(dòng)金融業(yè)快速發(fā)展的先天條件，表現(xiàn)為金融分支機(jī)構(gòu)多而法人機(jī)構(gòu)少、注冊(cè)地在重慶的大型企業(yè)集團(tuán)偏少。分支機(jī)構(gòu)實(shí)力偏弱的特征使得它們不具備為區(qū)域內(nèi)大型項(xiàng)目融資的能力，為數(shù)不多的法人金融機(jī)構(gòu)競(jìng)爭(zhēng)力有限，不具備跨區(qū)域開展金融服務(wù)的條件；而外來企業(yè)的投融資行為往往由公司總部決定，相關(guān)金融業(yè)務(wù)也在公司總部所在地進(jìn)行，客觀上降低了重慶本地的金融業(yè)務(wù)量。

(三)重慶金融市場(chǎng)不夠發(fā)達(dá)

重慶缺少金融市場(chǎng)的強(qiáng)力支撐，重慶地方性金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)規(guī)模都偏小，抗風(fēng)險(xiǎn)能力太弱，整體實(shí)力不強(qiáng)，既沒有全國(guó)性金融交易市場(chǎng)，也缺少區(qū)域性的金融交易市場(chǎng)，產(chǎn)權(quán)交易市場(chǎng)資本及業(yè)務(wù)擴(kuò)張不夠，缺少對(duì)新型金融產(chǎn)品交易的服務(wù)能力。金融產(chǎn)品還不豐富，貨幣市場(chǎng)品種單一，市場(chǎng)資金來源單一，產(chǎn)品趨同性較高，中間業(yè)務(wù)比重小，現(xiàn)代金融交易工具如服務(wù)于高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的基金交易品種缺乏。金融衍生品發(fā)展尚處于停頓狀態(tài)。

五、構(gòu)建長(zhǎng)江上游金融中心的金融業(yè)產(chǎn)業(yè)集群的路徑與對(duì)策

中國(guó)大陸現(xiàn)代金融業(yè)集群分布在北京、上海、深圳，并已經(jīng)形成金融產(chǎn)業(yè)集群優(yōu)勢(shì)。北京作為政治中心，在國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)決策中心的財(cái)政部、中國(guó)人民銀行總行以及三大金融監(jiān)管委員會(huì)周圍聚集了一大批金融機(jī)構(gòu)的總部，金融機(jī)構(gòu)空間上的集聚，促使信息鏈的形成。上海作為中國(guó)經(jīng)濟(jì)中心積淀了深厚的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，作為金融發(fā)展的開拓者，優(yōu)越的投資環(huán)境吸引了大量外資金融機(jī)構(gòu)的進(jìn)駐，形成以陸家嘴為中心的金融產(chǎn)業(yè)集群。深圳是南中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展最快的城市，憑借其開放的經(jīng)濟(jì)政策，毗鄰國(guó)際金融中心香港的區(qū)位優(yōu)勢(shì)，也迅速成為一個(gè)金融集群地。顯然，金融中心的產(chǎn)生和發(fā)展有一些關(guān)鍵條件和標(biāo)準(zhǔn)，是一個(gè)逐步積累的自然歷史過程，不同的優(yōu)勢(shì)條件將產(chǎn)生不同規(guī)模和功能的金融中心。因此，重慶市應(yīng)該根據(jù)現(xiàn)有條件在權(quán)衡金融中心構(gòu)建的可能性基礎(chǔ)上，考慮建設(shè)重慶長(zhǎng)江上游金融中心的功能定位、最優(yōu)化集群路徑與對(duì)策。

(一)重慶上游金融中心的功能定位

對(duì)于構(gòu)建什么樣的金融中心，需要我們對(duì)未來重慶長(zhǎng)江上游金融中心的主要功能加以定位，判斷作為一個(gè)區(qū)域性金融中心應(yīng)該具備什么樣的功能，需要建立哪些金融體系，為重慶市金融業(yè)產(chǎn)業(yè)集群路徑和對(duì)策提供指導(dǎo)方向。

區(qū)域性金融中心是資本的聚集地、配置地、發(fā)散地。資本稀缺是重慶經(jīng)濟(jì)發(fā)展的最主要障礙，而解決資本問題最終要靠市場(chǎng)。建立長(zhǎng)江上游金融中心。就是增強(qiáng)金融業(yè)的送血功能，解決重慶資本形成能力不足問題，以保持經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展。顯然，重慶長(zhǎng)江上游金融中心的主要功能應(yīng)該是聚集資本同時(shí)又輸出資本。

由于地區(qū)或區(qū)域經(jīng)濟(jì)、金融的發(fā)展需要有完備的金融組織來聚集并有效分配資金，實(shí)現(xiàn)貨幣資金等金融資源的優(yōu)化配置，因此，重慶長(zhǎng)江上游金融中心應(yīng)該具有吸引、集聚金融企業(yè)、金融中介組織和高層次金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的功能，建立健全金融組織體系。

同樣，發(fā)達(dá)和完善的金融市場(chǎng)是有效實(shí)現(xiàn)資金融通或貨幣流動(dòng)的基礎(chǔ)，因此，重慶長(zhǎng)江上游金融中心還應(yīng)該健全金融市場(chǎng)體系，包括相對(duì)較發(fā)達(dá)的證券市場(chǎng)、信貸市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)、信用市場(chǎng)，通過完備的金融市場(chǎng)來實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)化和融通資本的功能。

在現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)和全球經(jīng)濟(jì)、金融一體化背景下，金融業(yè)發(fā)展中的金融風(fēng)險(xiǎn)比以往任何時(shí)候都來得劇烈，有效規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)成為現(xiàn)代金融企業(yè)的必備能力。由于衍生金融工具是分散和轉(zhuǎn)移金融風(fēng)險(xiǎn)的重要工具，因此，長(zhǎng)江上游金融中心也應(yīng)該具備應(yīng)用豐富的金融衍生工具來預(yù)測(cè)、有效防范或化解金融風(fēng)險(xiǎn)的功能。

長(zhǎng)江上游金融中心與經(jīng)濟(jì)中心應(yīng)該是相輔相成的。在長(zhǎng)江上游金融中心所覆蓋的區(qū)域內(nèi)，只有區(qū)域經(jīng)濟(jì)的高度發(fā)展以及生產(chǎn)力和生產(chǎn)效率的提高，用于優(yōu)化配置區(qū)域內(nèi)金融資源的金融、財(cái)政、稅收才有實(shí)力；反之，區(qū)域內(nèi)金融業(yè)的高度發(fā)展也必然帶來經(jīng)濟(jì)的快速健康發(fā)展和生產(chǎn)效率的提高。因此，重慶長(zhǎng)江上游金融中心還應(yīng)該具有帶動(dòng)其他行業(yè)、產(chǎn)業(yè)，促進(jìn)區(qū)域內(nèi)整體經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展的輻射功能，這樣才能真正運(yùn)用雄厚的金融財(cái)稅實(shí)力優(yōu)化配置區(qū)域內(nèi)金融資源。

(二)構(gòu)建長(zhǎng)江上游金融中心的金融業(yè)產(chǎn)業(yè)集群路徑

金融中心的形成和發(fā)展是一個(gè)逐步積累的自然歷史過程，是金融機(jī)構(gòu)、金融家和相關(guān)企業(yè)自發(fā)選擇的結(jié)果，并首先是一個(gè)銀行業(yè)中心。重慶構(gòu)建長(zhǎng)江上游金融中心，也應(yīng)該遵循這種經(jīng)濟(jì)規(guī)律和市場(chǎng)選擇，在政府政策傾斜的基礎(chǔ)上，注重金融服務(wù)業(yè)產(chǎn)業(yè)集群引導(dǎo)。

構(gòu)建金融中心重點(diǎn)是塑造重慶金融業(yè)產(chǎn)業(yè)集群競(jìng)爭(zhēng)力。金融業(yè)集群競(jìng)爭(zhēng)力主要體現(xiàn)為金融業(yè)集群的創(chuàng)新能力，即重慶金融業(yè)產(chǎn)業(yè)集群利用外部市場(chǎng)資源、組織金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部資源的能力。影響重慶金融業(yè)產(chǎn)業(yè)集群競(jìng)爭(zhēng)力的因素包括：(1)重慶本地的金融力量，包括重慶本地金融機(jī)構(gòu)的企業(yè)家精神、金融企業(yè)公司治理能力；(2)金融業(yè)集群基礎(chǔ)設(shè)施提供能力，包括中介服務(wù)機(jī)構(gòu)的完善程度，金融業(yè)協(xié)會(huì)、商會(huì)發(fā)展情況等；(3)金融分析技術(shù)和金融業(yè)投資能力、政策支持力度。顯然，提升重慶金融業(yè)產(chǎn)業(yè)集群競(jìng)爭(zhēng)力，必須將金融業(yè)產(chǎn)業(yè)集群與區(qū)域金融創(chuàng)新體系建設(shè)緊密結(jié)合起來，在長(zhǎng)江上游區(qū)域范圍內(nèi)從金融產(chǎn)業(yè)政策轉(zhuǎn)變?yōu)榻鹑跇I(yè)產(chǎn)業(yè)集群和區(qū)域創(chuàng)新政策，建立以產(chǎn)業(yè)集群為基礎(chǔ)的金融科技創(chuàng)新平臺(tái)，形成具有較強(qiáng)創(chuàng)新能力的金融創(chuàng)新網(wǎng)絡(luò)，并努力整合區(qū)域金融資源，消除長(zhǎng)江上游地區(qū)金融業(yè)產(chǎn)業(yè)集群的制度壁壘，推進(jìn)長(zhǎng)江上游地區(qū)金融業(yè)產(chǎn)業(yè)集群融入全國(guó)產(chǎn)業(yè)價(jià)值鏈體系中。

(三)打造長(zhǎng)江上游金融中心的金融業(yè)產(chǎn)業(yè)集群對(duì)策

1 積累金融資源

打造重慶長(zhǎng)江上游金融中心，需要完成金融資源的積累。首先要促進(jìn)本地銀行業(yè)的發(fā)展。紐約、香港的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)表明，任何一個(gè)金融中心都有當(dāng)?shù)氐拇蠼鹑跈C(jī)構(gòu)存在，重慶要成為長(zhǎng)江上游的金融中心，同樣也需要地方所屬各類型大型金融機(jī)構(gòu)尤其是本地銀行來襯托其金融地位。因此，要大力發(fā)展地方性金融機(jī)構(gòu)，強(qiáng)化重慶本地銀行的建設(shè)。深化重慶市商業(yè)銀行、農(nóng)信社、萬州商業(yè)銀行的改革，完善公司治理結(jié)構(gòu)，解決內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制，壯大地方金融機(jī)構(gòu)的實(shí)力，推動(dòng)重慶本地銀行跨地區(qū)經(jīng)營(yíng)。其次是大力引進(jìn)外來大型經(jīng)營(yíng)性金融機(jī)構(gòu)。目前，國(guó)內(nèi)絕大多數(shù)全國(guó)性銀行已進(jìn)入重慶，但外資銀行較少，重慶應(yīng)該設(shè)法多引人外資銀行在重慶設(shè)立代表處，并幫助外資銀行將代表處升格為分行，以盡快設(shè)立經(jīng)營(yíng)性機(jī)構(gòu)開展經(jīng)營(yíng)性業(yè)務(wù)活動(dòng)。

2 探索金融業(yè)產(chǎn)業(yè)集群創(chuàng)新體系

即加強(qiáng)自主創(chuàng)新能力，促進(jìn)創(chuàng)新型金融服務(wù)業(yè)產(chǎn)業(yè)集群的形成。以重慶作為金融集群的核心城市，構(gòu)造長(zhǎng)江上游地區(qū)的市場(chǎng)化、有償及雙邊或多邊利益調(diào)節(jié)機(jī)制和金融格局，規(guī)劃金融人才、金融信用建設(shè)、金融中介等相關(guān)支持產(chǎn)業(yè)。顯然，探索金融產(chǎn)業(yè)集群的制度創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新和技術(shù)創(chuàng)新，規(guī)范金融管理體制，是重慶市金融服務(wù)業(yè)產(chǎn)業(yè)集群升級(jí)，最終建立起長(zhǎng)江上游金融中心的主要路徑。

3 建立與金融業(yè)產(chǎn)業(yè)集群配套的物流基地

打造物流中心，充分開發(fā)長(zhǎng)江及其支流水運(yùn)功能，提升鐵路、公路、航空的貨運(yùn)能力。為此，應(yīng)該強(qiáng)化長(zhǎng)江上游地區(qū)政府間的合作關(guān)系，實(shí)施利益調(diào)節(jié)機(jī)制，搭建資金流、人才流、物資流、信息流的平臺(tái)，形成全流通局面；強(qiáng)化金融業(yè)產(chǎn)業(yè)集群信息服務(wù)和網(wǎng)絡(luò)建設(shè)，建立多層次的公共信息平臺(tái)，積極培育和大力發(fā)展各種為金融業(yè)服務(wù)的社會(huì)化中介組織。

4 促進(jìn)重慶金融業(yè)的產(chǎn)業(yè)化進(jìn)程

即推進(jìn)重慶市金融產(chǎn)業(yè)群的產(chǎn)業(yè)化進(jìn)程，提升其產(chǎn)業(yè)化程度和產(chǎn)業(yè)集中度。把重慶建設(shè)成為輻射西南、面向整個(gè)長(zhǎng)江上游的區(qū)域性金融中心，必須鞏固在銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)方面優(yōu)勢(shì)的同時(shí)，爭(zhēng)取建成區(qū)域資金結(jié)算中心、票據(jù)融資中心、銀行卡網(wǎng)絡(luò)中心、保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)管理中心、產(chǎn)權(quán)交易中心、商品期貨交易中心，將重慶提升為長(zhǎng)江上游地區(qū)證券交易中心、基金管理中心和風(fēng)險(xiǎn)投資中心，爭(zhēng)取金融期貨中心和金融產(chǎn)品研發(fā)中心地位。構(gòu)建銀行、證券、保險(xiǎn)等機(jī)構(gòu)的戰(zhàn)略聯(lián)盟，開發(fā)金融創(chuàng)新服務(wù)產(chǎn)品，組建地方性金融控股集團(tuán)，強(qiáng)化對(duì)資產(chǎn)證券化、期貨、期權(quán)和對(duì)沖、互換等金融衍生產(chǎn)品的研究與應(yīng)用。優(yōu)化銀行業(yè)、信托業(yè)的信貸行業(yè)結(jié)構(gòu)、區(qū)域結(jié)構(gòu)和期限結(jié)構(gòu)，滿足重慶經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整中企業(yè)并購(gòu)和資產(chǎn)重組以及中小企業(yè)的金融服務(wù)需求。

5 加強(qiáng)區(qū)域金融合作

一方面，建設(shè)金融中心需要大量訓(xùn)練有素的金融經(jīng)理，需要充足、高素質(zhì)的金融管理、金融研發(fā)、金融業(yè)務(wù)操作人才，需要具有廣泛人際關(guān)系和豐富海外經(jīng)驗(yàn)的金融專業(yè)人員，這是建設(shè)區(qū)域性金融中心不可或缺的重要因素。重慶與成都可以聯(lián)手培養(yǎng)金融專業(yè)人士，包括金融分析師、保險(xiǎn)精算師、注冊(cè)會(huì)計(jì)師、高級(jí)財(cái)務(wù)人員和機(jī)構(gòu)操盤手等，為金融中心輸出金融專業(yè)人才。另一方面，長(zhǎng)江上游地區(qū)的銀行、保險(xiǎn)公司、信托公司和投資公司，可以聯(lián)手建立融資平臺(tái)，形成區(qū)域性金融合作網(wǎng)或金融服務(wù)中心。

六、結(jié)論和政策建議

金融業(yè)產(chǎn)業(yè)集聚的形成是微觀金融主體自發(fā)和自覺地追求規(guī)模收益遞增的行為結(jié)果，起主導(dǎo)或基礎(chǔ)性作用的是市場(chǎng)機(jī)制。因此，重慶建設(shè)成為長(zhǎng)江上游金融中心，首先要形成金融服務(wù)業(yè)的產(chǎn)業(yè)集群。重慶市政府應(yīng)該創(chuàng)造并提供這樣一種制度環(huán)境，既能夠充分發(fā)揮微觀金融主體的積極性和創(chuàng)造性，同時(shí)在市場(chǎng)主導(dǎo)作用下適度介入，增強(qiáng)金融業(yè)產(chǎn)業(yè)集群區(qū)域的承載力，幫助建立和完善金融業(yè)行業(yè)協(xié)會(huì)的制度建設(shè)和行為規(guī)范。

(一)規(guī)范政府行為

在以長(zhǎng)江上游金融中心構(gòu)建為目標(biāo)的金融業(yè)產(chǎn)業(yè)集群的發(fā)展中，地方政府監(jiān)管制度和政策支持起著至關(guān)重要的引導(dǎo)作用。金融業(yè)產(chǎn)業(yè)集群在發(fā)展的萌芽期，往往層次較低，金融本地化或根植性不強(qiáng)，技術(shù)進(jìn)步的動(dòng)力不足，難以產(chǎn)生持久的產(chǎn)業(yè)收益，這時(shí)需要政府的引導(dǎo)和介入。但是，政府支持應(yīng)該是在市場(chǎng)主導(dǎo)作用下的適度介入。因?yàn)檎嬲軟Q定金融服務(wù)業(yè)產(chǎn)業(yè)集群過程的是金融市場(chǎng)及其微觀主體，作為直接的經(jīng)營(yíng)者，金融機(jī)構(gòu)對(duì)重慶市金融資源稟賦、金融業(yè)市場(chǎng)狀況最為了解，作為微觀主體的金融企業(yè)竭盡全力地作出有限理性下的最優(yōu)選擇。而作為宏觀管理者的政府無法完全獲得相關(guān)的微觀信息，同時(shí)，政府的任期制度和不完善的政績(jī)考察制度，可能使政府更具機(jī)會(huì)主義傾向，政府行為的過度介人，可能容易導(dǎo)致尋租事件的發(fā)生。因此，必須改善重慶市各級(jí)政府對(duì)金融業(yè)調(diào)控的方法和手段，規(guī)范政府行為。

(二)促進(jìn)多元化金融機(jī)構(gòu)體系的形成

傾力打造重慶渝中半島核心金融區(qū)，引導(dǎo)主城區(qū)金融機(jī)構(gòu)向渝中半島相對(duì)集中布局，逐步形成功能齊全、與國(guó)際接軌、輻射能力強(qiáng)的中央商務(wù)核心金融區(qū)。同時(shí)，實(shí)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)體制的多元化發(fā)展，引導(dǎo)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)、商業(yè)銀行向區(qū)域銀行、跨區(qū)域性銀行和全國(guó)性銀行發(fā)展，在逐步理順內(nèi)部機(jī)制的前提下成為上市銀行，同時(shí)著力實(shí)施以提升金融競(jìng)爭(zhēng)力為核心的產(chǎn)業(yè)政策，組建金融租賃公司、財(cái)務(wù)公司等非銀行金融機(jī)構(gòu)。

(三)改善金融生態(tài)環(huán)境

金融業(yè)產(chǎn)業(yè)集群的形成，必須努力改善金融生態(tài)環(huán)境，強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)的信托責(zé)任和社會(huì)保障制度的建設(shè)，推進(jìn)金融行業(yè)協(xié)會(huì)等中介組織的建設(shè)。同時(shí)，還要健全和完善農(nóng)村金融服務(wù)體系，進(jìn)一步改善農(nóng)村金融服務(wù)。

(四)改善金融基礎(chǔ)設(shè)施

金融基礎(chǔ)設(shè)施包括信息網(wǎng)絡(luò)和辦公條件、信息化服務(wù)平臺(tái)、國(guó)際化財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)管理制度、以及充分適應(yīng)WTO框架體系的金融法律體系。金融中心大量的資金供給，優(yōu)越便捷的地理位置，先進(jìn)的通訊設(shè)施和發(fā)達(dá)的配套服務(wù)業(yè)，開放自由的經(jīng)濟(jì)體系、規(guī)則和謹(jǐn)慎的監(jiān)管，政府優(yōu)惠靈活的財(cái)政貨幣政策，健全且有效的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、處理和化解機(jī)制，是金融業(yè)產(chǎn)業(yè)集群的基礎(chǔ)。

(五)加快金融市場(chǎng)化進(jìn)程，繼續(xù)推進(jìn)重慶市投融資體制改革，提高金融資本運(yùn)作效率

一方面，繼續(xù)積極穩(wěn)妥地推進(jìn)國(guó)有金融企業(yè)股份制改革和大力發(fā)展非銀行金融機(jī)構(gòu)，建立完善的金融體系。積極培育輻射整個(gè)長(zhǎng)江上游地區(qū)的區(qū)域性產(chǎn)權(quán)交易市場(chǎng)，培育和引進(jìn)戰(zhàn)略投資者，特別是加快培育和引進(jìn)產(chǎn)業(yè)投資基金、風(fēng)險(xiǎn)投資基金，提高重慶在全國(guó)性直接融資市場(chǎng)的融資比重，大力發(fā)展資本市場(chǎng)。另一方面，積極參與全國(guó)性金融市場(chǎng)，如貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)，完善短期融資的市場(chǎng)機(jī)制和金融中介服務(wù)體系。

(六)強(qiáng)化金融調(diào)控能力，防范區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)

一方面，要繼續(xù)完善金融監(jiān)管組織體系，在金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營(yíng)的國(guó)際趨勢(shì)下，改進(jìn)中國(guó)金融業(yè)分業(yè)監(jiān)管的體制框架，建立人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)在重慶派出機(jī)構(gòu)之間的信息溝通及磋商機(jī)制；重慶市各級(jí)政府要協(xié)同中央派出機(jī)構(gòu)，大力推進(jìn)金融企業(yè)、金融中介組織自律機(jī)制的建設(shè)，推動(dòng)完善金融業(yè)的行業(yè)自律系統(tǒng)。另一方面，各級(jí)政府部門還要改進(jìn)金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管方法體系，建立健全符合國(guó)際化要求的金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)，促進(jìn)各類金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估制度和信息披露制度的完善。