對構建學習型商業銀行的思考

一、構建學習型銀行是我國商業銀行發展的必然選擇

(一) 構建學習型銀行是商業銀行適應經濟全球化發展的必然趨勢

經濟全球化必然要求金融全球化，加入世貿組織，意味著我國金融業將全面進入競爭時代，將會有更多外資金融機構突破地域限制和數量限制在中國設立分支機構。當外資銀行、保險、證券機構全方位進入中國后，需要大批來自中國本土的管理人員和業務人員，以解決作為外資企業適應投資環境本土化的問題；同時世貿組織的互惠原則也將有利于我國金融業增設海外分支機構、拓展海外業務，也需要派出一大批金融人才到境外拓展業務。屆時，中、外資金融機構將對具有雙語能力、熟悉國際經濟及國際財務、國際金融法規、國際金融業務并富有管理經驗的高素質金融人才，展開激烈的爭奪。商業銀行通過構建學習型銀行，即可以提升現有人員素質并留住他們，也增強了對優秀人才的吸引力。

(二)構建學習型銀行是商業銀行適應加強風險管理的需要

按照巴塞爾新協議原則，銀行根據自己面臨的市場風險、經營風險等，選擇合適的工具來加強信貸風險管理。隨著金融機構的商業化運作，金融的競爭激烈，市場風險隨之加劇，在金融業務交叉和運用衍生工具的情況下，質量風險、控制風險變得更加復雜，對風險管理的水平提出了更高的要求。商業銀行需要在自身風險管理機制的建設過程中，培養一批訓練有素、技術過硬、忠于職守的員工團隊。

（三） 構建學習型銀行是商業銀行適應金融業加快信息化步伐的需要

當前各種系統已經在銀行及其他金融機構中廣泛應用，網絡化已經成為新的焦點。網上銀行、網上證券、網上投保等網絡金融已經成為一個新的金融模式，對商業銀行的信息化提出了更高的要求，借助信息技術、計算機技術、網絡技術使構建學習型銀行成為必然。

（四）構建學習型銀行是商業銀行適應混業經營模式的需要

銀行、證券、保險通過混業經營，共享其他部門的金融資源，提高競爭力，帶來范圍經濟和規模經濟效應。目前，我國尚未允許金融業混業經營，但已開始開辦“銀證通”“銀保結合”“代客理財”等金融交叉業務。相應地需要復合型人才，需要商業銀行調整現有金融人才的知識結構。

（五）構建學習型銀行是商業銀行適應客戶定制及個性化服務趨勢的需要

目前，金融機構為了擴大市場、爭奪客戶，開始建立自己的客戶關系管理手段，根據不同客戶的需求，定制服務，為其提供更周到的服務。可以看出，商業銀行在改善服務和開發技能方面的壓力將相當巨大，商業銀行被迫在人員素質上加大投入，因為員工將成為客戶的關鍵性顧問，他們的素質也就代表著銀行的素質。

二、構建學習型銀行的原則和途徑

（一）建設學習型銀行核心內容是學習

學習型銀行的“學習”有著特定的含義：一是強調“動態學習”。每位干部員工都要根據金融業的發展變化，及時學習新知識，了解新業務，掌握新技能，而不能“抱殘守缺，一學不變”。二是強調“終身學習”。每位干部員工均應養成終身學習的習慣，要“活到老，學到老”，真正讓學習成為自己工作和生活中不可或缺的部分。三是強調“全面學習”。通過學習，不但要掌握本崗位所需的業務知識，而且要知曉包括政治、社會、經濟、法律、現代科學技術等各個方面的知識，通過不同學科知識的相互融合，促進綜合素質的提高，爭取成為現代復合型的人才。四是強調“學習速度”。我們已進入信息爆炸的知識經濟時代，不僅要強調學習，更要講求學習的效率，學習的速度要緊跟時代發展的步伐，持續不斷地增強學習能力。五是強調“學習創新”。學習不是機械地學習，而是在學習現有知識成果的基礎上，有選擇地吸收和利用，要善于結合實際情況，加以改進和創新，實現學習與工作的良好結合與互動。

（二）不斷提高商業銀行員工個人的創造性

首先，必須賦予員工創造新思想的機會和自由。當員工被管理者監督著、催促著，要求“趕快”提出一個具有創造性的解決方案時，即使是很有才能的員工，其創造力也會下降的。只有員工擁有試驗、冒險、犯錯誤并從錯誤中學習的機會時，創造力才會產生。這就要求商業銀行必須允許其員工有足夠的時間來學習和鉆研自己選擇的項目。其次，在決策層形成了備選方案之后 ， 可以通過提供建設性的反饋意見使員工知道自己做得好不好以及哪些方面應該改進，從而進一步激發他們的創造性。對于明顯不可行的想法，要堅決予以剔除，以便把創造性精力集中到正確的方向上去。而對于那些看上去相當有前途的想法要予以重視，必要時可以從其他管理者那里獲取幫助。最后，決策層還必須強調尋找可替代解決方案的重要性 ， 重視對提出創造性想法的員工給予有形的獎勵。因為要做到富有創造性，可能需要付出極大的努力，還要承擔一定的壓力。

（三）不斷提高商業銀行員工的群體凝聚力

群體凝聚力也就是群體和團隊成員被群體和團隊所吸引及其保持忠誠的程度。群體凝聚力強大時，個人高度評價其群體成員身份，覺得群體很有吸引力，渴望能夠作為群體的一分子。群體凝聚力低時，群體成員會感覺群體沒有什么特別吸引自己的地方，幾乎沒有作為群體一分子的愿望。因此學習型銀行的建設要求商業銀行在人員管理中要努力維持適度的凝聚力。具體應注意三個問題：一是提高員工的參與度；二是加強對工作規范的遵循度；三是激勵員工朝著實現銀行發展目標的方向努力工作。

三、對我國商業銀行構建學習型銀行的思考

（一）要注重健全學習機制

堅持“以人為本”企業價值觀，促使員工積極參與管理，充分行使民主權力，正確處理個人與集體利益之間的關系，廣征群眾意見，幫助員工樹立信心、克服困難的勇氣。結合改革實際，針對不同環境、不同條件、不同場合下的不同人出現的不同情況，采取不同的解決方法，激發員工潛能，調動員工積極性。要注重營造良好和諧的學習氛圍，保證建設學習型商業銀行的各項目標任務的完成和實現。其次，要緊密結合自身的工作實際和業務需要，深化對國家的金融方針政策、產業政策、法律法規等的學習，開展對現代金融業的經營管理具體業務等的培訓與研討。此外，還要善于汲取國外商業銀行先進的經營管理和經驗和產品開發技術，以全面提高我們的經營管理水平和產品開發能力。

（二）要有行之有效的學習方式

“工欲善其事，必先利其器”，建設學習型銀行要講求學習方法。一要注重搭建形式多樣的學習載體，如利用多媒體教育、互聯網教育、專題講座、出境培訓等方式，激發學習的積極性，提高學習效果，不斷將學習引向深入。二要把理論學習和實際工作有機結合起來，堅持從理論到實踐，從實踐到理論，學用結合，相互啟發，相互印證，相互融合。如大力倡導和開展調查研究活動，提高從實踐中總結經驗、發現問題、分析問題、解決問題的能力，就是一種很好的學習方式。三要把建設學習型銀行作為創建銀行文化的一項重要內容，以文化的力量約束人、團結人、激勵人、塑造人、教育人。

（三）要有良好的激勵機制

通過建立科學的學習培訓獎勵制度、學習成果獎勵制度、學習實績獎勵制度等，完善“學習—考核—使用—待遇一體化”的激勵機制和人才競爭機制，把人才管理與人才使用緊密結合起來，做到人盡其才，才盡其用，才顯其人。另外，還要注重建立健全充滿生機與活力的選人機制。堅持面向市場、公開招聘、擇優錄用的識人選人方式，提高進人考核的科學性和透明度。

建立能力評估與績效評估雙軌運行。能力評估明確不同崗位的任職應具備的能力和素質，具體是由有關專家和高層管理人員民主討論來共同決定，形成規范文本，在年末，結合績效評估對個人能力進行評估。個人能力評估管理的意義在于：一是明確不同崗位所需要的任職條件，使人員配置更加科學，客觀地分析個人能力發揮的程度；二是在績效評估時參考能力評估，有助于分析是否具有晉升的潛力。績效評估是員工績效管理的全過程，年初主管與員工共同商討員工本年度工作目標和計劃，并以文本形式將員工年度目標和計劃確定下來，一年內員工的工作根據是與主管簽訂的計劃書，年末主管對照計劃書對員工業績完成情況進行評估，并以此確定績效工資標準。

（華南師范大學南海學院）