新品：通存通兌“柜面通”（５則）

通存通兌“柜面通”

一個市民手中持有多家銀行存折的煩惱在深圳率先得到解決。由深圳市金融電子結算中心聯合各家銀行開發的\"柜面通\"業務于11月21日開始運行。市民只要持一家入網銀行的儲蓄存折，就可以在其他入網銀行辦理存、取款和轉賬業務。與同城跨行轉賬不同的是，存折跨行通存通兌可實現實時到賬。使用存折在非開戶銀行辦理跨行業務時，銀行會按4個標準收費：1萬元以下每筆收3元；1至5萬元每筆收5元；5至10萬元每筆收8元；10萬元以上每筆收10元。

物業費告別政府定價

2004年1月1日起，物業服務收費將告別政府統一定價，根據不同物業的性質和特點分別實行政府指導價和市場調節價，且小區業主都可以與物業公司進行協商，確定最終的收費標準。

交納物業服務費的方式主要分為\"包干制\"和\"酬金制\"兩種。在實行包干制的小區，業主將向物業管理企業支付固定的物業服務費用。而\"酬金制\"是指，預收的物業服務資金中按約定比例提取酬金，支付給物業管理企業，其余全部用于物業服務合同約定的支出，其余資金多退少補給業主。

《辦法》規定，實行包干制的，物業服務費用的構成包括物業服務成本、法定稅費和物業管理企業的利潤。實行酬金制的，預收的物業服務資金包括物業服務支出和物業管理企業的酬金，這筆酬金物業管理企業不得隨意用于物業服務合同約定以外的支出。

銀行卡也有“來電顯”

中國銀聯深圳分公司近日推出一項賬務通知服務，用戶在銀聯POS、ATM等交易終端上刷卡后，10秒內就能收到交易短信通知。這項\"實時\"短信通知服務使持卡人在第一時間知道賬戶變動情況，一旦發現資金有異常變動，馬上報警，銀聯的涉案卡交易跟蹤系統可以在2秒鐘之內將信息發送到距離可疑交易發生地最近的公安系統，并及時采取措施保證銀行卡內的資金安全。

該服務一推出就引起極大關注，每天都有上百個咨詢電話。其支持所有全球通、神州行、動感地帶等深圳手機，為深圳17家發卡銀行的持卡人提供賬務通知服務，并為下一步將手機開發成具有支付、理財功用的移動金融終端提供了必要的技術準備。

房貸險可逐年付

2003年11月19日，工行聯手太保率先破壁，正式推出分年支付房貸險保費業務，房貸險保費可逐年支付。在工行辦理房貸的客戶，不必再像以前那樣一次性付清多年的房貸險保費，這意味借款人首期繳納的保費將明顯縮水，而對于那些貸款總額較大的客戶而言，這一業務的意義尤其顯著。長期以來，其中房貸分期付款、而保費卻一次性繳清也多為客戶詬病。工行和太保推出的這項業務某種程度上解決了這一問題。

工行介紹說，按照新的繳款方式，借款人只要在首次購買分年支付保費時，與銀行簽訂一個《自動扣款授權書》，貸款銀行會在每年期滿時，自動在借款人的房貸還款賬戶上扣取當年保費，而保險公司會在扣款前發出提示函。

分年支付保費還解決了借款人提前還款被\"吃掉\"手續費的煩惱。一次繳清保費的客戶遇到提前還款，到保險公司退保時會被扣掉一筆手續費；而新辦法每年扣收的保費額是根據扣收時點借款人的貸款余額來計算的，當借款人提前還清了貸款，保費也就自動結零。

值得注意的是，分期繳納的保費加起來略高于一次性支付。但銀行指出，如果考慮資金的時間成本，還是分期繳費合算。另外，當借款人部分提前還款時，其在下一年度扣收保費時，將剔除提前還款額，直接根據貸款余額計算，而一次性繳納則不能退還提前還款部分保費。

個人可以炒紙黃金

“千呼萬喚不出來”的個人黃金業務，終于有了突破性進展。中國銀行于2003年11月18日起在上海試點推出個人實盤黃金交易業務，即所謂的“紙黃金業務”。投資者只需一個活期存折賬戶，就可進行黃金投資，這也是首只真正意義上的個人黃金投資工具。

這一名為“黃金寶”的個人紙黃金業務，其報價類似于外匯寶業務，即跟隨國際黃金市場波動情況進行報價，個人通過把握市場走勢低吸高拋，賺取黃金價格的波動差價。該業務交易以克為單位，交易門檻在10克黃金以上。值得注意的是，這一業務不進行黃金實物交割，這也是紙黃金業務和實物黃金業務的本質區別。除銀行柜面交易外，投資者可通過電話銀行和網上銀行等渠道進行交易，并通過柜面電子屏、電話或者網絡獲取實時報價。

和實物黃金相比，紙黃金是目前最佳的個人黃金投資品種。但專家也提醒投資者，由于黃金價格波動不會過于猛烈，因此這一品種除一定的差價盈利機會外，保值避險功能仍占重要地位。

據悉，除中行率先推出個人紙黃金業務外，工、農、建等銀行的個人黃金業務操作流程、技術支持、交易方式等準備工作也已基本就緒，投資者個人炒金的選擇面將進一步擴大。