現代企業進行投資理財風險管控的三大策略

投資理財是一種為了獲取收益而進行的經濟活動，是企業和個人積累財富的重要手段。但投資理財往往伴隨著各種各樣的風險，稍有差池就有可能損失收益。相較而言，企業投資理財的資金投入量越大，可能給企業造成的風險危害和影響也就越大。因此，做好投資理財的風險識別和管理十分重要，是企業風險控制工作的重要組成部分。

現代企業投資理財風險管理的特征

企業投資理財風險類型 應對風險的前提是識別風險，識別風險的前提是準確識別風險的來源、性質和危險程度。

投資理財風險有內外兩個來源。內部來源多是企業在自身投資決策、管理方面存在問題，如對投資理財項目的評估技術水平不高，沒能準確識別項目中的風險，導致項目風險失控，企業沒能回收預期收益。外部來源多是市場環境、政府政策、自然災害造成的高風險。例如，企業投資理財項目與某個外國國家的產品、消費有關，該國突然爆發戰爭或遭遇洪水，必然會影響投資項目的正常運行，導致企業投入的本金和預期收益受損。從來源上來看，內部風險的可控性比外部風險的可控性略高，企業在選擇和評估投資理財項目時應提高對風險的重視度，做好風險應對準備。

投資理財風險有系統性和非系統性風險兩個性質類型。系統性風險是指因整個行業、市場變化而出現的風險，如國內利率變化、國際匯率變化等。非系統性風險是指因某個局部問題的發生而出現的風險，如合作方違約、投資產品質量問題被召回等。系統性風險的出現雖然會影響到企業的投資收益，但通常不會造成過大的影響。非系統性風險的出現則容易給企業的投資造成較大的損傷。

投資理財風險有高風險、低風險的區別。高風險通常指一旦失控會給企業帶來嚴重損失的風險，如金融危機、質量事故等；低風險通常是指失控也不會給企業造成嚴重損失的風險，如員工離職、同質產品競爭等。

企業投資理財風險特征 首先，投資理財風險的發生通常有一定的概率波動，在某個時間段風險會上升。比如，企業投資理財的對象是股票，在投資對象每年發財務報告的時間段，容易出現風險升高的情況。其次，投資理財風險的可控性，即企業能否通過自身的努力來預防風險或減輕風險。若能預防或減輕風險，則說明風險具有一定的可控性；若不能預防或減輕風險，則說明風險的可控性較低。對于企業而言，股票、基金類投資理財產品的風險可控性較低。

現代企業投資理財風險應對策略

企業投資理財風險的識別和評估 識別風險、評估風險是企業應對風險的第一步。企業需要收集投資理財項目的數據，整理分析一旦資金進入投資理財項目可能面對的風險，并對項目進行量化和評估。常用識別和評估方法有如下幾種：

一是歷史數據分析法。利用投資理財項目在過去一段時間內的行業報告、市場調查數據、財務報表，分析市場對項目的需求、產品服務之間的競爭、項目存在的風險，判斷項目未來可能為企業帶來的收益。

二是風險評估矩陣法。企業可對投資理財項目風險發生的概率和對企業的影響力，對項目風險進行優先度排序，使投資理財項目風險形成高度風險、中度風險、低度風險、可忽略風險四個板塊。結合風險評估矩陣，企業可明確投資風險所在，明確需要優先處理、調控的風險，降低風險失控的概率，保證企業的投資本金安全、收益可期。

三是專家咨詢法。企業可邀請投資理財方面或投資對象所在行業的專家來對投資項目進行評估，幫助企業判斷投資理財項目是否具有投資價值、投資風險是否過高，用于企業判斷是否將項目納入投資范圍。

企業投資理財風險的控制和規避 風險控制、風險規避策略屬于企業面對投資理財風險時的積極策略，企業需科學評估項目風險與自身偏好、承受能力，切實為企業的投資理財助力。

一是規避風險。企業通過歷史數據分析、矩陣評估、專家咨詢等方式，發現投資理財項目存在較高風險，或項目可能出現的損失超出了企業能夠承擔的范圍，則企業需考慮放棄投資該項目，或及時退出該項目，避免企業因投資而遭受損失。規避風險適用于風險概率較高、風險失控影響力大、可控性低的項目或情況，屬于投資保守的策略。

二是降低風險。企業通過歷史數據分析、矩陣評估、專家咨詢等方式，發現投資理財項目的風險較高，但所造成的損失在企業能承受的范圍內，且能給企業帶來較高的收益，則企業需考慮通過積極管控的方式降低風險，降低風險失控給企業帶來的損失。降低風險適用于風險概率中等、失控影響力中等、可控性較高的項目。

企業投資理財風險的應對和轉移 風險應對、風險轉移策略屬于補救類的策略，屬于主動和被動結合的策略，可以幫助企業減輕投資理財項目給企業造成的不良影響。

一是風險補償。在投資理財領域中，高收益的項目通常伴隨著高風險，低收益的項目通常風險也低。企業在進行投資理財時，可進行高收益、高風險和低收益、低風險項目搭配，用低收益、低風險的項目平衡或抵消高收益、高風險的項目，提升投資理財的總效果。

二是風險分散。企業在選定投資理財項目時，應避免將投資集中于單一領域方向，造成風險。企業可將投資資金分配在不同類型、不同地區的項目中，實現跨界化投資、國際化投資，實現對風險的分散。

三是風險共擔。企業通過歷史數據分析、矩陣評估、專家咨詢等方式，發現投資理財項目的風險較高，但所造成的損失在企業能承受的范圍內，且能給企業帶來較高的收益，則企業可考慮與其他企業、金融機構進行風險共擔來降低自身需要承擔的實際風險。比如，企業為自己的投資理財行為購買保險，就是一種常見的共擔行為，既能夠降低風險給企業帶來的損失，又能夠保證企業投資帶來的收益。

綜上所述，現代企業投資理財風險應對需從識別風險類型、風險特征入手，通過識別評估項目風險、控制規避投資風險、應對轉移理財風險來降低投資理財帶來的負面影響，為企業的資金積累提供支持。