央行降準和老百姓有啥關系

近期，中國人民銀行（以下簡稱“央行”）下調金融機構存款準備金率0.5個百分點。央行行長潘功勝在國新辦新聞發布會上介紹，通過下調金融機構存款準備金率，可以優化央行向銀行體系提供流動性的結構。

央行下調金融機構存款準備金率，被市場稱為“降準”。央行降準和老百姓有啥關系？

法律規定，各個商業銀行必須把吸收儲戶存款的一部分交存在央行，這部分存款就是存款準備金。央行規定的金融機構交存的存款準備金占其存款總額的比例被稱為存款準備金率。

比如，儲戶存入銀行10000元，存款準備金率為9%，銀行就要把其中的900元交存在央行。

法律還規定，銀行如果沒有按照存款準備金率交存存款準備金，會被央行處罰，構成犯罪的，會被追究刑事責任。

可見，隨著央行降準，銀行交存到央行的錢變少，可自由使用的錢變多，有更多資金用來發放貸款。

2024年，我國人民幣貸款余額增長比存款余額增長多1.3個百分點。

今年這次降準，將向市場提供長期流動性約1萬億元。

長期流動性增加，市場上流通資金增加，將體現在資金的價格上，即貸款利率也會下降。

近兩年，降準釋放了長期流動性，再疊加其他政策，貸款市場報價利率（LPR）下降接踵而至。

企業貸款利率圍繞LPR波動，個人房貸利率通常以5年期LPR為基準。LPR下降，企業貸款利率和個人房貸都會下降。

2023年和2024年各有兩次降準，2023 年企業貸款平均利率同比下降 0.29 個百分點，2024年12 月金融機構新發放企業貸款平均利率同比下降約0.4 個百分點。

2023年12月、2024年12 月金融機構新發放的個人住房貸款利率也在下降。房貸利率下降減輕貸款購房者月供壓力。據測算，以商業貸款30年100萬元估算，今年這次降準降息，將使購房者月供每月減少56元，30年累計減少超2萬元。

今年這次降準，還階段性降低汽車金融公司、金融租賃公司的存款準備金率，從5%降至0。此次降準后，將增強他們的貸款能力。

一家汽車金融公司網站顯示，購買一輛約24萬元的新能源車，如果首付3.6萬元，余款分12個月還清，年化利率是1.43%。這對于購車資金不太充裕的購車者，頗有吸引力。天津一家汽車金融公司由車企和銀行合作成立，本次央行對汽車金融公司降準，他們將釋放600萬元資金。

編輯：孫曉萌sunxiaomeng@ceweekly.cn

美編：孫珍蘭