“區塊鏈＋供應鏈金融”助力鄉村振興

摘要：“區塊鏈＋供應鏈金融”助力鄉村振興一直是一個備受關注的議題。一方面，區塊鏈技術被視為農業農村現代化的數字基礎設施之一，有助于建立農業農村大數據體系，推動新一代信息技術與農業生產經營深度融合。另一方面，供應鏈金融被視為鄉村振興戰略的重要實踐路徑，能夠通過延伸產業鏈條實現產業在城鄉之間的融合，緩解農村信貸難題，促進城鄉一體化發展，加速城鄉資源的深度融合。供應鏈金融以其共享信用融資和增強產業鏈的特性，與政策目標“延伸產業鏈、提升價值鏈、完善利益鏈”高度契合。文章將以我國鄉村振興發展中的現存問題為出發點，借助區塊鏈技術和供應鏈金融的優勢，積極尋求這些問題的解決方案，并為我國鄉村振興的健康發展提供有價值的政策建議。

“區塊鏈＋供應鏈金融”助力鄉村振興的文獻綜述

供應鏈＋金融助力鄉村振興

如今，“區塊鏈＋供應鏈金融”助力鄉村振興一直是一個備受關注的議題。2000年，Timme首次提出了供應鏈金融的概念，并在研究中強調了供應鏈金融在推動供應鏈資金流動方面的巨大作用。隨后，Hofmann（2005）進一步分析了供應鏈金融的要素、參與者以及有效功能。

首先，供應鏈金融可以降低農村中小企業的融資成本。通過供應鏈金融的模式，銀行可以對整個供應鏈上的企業進行綜合授信，從而減少了單個企業的融資難度和成本。Atkinson（2008）指出，金融服務中的技術方案可以解決供應鏈金融的資金流通問題，降低企業的融資成本。

其次，供應鏈金融可以彌補農村中小企業在信用上的不足。供應鏈金融可以通過企業間的信用傳遞，將核心企業的信用擴展到整個供應鏈，幫助中小企業增強信用能力，更便利地獲取銀行融資支持。Aberdeen（2015）表示，供應鏈金融可以有效解決供應鏈上中小企業的融資問題，但為了實現供應鏈交易信息的透明化，金融機構和關鍵企業需要建立一個統一的信息分享平臺。

最后，供應鏈金融在實踐運用時可以有效驗證其內生邏輯和作用機理，識別供應鏈金融在實踐運用時存在的問題，有針對性地找到提升路徑，最終達到實現鄉村振興的目的。劉迅、楊申燕等（2022）認為在實施農村合作社供應鏈金融的過程中，存在農產品標準化程度低、涉農保險制度體系不健全、涉農供應鏈穩定性差等問題。因此，必須從合作機制、風險管控機制和管理服務機制三個方面來完善，從而更好地促進鄉村振興。

總之，供應鏈金融在助力鄉村振興方面具有廣闊的應用前景。然而，在實際應用中，供應鏈金融還需積極應對技術和管理上的挑戰。

區塊鏈技術助力鄉村振興

區塊鏈技術可以作為鄉村振興的重要技術支撐，通過其在農業產業鏈的應用，提高農業的整體競爭力，助力農村地區的經濟發展和社會進步。

首先，區塊鏈技術在解決供應鏈中的信任問題方面具有巨大潛力，不僅有助于解決消費者對農業綠色產品的信任問題，還可為供應鏈各方帶來更大的利益，增強消費者購買意愿，有助于鄉村振興戰略的實施。王心、王雅生等（2023）認為區塊鏈技術的信息透明與追蹤溯源機制，可以解決消費者對綠色產品的綠色度不完全信任的問題。通過數據分析發現，當消費者對綠色產品偏好度較高時，利用區塊鏈技術，可以為供應鏈中的各方帶來更大利益。消費者愈樂意購買綠色產品，則其所獲得的利益愈大、愈容易實現鄉村振興。

其次，區塊鏈技術可以推動農村金融的創新和發展。區塊鏈技術有助于實現農村金融服務的數字化和智能化，提高農村金融服務的效率和質量，滿足農村居民日益增長的金融服務需求。左正龍（2021）認為區塊鏈技術的機制可以化解融資抵押品不足的難題，引入綠色金融制度和機構，創新綠色金融供給，實現提高金融服務效率和質量的目標。

最后，區塊鏈技術可以實現供應鏈上各個環節信息的透明化和可信化，可以降低金融機構的風險，提高融資效率，促進鄉村振興。李琳（2020）認為通過區塊鏈技術，可以降低金融機構參與的門檻，提高交易效率，減少信息不對稱，降低監管難度，從而促進鄉村振興的發展。李正印（2020）認為區塊鏈技術將供應鏈上的核心企業及其上下游企業的ERP系統連通，以此來獲取鏈上企業真實的資金流、貿易流等信息，從而搭建供應鏈金融融資平臺，解決供應鏈上企業信息孤島的問題。總之，區塊鏈技術的應用使得供應鏈金融獲得了更好的發展。

“區塊鏈＋供應鏈金融”的應用已經逐漸滲透到農村地區，為農村經濟的發展提供了重要支持。然而，目前對“區塊鏈＋供應鏈金融”助力鄉村振興的研究較少。因此，對“區塊鏈＋供應鏈金融”助力鄉村振興的機理、問題和對策建議的研究都有著重要的現實意義。

“區塊鏈＋供應鏈金融”助力鄉村振興的機理分析

減少信息不對稱，擴大融資渠道

在供應鏈金融中，涉農小微企業發展不平衡、質量參差不齊，特別是低層級企業與核心企業的距離逐漸拉大，可能導致信息不暢的問題，進而影響農業生產和農村生活的金融服務。

“區塊鏈＋供應鏈金融”可以通過以下方法減少信息不對稱、擴大融資渠道。首先，透明的交易記錄。區塊鏈技術通過分布式賬本的方式，確保所有參與者可以實時查看和驗證所有交易記錄。在供應鏈金融中，這意味著從生產到銷售的每個環節都被記錄在區塊鏈上，包括物流、庫存、支付等信息。這種透明性減少了信息被隱藏和篡改的可能性，提升了各方之間的信任度。其次，可追溯性和數據共享。供應鏈上的數據不僅可通過區塊鏈技術實現安全共享和追溯，還可以保護商業隱私。這種數據共享可以幫助金融機構更好地了解和評估農村企業或小農戶的信用風險。最后，構建去中心化金融平臺。區塊鏈技術可構建去中心化的金融平臺，這些平臺能夠通過智能合約管理資金流動，提供更多元化的融資工具和服務。

建立產業聯盟，促進產業興旺

鄉村振興需要發展多元化產業，但傳統的農業主導模式在一定程度上限制了經濟效益的提升。要實現農村經濟的多元化發展，需要建立產業聯盟，但現有的閉環金融體系不利于有效溝通，制約了金融活動和農業產業的繁榮。

區塊鏈技術加入供應鏈金融模式，改變了原有供應鏈鏈條上相互獨立的局面，建立起彼此間的聯系。區塊鏈提供了一個安全、透明且可追溯的平臺，各參與方可以在同一個網絡中共享數據和資源。這種數據共享和合作有助于形成產業聯盟，聯合解決共同的問題，如物流效率、市場需求預測、資源配置等。供應鏈金融通過區塊鏈技術可以為產業聯盟中的小微企業和農村生產者提供更多的融資渠道。這些企業可以通過聯盟中的合作伙伴或平臺發行數字資產、進行眾籌或參與其他融資活動，從而增強其資金實力和發展潛力。

保證信息數據化，有效推動鄉村治理

區塊鏈技術可提供具備真實性和可追溯性的數據，為鄉村治理提供科學依據和數據支持。政府部門可根據區塊鏈上的數據進行精準決策，如土地利用規劃、農產品補貼分配等，提高決策的準確性和效率。同時，區塊鏈技術的開放性和透明性也促進了政府與農民、企業之間的互動和溝通，加強了治理的參與性和民主性。

“區塊鏈＋供應鏈金融”助力解決鄉村振興面臨的問題

基礎設施落后

在部分農村地區，不完善的基礎設施限制了“區塊鏈＋供應鏈金融”這一金融與科技相結合的創新技術的發展。相比發達的城市地區，農村地區的基建設施較落后，部分農村居民無法享受到穩定的網絡服務。因缺乏專業人才和專項資金，難以構建完善的農村信用信息平臺，導致收集、存儲和管理個人信息數據存在困難。

農村地區接納能力有待提升

相較于區塊鏈技術和供應鏈金融起步較早并已實現一定規模的城市地區，農村地區的居民和企業對區塊鏈技術和供應鏈金融的理解程度較低。目前，農村金融機構以傳統信貸模式為主，對于區塊鏈技術在助力鄉村振興方面獨特的優勢和其重大的意義尚未有充分的認知。雖然已出臺相關政策促進農業和小微企業的發展，但部分農村企業對區塊鏈技術持觀望態度，這導致他們在供應鏈中難以獲得上下游參與者的準確信息，缺乏必要的協作意識。整體來看，農村企業和農村居民通常對成本效益較敏感，缺乏有效的組織和協調機制，核心企業未重視合作共贏理念，一旦供應鏈出現突發狀況，雙方容易出現違約的問題。

監管不完善

針對“區塊鏈＋供應鏈金融”這一新興的信息管理技術手段，現有的監管規定存在針對性不足的問題。區塊鏈技術的核心優勢之一是數據的不可篡改性和透明性，由于國內區塊鏈技術起步較晚，對于區塊鏈技術的監管尚未成熟，這就給數據隱私和數據安全帶來了新挑戰。在農村地區，個人和企業的數據保護意識較低，因此，通過嚴格的監管措施保護用戶數據免受非法獲取和濫用顯得尤為重要。農村地區的監管機構缺乏相關技術和專業知識來有效監控和審查區塊鏈技術的應用。因此，需要投入資源，培訓區塊鏈技術監管人員，使其能夠理解和應對新技術帶來的監管挑戰。

數據質量和數據安全不過關

區塊鏈技術對于數據的準確性和完整性有很高的要求。然而，數據采集不規范、數據來源不清晰、數據質量不高等問題會影響區塊鏈記錄的真實性和可信度。區塊鏈技術本身具有一定的安全性，但仍然可能面臨數據被篡改、遭受惡意攻擊等風險。特別是在部分農村地區，信息技術基礎可能相對薄弱，網絡安全問題需要引起重視。農村居民的個人信息和企業的交易數據需要得到妥善保護，避免泄露和濫用。因此，保護在區塊鏈上存儲的數據尤為重要。

金融服務需求不匹配

農村地區的金融服務需求較為多樣，包括農業生產貸款、農民信用貸款、小微企業融資等，但現有的供應鏈金融產品可能不夠豐富，無法滿足不同金融服務需求。首先，存在信息不對稱問題。農村地區的信息不對稱現象普遍存在，農戶和小微企業往往缺乏融資信息和金融服務渠道，導致他們無法獲得金融支持。其次，風險評估難度大。部分農村地區的經濟環境復雜，金融機構往往難以準確評估農戶和小微企業的信用風險，導致融資難度較大。最后，金融服務門檻高。傳統金融機構往往對農村地區的融資門檻較高，抵押和貸款要求嚴格，使得部分農民和小微企業難以享受到金融服務。

“區塊鏈＋供應鏈金融”助力鄉村振興的政策建議

強化農村地區基礎設施建設

為確保“區塊鏈＋供應鏈金融”的有效運行，增加對農村地區基礎設施建設的投入是必不可少的。首先，要改善網絡和通信基礎設施。部分農村地區的互聯網覆蓋率和通信網絡質量較低，這是實施區塊鏈技術的一大障礙。政府和相關機構應當優先改善農村地區的網絡基礎設施，包括擴大寬帶覆蓋范圍、提升通信網絡速度和穩定性，以支持區塊鏈技術的穩定運行和數據交換。其次，保障電力供應。區塊鏈技術需要大量的電力支持，尤其是對于節點運行，確保農村地區穩定的電力供應是推廣區塊鏈技術的前提之一，可以通過農村電網升級、太陽能發電等方式來解決電力供應問題。最后，提供技術培訓和支持。農村地區的居民和企業缺乏對區塊鏈技術的理解和應用能力。為農村居民和小企業提供培訓和支持至關重要，應幫助他們理解和應用“區塊鏈+供應鏈金融”技術，從而提升其接受度和應用效果。

提升各層級主體的接受意愿

要想在農村地區推廣“區塊鏈＋供應鏈金融”技術，各層級主體的接受意愿是不可忽視的，我們可以通過以下途徑提升各層級主體的接受意愿。首先，提升教育意識。針對農村居民、小企業管理者等非專業人士，開展系統的培訓和教育活動，介紹區塊鏈和供應鏈金融的基本概念、優勢和應用案例。通過簡單易懂的方式，幫助他們理解如何借助這些技術提高業務效率和透明度。分享成功的“區塊鏈+供應鏈金融”應用案例，特別是應用在農村地區的實際效果。這些案例可以增加各方對技術的信心和興趣。其次，解決現實問題。確保“區塊鏈＋供應鏈金融”技術可解決當前農村地區面臨的實際問題，如信息不對稱、資金周轉困難、供應鏈不透明等。技術應用應與農村地區的現實需求緊密結合，展示其實際價值和效果。最后，降低使用門檻。簡化技術使用流程和操作界面，降低學習和接受的難度。對于非技術人員，提供易于操作和管理的工具和平臺，使其能夠輕松上手并享受到“區塊鏈＋供應鏈金融”服務。

完善監管制度

完善“區塊鏈＋供應鏈金融”的監管制度應綜合考慮技術特性、市場需求和法律法規，確保技術應用的合法性、安全性和透明度。首先，法律法規框架。制定和完善適用于“區塊鏈＋供應鏈金融”技術的法律法規框架，明確技術應用的監管責任、法律地位和合規要求，包括數據隱私保護、智能合約法律效力確認、數字資產交易監管等方面的規定。其次，監管數據公開和信息披露。要求相關企業和平臺公開關鍵數據和交易信息，增加市場透明度和監管效果。明確信息披露標準和報告要求，定期發布技術運行情況和市場參與者信息。最后，審查和監管智能合約。發展智能合約審查機制，確保智能合約的合法性、透明性和執行力。監管部門可以建立智能合約注冊和審核平臺，對合約代碼進行審查和監控，防范潛在的法律風險和技術漏洞。

湖北省教育廳哲學社會科學重大項目（省社科前期資助）“基于區塊鏈的銀行供應鏈金融服務模式優化研究”（21ZD088）。

（作者單位：湖北經濟學院金融學院）