金融支持民營企業發展策略研究

摘 要：民營經濟是推進中國式現代化的主力軍，是經濟高質量發展的重要基礎，是推動全面建成社會主義現代化強國、實現第二個百年奮斗目標的重要力量。隨著民營企業數量的增加，融資難、融資貴等問題也逐漸突顯，甚至有不少民營企業因資金鏈問題退出了大眾視野。而民營企業又是維持我國經濟穩定、稅收穩定的重要組成部分，因此解決好民營企業的發展問題離不開金融機構的支持。本文主要概括民營企業發展遇到的困境，提出金融支持民營企業發展的一些策略。希望能夠通過本文的研究，為金融機構能更好地滿足民營企業，解決其發展問題提供參考。

關鍵詞：金融機構；民營企業；金融產品

一、引言

民營企業是國家經濟發展的重要組成部分，為社會和經濟的穩定提供了重要支撐。黨的二十大報告中指出：要“優化民營企業發展環境，依法保護民營企業產權和企業家權益，促進民營經濟發展壯大”。民營經濟已成為保障民生、促進創新、推動高質量發展的生力軍。我國在相關經濟會議中也提到，要鼓勵民營企業參與國家重點項目建設，完善相關政策支持民營企業發展壯大。國家陸續出臺了一系列扶持政策，幫助民營企業解決困難，走出困境，穩定健康發展。但由于民營企業數量多，競爭大，且是由個人投資設立進行運營盈利的企業，所以一般創立初期規模較小，營運風險較大，應對風險的能力較弱，稍有不慎就有關門倒閉的風險。當前，民營經濟、中小微企業生產經營困難較多，發展預期偏弱，信心不足，在發展中尚存在一些問題。所以本文研究金融支持民營企業發展策略，希望能夠為相關金融機構、民營企業的發展提供借鑒。

二、金融與民營企業之間的關系

金融和民營企業都是我國經濟的重要組成部分，縱觀兩者之間應該是相互促進，共同發展的關系。一方面，金融機構通過提供資金支持，解決中小微企業、民營企業的資金困難，幫助企業正常運營，提高經營效益；另一方面，民營企業通過在金融機構貸款或購買其他金融產品，可以有效幫助金融機構推廣產品，提高金融機構產品的流通。所以，金融機構和民營企業應該相互融合，共同促進我國經濟高質量發展。

1.金融對民營企業的促進作用

金融業的發展是一個逐漸完善金融體系，提升金融服務能力的過程。像銀行這種金融機構，可以吸收社會上的閑散資金，使其匯總在一起。對老百姓而言，把目前不用的閑置資金存到銀行，有不同的存款利息制度，以此讓“錢生錢”。對民營企業來說，發展離不開資金的支持，而個人的能力又比較有限，這就需要金融機構提供貸款服務，擴大企業規模，促進經濟發展。因此，金融服務機構更像是提供中介服務，達到兩端平衡，促進雙方雙贏。

2.民營企業對金融的促進作用

在我國，民營經濟貢獻了50%以上的稅收，60%以上的國內生產總值，70%以上的技術創新成果，80%以上的城鎮勞動就業，90%以上的企業數量，民營企業的數量和發展質量都在不斷提升中。可見，民營企業在我國的地位不可動搖，民營經濟推動了我國的發展，

通過國家的支持、政策制度的完善，民營企業得到了良好的發展。民營企業數量不斷增多，規模不斷擴大，技術設備需要不斷更新，隨之而來的一個問題是資金需求量增加，需要有更多金融服務支持。對民營企業來說，金融機構提供了資金支持，滿足了發展需求。同時，對金融機構來說，民營企業的需求提供了市場和機會。我國金融機構資金來源主要在于儲蓄，包括居民個人存儲和企業現金業務等。一般金融機構在尋求民營企業合作時，為企業提供資金支持的同時也會讓其將現金業務交給本機構負責，這樣一來，不僅可以更好地監督企業的經營狀況，看其有無償還貸款的能力，還能擴大金融機構的資金來源。由此可見，民營企業在與金融機構合作的同時，也能夠促進金融行業的發展。

3.金融與民營企業共同發展

作為我國經濟的重要組成部分，民營經濟與金融業是共生共榮的關系。雙方理應相互促進，共同發展。在民營企業發展遇到困難時，金融機構應該支持民營企業的發展，比如提供貸款服務、設計符合企業需求的金融產品等，幫助民營企業共渡難關。在金融機構遇到困難時，民營企業同樣可以伸出援助之手，比如將閑置的資金存放金融銀行等，解決金融機構的燃眉之急。金融機構與民營企業應該相互合作，相互幫助，最終實現雙方發展的良性循環。

三、民營企業發展存在的問題

1.民營企業經營規模差距較大

前文提到民營企業數量從2012年的1085.7萬戶增長到2022年的4700多萬戶，再到2023年的注冊民營企業高達5092.76萬戶，可見數量倍增。民營企業數量直線上升帶來的最直接的問題就是加大了企業之間的競爭，市場是均衡的，資源是有限的，這無疑會造成企業之間相互競爭的場面。有些民營企業創立時間久，相對來說資金較充足，而有些剛設立的民營企業處于設立初期，此時沒有過多資金支持市場競爭，這容易造成兩極分化的極端現象。

以河北一家民營企業——長城汽車為例，長城汽車是成立于1984年的中國汽車品牌，總部位于河北省保定市。長城汽車銷售網絡覆蓋全球，目前旗下產品已出口到170多個國家和地區，海外銷售渠道超過700家，是一家規模較大的民營企業。在保定市一家工商銀行營業點里，有長城汽車金融服務綠色通道，主要解決員工的工資卡問題和企業信貸問題。據了解，銀行提供的相關措施提高了公司的辦事效率，同時公司也為該銀行帶來了業務需求，雙方共同促發展。反觀，一家剛設立的民營企業，在各方面條件都不如運營機制成熟的老牌企業下，要想在競爭如此大的市場上站穩腳跟，面臨的風險較大，此時更需要金融機構提供金融支持。但由于新企業信用、資金問題都不能得到保障，所以適用的金融產品較少，這也是造成很多小型民營企業慢慢退出市場的原因。

2.民營企業融資困難

民營企業在發展過程中，始終面臨融資困難的問題。融資難首先體現在非正常擴張上，一些民營企業雖說剛成立，但是目標過于遠大，存在盲目擴張的問題。表面上看，經濟各項運行機制還能正常運轉，但是只要外部財務環境發生輕微變化，都會給企業帶來倒閉風險。在這種情況下，停貸、短貸無疑會給企業帶來財務危機。其次，是民營企業經營困難造成融資困難，在我國經濟由高速發展轉為高質量發展的階段，國內經濟速度放緩，再有經濟轉型、疫情等大環境因素，導致民營企業銷售額直線下滑，盈利水平大不如以前。銀行放貸需要考查企業的經營狀況、財務指標等，用來評估企業是否能按時償還貸款。民營企業在經營困難的情況下，各項指標都在下降，會導致銀行實行不再繼續追加貸款、減少貸款額度甚至停貸的措施。最后，民營企業融資難體現在擔保難上。一些民營企業用于擔保的房、地、物等都不完全合法，或是相關擔保證件不齊全，銀行無法根據合法的擔保繼續發放貸款。以上情況均反映了民營企業融資難的問題，如果不采取解決措施，將會阻礙社會經濟的發展。

3.適用的金融體系不健全

金融服務機構的金融體系對民營企業的發展、民營企業的經濟以及融資環境都有至關重要的影響。黨的十八大以來，河南省積極部署金融改革，積極推進全省金融工作全面發展。從提升資金質量到完善金融體系，均取得了不錯的成效。尤其是實施“引金入豫”工程以后，全各類金融主體逐步完善，金融對地方經濟社會發展的支撐保障作用進一步增強。

河南省相關金融體系在不斷完善的過程中，也出現了差距性問題，針對民營企業的金融體系尚不健全。目前，針對小微企業貸款擔保和抵押體系還不完善，這導致無法為民營企業提供完善的金融服務。再者，雖然現在河南省有很多金融機構逐漸設立，但擔保服務手續較繁瑣，中介費用也較高。對民營企業來說，適用度不高。往往需要貸款的民營企業是資金匱乏的，這時候還要付出高昂的手續費才能貸款，對企業來說，代價較高，一般不與采用。金融服務機構不能夠為民營企業提供貸款、擔保等服務，解決其經營困難，那意味著金融體系不夠完善，不能夠普惠到每一家企業。

4.企業和金融機構信息不對稱

對銀行來說，批準、發放貸款的一個必要條件是審查企業的信用狀況。比如獲取企業的財務數據，分析其盈利能力、償債能力、營運能力和發展能力，評估企業是否會按時償還貸款。銀行獲取的數據一般由企業提供，或者在官網上發布，數據的真實性無法完全考察，這導致銀行做出錯誤決策，發放的貸款無法及時收回。對企業來說，也存在與金融機構信息不對稱的問題。比如金融機構發布的一些政策、金融產品，企業無法獲取這些消息，從而喪失最佳貸款時機。等到企業了解這些政策及產品時，付出的成本會更多。

四、金融支持民營企業發展的策略

1.金融機構開發針對性的金融產品

面對經營狀況、發展規模各不相同的民營企業，金融服務機構應該開發針對性的金融產品，供民營企業自主選擇適合的政策、服務和產品。比如發展時間較長、規模較大、營運機制較完善的民營企業，銀行可提供資金數額較大、周期較長的信貸產品。如果這家民營企業處于設立初期階段，同時規模較小，此時不宜適用資金數額較大的信貸產品，可以開發資金數額較小、周期較短的產品，幫助企業解決營運難題，同時又不加大償還巨額貸款的壓力。

在各國低碳經濟不斷發展的背景下，綠色金融遂成為全球多個國家著力發展的重點之一。金融服務機構應該不斷創新，在綠色低碳時代，迎合綠色時代的發展，推進綠色金融發展，綠色金融政策的推進不僅看重經濟效益，還注重企業和環境的可持續發展。除此之外，還應該迎合大數據時代的發展，積極應用大數據、智能化電子設備等創新綠色金融產品，通過運用大數據處理工具，對企業進行綜合的風險評估，及時發現民營企業存在的經營困難，及時伸出援助之手，幫助民營企業渡過難關。

2.金融機構加大支持力度

金融是推動經濟社會發展的重要力量。中央經濟工作會議提出，要保持流動性合理充裕，引導金融機構加大對小微企業、科技創新、綠色發展等領域的支持力度。在我國政策的指引下，金融機構對企業的支持力度逐漸變大，工作有了積極的成效。在此基礎上，金融機構應該以小微民營企業為重點扶持對象，落實國家的幫扶政策，提高中小微企業的經濟發展。比如，銀行可以為小微企業金融服務設立綠色快速通道，在企業遇到經營難題時第一時間伸出援助之手，幫助企業渡過難關。金融機構可以設立一個專門的部門，用于處理小微企業的信貸問題，這樣可以提高工作效率，切實為企業辦實事。同時，金融機構可以在自身條件允許的情況下，設立專項資金。此資金用于解決民營企業的貸款問題，解決好民營企業貸款難、融資難的問題。

3.健全金融體系和完善相關制度

金融是實體經濟的血脈，實體經濟是金融的根基。金融可以促進實體經濟的發展，實體經濟又為金融的發展保駕護航，二者相互促進、共同發展。在這個過程中，建設持續健康發展的金融體系，是為實體經濟提供有效金融服務的前提。在新時代，為了達到金融與經濟的良性發展循環，需要不斷健全金融體系，完善相關制度。

我國應健全具有高度適應性、競爭力、普惠性的現代金融體系。適應性體現在我國經濟的轉型，由高速發展轉為高質量發展，很多企業也在逐步完成轉型，完善的金融體系應該適應國家經濟和企業的發展。適應性可以體現為能夠切實為中小微企業解決融資難、融資貴的問題。金融機構需要調研那些貸款失敗的企業，了解其原因，針對貸款失敗的原因完善金融體系。競爭力體現在金融體系的創新性，沒有創新就沒有發展。對金融機構來說，面對的是全社會的企業和個人，應該多維度的創新金融產品，滿足不同企業及個人的金融服務需求。普惠性體現在經濟實用方面，前面提到中小微企業的數量占比較大，而這類企業資金一般不充足，面對金融服務時，也優先會選擇貸款利率低、還款年限長的金融產品。所以金融機構應該針對這類企業，在國家政策的支持下，給予企業貸款補貼、減免利率等優惠政策，真正做到普惠性。

4.搭建銀企交流平臺

為了有效解決銀企之間信息不對稱的問題，應該有效搭建銀企交流平臺。央行和全國工商聯聯合召開過民營企業和小微企業金融服務座談會，在交流會上實現了銀行與民營企業的面對面交流，這種銀企交流平臺搭建的方式，構建了銀企對接的橋梁，形成長效溝通機制，能夠切實為雙方解決實際困難。通過銀企交流平臺的搭建，能夠進一步拉近企業與銀行之間的關系，增進雙方的交流，促進銀行與企業共同發展壯大。在此平臺上，銀行等類似的金融機構可以向企業宣傳一些金融政策，讓企業充分了解，自由選擇。企業在此平臺可以向金融機構介紹自身的經營狀況，幫助金融機構進一步了解企業的真實情況，以便更好完成貸款、擔保等服務。搭建銀企交流平臺，會減少雙方的成本，降低中介費用，實現了金融政策公開透明化。

五、結語

民營經濟是實體經濟的基礎，也是微觀經濟的活力和后勁所在，是我國經濟發展的重要支撐。黨的二十大報告指出，要“毫不動搖地鞏固和發展公有制經濟，毫不動搖地鼓勵、支持、引導非公有制經濟發展”，同時對“促進民營經濟發展壯大”作出重要部署。我國力求從法律和制度上平等對待國企和民企，從政策上鼓勵民營企業發展壯大。民營經濟在保障民生，推動經濟高質量發展的階段處于重要地位。在民營企業經營遇到困難時，我國金融服務機構理應支持民營企業的發展，幫助其樹立發展信心，切實解決好民營企業的實際困難。在新時代，我國正努力做到金融對民營企業的支持與民營企業對經濟社會發展的貢獻相適應，實現金融與民營企業共同發展。相信未來，民營企業的發展將會是一片生機！

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作者簡介：肖蘇寧，女，河南獲嘉人，碩士研究生，鄭州工商學院，講師，研究方向：區域經濟學。