基于科技視角的金融風險管理課程教學改革研究

摘 要：隨著金融與科技的深度融合，金融風險的內涵和表現形式發生改變，對監管者、金融機構、金融風險管理人才均提出新的挑戰，這也進一步突顯結合科技發展實況對金融風險管理課程建設與改革的重要性。首先概述金融風險管理課程并指出現有課程體系存在的問題；繼而聚焦于教學內容更新、教學方式改進及學生素質培養等方面，深度剖析金融風險管理課程與科技融合不足的問題。在探討金融風險管理課程與科技結合的可行性后，基于前期研究成果及當下課程體系普遍存在的問題，精準提出金融風險管理課程與科技融合的實施方案。

關鍵詞：金融風險管理；金融科技；人工智能；融合；教學改革

中圖分類號：G642 文獻標志碼：A 文章編號：2096-000X（2024）29-0156-04

Abstract： With the integration of finance and technology， the connotation and manifestation of financial risk have changed， which poses new challenges to regulators， financial institutions and financial risk management talents， which highlights the importance of combining the development of science and technology with the construction and reform of Financial Risk Management courses. Firstly， this paper summarizes the course of Financial Risk Management and points out the problems in the existing course system. Furthermore，the paper focuses on the renewal of teaching content， the improvement of teaching methods and the cultivation of students' quality， and deeply analyzes the problem of insufficient integration of Financial Risk Management course and technology. Lastly， after discussing the feasibility of the integration of Financial Risk Management course and science and technology， this paper puts forward the implementation plan of the integration of Financial Risk Management course and science and technology based on the previous research results and the common problems in the current curriculum system.

Keywords： Financial Risk Management; financial technology; Artificial Intelligence; integration; educational reform

基金項目：國家社會科學基金青年項目“數字金融對居民消費不平等的影響評估與機理研究”（21CJY045）；廣東省本科高校教學質量與教學改革工程建設項目“基于新文科背景下《金融風險管理》‘五個融合’教學改革研究”（粵教高函〔2024〕9號）；廣東省教育廳社科項目“打造人才培養高地的管理類學術型研究生‘思政+’培養鏈研究”（2023GXJK218）；廣州市哲學社科規劃2023年度課題“大灣區綠色金融市場發展研究：基于數字技術的視角”（2023GZGJ08）；2022年度廣東外語外貿大學教學質量與教學改革工程項目“基于新文科背景下《金融風險管理》‘四個融合’教學改革研究”（廣外教〔2022〕50號）

第一作者簡介：周騏（1990-），男，漢族，安徽蕪湖人，博士，副教授，博士研究生導師。研究方向為金融風險管理。

*通信作者：劉倩（1990-），女，漢族，湖南新邵人，博士，講師，碩士研究生導師。研究方向為金融風險管理。

2019年4月，國家“六卓越一拔尖”計劃2.0開啟了全方位促進本科教育攻堅行動，引導高校全面優化專業結構，深化專業綜合改革，激發學生學習興趣和潛能，全面振興本科教育。該計劃提出在人才培養計劃基礎上，進一步拓展拔尖創新人才培養范圍，改革課程體系，強化科教協同育人。習近平總書記2023年4月在廣東考察時強調“推進粵港澳大灣區人才高地建設”的重要性。研究生和本科生教育需立足“學生→導師→部門”三個環節，缺一不可。《教育部關于深化本科教育教學改革 全面提高人才培養質量的意見》的頒發，則進一步細化了對本科教育教學的要求，提倡課程體系的綜合性、應用性和創新性，支持高校探索建立跨學科課程體系，鼓勵使用信息技術手段改革教學模式，加強創新創業教育和實踐教學。我國近年來在高等教育領域，特別是高校課程體系改革方面出臺了一系列重要文件和政策，這對高校金融類專業的課程發展來說既是挑戰也是機遇。對金融專業課程進行教學改革是為了更好地適應金融行業的發展趨勢，滿足市場對人才的新要求，提升學生的就業競爭力和社會適應能力，培養符合時代發展所需的金融專業人才。

金融風險管理課程作為高校金融學專業的核心課程，其主要目標是幫助學習者理解并掌握應對金融市場中可能出現的各類風險的策略和方法。金融風險大致包括市場風險、信用風險、操作風險及流動性風險，可能對金融機構及投資者造成嚴重的經濟損失。因此，金融風險管理課程就是教授學生如何通過風險識別、量化、評估、轉移和控制等環節來進行有效的風險管理，課程內容通常包括風險的基本概念和分類、金融風險的度量和管理、金融衍生品的使用、風險管理模型及國際金融風險管理實務等。通過學習金融風險管理課程，學生能夠更好地理解金融市場的運作機制，預測和應對各類金融風險，為未來的職業生涯奠定堅實的基礎[1]。

一 金融風險管理課程融合科技的重要性

金融科技作為數字經濟時代的重要技術支撐，為金融業高質量發展注入了充沛動力，是助力金融業改革發展、推動我國經濟高質量發展的新引擎。現階段金融科技迅猛發展的背景下，金融科技正在重塑金融產業生態，金融機構的業務交叉越來越多，金融風險呈現出前所未有的復雜性和動態性，增加了金融風險管理難度，容易引發一系列社會問題，也催生了新的風險類型，如數據安全風險、算法風險、系統穩定性風險等[2-3]。在此背景下，金融風險管理人才隊伍建設迫在眉睫，金融風險管理課程必須緊跟時代步伐，將科技元素深度融入教學內容與方法中，以培養能夠適應未來金融行業發展需求的人才。

金融科技背景下金融風險管理人才培養應該是一個動態和持續的過程，需要融合各方優質資源，打通人才動態、持續培養的通道。高等院校是知識的生產地、集散地、輸出地，是目前國內人才培養的主陣地，也是金融類企業對人才的基本要求。高端金融風險管理人才的培育首先要依靠高等院校的金融專業教育。因此，在金融科技背景下應努力辦好高等院校金融專業，高校應從專業設置、培養模式、課程體系改革等多方面進行改革創新，將金融科技元素有效融入到專業課教學內容中，以期通過金融專業學歷教育培養符合金融科技行業發展的人才或者能夠引領金融科技行業發展的人才。

與穩金融的現實需要相比，我國在金融風險管理領域對人才提出了更高的要求[4]：一是熟悉金融業務，掌握金融風險管理知識，具有較強金融風險意識和風險規避管理技能，精通金融風險控制實務；二是理論功底扎實，具有較強宏觀經濟金融形勢分析能力及風險預判能力，在應對金融風險時能提出有價值的對策建議。由此，將金融科技元素融入金融風險管理課程顯現出其重要性和可能性。

首先，科技融合有助于更新風險管理理論知識。通過講解和探討大數據、人工智能、區塊鏈等技術在風險識別、度量、監控和控制中的應用，可以使學生掌握最新的風險管理技術和手段[5]。

其次，科技融合能提升教學效果。運用模擬實驗、數據分析工具、智能教學平臺等科技手段進行教學，可以增強學生對金融風險實質的理解，提高他們在實際工作中運用科技手段處理風險問題的能力。

再者，科技融合有助于培養復合型人才。在金融風險管理課程中融入科技元素，有助于培養兼具金融專業知識和科技素養的跨界人才，他們能在金融科技行業中發揮關鍵作用，推動金融風險管理體系的持續優化與創新。

總的來說，金融風險管理課程與科技融合是我國高等院校金融教育面向未來、應對挑戰的重要舉措，它對于培養適應新時代的金融風險管理人才、保障金融體系穩定、促進金融科技健康有序發展具有重要意義[6-7]。

二 金融風險管理課程與科技融合的現狀

在面對不斷發展的金融市場環境，目前越來越多的高校開始根據學科特色，布局金融風險管理課程與科技融合，與時俱進地強化實踐環節、融入新技術內容及調整教學模式來更好地實現人才培養目標，但仍存在一些問題值得關注。

（一） 教學內容存在滯后性

金融風險管理課程在內容設置上，存在一定程度的滯后性。這種滯后性主要體現在對金融市場最新動態、風險應對策略、國際視野的反映與涵蓋不足。

一方面，當前金融風險管理課程的教學內容大多依然停留在傳統的理論知識和方法的教授上，與實際市場環境和科技發展存在較大的鴻溝。由于金融市場的快速發展與日新月異的變化特性，各類金融產品創新層出不窮，新型風險如金融科技風險、網絡風險、數據安全風險等也隨之涌現，而這些風險的識別、量化、防控等方面的理論與實踐尚未完全融入到課程體系中，使得學生在面臨實際工作場景時，可能會因知識儲備與市場需求之間存在時間差而顯得力不從心。

另一方面，現有的金融風險管理課程往往側重于傳授經典的風險管理理論和模型，如VaR模型、信用風險評級模型等，這些內容雖是風險管理的基礎，但若過度依賴傳統理論而不及時更新，容易忽略市場環境下新工具、新技術對風險管理理念和手段的影響[8]。例如，金融科技的發展促使大數據、云計算、人工智能等先進技術在風險管理領域廣泛應用，然而傳統課程在如何利用這些前沿科技手段提高風險管理效能方面的教學內容卻相對匱乏。

此外，新興市場和發展中國家都在推進科技創新及科技與各產業融合發展，全球金融市場一體化進程加速，國際間金融風險傳導效應日益顯著，這就要求金融風險管理課程需具備前瞻性和國際化視野，及時引入國際最新的風險管理理念、法規政策、最佳實踐，以便培養學生適應全球化背景下的金融風險管理能力。

（二） 教學方法缺乏多元性

金融風險管理課程在教學方法上缺乏多元性，主要表現在教授方式難以跟上科技發展，忽視學生的實踐和互動學習，對金融科技應用的缺乏，評估方式的單一及對學生自主學習能力培養的不足。

首先，授課模式以教師為中心，強調知識的單向傳遞，即教師講解、學生聽講記錄的傳統“填鴨式”教學法占據主導地位。這種方式雖然有利于系統性地傳授金融風險管理的基本原理和理論知識，但往往忽視了對學生自主學習能力、獨立思考能力、創新能力的培養，也不能激發學生的學習興趣與積極性。在金融風險管理領域，需要金融風險管理人才具備較強的實踐意識和創新思維，具備較強的動手能力和解決問題的技巧，若僅依靠理論講授難以達到這一目標。其次，傳統教學方式缺乏互動性和實踐性。在課堂上，師生間的交流互動有限，學生沒有足夠機會通過案例分析、小組討論、模擬演練等形式親身體驗和處理各種金融風險場景，這對他們理解和掌握風險管理的實際運作流程形成了較大障礙[9]。同時，缺少與現實金融市場的緊密對接，使學生在畢業后面臨真實風險管理工作時，可能感到無所適從，理論知識與實踐操作之間存在較大的鴻溝。再次，科技手段在教學中的運用不足也是傳統金融風險管理課程的一大特點。如今，大數據、人工智能、區塊鏈等前沿科技已經深度滲透至金融風險管理工作之中，但許多課程并未將這些科技元素有效地融入教學過程，導致學生在接觸和運用現代風險管理工具和技術方面存在一定欠缺。

（三） 忽視科技素養培育

面對科技帶來的新型風險，往往要求金融風險管理人才具備必要的科技素養，如編程技能、數據分析能力等。然而在金融風險課程中，對學生科技素養培育的重視程度卻顯然不足。

在金融風險管理課程中，傳統的風險識別、評估、控制理論依然占據主導地位，對科技素養的培育往往被忽視。這在一定程度上限制了學生對科技在金融風險管理中應用的理解和掌握。例如，大數據分析、人工智能、機器學習等先進技術在金融風險管理中的應用越來越廣泛，但這些內容在課程中卻很少涉及。

此外，金融風險管理課程對科技素養培育的忽視也體現在課程設計上。很多課程仍然沿用傳統的教學模式，缺乏對科技應用的實踐環節。課程與科技結合的主要目標是對金融風險進行識別、度量與管理，這些環節通常需要借助專業軟件來輔助完成，如Stata、SPSS、Python和R語言等數據處理軟件，以及Wind、CSMAR等數據庫。然而在實際教學過程中沒有針對專業軟件的教學及指導，學生也難以高效解讀和驗證金融風險管理領域的前沿成果，降低了課程的體驗感和學生參與度，不利于科技素養的提升。

三 金融風險管理課程教改建議

在融入金融科技力量的前提下，結合目前國內高等院校課程開展實際情況，金融風險管理課程的教學改革可以從以下幾個方面展開。

（一） 課程內容升級

金融風險管理課程在培養具有實踐能力的金融人才方面起著關鍵作用。課程開設院校或教學單位應將金融科技的最新發展成果納入教學大綱，介紹大數據分析、機器學習、云計算、區塊鏈和人工智能等在風險識別、度量、監測和控制中的應用實例及原理，如利用大數據技術進行風險預測和預警，使用人工智能算法進行信用評分和反欺詐，借助區塊鏈技術實現交易透明化和信任機制構建等，豐富和完善金融風險管理的理論框架和實踐方法。教師在課堂上結合實際業務場景設計教學案例，強調新興科技如何改變金融風險的管理方式，以及如何應對由此帶來的新型風險挑戰。而在教授金融風險管理的同時，教師還應引導學生關注科技創新的社會責任和倫理邊界，培養良好的職業道德和社會責任感。在對課程或學生的考核上，應更加注重過程評價和能力評價的考核標準，除了傳統的考試外，可以增加對實踐操作、報告撰寫、小組討論和項目展示等環節的評價權重[7]。教師也可以通過日常考核或評價結果對學生的學習效果進行評估，及時調整教學方法和課程內容。

（二） 教學方法創新

在教學方法上應用實踐導向的教學模式，例如基于項目的學習，讓學生通過團隊合作完成涉及金融科技元素的風險管理項目，鍛煉實際操作能力。授課中不僅僅強調理論模型的講授，還應增加理論模型的應用性啟發和辯證性探討，讓理論模型的實踐更具現實意義，使學生真正理解風險管理的邏輯。可以通過與CSMAR、同花順、Wind等軟件公司合作，利用模擬軟件和實時數據平臺，搭建金融風險管理實驗室，模擬市場波動、信貸風險、流動性風險等情景，使學生能夠在虛擬環境下進行實戰演練，與此同時也相應提高了學生參與課堂互動、主動投入學習的積極性。

（三） 跨學科整合

與計算機學院、統計學院等進行深度合作，邀請相關領域的專家進行聯合授課或講座，共享教學資源；共同制訂跨學科的教學大綱和課程計劃，如金融科技與風險管理、大數據與金融風險分析等。在具體的課程內容中，嵌入計算機科學、統計學、數據科學等相關學科的知識點，例如引入數據挖掘、機器學習算法在風險建模與預測中的應用，或者講解區塊鏈技術如何助力提升金融系統的透明度和安全性，提高學生有效利用科技手段處理金融風險問題的意識。在實踐教學環節，教學單位可以組織跨學科項目，鼓勵學生組建包含金融、計算機、統計等多專業背景的團隊，共同解決實際的金融風險管理問題，例如開發基于AI的風險預警系統或運用區塊鏈技術設計去中心化的風險管理解決方案，培養具備扎實金融理論基礎和先進科技應用能力的復合型人才。

（四） 師資隊伍建設

由于科技的不斷發展和更新，金融風險管理教師需要不斷學習和更新自己的知識和技能。高校與金融教育機構應盡可能多地提供培訓機會，鼓勵教師參加金融科技相關培訓和研討會，提升教師隊伍對前沿科技的理解和應用水平。協調多方師資力量，聘請業界專家和科技公司研究人員作為客座講師，多引進一些具備豐富的科技知識和實踐應用經驗的業界導師，分享最新的金融科技研究成果和實踐經驗，從而將科技與金融風險管理緊密結合，為學生提供更加全面和實用的教學內容。

（五） 硬件設施與資源建設

網絡教學平臺和豐富的數據資源為金融風險管理課程的建設提供了新的契機[10]。網絡教學平臺提供了持續的學習資源，不受時間和地點的限制，學生可以根據自己的需要隨時進行學習；教師也可以將金融風險管理理論以視頻、圖文、動畫等多種形式展示給學生，使學生更容易理解和掌握。此外，網絡教學平臺還可以為學生提供互動學習的機會，例如在線討論、問題解答等，有助于提高學生的學習效果。在教學設備方面，也應做到與時俱進。以金融行業主流應用軟件為依托，與專業高校和金融企業合作，建立金融科技實驗室，配備先進的數據分析軟件和可視化工具，使學生所學內容與行業需求接軌[8]。還可以聯合金融科技企業共建實習基地或開展項目合作，讓學生在真實的商業環境中了解和應用金融科技工具進行風險管理，提升其解決實際問題的能力。

四 結束語

金融風險管理課程與科技的深度融合，不僅是順應時代潮流的必然選擇，更是培養新一代金融人才、應對未來金融風險挑戰的關鍵之舉。在科技日新月異的今天，科技的發展為金融風險課程的改革和創新提供了新的思路和方向，傳統金融風險管理課程已無法滿足瞬息萬變的金融市場對專業知識和技能的需求。因此，我們應該以積極的態度接受和應對科技的挑戰，積極推動課程改革，將大數據分析、人工智能、區塊鏈等前沿科技全方位融入教學內容與方法中，以期使學生能夠在理論與實踐中同步成長，準確把握風險的本質，科學預判風險走向，高效制定和執行風險管理策略。

通過歸納當前金融風險管理課程存在的問題，結合課程與金融科技融合的可能性，繼而聚焦教學內容更新、教學方式改進及師資隊伍建設等方面，提出在未來的階段中金融風險管理課程教學改革的措施。通過課程的改革與升級，我們旨在培育一批深諳金融規律、熟稔科技工具、兼具國際視野與社會責任感的復合型風險管理人才，為維護金融穩定、推動金融創新發展保駕護航。只有這樣，我們的教育才能真正意義上賦予學生“插上科學的翅膀”，翱翔在充滿機遇與挑戰的金融科技天空。

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