案情簡介

編者按：2024年7月2日，“法善”系列沙龍活動在國家檢察官學院成功舉辦。本次沙龍活動由《中國檢察官》雜志社主辦，主題為“利用銀行系統漏洞獲取財物行為的辨析”，來自“兩高”的專家、高校的學者以及實務部門的代表圍繞“劉某甲處置積利金案”從罪與非罪、刑罰考量、犯罪預防等多角度展開討論，深入辨析刑事與民事，盜竊、詐騙、侵占等罪名的區別等。沙龍上，專家觀點交鋒，精彩紛呈。“專題”欄目特萃取精華，以饗讀者。

◎ 積利金是中國銀行推出的一款貴金屬理財產品，由購買人開通積利金賬戶并綁定本人所屬的中國銀行存儲賬戶后使用，具體流程為：購買人在積利金賬戶中以當前價格購入虛擬黃金，積利金賬戶內顯示對應黃金克數，后購買人可以根據黃金價格實時情況隨時將賬戶內黃金賣出給中國銀行，所得錢款即時打入其所綁定的中國銀行存儲賬戶內。

◎ 2022年2月24日下午至2月25日上午10時許，中國銀行因系統內部升級導致客戶交易數據異常，部分購買積利金的客戶賬戶內出現持倉數據虛增至900克的情況，且該時段內積利金買賣交易無法及時完成核銷。

◎ 2022年2月24日17時許，劉某甲通過操作其母親李某中國銀行手機APP發現，李某中國銀行積利金賬戶內黃金克數由原本的26克增長為900克，并將上述情況告知其父劉某乙、其母李某。三人商議后將該900克黃金點擊賣出，發現出售后賬戶內黃金克數仍顯示為900克，后該三人于15分鐘內連續24次點擊出售賬戶內黃金得款共計人民幣862.1568萬元，并于當晚將其中人民幣100萬元用于購買基金理財產品、人民幣31.6萬元用于購買外匯、通過銀行轉賬至劉某乙和劉某甲賬戶各人民幣20萬元。2月25日（轉天）上午10時許，該三人使用其中人民幣500萬元在柜臺購買了中國黃金金條，放置家中。同日上午11時許，中國銀行津蘭支行發現李某賬戶異常，遂聯系李某要求見面解決，同時報警，在李某三人準備出門與銀行代表見面時，被公安機關抓獲，其出售積利金所得錢款已全部退還給被害單位。