發揮保險功能穩外貿 助力內外貿一體化發展

2023年12月，國辦印發《關于加快內外貿一體化發展的若干措施》。其中，從“更好發揮信用保險作用”“加大金融支持力度”兩個方面對金融保險業提出了具體要求。本文圍繞如何發揮保險的功能支持內外貿企業發展、以保險保障來助力貿易強國建設、貨物貿易與航運保險發展展望等話題展開深入思考。

2023年12月，國務院辦公廳印發《關于加快內外貿一體化發展的若干措施》。其中，從“更好發揮信用保險作用”“加大金融支持力度”兩個方面對金融保險業提出了具體要求。結合對文件的學習，筆者圍繞如何發揮保險的功能支持內外貿企業發展、以保險保障來助力貿易強國建設、貨物貿易與航運保險發展展望談談個人的一些觀察和思考。

保險業落實內外貿一體化措施、支持內外貿企業發展

內貿和外貿是企業生產、個人消費、國內市場供應和國外市場交易的橋梁和紐帶。加快內外貿一體化發展，是構建“雙循環”新發展格局的內在要求，是激發國內外貨物貿易交易活力的新動能。如何落實內外貿一體化措施、支持內外貿企業發展，是金融保險業發揮“血脈”功能的新探索、新領域和新渠道。

近年來，保險業發揮風險管理和經濟補償的作用，有力地保障了內外貿規模的增長，主要體現在保險業在內外貿產品生產、貨物運輸、檢驗檢疫、標準銜接、檢驗認證銜接、監管銜接與金融保險服務等方面做了很多保險產品和服務的探索，保險單已成為內外貿不可或缺的重要單證。此外，保險業根據貿易便利化的需求，還探索了原產地的貨物質量保證保險、進出口商品的關稅保證保險、產品質量安全保險等險種，針對進出口商戶的需求，精準施策設計了“倉到倉”和“門到門”多式聯運保險，得到了國內外企業商戶高度認可。保險機構著力推進內外貿貨物或產品實現國內風險標的能保盡保、出口貨物在不影響價格條件的情況下爭取國內投保，有力地優化了內外貿一體化發展環境，助力我國成為全球第二大消費市場和第一大貨物貿易大國。2023年前10個月，我國社會消費品零售總額達38.54萬億元人民幣，前11個月我國進出口總值達37.96萬億元人民幣，當中保險的價值貢獻不可小覷。

從對外經貿活動來看。無論是內貿企業“走出去”開拓市場，還是外貿企業“請進來”合資合作，金融保險搭建好了“一站式”門店服務渠道和數字化的網絡平臺，促進了內外貿市場有效鏈接。保險產品服務還創新支持了市場采購、保稅維修、海關倉儲保稅等新業態發展，做好中國國際進口博覽會、中國進出口商品交易會等展會平臺的通關保險保障，幫助企業樹立信用品牌、拓寬貿易渠道，助力企業在國際國內兩個市場順暢切換。

從我國企業在國內外市場的信用看。保險機構加強與商品檢疫檢驗、海關監管等部門合作，對進出口企業實施信用管理，以關稅保證保險為載體，開展信息數據交互，數字化管理，提高了保險的大數據分析風險的質效，改善了企業信用風險保障的能力。保險機構與船舶監管、航運公司合作，深入開展“多式聯運”保險服務，支持加快發展沿海和內河港口鐵水聯運，支持符合條件的企業開展內外貿集裝箱同船運輸，提升物流便利性，為內外貿一體化發展營造良好的發展環境和風險管理服務。

以保險保障來助力貿易強國建設

為加快建設貿易強國、構建新發展格局貢獻金融保險的力量，推進內外貿一體化發展，是貫徹新發展理念、構建新發展格局、推動高質量發展的內在要求和重要舉措。中央金融工作會議強調，要堅持把金融服務實體經濟作為根本宗旨，金融要更好地支持擴大內需，促進穩外貿、穩外資。2023年12月召開的中央經濟工作會議也對擴內需、穩外貿進行了再強調、再部署。保險機構要進一步加強對內外貿企業開拓國內國外兩個市場的支持力度，以加快金融強國的步伐，做好保險保障來助力貿易強國建設，為構建雙循環新發展格局貢獻保險的力量。

保險業要聚焦物資物流保通保暢、產業鏈供應鏈安全運轉、外貿企業穩份額拓市場等內外貿重點領域，提供針對性的保險服務和產品。保險機構要與銀行業金融機構合作，在押匯保理、票據貼現、訂單融資等常態化貿易金融服務基礎上做好保險配套產品和服務。出口信用保險可將服務關口前移，進一步優化整合單項產品，探索推出集支付結算、融資融信、匯率避險和結算收匯等于一體的綜合性配套保險服務，并通過線上渠道延伸服務觸角，以科技賦能保險數字化服務，提供更好適應貿易企業資金需求靈活、周轉較快的特點的保險服務。保險機構要配合支持銀行業金融機構針對小微企業等重點群體，運用人工智能、大數據分析等現代信息技術，依托企業生產經營信息合理評估企業資質數據要素，進行授信，為有訂單、有市場、有前景但抵質押能力較弱的市場主體提供風險保障，更好落實中央金融工作會議關于做好“普惠金融”“數字金融”等大文章的要求。保險機構要切實提升保險保障能力。監管部門要支持保險機構依法依規開展出口信用保險和國內貿易信用保險業務，持續優化和擴大承保范圍和理賠條件，擴大信用保險覆蓋面。鼓勵保險機構延伸服務鏈條，通過貨物運輸保險、產品質量保險等，更好覆蓋貿易中的潛在風險，幫助企業全力拓展內外市場。要加大內外貿一體化工作力度。建立健全部委間的工作機制。建立促進內外貿一體化發展部際工作機制，及時研究解決內外貿在法律法規、監管體制、經營資質、質量標準、檢驗檢疫、認證認可、金融保險等方面的相關不協調的問題。同理，在地方層面，金融保險業要積極參與相關的協調機制，圍繞完善內外貿一體化調控體系、促進內外貿制度銜接等方面積極開展金融保險服務創新。出口信用保險是穩外貿的主打保險產品。保險機構要充分利用國家外經貿發展專項資金，擴大保險服務范圍，降低出口企業的價格成本，做到能保盡保。同時，要進一步發揮信用保險國際再保險的風險轉移的作用，為同時經營國內國際兩個市場的企業提供風險管理咨詢，減輕企業的風險積聚壓力。加強出口信用保險和國內貿易險的協同支持，為企業提供“內貿+外貿”“保單+限額”一體化、一站式的金融保險支持服務。要盡快推動各項措施落實落地，爭取盡早取得實質性突破。

保險機構要著力服務“走出去”中資企業和重大項目，支持“一帶一路”項目國際合作，打造跨國產業鏈分工的保險價值鏈。保險要在支持構建我國與“一帶一路”共建國產業鏈的上下游分工體系中發揮更大作用，與國際再保險公司建立長期緊密的分保合作關系，促進產業鏈、價值鏈有機銜接，建立均衡、共贏的國際再保險合作關系。在支持對外貿易發展，保障貨物進出口通暢，助力企業開辟貿易新通路、拓展市場新空間，服務企業建設海外倉，保障外貿產業鏈供應鏈暢通運轉等方面，要編織風險保障網。

貨物貿易與航運保險發展展望

在對外貿易中，貨物貿易與航運和保險之間的關系密不可分。貨物貿易是航運和保險發展的重要驅動力，保險則是貿易和航運的重要保障，在國際貨物貿易中的貨物運輸保險和以海上運輸工具為標的的船舶保險，都為貨物貿易穩定發展提供了有力條件。

互聯網技術和電子商務的發展，使得傳統的貨物貿易形態發生了新變化?？萍假x能數字貿易。特別是跨境電商和海外倉的興起，讓國際貿易模式更多元化。海關數據顯示，20 2 2年我國跨境電商進出口總額達2.11萬億元人民幣。同時，區塊鏈技術、電子提單、無紙報關等數字化應用大大簡化了清關、貿易結算等流程，給國際貿易的參與各方帶來了便利。工業制造產品增長快。新能源汽車、鋰電池、太陽能電池等“新三樣”已經逐步取代服裝、家具、家電等“老三樣”產品，成為中國出口貿易的新增長引擎。這些變化都對航運和保險提出了新的要求。為此，航運業與保險合作提供了更加快捷和便利的一站式供應鏈服務，航運保險的服務領域則從傳統的船舶險、貨運險，擴展到航運責任險，從傳統的貿易運輸保險延伸到了電子商務保險和數字貿易。伴隨數字化的發展，網絡安全保險、區塊鏈電子提單保險等新型保險需求也日益顯現。

伴隨全球貿易去中心化而產生的多源采購和庫存管理變化，增加了供應鏈的復雜度，交付渠道的多元化也對全球供應鏈金融保險服務提出了新要求。

全球貿易領域出現的這些新變化，要求供應鏈更有彈性，能夠在各種運輸模式、金融服務、保險保障和環節之間靈活轉換。一是要求更加敏捷的反饋，按照需要調整供應鏈的交付速度。二是要求更具綜合性的解決方案，由一個或少數幾個物流合作伙伴提供全程服務，權責更清晰，專業內容更加豐富。三是要求物流供應商轉變服務模式，開發具有創新性的以結果為導向的物流產品。為順應這種變化，要搭建端到端全程物流的綜合性服務能力，在傳統海運之外拓展拖車、空運、報關、倉儲、供應鏈管理甚至保險保障等服務，“倉至倉”“門到門”多式聯運與保險，充分滿足不同類型客戶的需求。

根據國際海上保險聯盟數據，2021年全球航運保險的整體保費收入約為330億美元，同比增加6.4%。在航運保險的各險種中，保費收入排在第一的是貨運險，年保費約為189億美元；緊隨其后的是船舶險，年保費約為78億美元。

從我國航運保險市場看，伴隨我國進出口貿易的發展，我國航運保險市場保持較快的增長。數據顯示，中國現在已經成為全球最大的貨運險保險市場和第二大的船舶險市場。2022年全國貨運險保費收入為1 7 9 . 2 4億元人民幣（25.6億美元），同比增長6.25%；船舶險保費收入為67.55億元人民幣（9.65億美元），同比增長1 4 . 5 1 % ； 兩個險種合計同比增長8.4%。這充分表明，中國已經成為國際航運保險市場的重要組成和增長引擎。

從保險政策制度看，近些年，保險產品注冊制、財政支持政策等創新性制度在國內航運保險領域的先行先試，有效提升了國內航運保險的活力和競爭力，推動了航運保險的進一步發展。航運保險運營中心、航運保險公司、航運自保公司、航運保險交易平臺等專業化的航運保險相關主體在釋放力量，在市場配置、產品研發、風險管理和行業引領等方面發揮越來越重要的作用。

從我國航運保險的保費總量看，隨著我國外貿額持續增長，航運保險的保費規模在全球的比重逐步提升。2 0 2 2年，國內船舶險和貨運險合計保費約246億元人民幣，約合35億美元，占財險業總保費收入不到2%。而近幾年航運保險市場的激烈競爭導致綜合成本率攀升，很多經營主體的效益持續下滑，很多保險公司對航運保險加大科技投入，提高運行效率，降低運營成本，實現盈利目標。航運保險對保障我國40多萬億元人民幣的年進出口貿易額有著重大而深遠的意義，在我國建設貿易強國和航運強國過程中，航運保險起著至關重要的作用。目前，保險機構開始意識到，航運保險需要走質量效益型的專業化道路，從注重業務規模轉向注重承保質量，強化風險防控，通過市場化手段著力提高保費充足度，更多企業也在研究和推出一些符合市場需求的高技術含量的保險產品，推進航運保險的供給側結構性改革，實現航運保險的高質量發展。

（周延禮為原中國保監會副主席。特約編輯/孫世選，責任編輯/丁開艷）