試論綠色金融推動(dòng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展

隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展逐步進(jìn)入新常態(tài)，綠色金融在經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展中的重要性日益凸顯，不僅能夠推動(dòng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展綠色轉(zhuǎn)型，還能夠有效識(shí)別并規(guī)避企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)。因此，在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)樹(shù)立低碳、高效、節(jié)約的綠色金融理念，明確綠色金融發(fā)展目標(biāo)，建立綠色金融機(jī)制，以推動(dòng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)高質(zhì)量發(fā)展。

一、綠色金融與經(jīng)濟(jì)發(fā)展的內(nèi)在聯(lián)系

綠色金融與經(jīng)濟(jì)發(fā)展是利益共同體，二者關(guān)系密切。

首先，綠色金融與經(jīng)濟(jì)發(fā)展的內(nèi)在聯(lián)系之一在于可以共同防御潛在風(fēng)險(xiǎn)。金融產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)類(lèi)型創(chuàng)新是產(chǎn)業(yè)綠色轉(zhuǎn)型升級(jí)的主要驅(qū)動(dòng)力，有利于解決部分企業(yè)降碳措施不到位、能源利用效率不高等問(wèn)題。

其次，綠色金融對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有重要意義。一方面，隨著資源開(kāi)采過(guò)度、溫室效應(yīng)加劇，低碳環(huán)保的生活理念日益深入人心，以綠色可持續(xù)發(fā)展為核心的金融理念得到廣泛傳播，有利于促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)綠色轉(zhuǎn)型。另一方面，生態(tài)修復(fù)可能需要數(shù)百年的時(shí)間，這就意味著綠色金融發(fā)展將是一場(chǎng)持久戰(zhàn)。同時(shí)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整不可能一蹴而就，綠色金融也無(wú)法在短時(shí)間內(nèi)快速融入各類(lèi)生產(chǎn)活動(dòng)中，因此，綠色金融與經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要相互配合，共同促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)健康發(fā)展。

最后，綠色金融與經(jīng)濟(jì)發(fā)展相輔相成。一方面，綠色金融能夠引導(dǎo)高污染、高耗能、高排放的企業(yè)進(jìn)行綠色化生產(chǎn)，推動(dòng)傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)；同時(shí)為綠色企業(yè)拓寬融資渠道，提供更多的資金來(lái)源。另一方面，經(jīng)濟(jì)發(fā)展能夠撬動(dòng)社會(huì)資源，進(jìn)一步推動(dòng)綠色金融發(fā)展，實(shí)現(xiàn)雙向進(jìn)步。

二、綠色金融推動(dòng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的有效措施

（一）加快完善產(chǎn)業(yè)政策，推動(dòng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)

第一，完善綠色產(chǎn)業(yè)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)。政府應(yīng)制定綠色產(chǎn)業(yè)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，以制度約束企業(yè)的生產(chǎn)行為，形成反向推動(dòng)力。同時(shí)，金融管理部門(mén)應(yīng)將綠色金融政策與國(guó)家產(chǎn)業(yè)發(fā)展條件、準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)緊密掛鉤，推進(jìn)區(qū)域綠色金融認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一；不斷完善政策內(nèi)容，優(yōu)化管理流程，弱化各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)因素，實(shí)施差異化的綠色金融發(fā)展戰(zhàn)略。例如：大力支持國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展重點(diǎn)領(lǐng)域，尤其是對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展起到推動(dòng)作用的產(chǎn)業(yè)，而對(duì)風(fēng)險(xiǎn)較高、限制較多的產(chǎn)業(yè)進(jìn)行指定發(fā)展，建立獨(dú)立的授信機(jī)制。

第二，加強(qiáng)綠色產(chǎn)業(yè)保險(xiǎn)保障。首先，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在環(huán)境保護(hù)、綠色技術(shù)發(fā)展、能源利用等方面不斷創(chuàng)新，通過(guò)研發(fā)保險(xiǎn)管理技術(shù)與工具，增強(qiáng)綠色產(chǎn)業(yè)的環(huán)保意識(shí)與風(fēng)控意識(shí)，定期排查可能對(duì)環(huán)境造成潛在影響的因素。其次，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)結(jié)合不同產(chǎn)業(yè)的發(fā)展實(shí)際，制定合理的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)；進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)，科學(xué)評(píng)估潛在的環(huán)境污染風(fēng)險(xiǎn)，并將評(píng)估結(jié)果納入產(chǎn)業(yè)的進(jìn)入與退出考核。最后，金融機(jī)構(gòu)可采取差別化的風(fēng)險(xiǎn)管理模式，依據(jù)綠色發(fā)展程度采用差別化的保險(xiǎn)費(fèi)率，以激發(fā)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型的積極性。

第三，助力環(huán)保產(chǎn)業(yè)發(fā)展。綠色金融是打好污染防治攻堅(jiān)戰(zhàn)的重要武器，為經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展保駕護(hù)航。助力環(huán)保產(chǎn)業(yè)發(fā)展，政府可以考慮通過(guò)調(diào)整產(chǎn)業(yè)信貸政策和投資政策，引導(dǎo)金融資源向綠色、低碳產(chǎn)業(yè)傾斜，大力支持清潔、低碳能源產(chǎn)業(yè)發(fā)展，加快重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)節(jié)能降碳步伐；以減污、降碳為建設(shè)目標(biāo)，以清潔生產(chǎn)為基本原則，普及綠色生產(chǎn)工藝；加強(qiáng)對(duì)高污染企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估，保證綠色產(chǎn)業(yè)鏈條平穩(wěn)發(fā)展。需要注意的是，對(duì)高污染、高排放、高能耗的傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)不應(yīng)一刀切，要有序促使傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)退出歷史舞臺(tái)，積極加入綠色轉(zhuǎn)型隊(duì)列。

（二）優(yōu)化金融服務(wù)環(huán)境，加強(qiáng)信息披露

只有不斷優(yōu)化金融服務(wù)環(huán)境，才能推動(dòng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。金融機(jī)構(gòu)可從以下幾個(gè)方面入手來(lái)優(yōu)化服務(wù)環(huán)境。首先，對(duì)存在重大環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)的客戶(hù)實(shí)行名單制管理。金融機(jī)構(gòu)在為客戶(hù)提供綠色金融產(chǎn)品的同時(shí)，應(yīng)協(xié)助客戶(hù)制訂環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)防控預(yù)案，暢通溝通渠道，共享經(jīng)濟(jì)發(fā)展機(jī)遇。其次，在“科技—產(chǎn)業(yè)—金融”循環(huán)發(fā)展的前提下加快金融產(chǎn)品創(chuàng)新步伐。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)重視生態(tài)環(huán)境與社會(huì)環(huán)境之間的密切關(guān)系，加強(qiáng)低碳理念宣傳，約束企業(yè)經(jīng)營(yíng)行為，助力企業(yè)實(shí)現(xiàn)綠色辦公、綠色經(jīng)營(yíng)；應(yīng)用現(xiàn)代科技打造集約化金融體系，為低碳經(jīng)濟(jì)的發(fā)展提供有力支持。最后，加強(qiáng)與第三方風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)的合作。受經(jīng)濟(jì)利益驅(qū)使，企業(yè)在降碳行動(dòng)和生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)之間往往存在激烈矛盾，金融機(jī)構(gòu)可通過(guò)第三方風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)識(shí)別企業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中的治理風(fēng)險(xiǎn)，不斷提高綠色金融服務(wù)水平。

此外，加強(qiáng)信息披露對(duì)優(yōu)化金融服務(wù)環(huán)境具有重要意義。具體來(lái)說(shuō)，金融機(jī)構(gòu)可采取以下措施來(lái)加強(qiáng)信息披露。首先，公開(kāi)綠色金融戰(zhàn)略和政策，全面披露綠色金融發(fā)展情況。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將綠色金融政策的執(zhí)行情況納入內(nèi)控合規(guī)檢查范圍，定期組織實(shí)施內(nèi)部審計(jì)，如果檢查發(fā)現(xiàn)存在違規(guī)問(wèn)題，就應(yīng)當(dāng)依據(jù)規(guī)定進(jìn)行問(wèn)責(zé)。其次，建立健全綠色發(fā)展機(jī)制。例如，金融機(jī)構(gòu)可以通過(guò)建立綠色金融考核評(píng)價(jià)機(jī)制與獎(jiǎng)懲機(jī)制，以有效促進(jìn)企業(yè)開(kāi)展綠色經(jīng)營(yíng)；進(jìn)一步完善激勵(lì)機(jī)制，以確保綠色金融服務(wù)有序推進(jìn)。最后，從客戶(hù)角度出發(fā)，對(duì)存在重大環(huán)境污染風(fēng)險(xiǎn)的企業(yè)審慎授信或不予授信，完善重大環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)的申訴回應(yīng)機(jī)制。如果企業(yè)在規(guī)定期限內(nèi)完成整改即可提出申訴，申訴成功后就可重新獲得綠色金融服務(wù)資格；如果企業(yè)在規(guī)定期限內(nèi)整改無(wú)效或整改次數(shù)過(guò)多，金融機(jī)構(gòu)就可暫停提供后續(xù)金融服務(wù)。

（三）加強(qiáng)投融資流程管理，細(xì)化審批內(nèi)容

傳統(tǒng)金融對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的促進(jìn)作用在于為經(jīng)濟(jì)活動(dòng)提供投融資支持，通過(guò)投資或融資活躍資本市場(chǎng)，綠色金融也同樣如此。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)綠色金融投融資流程管理，細(xì)化審批內(nèi)容，全面審查客戶(hù)資質(zhì)，包括行業(yè)特點(diǎn)、發(fā)展空間、環(huán)境污染風(fēng)險(xiǎn)等；明確調(diào)研重點(diǎn)，防范環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)社會(huì)治理，以全面、細(xì)致的調(diào)研活動(dòng)評(píng)估客戶(hù)的資信狀況。同時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)明確經(jīng)濟(jì)價(jià)值越高并不代表低碳化發(fā)展程度越高。因此，提供綠色金融服務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)不是客戶(hù)可以在金融服務(wù)中貢獻(xiàn)多少經(jīng)濟(jì)利益，而是客戶(hù)能否為綠色金融與環(huán)境保護(hù)做出貢獻(xiàn)，以犧牲環(huán)境為代價(jià)獲取經(jīng)濟(jì)利益的客戶(hù)將無(wú)法獲得綠色金融服務(wù)。

此外，政府部門(mén)也應(yīng)建立綠色金融發(fā)展工作協(xié)調(diào)機(jī)制，引導(dǎo)和鼓勵(lì)社會(huì)資本支持節(jié)能減排、低碳環(huán)保等綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展。例如：發(fā)起設(shè)立各類(lèi)綠色產(chǎn)業(yè)投資基金及科創(chuàng)基金，對(duì)重要綠色產(chǎn)業(yè)提供投融資支持；以客戶(hù)的綠色金融轉(zhuǎn)型意愿和實(shí)際綠色行動(dòng)作為是否提供綠色金融服務(wù)的重要評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)。

投融資的后續(xù)管理也是綠色金融服務(wù)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。首先，當(dāng)發(fā)現(xiàn)客戶(hù)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中存在環(huán)境污染風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)暫停資金供給，并加強(qiáng)貸后、投后的金融服務(wù)管理；其次，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立完善的配套措施，當(dāng)客戶(hù)出現(xiàn)環(huán)境污染風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，及時(shí)幫助客戶(hù)采取相應(yīng)的措施處置風(fēng)險(xiǎn)；最后，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)運(yùn)用現(xiàn)代科技提高綠色金融管理水平，完善業(yè)務(wù)流程，優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)管理，制訂差異化應(yīng)對(duì)方案，以提高風(fēng)險(xiǎn)管控水平。

（四）加強(qiáng)綠色金融人才培養(yǎng)，強(qiáng)化人才支撐

加強(qiáng)綠色金融人才培養(yǎng)是推動(dòng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的必要路徑。在綠色金融人才培養(yǎng)過(guò)程中，高校和政府發(fā)揮著重要作用。

第一，明確人才培養(yǎng)定位，轉(zhuǎn)變?nèi)瞬排囵B(yǎng)模式。綠色金融人才是活躍金融市場(chǎng)必不可少的要素，也是促進(jìn)金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展的核心資源，因此綠色金融人才不僅需要掌握綠色金融理論知識(shí)，不斷通過(guò)業(yè)務(wù)檢驗(yàn)理論知識(shí)的可行性，真正做到理論與實(shí)踐的融會(huì)貫通，還需要了解國(guó)內(nèi)外有關(guān)綠色金融的法律法規(guī)、政策制度、運(yùn)行規(guī)則及發(fā)展趨勢(shì)等。這就要求高校在培養(yǎng)綠色金融人才時(shí)，一方面既要重視理論知識(shí)教學(xué)，又要加強(qiáng)實(shí)踐教育，真正做到知行合一；另一方面，時(shí)代賦予金融專(zhuān)業(yè)新的教育內(nèi)涵，高校應(yīng)根據(jù)市場(chǎng)需求整合教育資源，擴(kuò)大金融專(zhuān)業(yè)包容性，創(chuàng)建科學(xué)、可行、彈性的人才培養(yǎng)模式，及時(shí)跟進(jìn)綠色金融人才培養(yǎng)成果。

第二，發(fā)揮政府部門(mén)導(dǎo)向作用，推進(jìn)政策落地。目前，我國(guó)綠色金融人才培養(yǎng)速度難以跟上市場(chǎng)發(fā)展速度，綠色金融人才緊缺嚴(yán)重制約著綠色金融的發(fā)展。因此，政府應(yīng)充分發(fā)揮導(dǎo)向作用，推進(jìn)人才培養(yǎng)政策落地實(shí)施。首先，政府部門(mén)應(yīng)積極促進(jìn)政企合作、校企合作，推進(jìn)綠色金融理論知識(shí)與案例教學(xué)對(duì)接；其次，政府部門(mén)應(yīng)根據(jù)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平制訂有針對(duì)性的人才培養(yǎng)計(jì)劃，將綠色低碳發(fā)展理念融入融資、投資、信貸、證券等金融業(yè)務(wù)中，進(jìn)一步筑牢綠色金融人才培養(yǎng)的根基；最后，政府部門(mén)應(yīng)采取一系列優(yōu)惠政策，吸引優(yōu)秀人才加入金融行業(yè)，并為綠色金融人才提供廣闊的發(fā)展平臺(tái)。此外，綠色金融人才應(yīng)熟悉國(guó)內(nèi)綠色金融相關(guān)法規(guī)政策，并學(xué)習(xí)和借鑒國(guó)際先進(jìn)的綠色金融經(jīng)驗(yàn)與做法，以提高我國(guó)綠色金融發(fā)展水平和影響力。

三、結(jié)語(yǔ)

綜上所述，綠色金融已成為經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要引擎，對(duì)推動(dòng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展至關(guān)重要，不僅能夠促進(jìn)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)，還有助于優(yōu)化投融資環(huán)境，提高經(jīng)濟(jì)運(yùn)行效率。政府部門(mén)、金融機(jī)構(gòu)等應(yīng)積極推動(dòng)綠色金融發(fā)展，加大支持和投入力度，以實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。

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