持續擴大銀行業、保險業制度型開放

近年來，金融監管總局堅決貫徹落實黨中央、國務院決策部署，在國家總體開放戰略引領下不斷加強頂層制度設計，穩步推進金融業高水平對外開放，持續打造市場化、法治化、國際化營商環境，在確保金融安全的前提下，努力實現更高層次的金融開放。

一是穩步取消外資持股比例限制。目前，銀行業、保險業外資股權比例限制已經全部取消，首家外資獨資保險控股公司、首家外資獨資人身險公司、首家外資控股的合資理財公司、首家外資獨資保險資產管理公司等相繼成立。二是持續放寬機構和業務準入條件。包括取消外資銀行在華設立分支機構的總資產、經營年限、設立代表處年限等要求。2023年10月17日發布的《非銀行金融機構行政許可事項實施辦法》也進一步放寬境外機構入股金融資產管理公司的準入條件。截至2023年9月末，外資銀行在華共設立了41家外資法人銀行、117家外國及港澳臺銀行分行和131家代表處，營業性機構總數895家。境外保險機構在華共設立了67家外資保險機構和73家代表處。三是拓展外資機構類型。在華外資機構類型從傳統的銀行、保險領域，拓展到了理財、保險控股、養老保險、保險資產管理等領域，為外資機構來華展業提供更多選項和空間，市場機構更為多元，進一步促進境內外機構的競爭與合作。四是不斷改善營商環境。積極支持在華外資機構高質量發展，針對外資機構發展中的困難和挑戰，不斷優化監管規則，推動現行監管規則與國際良好實踐相互銜接。

隨著開放水平不斷提升，外國銀行業、保險業機構在華業務規模穩步增長。截至2023年9月末，外資銀行總資產達3.79萬億元，外資保險公司總資產達2.33萬億元。這表明外資金融機構和國際社會充分認可中國金融領域的營商環境，對中國的經濟和金融發展充滿信心。

擴大銀行業、保險業對外開放的意義不僅在于引資，也有利于促進我國金融制度規則不斷完善，學習借鑒國際良好實踐和經驗，提高金融業經營管理的整體水平和競爭力，滿足廣大人民群眾不斷提高的金融服務需求，實現金融業高質量發展。下一步，穩步擴大銀行業、保險業制度型開放，將主要做好以下幾方面工作。

一是推進高水平制度型金融開放，更好服務新發展格局。中國與14個國家簽署的《區域全面經濟伙伴關系協定》（RCEP）已于2022年正式生效，RCEP的金融相關內容代表了中國在金融領域締約實踐中作出開放承諾的最高水平。中國還正式申請加入了《全面與進步跨太平洋伙伴關系協定》（CPTPP）和《數字經濟伙伴關系協定》（DEPA）等高標準經貿協議規則。未來，金融監管總局還將對接更多高水平規則，進一步提升中國金融服務貿易的自由化、便利化水平。

二是加強監管能力建設，走中國特色金融發展之路。2023年3月，中共中央、國務院決定組建國家金融監督管理總局。金融監管總局的成立，有助于全面強化機構監管、行為監管、功能監管、穿透式監管、持續監管，切實提升監管的前瞻性、精準性、有效性和協同性。金融監管總局將立足中國國情和實踐，借鑒參考國際監管規則新標準，補齊監管制度短板，消除監管空白和盲區，實現對金融風險的“早識別、早預警、早發現、早處置”，堅定不移走中國特色金融發展之路。金融監管總局也將在氣候變化、綠色金融、數字經濟等領域進行探索和嘗試，貢獻中國監管經驗，參與國際金融監管治理，促進跨境金融監管合作，維護全球金融穩定。

三是持續打造市場化、法治化、國際化營商環境，賦能金融市場高質量發展。金融監管總局將繼續加強金融業對外開放政策的宣傳和指導，主動回應外資機構訴求，幫助外資機構準確理解政策導向，歡迎外資機構主動參與監管規則制定過程。金融監管總局將做好法規的立改廢釋，及時修訂不符合實際要求的規定，認真考慮外資機構合理訴求，評估具體規則對外資機構的適用性。在內外資一致的基礎上，鼓勵符合條件的外資機構參與各類業務試點，細化對外開放各項政策的落地配套措施，創造公平競爭的市場環境，促進中外資金融機構共同發展。

四是完善境內金融市場基礎設施，更好地實現互聯互通。債券市場是金融業對外開放的重要組成部分。截至2023年8月，直接進入中國銀行間市場的境外投資者數量已有千余家，持有債券余額達2.84萬億元。監管部門將繼續支持境內外基礎設施加強互聯互通，充分發揮擔保品機制的多重作用，為風險預防、風險監測、風險緩沖提供工具，增強金融機構系統性風險抵御能力，助力我國制度型開放。金融監管總局正在會同有關部門，研究起草有關保證金的監管規則，旨在有效緩釋衍生工具交易對手信用風險，防范衍生品市場系統性風險，促進衍生品市場穩健發展。

2023年10月，習近平總書記在第三屆“一帶一路”國際合作高峰論壇上強調指出，“世界好，中國才會好；中國好，世界會更好”。建設更高水平開放型經濟新體制，促進構建新發展格局是黨中央、國務院的工作要求。我們將始終堅持金融業對外開放不動搖，金融業開放的大門只會越開越大。中央結算公司是我國債券市場對外開放的主門戶，中債擔保品國際論壇是行業內的標桿性會議。通過這一渠道，國際市場能越來越清晰、準確地聽到中國聲音和中國故事，這正是金融業踐行國家發展開放型經濟戰略的重要舉措。（本文根據作者于2023年10月25日在2023中債擔保品國際論壇上的發言整理）