構建消費金融生態圈實現銀行零售業務轉型

李璧魯 周曉艷

基于消費金融生態圈的銀行零售業務轉型的必要性

客戶業務需求 傳統銀行零售業務以賣方市場為主，且更加關注中高端客戶的業務需求，導致普通消費者可自主選擇的空間相對狹窄。而根據長尾理論，銀行在維護長尾客戶的業務過程中需要耗費大量的人、財、物成本，導致銀行零售業務收入水平降低。進入新時期，在金融科技快速發展的背景下，消費者的消費理念與行為模式發生了明顯變化，更注重個性化、智能化的產品與服務，這就需要銀行基于消費金融生態圈轉型零售業務，精準了解消費者需求，提高自身競爭優勢。

技術發展推動 新時期，隨著金融與科技的不斷融合，互聯網公司逐漸增多。在第三方支付平臺快速發展的態勢下，銀行傳統的支付中介功能被逐漸弱化，客戶分流現象嚴重，迫使銀行零售業務從賣方市場向買方市場轉變，并對銀行存貸業務和中間業務的收入水平產生了影響，推動銀行加速構建消費金融生態圈。另外，5G物聯網的發展為銀行零售業務的數字化轉型提供了技術支撐，有助于金融場景的實施應用，能夠進一步優化銀行業務辦理流程，擴大金融服務范圍，提升客戶體驗感。

銀行零售業務轉型中存在的問題

客戶需求把握不準 一方面，銀行在零售業務中采取保守態度，依據“二八定律”，忽視長尾客戶業務需求的深度挖掘，無法有效覆蓋部分有迫切消費融資需求的長尾客戶，使銀行的客戶群體流失；……