美國商業銀行倒閉潮的啟示

胡靜

2023年以來，美國已有三家商業銀行陸續破產或被接管，形成了商業銀行倒閉潮。形成倒閉潮的原因主要有：貨幣政策的急轉向；存款保險制度的不完善；監管的缺位。與美國相比，我國也曾經出現過商業銀行倒閉的案例，但由于與美國的國情不同，我國不太可能出現短期內數家商業銀行倒閉。但我們仍應該從美國商業銀行倒閉潮中獲得警醒與啟示：金融政策的制定應當更加謹慎；存款保險制度應當更加完善；金融行業監管應當更加嚴格。

自2023年開年至今美國已有三家商業銀行陸續破產或被接管，它們分別是美國硅谷銀行、簽名銀行、第一共和銀行，而它們的資產規模在美國國內分別排名第16位、第29位、第14位。此外，美國西部聯盟銀行、西太平洋銀行的股價近期也經歷了腰斬，很有可能成為第四、第五家倒閉的銀行，其他面臨倒閉風險的銀行還有近190家，資產價值低于負債的美國銀行更是超過2300家。美國整個銀行業的風險累積是驚人的，也給我國銀行業未來的發展帶來警醒和啟示。

一、事件回顧

硅谷銀行是一家州立商業銀行，成立于1983年，總部位于加利福尼亞州圣克拉拉，是聯邦儲備系統成員，在加利福尼亞州和馬薩諸塞州擁有17家分行，主要為初創企業提供融資。截至2022年底，硅谷銀行總資產大約2090億美元，總存款約1754億美元。

當地時間2023年3月8日，硅谷銀行出售了約210億美元證券投資組合，因此損失18億美元。這一消息暴露了這家銀行的困境，引發儲戶大量擠兌，9日投資者及儲戶試圖提款超420億美元。……