地方金控公司類金融業務存在的問題與對策研究

權鵬威

近年來，地方金融控股公司獲得了一定的發展，通過立足所在區域，開展融資擔保、融資租賃、風險投資等類金融業務，既獲得了盈利，又在一定程度上助推了區域內產業升級，但同時，由于其在開展類金融業務時盡職調查不到位、風險管理能力弱、專業人才體系不完善等方面的原因，制約了地方金控公司類金融業務的長期健康發展。本文在結合央行監督管理辦法的基礎上，通過梳理地方金控公司類金融業務開展現狀，揭示其存在的主要問題，進而提出對策建議。

一、引言

當前，中國金融業混業經營的趨勢愈加明顯，不論是在機構層面、產品層面還是監管層面，各類金融業務互相滲透、互相交叉，金融混業經營成為新的經營模式。伴隨這一趨勢，金融控股公司（以下簡稱“金控公司”）步入臺前，全牌照的金控公司日益增多，2002年國務院批準中信集團、光大集團和平安集團開展綜合金控公司試點，成為我國金控公司發展的開端。長期以來，我國監管機構均未對金控公司公布明確的定義。至2019年7月26日，中國人民銀行發布《關于<金融控股公司監督管理試行辦法（征求意見稿）>公開征求意見的通知》，將金控公司定義為依法設立，對兩個或兩個以上不同類型金融機構擁有實質控制權，自身僅開展股權投資管理、不直接從事商業性經營活動的有限責任公司或者股份有限公司。2020年9月11日，中國人民銀行正式發布《金融控股公司監督管理試行辦法》，對金控公司和金控集團的含義做了進一步明確，并對金融機構包括的類型做了解釋說明，從制度上規范了金控公司行為，有效防范系統性金融風險。……