滬農(nóng)商行：規(guī)模和業(yè)績(jī)邁上新臺(tái)階　三大核心戰(zhàn)略穩(wěn)步推進(jìn)

4月27日，上海農(nóng)商銀行（601825.SH）發(fā)布2022年年度報(bào)告及2023年第一季度報(bào)告。2022年，面對(duì)復(fù)雜經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的挑戰(zhàn)，該行緊跟國(guó)家戰(zhàn)略布局和區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展，堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)主基調(diào)，緊密圍繞戰(zhàn)略導(dǎo)向，狠抓客戶發(fā)展，積極創(chuàng)新轉(zhuǎn)型，聚焦價(jià)值創(chuàng)造，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)思維，各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)工作保持平穩(wěn)良好的發(fā)展勢(shì)頭，順利實(shí)現(xiàn)2020-2022年三年戰(zhàn)略規(guī)劃的良好收官。

經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)?cè)偕闲屡_(tái)階

截至2022年年末，上海農(nóng)商銀行集團(tuán)資產(chǎn)總額12813.99億元，較上年末增長(zhǎng)10.62%；實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入256.27億元，同比增長(zhǎng)6.05%；實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤(rùn)109.74億元，同比增長(zhǎng)13.16%，經(jīng)營(yíng)效益穩(wěn)步提升；不良率下降0.01個(gè)百分點(diǎn)至0.94%，資產(chǎn)質(zhì)量?jī)?yōu)勢(shì)鞏固；撥備覆蓋率上升2.82個(gè)百分點(diǎn)至445.32%，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力持續(xù)增強(qiáng)；貸款撥備率為4.21%，較上年末上升0.01個(gè)百分點(diǎn)，資產(chǎn)安全墊持續(xù)增厚。

2022年，上海農(nóng)商銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)穩(wěn)健開展，總體經(jīng)營(yíng)情況良好，經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)跨上新臺(tái)階。2022年，該行平均總資產(chǎn)回報(bào)率（ROA）0.93%，較上年上升0.02個(gè)百分點(diǎn)，加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率（ROE）11.22%，盈利能力表現(xiàn)良好。2023年一季度，該行ROA為0.28%，較上年同期上升0.01個(gè)百分點(diǎn)；ROE為3.38%，較上年同期上升0.11個(gè)百分點(diǎn)，ROA、ROE穩(wěn)中有增，盈利能力持續(xù)提升。

2022年，上海農(nóng)商銀行堅(jiān)持“以客戶為中心”，夯實(shí)客戶基礎(chǔ)，優(yōu)化產(chǎn)品體系，豐富獲客方式，提升客戶黏性，存款規(guī)模增幅表現(xiàn)亮眼。截至2022年年末，集團(tuán)吸收存款本金9434.85億元，較上年末增長(zhǎng)12.57%，繼續(xù)展現(xiàn)出公司在負(fù)債端的優(yōu)勢(shì)。

同時(shí)，集團(tuán)貸款和墊款、金融投資的良好增長(zhǎng)帶動(dòng)了資產(chǎn)規(guī)模實(shí)力的穩(wěn)步增長(zhǎng)。截至2022年末，集團(tuán)貸款和墊款總額6706.23億元，較上年末增長(zhǎng)9.30%。

上海農(nóng)商銀行對(duì)不良率的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)較嚴(yán)，按照監(jiān)管部門關(guān)于貸款風(fēng)險(xiǎn)分類核心定義進(jìn)行分類，根據(jù)G0102口徑，逾期60天以上貸款與不良貸款比率為89.65%，逾期90天以上貸款與不良貸款比率為86.44%。

近年來，上海農(nóng)商銀行堅(jiān)定推進(jìn)戰(zhàn)略執(zhí)行，加快零售轉(zhuǎn)型，大力發(fā)展輕資本業(yè)務(wù)，不斷提升自身的盈利能力，增強(qiáng)內(nèi)生內(nèi)源性的資本補(bǔ)充能力。截至2022年末，集團(tuán)資本充足率15.46%，一級(jí)資本充足率12.99%，核心一級(jí)資本充足率12.96%，持續(xù)高于中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定的資本要求，資本充足水平持續(xù)良好。

2023年一季度，上海農(nóng)商銀行經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)延續(xù)2022年平穩(wěn)良好的發(fā)展勢(shì)頭。一季度集團(tuán)實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入68.32億元，同比增長(zhǎng)7.49%；實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤(rùn)35.00億元，同比增長(zhǎng)12.44%，盈利能力保持高增。截至2023年3月末，集團(tuán)資產(chǎn)總額為13209.58億元，較上年末增加395.59億元，增幅3.09%，在萬(wàn)億農(nóng)商行的道路上更進(jìn)一步。

穩(wěn)定信貸總量?jī)?yōu)化信貸結(jié)構(gòu)

在上海農(nóng)商銀行近期召開的業(yè)績(jī)說明會(huì)上，該行表示，2023年將在穩(wěn)定信貸總量增長(zhǎng)的同時(shí)積極優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)。在對(duì)公貸款方面，將重點(diǎn)加大制造業(yè)貸款、科技型貸款和綠色貸款投放，同時(shí)進(jìn)一步加大支持民營(yíng)企業(yè)的貸款投放廣度和深度。在零售貸款方面，該行繼續(xù)實(shí)施按揭貸款與非按揭貸款雙軸驅(qū)動(dòng)的戰(zhàn)略，同時(shí)持續(xù)優(yōu)化零售貸款業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，全年零售貸款增量中計(jì)劃三分之二投向非按揭貸款，有序提高非按揭貸款業(yè)務(wù)占比。

截至一季度末，上海農(nóng)商銀行本行口徑對(duì)公貸款余額為4687.07億元，較上年末增加149.64億元，增幅3.3%。主要投向了制造業(yè)貸款和市區(qū)兩級(jí)重大項(xiàng)目，一季度新發(fā)放貸款中制造業(yè)占比近30%；在市區(qū)兩級(jí)重大項(xiàng)目建設(shè)方面，根據(jù)上海市重大工程安排，2023年共有正式項(xiàng)目191項(xiàng)，總投資在1.7萬(wàn)億元，目前，上海農(nóng)商銀行正在努力跟進(jìn)，預(yù)計(jì)2023年在項(xiàng)目介入數(shù)量上將全面超過2022年水平，授信余額目標(biāo)超100億元。

零售貸款方面，從房產(chǎn)成交市場(chǎng)數(shù)據(jù)看，2023年上海地區(qū)的按揭需求或?qū)⒅鸩交謴?fù)，后續(xù)上海農(nóng)商銀行將加大營(yíng)銷挖掘，緊跟市場(chǎng)步調(diào)，通過落實(shí)新開盤項(xiàng)目責(zé)任制，完善二手房平臺(tái)合作等舉措，在滿足監(jiān)管集中度要求的前提下，加大按揭貸款投放力度。另一方面，上海的區(qū)位優(yōu)勢(shì)疊加上海的消費(fèi)增長(zhǎng)，該行力求推動(dòng)非按揭貸款保持高增長(zhǎng)。

2022年年底以來，政府出臺(tái)了一系列利好房地產(chǎn)的政策，對(duì)房地產(chǎn)融資的大方向從嚴(yán)格限制到有所放寬，滿足合理需求。對(duì)上海農(nóng)商銀行而言，有序壓降房地產(chǎn)貸款在全行貸款中的占比，不單單是順應(yīng)監(jiān)管集中度的要求，更是自身業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型的加壓，將更多的信貸資源投向制造業(yè)、科技型企業(yè)等實(shí)體經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域。展望2023年，上海農(nóng)商銀行將繼續(xù)做好房地產(chǎn)貸款集中度管控，堅(jiān)持對(duì)于不同類型的房地產(chǎn)信貸業(yè)務(wù)“有保有壓”。

穩(wěn)步推進(jìn)“三大核心戰(zhàn)略”

2022年，上海農(nóng)商銀行全面貫徹“堅(jiān)持客戶中心、堅(jiān)守普惠金融和堅(jiān)定數(shù)字轉(zhuǎn)型”三大核心戰(zhàn)略，大力推動(dòng)各項(xiàng)戰(zhàn)略舉措落地。

2022年，上海農(nóng)商銀行客戶基礎(chǔ)不斷夯實(shí)，零售客戶超2000萬(wàn)戶，規(guī)模總量、客群價(jià)值及貢獻(xiàn)快速增長(zhǎng)，公司客戶近34萬(wàn)戶，聚焦戰(zhàn)略客戶、渠道類客戶、新城客戶、園區(qū)客戶等重點(diǎn)客群，大力推進(jìn)“四百工程”，重點(diǎn)打造“鑫動(dòng)能”科創(chuàng)服務(wù)品牌，“鑫動(dòng)能”庫(kù)內(nèi)企業(yè)達(dá)732家，授信規(guī)模超600億元。

作為扎根上海逾70年的本土農(nóng)商行，上海農(nóng)商銀行堅(jiān)守普惠金融，在經(jīng)營(yíng)定位上突出小散優(yōu)先，緊緊依托服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，通過做小做散找準(zhǔn)客群，堅(jiān)定客戶下沉，提升差異化授信能力，找準(zhǔn)客戶切入點(diǎn)，成立微貸中心，有效覆蓋微小客群空白，實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)化、高質(zhì)量的“做小做散”。

截至2022年年末，上海農(nóng)商銀行對(duì)公貸款余額4537.43億元，較上年末增長(zhǎng)10.37%，普惠小微貸款余額641.13億元，較上年末增長(zhǎng)16.01%，普惠小微貸款戶數(shù)3.41萬(wàn)戶，較上年末增長(zhǎng)44.52%。

一季報(bào)數(shù)據(jù)顯示，上海農(nóng)商銀行一季度普惠金融穩(wěn)步推進(jìn)，普惠小微信貸持續(xù)下沉。截至2023年3月末，普惠小微貸款余額663.08億元，較上年末增加21.95億元；普惠小微貸款戶數(shù)3.47萬(wàn)戶，較上年末增長(zhǎng)0.06萬(wàn)戶；普惠在線貸款余額188.91億元，較上年末增加9.44億元，保持良好增長(zhǎng)。

在上海農(nóng)商銀行獨(dú)具特色的科技金融業(yè)務(wù)方面，截至2022年末，該行科技型企業(yè)貸款余額達(dá)712.12億元，較上年末增長(zhǎng)35.44%。在2023-2025年發(fā)展戰(zhàn)略中，上海農(nóng)商銀行提出打造“以科創(chuàng)金融為特色的科技金融服務(wù)體系”，至規(guī)劃期末，科技型企業(yè)貸款的規(guī)模和戶數(shù)繼續(xù)計(jì)劃保持每年20%以上的較快增速。同時(shí)，該行提出了科技型中小企業(yè)貸款規(guī)模及戶數(shù)、專精特新企業(yè)授信規(guī)模及戶數(shù)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資規(guī)模及戶數(shù)均位列全市前三的目標(biāo)。

上海農(nóng)商銀行始終圍繞“堅(jiān)定數(shù)字轉(zhuǎn)型”戰(zhàn)略，堅(jiān)持高質(zhì)量發(fā)展目標(biāo)，推動(dòng)科技與業(yè)務(wù)深度融合；制定“FOCUS+”數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略，建立以“123456”為核心的數(shù)字化轉(zhuǎn)型工作體系；構(gòu)建“1+1+1+10+N”的金融科技組織體系，從全局視角優(yōu)化金融科技治理架構(gòu)。

2023年是上海農(nóng)商銀行2023-2025新三年發(fā)展戰(zhàn)略的啟動(dòng)之年，該行將繼續(xù)推進(jìn)三大核心戰(zhàn)略，推動(dòng)規(guī)模、結(jié)構(gòu)、質(zhì)量和效益和諧統(tǒng)一，走輕資本、輕成本、高效率、高質(zhì)量的內(nèi)涵式增長(zhǎng)道路，從“量的積累”轉(zhuǎn)向“質(zhì)的飛躍”，從“體量?jī)?yōu)勢(shì)”轉(zhuǎn)向“質(zhì)量?jī)?yōu)勢(shì)”，實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量轉(zhuǎn)型發(fā)展。