


摘 要:《電子商務(wù)法》第57條首次構(gòu)建了未經(jīng)授權(quán)電子支付損失分配規(guī)則,但從近三年的司法實(shí)踐考察,第57條鮮有援引。對(duì)相關(guān)裁判文書的進(jìn)一步分析發(fā)現(xiàn),在未授權(quán)電子支付損失分配中,用戶承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)并未因《電子商務(wù)法》的頒布而降低,反而有所增高。立法規(guī)定不足以激勵(lì)電子支付服務(wù)提供者與用戶謹(jǐn)慎交易,無(wú)法有效降低電子支付業(yè)務(wù)的社會(huì)成本。只有確立用戶責(zé)任限制規(guī)則并明確責(zé)任限制事由,方能激勵(lì)服務(wù)提供商與用戶合力防范未授權(quán)支付風(fēng)險(xiǎn)。
關(guān)鍵詞: 未經(jīng)授權(quán)支付;電子支付;損失分配
中圖分類號(hào):D922.294 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼: A文章編號(hào):1003-7217(2023)02-0154-07
根據(jù)《電子支付指引(第一號(hào))》(中國(guó)人民銀行公告〔2005〕第23號(hào))的定義,電子支付是指客戶“直接或授權(quán)他人通過(guò)電子終端發(fā)出支付指令,實(shí)現(xiàn)貨幣支付與資金轉(zhuǎn)移的行為”,包括網(wǎng)絡(luò)支付、電話支付、移動(dòng)支付、ATM業(yè)務(wù)、POS業(yè)務(wù)和其他電子支付等6種業(yè)務(wù)類型。隨著人類科學(xué)技術(shù)的不斷發(fā)展和進(jìn)步,現(xiàn)代商事交易中的支付已經(jīng)擺脫紙幣、磁條、芯片等物理介質(zhì)的限制,越來(lái)越多地使用數(shù)據(jù)電文,即電子支付。在電子支付業(yè)務(wù)中,電子支付用戶無(wú)需與電子支付服務(wù)提供者的職員或設(shè)備接觸,僅需通過(guò)數(shù)據(jù)電文即可完成支付,電子支付服務(wù)提供者僅通過(guò)加密解密技術(shù)鑒別電文數(shù)據(jù)即可完成對(duì)交易人的身份識(shí)別。與傳統(tǒng)支付方式相比,電子支付簡(jiǎn)單、快速,大大節(jié)省了交易時(shí)間,提高了交易效率。然而,支付便利常常伴隨支付安全風(fēng)險(xiǎn),未經(jīng)授權(quán)支付或未授權(quán)支付是電子支付常見的安全風(fēng)險(xiǎn),意指在未經(jīng)用戶以約定方式授權(quán)的情況下,用戶以外的其他人發(fā)出支付指令,導(dǎo)致用戶賬戶內(nèi)資金減少或授信額度被占的情形?!?br>