綠色金融助力鄉村振興的路徑研究

摘 要：實現鄉村振興，需要綠色發展的引領。實現綠色發展的一個重要措施就是發展綠色金融。河南省在加快推進農業大省向農業強省轉變、全面推進鄉村振興戰略的進程中需要綠色金融的助力。文章從鄉村振興戰略下河南省綠色金融供給現狀以及取得的成效入手，分析當前綠色金融助力鄉村振興中存在的困難和問題，在此基礎上提出健全綠色金融支持鄉村振興的制度體系、組織體系，加快綠色金融產品和服務的創新，從而讓綠色金融更好地助力鄉村振興。

關鍵詞：河南省 鄉村振興 綠色金融 創新

中圖分類號：F830

文獻標識碼：A

文章編號：1004-4914（2023）03-109-02

一、引言

中國將在2030年實現碳達峰、2060年實現碳中和的目標，“雙碳”目標的提出，加速了我國綠色發展的步伐，實現綠色發展的一個重要措施就是發展綠色金融。在2016年中國人民銀行聯合六部門發布的《關于構建綠色金融體系的指導意見》中將綠色金融定義為金融業為支持環境改善、應對氣候變化和資源節約所實施的高效經濟活動，如對環保、節能、清潔能源、綠色交通、綠色建筑等領域提供的金融服務?！笆濉逼陂g，我國綠色金融從無到有、迅速壯大。目前，我國已經形成完整的綠色金融體系，綠色金融已發展成為大部分上市銀行的基礎性業務，為支持綠色低碳轉型、推動經濟高質量發展發揮著積極作用。

2017年，黨的十九大作出實施鄉村振興戰略的重大決策部署并發布實施鄉村振興戰略“三步走”時間表。實現鄉村振興，需要綠色發展的引領，實現綠色發展，需要綠色金融發揮關鍵作用。河南省實施鄉村振興戰略，加快推進農業大省向農業強省轉變，需要以綠色發展為引領，明確綠色金融助力鄉村振興的路徑。

二、鄉村振興戰略下河南省綠色金融供給現狀與成效

1.綠色金融政策支持方面。2022年4月，河南銀保監局聯合5部門印發《關于推進河南省銀行業保險業綠色金融發展的指導意見》，將綠色農業作為重點領域開展金融支持工作。鼓勵各銀行保險業機構立足農業大省實際，滿足建設高標準農田、提升農機裝備水平、發展現代畜牧業和化解農業生產風險等重點領域融資、保險產品服務需要，向關鍵領域的綠色農活動配置充足的金融資源，引導傳統農業向綠色低碳模式轉型，助力地方有機農業示范區、高科技農業示范區等重點項目建設。鼓勵銀行業機構以農村垃圾、污水治理和村容村貌提升等為重點，對接清潔能源、污水垃圾處理等基礎設施建設項目，對于符合貸款條件的提供便捷金融服務。

2.農業產業融合發展方面。銀行機構根據縣域發布的產業發展規劃，將鄉村旅游和休閑農業發展作為重點支持項目，授信向鄉村特色旅游項目建設傾斜，如主打觀光旅游、養生度假的項目，助力鄉村打造綠色循環、環境優美的田園生態系統。截至2022年上半年，河南省農信系統在支持鄉村旅游和休閑農業領域貸款余額達59.07億元。

為了在鄉村精準開展綠色金融服務，一些銀行機構研發了特色化、差異化的信貸產品。在西峽縣，根據縣域特色產業特點，銀行推出了有針對性的信貸產品，如“果貸通”“藥貸通”“菌貸通”等，先后向368個專業種植戶、30個專業基地、57個農民專業合作社累計授信3.8億元。人行溫縣支行將種業作為綠色金融服務的著力點，在焦作轄區率先推出“種子貸”“綠色農業貸”“農村集體經濟貸”等新型信貸產品，貸款利率普遍在5%以下，貸款手續簡便。截至2022年年底，溫縣金融機構已對34個村的集體經濟合作社授信3100萬元，實際使用貸款2514萬元，有力推動了種子行業育繁推一體化發展。

3.鄉村人居生態環境方面。河南銀保監局引導銀行業機構向符合貸款條件的鄉村清潔能源、污水垃圾處理等基礎設施建設項目提供金融支持，助力農村垃圾、污水治理和村容村貌的提升。此外，對接革命老區生態文明建設和紅色資源保護項目的資金需要，提供特色化綠色金融服務。農發行河南省分行聚焦鄉村建設，由服務“硬設施”向服務“軟環境”轉變，推動農村基礎設施建設提檔升級，在此基礎上，逐步加大對生態環境保護和城鄉公共服務一體化等方面的金融投入，不斷提升鄉村“軟”環境。

三、綠色金融助力河南省鄉村振興的困難與問題

1.綠色金融政策制度需進一步完善。現階段我國的綠色金融政策法規還尚未建立起翔實可行的細則方案，只是簡單地說明條例框架，導致下級單位無法依法依規采取具體行動。很多鼓勵政策停留在表面的倡議下，沒有繼續明確鼓勵方案。還有一些政策法規的針對性不強，作用對象不夠明晰，致使政策效果不佳。目前，河南省尚未制定推動金融支持鄉村振興戰略的專項政策法規，綠色金融支持鄉村振興還缺乏操作細則，現行政策多停留在宏觀指導層面，缺乏實際的約束力。此外，由于綠色產業項目周期較長、投資回收期長、投資風險大等特點，銀行等金融機構對綠色貸款審批態度較為謹慎保守，許多中長期綠色項目難以找到融資平臺與渠道，綠色產業缺乏長效機制，發展動力不足，對此，相關部門沒有針對綠色產業制定相關的激勵政策。

2.服務鄉村振興的綠色金融組織尚不健全。綠色金融以綠色信貸業務為主，多集中在農業領域，非銀機構參與率不高，基金、債券和保險等業務不足。目前，河南省針對“三農”提供金融服務的多為郵儲銀行、農商銀行，信貸服務力量較為薄弱，且往往采取謹慎、限制的授信政策，授信總量偏少。農發行等政策性銀行多服務于大項目、大企業，包括大型股份制商業銀行、保險公司在內的金融機構對綠色金融的支持缺乏動力。

3.服務鄉村振興戰略的綠色金融產品較少，創新動力需要進一步加強。綠色金融，尤其是鄉村綠色金融服務對銀行等金融機構業績貢獻較小，所以金融機構往往不愿意投入人力、財力、物力進行產品創新，只是簡單復制傳統信貸做法。農村綠色信貸業務起步晚，針對農村地區綠色產業和農戶綠色金融的產品較少，對于“三農”綠色金融產品的研發和提供已明顯滯后于鄉村振興對于金融產品的需求，難以滿足鄉村振興戰略多元化需求。除此以外，綠色金融產品間整合性不足、金融產品較為分散，各金融工具間協同性弱、整合性不足，無法形成協同效應。

四、綠色金融助力河南省鄉村振興的路徑思考

1.健全綠色金融支持鄉村振興的制度體系。一是制定符合河南省省情的綠色金融支持政策。支持鄉村振興的綠色金融政策的制定往往需要金融業監管機構、農業農村相關部門、人民銀行等多部門形成合力。相關部門要建立綠色金融支持協調機制，支持跨部門和業務條線協同開展政策研究，“自上而下”出臺既全面有又針對性的綠色金融支持政策，為金融機構開展涉農綠色金融業務奠定政策保障。二是完善財政稅收支持政策。金融機構對農村綠色產業發展、基礎設施建設、環境治理等涉農項目提供金融服務所取得的營業收入，應該給予稅收優惠。對于缺少抵押品等項目風險較高的綠色信貸業務，財政出資建立綠色金融貸款風險補償資金池，提供風險補償、貼息、獎勵、應急轉貸等政策支持。

2.健全綠色金融支持鄉村振興的組織體系。一是要建立符合“三農”特點的鄉村金融機構體系。金融機構是提供綠色金融服務的主力軍，明確農村信用社、農村商業銀行等金融機構應堅持支農支小、服務縣域的市場定位；大型國有銀行、股份制銀行、城市商業銀行應積極成立三農事業部門，配備充足的人力、財力、物力資源，結合自身業務優勢，提供更多涉農金融產品，在綠色金融助力鄉村振興中發揮越來越重要的作用；農業發展銀行、國家開發銀行等政策性銀行，要積極履職盡責，加大對“三農”綠色項目的中長期貸款、股權投資、發行承銷、融資租賃等多元化金融服務支持。此外，各保險業機構要作為有益補充，積極參與到鄉村金融機構體系中來。二是要引導非金融機構參與涉農綠色金融發展，鼓勵信托公司、投資公司、擔保公司等非金融機構積極開發涉農金融產品，引導金融社會資本和民間投資，為鄉村振興提供更加多元化的金融選擇。三是要加強綠色金融助力鄉村振興的人才培養，堅持內培和外引相結合，打造集農業和社會風險管理、產品研發和推廣等功能于一體的專業化團隊。

3.加快綠色金融支持鄉村振興金融產品和服務的創新。結合鄉村振興戰略需要，加快金融產品和服務的創新步伐。一是創新擔保方式。農戶往往缺少誠信記錄，信息不對稱現象嚴重，對于農村信用貸款，可以引入熟知當地情況的第三方擔保機構，負責資格審查服務。農村綠色企業往往資產較少，不能達到金融機構授信對抵押品的要求。金融機構可以拓寬綠色企業、綠色貸款項目抵質押品，積極探索創新抵押方式，不同類型的貸款采用不同的抵質押方式。二是創新綠色金融模式，僅僅提高創新綠色金融產品的投放數量和范圍是不夠的，重點是要創新綠色金融產品的種類和模式。有針對性地開發綠色保險、綠色債券、綠色期貨與期權等與綠色信貸相結合的復合產品，深化綠色金融服務鄉村振興的深度。鼓勵采用政府和社會資本合作、基礎設施領域不動產投資信托基金等模式，規范發展、陽光運作，引導金融社會資本和民間投資，支持農業農村基礎設施建設。

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（作者單位：河南大學 河南開封 475001）

[作者簡介：林知語，河南大學金融數學專業學生，研究方向：金融經濟。]

（責編：賈偉）