從全球經濟走勢看中國的風險與機遇

2023年歐美面臨衰退和滯脹。全球經濟走弱一方面是受疫情影響，另外一方面還是它固有的原因。畢竟全球從2019年就已經開始走弱，美國、日本、歐元區以及中國的制造業PMI指數都在往下走，總體是一個低增長、高震蕩的時代。

全球經濟未來很長時間內都好不了。我在五年前甚至更早之前就是這樣的觀點，就像現實中一個人的衰老一樣不可逆。從二戰結束到現在為止的77年，經歷了經濟高增長時代。

第一輪是美國引領全球經濟增長，大概是1945年到70年代；

第二輪是日本引領全球經濟增長，大概是在70年代中期到90年代；

第三輪是中國引領全球經濟增長，90年代中國開始崛起，占全球份額大幅提升。2008年以后我國GDP對全球經濟增長的貢獻超過1/3，有時甚至達到50%，所以盡管中國是全球第二大經濟體，但經濟增量明顯超過美國。

現在，中國經濟下行之后，還有誰在引領全球經濟增長？答案是沒有了。

也就是說，引領全球經濟增長的這三大經濟體都“老”了，都步入了深度老齡化社會。唯一年輕的是印度，印度的經濟體量只有中國的1/5到1/6，雖然勞動力非常充裕，但印度的就業人口數量大概只有中國的一半多一點，說明印度人不在乎經濟好壞，不在乎自己是否能夠富起來，他們追求的是來世，所以無法引領今世的全球經濟增長。

2019年末，數字人民幣開始試點，至今已有三年多時間。雖然國際清算銀行等機構報告，國際上有幾十家中央銀行在研究數字貨幣，但大多數是觀望性質的研究，并不是明確為實施而做的研究，真正進入技術開發層面的，更是少之又少。目前對數字貨幣進行實質性研究并大規模試點，且對國際數字貨幣發展產生實質影響的主要經濟體，只有中國，可謂一騎絕塵。

中國的數字人民幣試點，不僅時間早，而且規模龐大，還取得了許多實質性成果：

一、設計了獨特的雙層運營體系；

二、技術開放，鼓勵運營機構技術創新。技術上的“賽馬”機制，不僅能鼓勵創新，同時也可以避免技術路徑選擇的失誤；

三、試點地域廣；

四、數字人民幣應用場景豐富，不僅有一般的個人線上支付場景，還盡可能全面地覆蓋了紙幣支付場景，包括離線支付，更進一步拓寬至對公支付領域；

五、由單純支付功能，拓展至財務管理和支付合約管理功能；

六、中國人民銀行數字貨幣研究所聯合香港金管局及其他貨幣當局合作的多邊央行數字貨幣橋項目，開啟了數字人民幣跨境支付的試點。

銀行服務質量的決定性因素是人，客戶體驗和滿意度最終取決于客戶服務隊伍。打造優質服務金字招牌，渠道、產品、活動、場景、生態等要素都需要一并改進，但這些方面的短板往往一時難以補齊，可選擇服務隊伍作為突破口，以點帶面帶動客戶服務水平的較快提升。推動隊伍服務水平向優質服務靠攏，需要從服務意識、服務境界、服務形象、服務技能、服務精神五個維度入手。

從事零售服務的員工，主要包括大堂經理、運營柜員、理財經理、個貸客戶經理、信用卡客戶經理、遠程銀行坐席等崗位員工，他們首先要增強服務意識，這是做好服務的前提條件。

而增強服務意識，關鍵在于正確認知自己的崗位性質，將自己與客戶的關系定義為服務與被服務的關系，牢記不遺余力服務好客戶是天經地義的第一位的職業要求，尤其在面對某些客戶需要放下身段、承受委屈時，能夠平心靜氣、習以為常，而不會有“憑什么要我這樣對他”等憤憤不平的念頭。

應當使員工認識到，工作中與客戶相處和生活中與人相處最大的不同是，自己與客戶的關系是不對等不平等的。