清算中心的發展脈絡、運行概況及自貿港定位

邢中 楊晨光

摘? ?要：支付清算系統作為重要的金融基礎設施之一，為全社會提供支付清算服務，體系建設日益完善，為社會資金的高效流動提供了有力保障。本文梳理了清算中心的基本職能與歷史發展脈絡，介紹了清算中心的運行系統概況以及?？谇逅阒行牡慕ㄔO，并指出了清算中心的自貿港定位。在海南自貿港建設背景下，人民銀行?？谥行闹星逅阒行姆e極探索支付清算系統在跨境資金流動自由化便利化，應對金融服務方式、金融業務模式等方面的新需求，以更寬的視野更高的標準履行金融服務職能，拓寬服務范圍，提高服務水平。

關鍵詞：清算中心；支付系統；海南自貿港

DOI：10.3969/j.issn.1003-9031.2023.04.007

中圖分類號：F832.2? ? ? ? ? ?文獻標識碼：A? ? ?文章編號：1003－9031（2023）04－0072－05

一、清算中心的基本職能與歷史發展脈絡

1990年5月，中國人民銀行正式設立清算總中心，負責建設、運行、維護、管理央行支付系統，各省人民銀行成立清算分中心確保屬地支付清算系統安全、穩定、持續運行。支付清算系統包括大額實時支付系統、小額批量支付系統、境內外幣支付系統、網上支付跨行清算系統等，是各銀行金融機構和貨幣市場的公共支付清算平臺，是社會資金流動的“大動脈”，是我國重要的金融基礎設施。支付清算系統由兩級處理中心構成，即國家處理中心（NPC）和全國32家城市處理中心（CCPC）。支付系統通信網絡采用專用網絡，國家處理中心與各城市處理中心采用星型連接，以地面通信為主，衛星通信備份。城市處理中心上聯國家處理中心，下聯各銀行金融機構，因此在整個系統中扮演著承上啟下的角色。在我國的支付體系中，政策性銀行和商業銀行都起著舉足輕重的作用。各政策性銀行、商業銀行可在其內部系統中通過總行或是城市分支行與屬地支付系統CCPC實現連接。

支付清算系統的前身是1991年4月建成的全國電子聯行系統，后者改變了過去傳統人工作業的全國聯行業務方式、依賴郵政的匯款信息傳遞方式，從而極大提升了資金流轉效率，帶來了顯著的社會效益和經濟效益，標志著央行支付清算系統實現電子化的重要發展階段。2002年10月，人民銀行清算中心大額實時支付系統上線試運行。大額實時支付系統鋪就社會資金匯劃高速公路，徹底改變了電子聯行系統“天上三秒，地上三天”的狀況，跨行轉賬資金實時到賬，資金周轉效率大幅提升。2005年11月，小額批量支付系統上線試運行，為廣大人民群眾和企事業單位提供 7×24 小時的資金匯劃服務。2007年6月，全國支票影像交換系統上線運行，實現了支票全國范圍通用。2010年6月，電子商業匯票系統上線，實現了票據電子化流轉，有利于降低交易成本，防范操作風險。2011年1月，網上支付跨行清算系統上線運行，使商業銀行間網銀系統實現互聯互通。2013年10月，第二代支付系統上線運行。第二代支付系統是以清算賬戶管理系統為核心系統，大額、小額、境內外幣支付系統及網上支付跨行清算系統等為業務系統，以支付管理信息系統為輔助支持系統的多應用多功能的支付系統。2015年10月，人民幣跨境支付系統CIPS上線運行。人民幣跨境支付系統是人民幣國際化的支付清算基礎設施，為人民幣跨境支付提供安全、高效、便捷和低成本的清算服務、數據處理服務、信息技術服務。

二、清算中心的運行系統概況及海口清算中心的建設

（一）運行系統概況

大額支付系統（High Value Payment System，HVPS）能夠為銀行業金融機構以及金融市場提供快速、高效、安全、可靠的清算服務，有力支持了人民幣跨境支付業務，實現了跨行資金清算零在途，是促進貨幣政策運行和保障金融穩健發展的關鍵基礎設施。自2018年5月2日起，實行5×21+12小時運行，每個法定工作日業務受理時間為前一自然日20：30至當日17：15；每個周末或法定節假日期間（以下簡稱“節假日”）的首日運行執行特殊業務規則：業務受理時間為前一自然日20：30至當日8：30。業務受理范圍為人民幣跨境支付系統參與者發起的注資及資金拆借業務，其他業務均不受理，小額支付系統和網上支付跨行清算系統的軋差凈額也不提交清算。

小額支付系統（Bulk Electronic Payment System，BEPS）采用支付指令批量發送的方式，軋差凈額實現資金清算，旨在為社會提供低成本、大規模的支付清算服務。處理業務類型為同城、異地紙憑證截留的借記支付和單筆金額不足規定起點量的小額貸記支付。同時為起到便利各企事業單位及居民個人的作用，該系統實行“7×24小時”持續運轉，滿足全天候、多樣化支付需求。業務轉賬限額是工作日貸記業務限額100萬元/筆，節假日無限額。借記業務無限額。

境內外幣支付系統（China Foreign Exchange Payment System，CFXPS）以清算處理中心為核心，直接參與機構等單一法人集中接入，代理結算銀行進行銀行間外幣資金結算。目前支持8個幣種（美元、英鎊、歐元、加拿大元、澳大利亞元、瑞士法郎、港幣、日元）的貨幣支付業務，支付指令逐筆發送，實時全額結算，能夠在解決我國多幣種支付問題的同時提高支付效率、保障信息安全。

網上支付跨行清算系統（Internet Banking Payment System，IBPS）是第二代支付系統的核心業務子系統，主要支持網上支付、新興電子支付業務的跨行（同行）資金匯劃處理。網上支付跨行清算系統采取實時傳輸及回應機制，可處理跨行支付、跨行賬戶信息查詢以及在線簽約等業務。IBPS和大小額共享同一個清算賬戶，還支持第三方機構接入。網上支付跨行清算系統7×24 小時提供支付服務，實時轉發、定時軋差。業務轉賬限額是100萬元/筆。

跨行賬戶信息認證服務平臺（Cross Bank Account Certification，CBAC）為平臺參與銀行金融機構搭建實時、可靠、便捷的賬戶認證橋梁，實現賬戶信息及資源的互通共享。平臺為銀行客戶通過電子渠道跨行開立II、III類戶提供規范、安全、實時的賬戶鑒權服務，助力銀行機構拓展獲取客戶渠道，提升客戶服務體驗，并促進II、III類戶業務的創新發展。

企業信息聯網核查系統（Multi Information Verification System，MIVS）是中國人民銀行聯合工業和信息化部、國家稅務總局、國家市場監督管理總局建設的，為銀行業金融機構等提供核驗企業相關人員手機號碼、企業納稅狀態、企業登記注冊等信息真實性和有效性核查服務的業務處理平臺。企業信息聯網核查系統有利于落實賬戶實名制，有利于防范企業賬戶風險，有利于提升企業賬戶服務。

電子信用證信息交換系統（Electronic Letter of Credit System，ELCS）支持電子信用證跨行流轉，實現信用證線上資金清算，線上發票信息核驗。電子信用證信息交換系統通過制定統一的業務規則和運行規范，支持不同銀行機構通過支付報文傳輸平臺直接進行電子信用證的開證、修改、通知、議付、寄單索款、付款、注銷/閉卷等信息的跨行交互，實現信用證資金的線上清算，解決信用證業務信息和資金信息不匹配的問題。

電子信用證信息交換系統福費廷信息交換子系統（Letter of Credit Forfaiting System，LCFS）由人民銀行清算總中心牽頭搭建，依托網絡和計算機技術，接收、轉發國內信用證項下福費廷資產登記和轉讓業務相關的數據電文和影像資料，為系統參與者提供福費廷資產登記、流轉、查詢、線上資金清算等服務的綜合性信息交換平臺。LCFS系統大大改善了當前福費廷市場缺乏公開的詢報價平臺、缺少統一的業務協議、沒有專業的交易場所等發展掣肘。相較于傳統線下福費廷業務，具有信息傳遞線上化、電子化、平臺化的優勢。

“手機號碼支付”是一種新興業務模式，依托于央行的網上支付跨行清算系統（超級網銀）。客戶通過所開戶的手機銀行、網上銀行、銀行柜面將本人預留手機號碼與常用銀行卡號關聯綁定即可開通功能，后續進行轉賬即可實現手機號碼要素替換賬號要素，在無需輸入卡號的情況下，通過手機號碼完成支付行為，充分滿足用戶便捷、跨行、連續的支付清算需求。

支付系統業務差錯處理服務平臺（Payment Transaction Disagreement Service，PTDS）為參與者提供處理支付系統交易差錯爭議的渠道。主要包括差錯核查請求與應答、例外協商與應答、處理情況進度與歷史信息查詢、統計監測及用戶管理等輔助功能。

數字供應鏈金融信息交換平臺（Digital Supply-chain Finance Platform，DSFP）服務于整個供應鏈體系，包含電證系統、福費廷子系統、保理系統、保函系統等業務系統，旨在為實體經濟提供更優質的服務，提升資金流轉速度和使用效率，化解中小企業亟待解決的融資難、融資貴問題， 推動供應鏈金融信息的健康發展。

電子保理信息交換系統（Electronic Factoring Information Exchange System，EFIS）為參與者提供國內保理業務的登記與查詢、雙保理與再保理業務的跨機構信息流轉服務，實現了國內保理業務的全流程線上化。電子保理信息交換系統規范保理業務標準，統一保理信息交換流程，降低保理業務風險和業務門檻，提升銀行辦理保理業務的積極性，推動保理業務高質量發展方面發揮重要作用。

（二）?？谇逅阒行牡慕ㄔO

2017年1月，?？谇逅阒行男虏僮鏖g建設投產。根據《支付系統城市處理中心基礎設施規范》，新操作間設業務操作區、運維監控區、維護工作區和應急指揮區，配備集中監控顯示系統、專業控制臺和高清晰視頻會議終端，設施齊全，功能完善，奠定了海南支付清算系統安全穩定運行的物理基礎。

2017年11月，海口城市處理中心本地備份接入系統（瓊山備份中心）上線運行。為積極應對自然災害、嚴重系統故障等突發事件，保證現代化支付系統安全穩定運行，根據《支付系統城市處理中心本地備份接入系統基礎設施規范》，2016年5月，人民銀行?？谥行闹邢蚩傂猩暾堖\維資金于當年6月開始建設海口城市處理中心本地備份接入系統即瓊山備份中心，并于2017年11月25日成功上線運行。瓊山備份中心投產運行，保障了海南支付系統業務連續性運行要求，解決了基礎設施日常維護或冗余范圍內的故障而影響業務系統正常運行問題，為支付系統穩定、安全、高效地對外服務提供了強有力的基礎支撐，并可滿足支付系統使用需求及適應未來十年支付清算系統的發展需要。?？谥髦行暮铜偵絺浞葜行摹半p活”運行，參與者發送的大額、小額、網銀等業務報文雙活傳輸、處理，解決了單點故障的安全隱患，增強了支付系統整體應急處理能力，提升了轄區支付清算系統業務連續性能力。

后來，原清算中心機房在設施分區、空間關系、設施功能不能滿足業務發展需要，為進一步改善支付系統運行基礎設施環境，降低系統運行風險，清算中心2019年11月建設新機房，并于2020年10月搬遷新機房。清算中心新機房為獨立專屬機房，按信息系統機房A級標準建設，共有75個標準機柜，設有數據中心區、網絡接入區、維護工作室、運維監控室等區域。清算中心新機房投產運行，強化了金融服務基礎設施，提高網絡與信息安全水平，有力保障了轄區支付系統安全、穩定、持續運行。

三、清算中心的自貿港定位

2020年6月1日，中共中央、國務院印發《海南自由貿易港建設總體方案》（以下簡稱《總體方案》），以頂格開放、分步推進、全力支持的思路，向全世界展現了中國新時代對外開放重要門戶的設計圖，是中國新時代改革開放進程里程碑事件。在海南自貿港建設中，人民銀行?？谥行闹星逅阒行膶⒎e極探索支付清算系統在跨境資金流動自由化便利化，應對金融服務方式、金融業務模式等方面的新需求，以更寬的視野更高的標準履行金融服務職能，拓寬服務范圍，提高服務水平。

（一）積極探索CIPS在海南自貿港跨境人民幣業務以及服務于跨境貿易投資的促進作用

研究海南自貿港跨境資金流動自由化便利化以及新產品、新功能，便利跨境人民幣業務處理，發揮CIPS系統跨境創新服務終端機CISD、CIPS支付透鏡服務、銀企間信用證服務、CIPS數據服務的積極作用，實現跨境人民幣業務的一體化處理，提升跨境支付效率，降低企業管理成本，促進海南自貿港人民幣國際化實踐。

（二）開展數字人民幣跨境支付結算系統建設

發揮海南自貿港國際旅游消費中心的政策優勢，加快數字人民幣支付結算體系建設，提升國際市場對數字人民幣的使用意愿，做好先驗先導的引領作用，促進貨物貿易、服務貿易發展走上新臺階。

（三）發展各類市場清算結算中心

落實海南自由貿易港金融業擴大開放政策，發展建設國際能源、航運、產權、股權等交易場所及市場清結算中心，建立人民幣結算中心，完善跨境投資貿易人民幣結算，擴大人民幣全球使用。

（責任編輯：孟潔）

參考文獻：

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