金融支持鄉(xiāng)村振興的SWOT分析及策略

穆遠

支持鄉(xiāng)村振興、推動城鄉(xiāng)融合發(fā)展，是銀行積極融入和服務(wù)國家戰(zhàn)略的政治責(zé)任，也是實現(xiàn)自身高質(zhì)量發(fā)展的重要機遇，但傳統(tǒng)模式下的金融服務(wù)手段已不能更有效、更突出地發(fā)揮出銀行服務(wù)鄉(xiāng)村振興的作用。本文通過調(diào)查分析蘭州市紅古區(qū)區(qū)位經(jīng)濟特點、經(jīng)濟結(jié)構(gòu)、資源稟賦、農(nóng)村金融發(fā)展情況，探尋當(dāng)前金融支持鄉(xiāng)村振興更有效的發(fā)展道路；初步構(gòu)想下一步金融支持鄉(xiāng)村振興高質(zhì)量發(fā)展，應(yīng)充分利用主體產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢；金融融合發(fā)展培育多主體產(chǎn)業(yè)，打造多業(yè)態(tài)體系，構(gòu)建多元化和諧經(jīng)濟生態(tài)，以工反哺，以商助農(nóng)，形成產(chǎn)業(yè)鏈延伸、價值鏈躍升。促進二、三產(chǎn)業(yè)激活農(nóng)村地區(qū)發(fā)展，開辟金融惠農(nóng)富農(nóng)新途徑，實現(xiàn)金融支持城鄉(xiāng)一體化經(jīng)濟發(fā)展的新格局。

一、引言

全面推進鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略是黨的十九大作出的重要戰(zhàn)略部署，在農(nóng)業(yè)銀行“十四五”改革發(fā)展藍圖中，更是將全面推進鄉(xiāng)村振興作為首要任務(wù)。要想更有效、高質(zhì)量地實現(xiàn)鄉(xiāng)村振興總目標(biāo)，我們應(yīng)該立足新發(fā)展階段，立足區(qū)域工礦產(chǎn)業(yè)特色，利用產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)提升優(yōu)化的發(fā)展機遇，從金融支持能源、碳素、電解鋁等核心產(chǎn)業(yè)及區(qū)域基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)入手，不斷激發(fā)產(chǎn)業(yè)吸引力，加快地區(qū)產(chǎn)業(yè)集群的形成，激活多元業(yè)態(tài)的伴生發(fā)展和深度融合，吸引更多優(yōu)質(zhì)資本、人力等要素融入業(yè)態(tài)發(fā)展，增加地區(qū)就業(yè)創(chuàng)業(yè)機會、拓寬創(chuàng)收渠道，分享增值收益，有效引導(dǎo)勞動力回流，改善農(nóng)村“空心化”現(xiàn)狀，解決留守兒童、空巢老人等影響社會和諧的問題，促進鄉(xiāng)村形成幼有所育、老有所養(yǎng)、勞有所得、弱有所扶的農(nóng)村宜居生態(tài)，從經(jīng)濟物質(zhì)和精神文明兩個維度實現(xiàn)鄉(xiāng)村振興目標(biāo)。

關(guān)于金融扶持鄉(xiāng)村振興，學(xué)者們關(guān)注到了現(xiàn)實困境，例如何禹澤認為農(nóng)村金融支持鄉(xiāng)村振興的推進困境，包括體制完整度低、缺少金融風(fēng)險化解機制、金融供給機制完整度低和金融資源配置不合理等。而曾之明則對鄉(xiāng)村振興水平進行了測度，并證明普惠金融對鄉(xiāng)村振興影響較為顯著，并提出普惠金融支持鞏固拓展脫貧攻堅成果同鄉(xiāng)村振興有效銜接的對策。但一些學(xué)者并未關(guān)注到普惠金融助力鄉(xiāng)村振興存在的困境和其能發(fā)揮的真實效用。在這樣的背景下，應(yīng)該結(jié)合本地實際，找到一條金融支持鄉(xiāng)村振興的合適路徑。從全面認識到相關(guān)問題入手，完善金融體系，強化風(fēng)險防范能力，多途徑、多渠道優(yōu)化與完善金融支持鄉(xiāng)村振興的路徑。張?zhí)锩脛t認為應(yīng)將路徑優(yōu)化的重點放在優(yōu)化鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)融合調(diào)整上，通過不斷提升鄉(xiāng)村三產(chǎn)的綜合效益和整體效益，縮小城鄉(xiāng)之間的貧富差距，運用“財政+金融”的手段為鄉(xiāng)村振興提供資金、資源、信息、技術(shù)和方向指導(dǎo)，提高鄉(xiāng)村三產(chǎn)的現(xiàn)代化發(fā)展效率和促進質(zhì)量提升。總之，現(xiàn)階段金融支持鄉(xiāng)村振興不能忽視金融風(fēng)險化解和金融資源配置不合理的問題，不應(yīng)將支持的措施僅聚焦農(nóng)業(yè)領(lǐng)域，而應(yīng)將重點放在能夠不斷提升鄉(xiāng)村綜合、整體效益的產(chǎn)業(yè)發(fā)展生態(tài)建設(shè)上。

二、紅古地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展現(xiàn)狀分析

（一）研究區(qū)域及經(jīng)濟基礎(chǔ)

研究區(qū)域為甘肅省蘭州市紅古區(qū)，2021年紅古區(qū)實現(xiàn)生產(chǎn)總值1250400萬元，其中第一產(chǎn)業(yè)產(chǎn)值為64200萬元、占總產(chǎn)值的5.1%，第二產(chǎn)業(yè)產(chǎn)值為740100萬元、占總產(chǎn)值的59.18%，第三產(chǎn)業(yè)產(chǎn)值為446100萬元、占總產(chǎn)值的35.67 %。產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)呈現(xiàn)出第一產(chǎn)業(yè)占比低、第二產(chǎn)業(yè)居主導(dǎo)地位、第三產(chǎn)業(yè)輔助的經(jīng)濟格局。全區(qū)經(jīng)濟整體發(fā)展以工業(yè)強區(qū)為定位，以工礦產(chǎn)業(yè)發(fā)展為主動力，已經(jīng)基本形成以煤基循環(huán)、電解鋁、碳素材料、有色金屬等工業(yè)企業(yè)為支撐的產(chǎn)業(yè)發(fā)展體系。

（二）農(nóng)村農(nóng)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

1.農(nóng)業(yè)發(fā)展情況

紅古區(qū)農(nóng)業(yè)種植業(yè)以經(jīng)濟作物為主，果蔬種植面積可達總播種面積的80%，相比以糧食種植為主的農(nóng)作物經(jīng)濟收入較高；農(nóng)業(yè)養(yǎng)殖業(yè)規(guī)模較大，達到6.9萬頭，其中以養(yǎng)殖牛、羊為主。但值得注意的是，傳統(tǒng)果蔬受市場波動、疫情、天氣變化影響較大，收入并不穩(wěn)定，有限的耕作面積制約了整體發(fā)展規(guī)模；養(yǎng)殖集中在鑫源農(nóng)業(yè)、牧工商、巨源達、亨華農(nóng)業(yè)等企業(yè)，總計約5.4萬頭，農(nóng)戶散養(yǎng)約1.5萬頭，企業(yè)的養(yǎng)殖發(fā)展與本地區(qū)鄉(xiāng)村沒有形成鏈式發(fā)展關(guān)系，對當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶沒有帶動作用。

2.勞動力與收入情況

紅古區(qū)的鄉(xiāng)村勞動力總數(shù)為2.99萬人，鄉(xiāng)村從業(yè)人員為2.55萬人，蘭州市有農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的各縣中人數(shù)僅高于城關(guān)區(qū)，排名倒數(shù)第二，而且農(nóng)村大量勞動力已經(jīng)轉(zhuǎn)變?yōu)榉寝r(nóng)業(yè)人口。勞動力資源是推進鄉(xiāng)村振興的第一資源，然而紅古區(qū)鄉(xiāng)村勞動力資源卻是明顯的短板。

紅古區(qū)農(nóng)村居民收入水平相對較高，農(nóng)民人均可支配收入22689元，僅次于城關(guān)區(qū)。但收入呈現(xiàn)工農(nóng)融合的特點，紅古區(qū)工業(yè)基礎(chǔ)較好，區(qū)內(nèi)有很多工礦企業(yè)，因此農(nóng)民除了傳統(tǒng)的種植養(yǎng)殖收入，還可以通過就近務(wù)工增加收入。

3.農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)

目前全區(qū)共有17家龍頭企業(yè)，其中國家級龍頭企業(yè)1家、省級8家、市級6家、區(qū)級2家；從分布情況來看，花莊鎮(zhèn)9家、紅古鎮(zhèn)4家、平安鎮(zhèn)4家；從經(jīng)營類型來看，加工企業(yè)2家、養(yǎng)殖企業(yè)3家、保鮮庫企業(yè)7個、種植+養(yǎng)殖企業(yè)1個、種植企業(yè)2個、有機肥生產(chǎn)企業(yè)2個。除去對當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)關(guān)聯(lián)度不高的蘭州伊利乳業(yè)有限責(zé)任公司及阿敏生物清真明膠有限公司外，其他企業(yè)營業(yè)收入偏低，多數(shù)停留在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)初級階段，沒有形成規(guī)模化產(chǎn)業(yè)帶動效益。

4.金融助農(nóng)環(huán)境

轄內(nèi)共有8家金融機構(gòu)、23個營業(yè)網(wǎng)點，4家銀行是農(nóng)村貸款投放的主力軍，涉農(nóng)貸款總投放額8.27億元，其中農(nóng)戶經(jīng)營類貸款4.3億元、消費類貸款3.97億元，農(nóng)商銀行貸款規(guī)模最大為5.52億元。

三、紅古區(qū)金融支持鄉(xiāng)村振興的SWOT分析

（一）金融支持鄉(xiāng)村振興的SWOT分析

1.優(yōu)勢

（1）工業(yè)基礎(chǔ)較好，工農(nóng)融合發(fā)展前景廣闊。紅古區(qū)是典型的因煤而設(shè)、因企而興的傳統(tǒng)工業(yè)區(qū)，是依礦建區(qū)的區(qū)位格局，是國家“城市礦產(chǎn)”示范基地。從2020年全市各區(qū)縣生產(chǎn)總值構(gòu)成比重來看，工業(yè)產(chǎn)值構(gòu)成比重排名各區(qū)縣第二位，也是除新區(qū)、西固之外又一個制造業(yè)企業(yè)聚集地，也是全市唯一煤礦重點企業(yè)所在區(qū)域。

（2）經(jīng)濟生態(tài)良性發(fā)展。核心工業(yè)企業(yè)吸附力強，有效促進了關(guān)聯(lián)性產(chǎn)業(yè)企業(yè)集聚發(fā)展，吸收了大批當(dāng)?shù)剞r(nóng)民參與到項目基礎(chǔ)建設(shè)及生產(chǎn)運營中，同時刺激了當(dāng)?shù)胤?wù)業(yè)的提升，為當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶提供了更多的就地創(chuàng)業(yè)務(wù)工的增收機會。

（3）基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)完善。轄區(qū)內(nèi)現(xiàn)有的主要基礎(chǔ)設(shè)施均由企業(yè)始建；同時現(xiàn)在紅古區(qū)醫(yī)院為滿足居民就診需要，正在選址擴建，區(qū)內(nèi)全新的中學(xué)也即將完工，企業(yè)的發(fā)展不僅帶動了經(jīng)濟的發(fā)展，更有效改善了居民生活環(huán)境，提升了群眾的幸福感。

2.劣勢

（1）農(nóng)業(yè)占區(qū)域經(jīng)濟總量低。2021年紅古區(qū)經(jīng)濟總產(chǎn)值為119.4億元，其中農(nóng)業(yè)產(chǎn)值6.59億元、占總產(chǎn)值的5.94%，農(nóng)業(yè)產(chǎn)出總量低，經(jīng)濟占比低，農(nóng)業(yè)處在經(jīng)濟地位的邊緣區(qū)。

（2）農(nóng)業(yè)勞動力資源短缺。全區(qū)農(nóng)業(yè)人口2.99萬人、占比20%，比重呈逐年下降趨勢；農(nóng)業(yè)從業(yè)人員2.55萬人，與蘭州市其他有農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的行政區(qū)劃城關(guān)、七里河、西固、永登、榆中、皋蘭相比，農(nóng)業(yè)從業(yè)人員僅高于城關(guān)區(qū)，排名倒數(shù)第二。

（3）耕地面積有限。隨著園區(qū)、制造業(yè)企業(yè)、城區(qū)擴容，農(nóng)村可使用土地面積逐漸減少，耕地面積81967畝，人均耕地面積僅為1.8畝；且易于農(nóng)作物生長的川地面積38575畝，不利于耕作投入大、產(chǎn)出小的山臺地面積43392畝。

（4）農(nóng)業(yè)生產(chǎn)規(guī)模小。農(nóng)業(yè)基本沒有形成產(chǎn)業(yè)化發(fā)展，規(guī)模效益不顯。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營多為以家庭為單位的小農(nóng)經(jīng)營形式，農(nóng)業(yè)經(jīng)營分散、細碎，種植類型多為瓜菜等低附加值農(nóng)產(chǎn)品，抵御市場風(fēng)險能力差。

3.機會

（1）工業(yè)產(chǎn)業(yè)對地區(qū)經(jīng)濟的支柱作用。紅古區(qū)第二產(chǎn)業(yè)在三產(chǎn)中占主導(dǎo)地位，且紅古區(qū)始終立足的是工礦業(yè)強區(qū)的發(fā)展定位，按照“布局集中、產(chǎn)業(yè)集群、要素集聚、資源集約”的思路，做大做強新材料等新興產(chǎn)業(yè)。此外，依托“農(nóng)+工”的模式提升了自身收入，工業(yè)產(chǎn)業(yè)帶動農(nóng)村經(jīng)濟成效顯著。

（2）工業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展變化對地區(qū)整體經(jīng)濟的影響顯著。以寶方炭材入駐紅古區(qū)平安鎮(zhèn)為例，該企業(yè)的入駐為周邊服務(wù)業(yè)的發(fā)展明顯注入了新的活力，圍繞企業(yè)生活區(qū)的周邊商鋪林立，商業(yè)生活氣息活躍。一反、一正兩個實例充分呈現(xiàn)了工業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展對該地區(qū)的影響力。

4.威脅

（1）農(nóng)商行、郵儲、蘭州銀行與政府長期合作，并與政府簽訂貼息貸款協(xié)議，憑借利率優(yōu)勢占據(jù)大部分的農(nóng)村市場。當(dāng)前全區(qū)涉農(nóng)貸款總額為8.27億元，人均3.2萬元，但農(nóng)業(yè)產(chǎn)值僅為6.59億元，投入產(chǎn)出不對等，農(nóng)村市場資金需求趨于飽和狀態(tài)。

（2）信用環(huán)境阻礙了金融投放熱情。近一年來，受經(jīng)濟下行及疫情影響，農(nóng)戶收入不穩(wěn)定，且農(nóng)戶信用意識淡薄，清收難度大，導(dǎo)致支農(nóng)信貸風(fēng)險不斷增加；此外，不少農(nóng)戶將信貸資金用于投資、經(jīng)營周轉(zhuǎn)、歸還債務(wù)等方面，真正投入農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的少，信貸資金的扶持作用沒有充分體現(xiàn)出來。

四、金融支持鄉(xiāng)村振興措施

（一）金融聯(lián)合核心企業(yè)，帶動產(chǎn)業(yè)集聚虹吸效應(yīng)

1.著眼增強區(qū)域核心產(chǎn)業(yè)特色，培育可持續(xù)產(chǎn)業(yè)生態(tài)

（1）當(dāng)前能源產(chǎn)業(yè)的戰(zhàn)略地位不斷凸顯，地緣政治因素推動的能源更替以及新興產(chǎn)業(yè)興起。因此，根據(jù)這一發(fā)展趨勢，我們現(xiàn)階段計劃將區(qū)域內(nèi)傳統(tǒng)能源的綠色減排與新建綠色清潔能源項目作為金融支持重點。

（2）碳素產(chǎn)業(yè)隨著新興電動汽車行業(yè)、國家電力儲能及核發(fā)電的發(fā)展需要，再次提升了炭素產(chǎn)業(yè)的市場份額，新的發(fā)展趨勢，更堅定了我們金融支持炭材產(chǎn)業(yè)的信心，銀行將持續(xù)發(fā)力，助力地區(qū)炭材產(chǎn)業(yè)做大做強。

（3）培育區(qū)域內(nèi)較成熟農(nóng)業(yè)企業(yè)，針對其發(fā)展各階段需求，提出金融支持措施，將金融服務(wù)觸角延伸至農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營的每一個環(huán)節(jié)，通過促進農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)健康、快速、持續(xù)發(fā)展，加快培育農(nóng)業(yè)發(fā)展新動能，加快提升農(nóng)業(yè)發(fā)展質(zhì)量，加快構(gòu)建現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)體系。

2.著眼金融和產(chǎn)業(yè)良性互動，助力核心企業(yè)提速發(fā)展

（1）穩(wěn)定輸出傳統(tǒng)項目貸款和貿(mào)易融資產(chǎn)品，解決企業(yè)規(guī)模化發(fā)展效應(yīng)和經(jīng)營周轉(zhuǎn)性需求。基本滿足綠色能源、新型材料產(chǎn)業(yè)企業(yè)的新項目上馬、經(jīng)營周轉(zhuǎn)的金融需求，通過提供優(yōu)化擔(dān)保方案、信用方式用信、優(yōu)惠利率定價等服務(wù)方案，幫助企業(yè)提高融資效率、降低融資成本。

（2）結(jié)合企業(yè)資金結(jié)算特點，加強線上融資布局，向傳統(tǒng)合作集團企業(yè)的縱深深入，提供票據(jù)池和線上保理e融業(yè)務(wù)，加快企業(yè)流通環(huán)節(jié)支付資金融通效率，進一步提升企業(yè)資金使用效率、經(jīng)營運轉(zhuǎn)效率。

（3）促進間接融資與直接融資協(xié)同發(fā)展，助力傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級，形成更高效率、更高質(zhì)量投入產(chǎn)出關(guān)系。金融支持方案要契合企業(yè)發(fā)展需求，將間接融資與直接融資產(chǎn)品高效組合，尤其要深入發(fā)展直融投行業(yè)務(wù)，通過債轉(zhuǎn)股幫助企業(yè)優(yōu)化負債結(jié)構(gòu)。此外，通過并購貸幫助企業(yè)規(guī)模化擴大產(chǎn)能，通過資產(chǎn)證券化、融資租賃，盤活企業(yè)實體資產(chǎn)，控制負債水平。

3.著眼打造金融服務(wù)平臺，創(chuàng)新推動服務(wù)產(chǎn)業(yè)集聚

（1）延鏈服務(wù)。通過金融對產(chǎn)業(yè)鏈的深度融合支持，攜手核心企業(yè)依托其較強的供應(yīng)鏈協(xié)同能力，帶動上下游企業(yè)集聚。

（2）補鏈服務(wù)。要充分發(fā)揮銀行財務(wù)顧問能力，行司聯(lián)動、行際間聯(lián)動，釋放金融資源能量，協(xié)助區(qū)域核心企業(yè)。引進一批能與現(xiàn)有產(chǎn)業(yè)對接、帶動性強、關(guān)聯(lián)度高的項目，逐步衍生或吸引更多相關(guān)企業(yè)集聚，支持核心企業(yè)相關(guān)相連產(chǎn)業(yè)抱團發(fā)展。

（3）著眼探究實施直融模式下的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展模式。應(yīng)積極引入省農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)基金，置換企業(yè)現(xiàn)有融資，以合伙人方式投入新的股本支持企業(yè)未來收益預(yù)期好的項目發(fā)展，增強企業(yè)可持續(xù)發(fā)展能力，達到扶持地方特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的目的，更直接地體現(xiàn)鄉(xiāng)村振興領(lǐng)軍銀行的作用。

結(jié)語：

實施鄉(xiāng)村振興的最終目標(biāo)就是要徹底解決農(nóng)村產(chǎn)業(yè)和農(nóng)民就業(yè)問題，確保當(dāng)?shù)厝罕婇L期穩(wěn)定增收、安居樂業(yè)。支農(nóng)惠農(nóng)的金融政策有助于推進鄉(xiāng)村振興，激發(fā)農(nóng)業(yè)發(fā)展?jié)摿Γ涌斓貐^(qū)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)集群的形成，激活多元業(yè)態(tài)的伴生發(fā)展和深度融合，拓寬創(chuàng)收渠道，分享增值收益，有效引導(dǎo)勞動力回流，改善農(nóng)村“空心化”現(xiàn)狀，提升農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展水平。但不可忽視的是，現(xiàn)階段紅古區(qū)還存在農(nóng)業(yè)占區(qū)域經(jīng)濟總量低、農(nóng)業(yè)勞動力資源短缺、耕地面積有限等劣勢，同時還受到農(nóng)戶金融需求有限、信用環(huán)境阻礙了金融投放熱情等外部環(huán)境的影響，導(dǎo)致諸如金融風(fēng)險化解和金融資源配置不合理等問題。針對這些問題，應(yīng)該利用好紅古區(qū)工業(yè)基礎(chǔ)較好、經(jīng)濟生態(tài)良性發(fā)展，及基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)完善的優(yōu)勢，重點要從扶持產(chǎn)業(yè)著手，鼓勵更多的社會力量帶動農(nóng)民參與到產(chǎn)業(yè)發(fā)展過程中，推動形成工農(nóng)互補、城鄉(xiāng)互補、協(xié)調(diào)發(fā)展、共同繁榮的新型工農(nóng)城鄉(xiāng)關(guān)系。