“十四五”時期大型商業(yè)銀行加快培育綠色金融新優(yōu)勢的思考

吳尉芬 吳蔚紅

1.中國建設銀行股份有限公司麗水分行；2.杭州銀行股份有限公司麗水分行

一、加快培育綠色金融新優(yōu)勢的意義

(一)黨中央對生態(tài)文明建設和綠色發(fā)展提出新要求

“十四五”期間，我們的生態(tài)狀況得到了持續(xù)的提高，到了2035年左右，人們普遍地開始了一種綠色的生活模式；碳排放達到峰值排放后，我國的生態(tài)狀況得到了根本性的改善，“美麗中國”的目標已經(jīng)基本達到。“生態(tài)優(yōu)先，綠色發(fā)展”已成為我國經(jīng)濟社會發(fā)展的新思路。綠色融資不僅是銀行落實新理念和新思路的重要手段，也為銀行融資服務、結(jié)構(gòu)調(diào)整和產(chǎn)品創(chuàng)新提供了新的土地和新的機會。以核心發(fā)展理念為核心的企業(yè)社會責任感。通過構(gòu)建新的綠色融資新優(yōu)勢，可以將社會的資金流向綠色行業(yè)，從而反映出推動我國經(jīng)濟發(fā)展的重大意義。

(二)把握好綠色金融發(fā)展的重要戰(zhàn)略機遇期

“兩山論”十五年來，特別是黨的十九大以來，我國生態(tài)環(huán)境保護發(fā)生了歷史性、轉(zhuǎn)折性、全局性變化，綠色金融發(fā)展將迎來新的戰(zhàn)略性機遇：綠色環(huán)保基礎設施的建設存在龐大投融資需求，為綠色金融發(fā)展提供了廣闊市場空間。以“綠色發(fā)展”促進了我國綠色工業(yè)系統(tǒng)的快速成型，并為我國金融業(yè)的資本重組提供了新的機會。我國的生態(tài)環(huán)境治理和治理體系的不斷完善，為我國通過財政途徑，解決了一些社會重點、熱點、難點問題。如果把握得好，國有大型商業(yè)銀行能夠在“十四五”期間迎來培育綠色金融新優(yōu)勢的重要戰(zhàn)略機遇期。

(三)國有大型商業(yè)銀行履行責任擔當?shù)募畜w現(xiàn)

構(gòu)建新的綠色融資新優(yōu)勢，既是“綠色發(fā)展”的具體體現(xiàn)，也是生態(tài)文明的具體體現(xiàn)。構(gòu)建新的綠色融資新優(yōu)勢，既是為民眾服務的一項重大措施，體現(xiàn)了金融為民的社會責任。培育綠色金融新優(yōu)勢有利于激發(fā)綠色需求，體現(xiàn)了培育后疫情時代新動能的國有大型商業(yè)銀行的企業(yè)責任。為了把握新機遇，加快綠色金融業(yè)務發(fā)展，商業(yè)銀行要進一步提高政治和戰(zhàn)略站位，深刻理解發(fā)展綠色金融對于夯實銀行可持續(xù)發(fā)展的重要作用，切實把綠色金融作為推動銀行高質(zhì)量發(fā)展的一個重要抓手，立足機制創(chuàng)新、加快新優(yōu)勢培育，推動商業(yè)銀行綠色金融事業(yè)全面健康發(fā)展。

二、近年來商業(yè)銀行綠色金融工作主要成效

近幾年，我國的商業(yè)銀行在習近平的“生態(tài)”理念下，大力推動了我國的生態(tài)文明和綠色發(fā)展。加強綠色金融的頂層設計，健全綠色金融運作機制，加快綠色金融的發(fā)展；鞏固社會環(huán)境風險底線，提升社會責任感，推動綠色信貸工作的開展。

(一)強化綠色金融頂層設計

近幾年，我國各大商業(yè)銀行都在加強對綠色融資工作的頂層規(guī)劃。在銀行總行有設立綠色金融(信貸)委員會，作為綠色信貸統(tǒng)籌協(xié)調(diào)和資源配置推進機構(gòu)。制訂了銀行的發(fā)展策略，明確促進業(yè)務發(fā)展，防范環(huán)境和社會風險，提高社會責任績效。

(二)完善綠色金融運營機制

我國銀行業(yè)的綠色融資運作模式正在逐漸健全。在指標設置上，每年的信用制度都會增加綠色信用的比重和優(yōu)惠的激勵措施。在機構(gòu)推進上，把“綠色財務”經(jīng)營指標列入年終考評中。在資金分配上，將綠色信用作為專門的貸款額度分配；在監(jiān)督、督查中，對“綠色信貸”各項指標的實現(xiàn)和完成的質(zhì)量進行監(jiān)督。在評估和評估上，將綠色信用的績效納入到績效評估系統(tǒng)中，并對所屬分行的“綠色金融”進行了評估。促進綠色融資的全方位發(fā)展。

(三)加快綠色金融業(yè)務發(fā)展

在實施新的融資過程中，各大商業(yè)銀行都遭遇了發(fā)展中的“痛點”和“瓶頸”，提出了大量的新綠色融資產(chǎn)品和融資計劃。通過對環(huán)保企業(yè)的應收賬款進行抵押的綠色金融，以緩解政府補助資金周轉(zhuǎn)時間對綠色能源基建的推動作用；推行“環(huán)保貸”，幫助解決了突出的環(huán)境問題，促進了人們對“綠色”的生產(chǎn)和居住模式的發(fā)展。

利用綠色債券、綠色產(chǎn)業(yè)基金、綠色擔保等多種形式的融資工具，發(fā)揮其綜合性、多元化的融資功能；通過設立“綠色補償”等金融手段，拓展融資途徑，減少融資費用，有效地緩解了企業(yè)在短期和長期資金的短缺；動員各種社會力量，扶持環(huán)保行業(yè)。

(四)筑牢環(huán)境和社會風險底線

商業(yè)銀行持續(xù)強化“環(huán)保一票否決制”，在信貸管理全流程嵌入環(huán)境和社會風險評價和管控機制。在審核過程中，對顧客進行了嚴格的審核，以確保其符合環(huán)境和社會的要求，以及對信貸機構(gòu)的“負面清單”。對未列入“負面清單”的企業(yè)，一律一票否決，不得再增加信貸額度。商業(yè)銀行還充分利用大數(shù)據(jù)和風險預警監(jiān)測工具識別風險隱患和風險管理，形成“拒絕向高耗能、高污染企業(yè)發(fā)放貸款”的信貸風險文化共識

(五)提升企業(yè)社會責任表現(xiàn)

在“美麗中國”的實施過程中，各大商業(yè)銀行都在用自己的實際行為來履行自己的社會責任。一是要積極推動我國經(jīng)濟向綠色轉(zhuǎn)變；“綠色信用”項目在節(jié)能減排、減排二氧化碳和降低能耗等領(lǐng)域得到了廣泛的認同，對促進我國經(jīng)濟和社會實現(xiàn)了“綠色”轉(zhuǎn)變。二是加強低碳技術(shù)運作，提升網(wǎng)上辦事的效能，倡導“環(huán)保”，節(jié)省社會資金。

三、商業(yè)銀行綠色金融工作存在的問題

(一)認識不夠深入

目前，一些商業(yè)銀行還沒有從政治立場上去理解發(fā)展中的“新發(fā)展理念”和“高質(zhì)量發(fā)展”。對綠色信用的投入，在前期沒有全面的思考和路徑上的規(guī)劃。不是主動圍繞區(qū)域內(nèi)優(yōu)質(zhì)綠色信貸標的有意識開拓市場，而是依靠事后統(tǒng)計來“形成”綠色資產(chǎn)。在今年的貸款結(jié)構(gòu)調(diào)整中，對綠色貸款的投入力度不夠，在今年年初確定的貸款投放比例偏小；此外，也有些機構(gòu)放寬了標準，提高了對環(huán)保信貸的統(tǒng)計數(shù)字。

(二)能力水平不夠

作為一個全新的概念，綠色融資的內(nèi)涵和外延還在進一步的發(fā)展。綠色金融不僅包括綠色貸款，它還包括綠色債券、綠色資產(chǎn)證券化、綠色信托等內(nèi)容，ESG相關(guān)理念的內(nèi)涵也非常豐富。我國的綠色信貸市場前景廣闊，應加大對政策、行業(yè)和市場的長期跟蹤；只有掌握了環(huán)保行業(yè)的發(fā)展規(guī)律，掌握了行業(yè)發(fā)展的新趨勢，并抓住了新的發(fā)展機會；通過對典型案例的深入分析，可以形成可復制的、可執(zhí)行的融資服務方式，從而使之更具針對性。

(三)發(fā)展尚不均衡

近年來，我國的綠色信貸業(yè)務率先試點取得了良好的成績，但一些銀行所屬的公司卻未對其進行有效的跟蹤。并不是有山有水的地方オ能做綠色金融，只要用心挖掘，每個地方都有綠色金融發(fā)展的空間。所有的商業(yè)銀行分行要行動，要解決發(fā)展中的不均衡問題，真正做到綠色信貸客戶；深化和完善我國的綠色財政工作。

四、商業(yè)銀行綠色金融工作的發(fā)展目標

“十四五”時期，要以綠色資產(chǎn)組合為核心，以客戶為核心，以產(chǎn)品服務為核心；從業(yè)務支持體系、風險防范體系、專業(yè)人才隊伍等領(lǐng)域，加速構(gòu)建綠色金融新優(yōu)勢，在促進生態(tài)文明建設和綠色發(fā)展方面發(fā)揮政策引導、市場示范、重大項目推動等引領(lǐng)模式。

(一)資產(chǎn)組合的綠色底色更加豐富

積極順應綠色融資的發(fā)展潮流，包括綠色貸款、綠色債券、綠色信托等；綠色資產(chǎn)的投資組合包括綠色租賃、資管、資產(chǎn)證券化等。

(二)綠色金融客戶群體更加壯大

優(yōu)先選擇優(yōu)勢領(lǐng)域，優(yōu)先選擇存量優(yōu)質(zhì)客戶，優(yōu)先發(fā)展產(chǎn)業(yè)集聚；優(yōu)先考慮企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展，具有示范推廣效果的優(yōu)先級，加速培養(yǎng)具有相同理念的消費者。

(三)綠色金融產(chǎn)品貨架更加豐富

堅持低碳化的能源運輸行業(yè)，推廣綠色生產(chǎn)方式，倡導綠色消費；加強污染治理，加強生態(tài)修復，營造宜居的城鄉(xiāng)；推進環(huán)保產(chǎn)業(yè)產(chǎn)權(quán)市場交易等具有代表性的案例，健全銀行業(yè)的綠色信貸產(chǎn)品與服務。

(四)綠色金融業(yè)務系統(tǒng)支持更加有力

“十四五”時期，我國的銀行業(yè)要大力提升其在經(jīng)營管理、風險管理、對外信息公開等方面的信息化建設，同時加強了對金融的綠色金融服務體系的支撐。

(五)環(huán)境和社會風險管控更加有效

商業(yè)銀行要將環(huán)境和社會風險管理作為一類專門的風險類別融入全面風險管理體系，提升環(huán)境和社會風險專業(yè)評審水平;將資源配置進行有效的集成，以提升對環(huán)境敏感地區(qū)及敏感行業(yè)的信貸額度管理；更好發(fā)揮風險預警作用，實現(xiàn)授信客戶環(huán)境和社會風險信息的定向推送、分級預警管理;在環(huán)境和社會險壓力測試技術(shù)方法和推廣應用取得新成效。

(六)綠色金融專業(yè)隊伍更加強大

要健全綠色金融工作崗位的設置，保證一定的專業(yè)人才配備，并不斷提高其工作的品質(zhì)，增強其在計劃管理、產(chǎn)品和服務研發(fā)、政策和標準的制訂方面的專門支撐。

五、商業(yè)銀行綠色金融工作思路及措施

(一)建立以總行綠金委為中心的綠色金融運管體系

加強對總行綠金委的統(tǒng)籌、協(xié)調(diào)，確定其作為全行綠色金融重要事務會商決策的中心平臺責任，進一步完善議事規(guī)則和工作規(guī)則。明確各分行在執(zhí)行、傳導全行的綠色財務策略及指標規(guī)劃方面的具體責任，充分利用自身的專長和協(xié)調(diào)作用。

(二)將生態(tài)建設和綠色發(fā)展要求融入信貸政策體系

要把可持續(xù)發(fā)展和企業(yè)的社會責任上升到企業(yè)的戰(zhàn)略高度，并及時地對企業(yè)的信用進行相應的調(diào)整。一是在年度信貸政策中納入信貸計劃，制定“十四五”年度信貸的定量指標，制定年度信貸政策、經(jīng)營計劃和考核體系；信用額度分配方案的協(xié)調(diào)。二是繼續(xù)加大可再生能源信貸比重，穩(wěn)妥有序地減少能源消費信貸占比。三是推進綠色生產(chǎn)模式的轉(zhuǎn)變。積極支持傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)清潔化改造，為有意愿、有能力的企業(yè)環(huán)保整改投入提供必要的融資支持。四是圍繞大氣、水體、土壤等方面，大力推進基礎建設的“綠色”提升；在重點行業(yè)，如固體廢物處置，增加綠色基建貸款。

(三)圍繞重點應用場景加快綠色金融產(chǎn)品和服務創(chuàng)新

當前，國家、各地區(qū)紛紛推出了一系列的綠色發(fā)展措施，其中，各大商業(yè)銀行要充分利用好這一系列的政策，以推動區(qū)域經(jīng)濟的健康發(fā)展；而且還能繼續(xù)發(fā)展下去。

1.加強綠色金融應用場景產(chǎn)品創(chuàng)新

在綠色產(chǎn)業(yè)集聚度高、環(huán)境權(quán)益市場機制健全、污染治理任務重的地區(qū)開展綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新，研究為排污權(quán)、用能權(quán)等新型財產(chǎn)權(quán)提供配套金融服務。綠色基建項目規(guī)模大，周期長，價格敏感，但安全度高；為客戶開發(fā)“低利率，長期限”的綠色理財產(chǎn)品及服務項目，具有較高的穩(wěn)定性。針對國家對清潔生產(chǎn)重點技改項目、生態(tài)環(huán)境保護修復等項目提供轉(zhuǎn)移支付，但資金支持力度不足以支撐項目全程實施的特征，研究參與綠色金融產(chǎn)品和服務方案。針對國家鼓勵綠色服務企業(yè)參與節(jié)能減排，但此類企業(yè)通常規(guī)模小、資產(chǎn)輕、押品少的特點，研究環(huán)境服務融資等產(chǎn)品和服務方案，幫助綠色服務企業(yè)更好發(fā)揮作用。

2.根據(jù)實際情況，探討新的融資方式推動綠色發(fā)展

一是利用多個業(yè)務牌照的優(yōu)點，進一步充實綠色信貸的內(nèi)容，增加對綠色證券等各種類型的投資，并積極扶持國內(nèi)外投資者在國內(nèi)外的綠色公司債的融資；積極參加“綠色發(fā)展”資金的項目庫，推進“投資、貸款合作”的發(fā)展。二是要加大產(chǎn)品的研發(fā)力度，設立環(huán)保、節(jié)能等專項信貸；協(xié)助工業(yè)污染防治，城市環(huán)境保護，農(nóng)村環(huán)境保護工作；治理區(qū)域污染，保護生態(tài)環(huán)境，兼并收購環(huán)境服務企業(yè)；為解決生態(tài)環(huán)保問題中的重點工程、項目的整合，建立靈活、多元化的綠色貸款籌資方式。

(四)加快綠色金融業(yè)務支持系統(tǒng)建設

對綠色金融業(yè)務支撐體系的主體結(jié)構(gòu)進行了探討，包括客戶管理、屬性判定、業(yè)務辦理等；授信審批，績效評估，環(huán)境權(quán)益評估；進行了對環(huán)境與社會的控制、控制等功能模塊的探討，從而確定了體系的構(gòu)建思路。

(五)前瞻管理環(huán)境和社會風險

將環(huán)境和社會風險納入各商業(yè)銀行全面風險管理體系，優(yōu)化銀行環(huán)境和社會風險管理框架，明確其內(nèi)涵、邊界、分工、流程、報告等制度，規(guī)范管理。利用大數(shù)據(jù)技術(shù)對環(huán)境污染的違法行為進行追蹤和監(jiān)測，加強環(huán)境風險和氣候風險的檢測。建設信用信息資料庫。要加強與財政、環(huán)保等領(lǐng)域的信息交流，將環(huán)保信息錄入到企業(yè)的資信數(shù)據(jù)庫中，逐步形成項目投資、生產(chǎn)、消費和污染物排放全過程追蹤的環(huán)境數(shù)據(jù)檔案庫，嚴格按照綠色信貸政策的要求，不增加對未通過環(huán)保評價審批或者環(huán)保設施驗收新項目的授信支持。

(六)豐富新金融實踐的綠色內(nèi)涵

積極支持植樹造林、生態(tài)修復等綠色重點工程，努力探索生態(tài)保護與鄉(xiāng)村振興、普惠金融、扶貧工作相結(jié)合的融資支持方式。探索在住房按揭貸款、信用卡、個人消費貸款等產(chǎn)品的推廣、定價中引進綠色評價機制，引導社會形成綠色生產(chǎn)方式。

(七)持續(xù)提升國際市場形象

各商業(yè)銀行總行要加強同境內(nèi)外相關(guān)綠色發(fā)展專業(yè)機構(gòu)的交流，重點在ESG管理、TCFD信息披露、氣候風險管控等領(lǐng)域開展研究合作。按照境內(nèi)外監(jiān)管信息披露要求，制定推進方案，進一步提升各商業(yè)銀行ESG評級水平。

(八)更加注重提升自身社會責任表現(xiàn)

推行綠色辦公，充分利用視頻和電話會議系統(tǒng)以及電子化辦公系統(tǒng)，提升電子化、無紙化辦公水平；提倡節(jié)約能源，節(jié)約用水，推行“光盤”活動，以降低對生態(tài)的威脅。推進“環(huán)保”的購買，把“環(huán)保”觀念融入到“供應商”的評價和評審。重視辦公建筑節(jié)能，自建、購買、租用辦公場所，將建筑節(jié)能作為重要參考依據(jù)，逐步推進既有建筑節(jié)能改造。

六、結(jié)束語

近年來，綠色融資作為一個新興的行業(yè)，在世界范圍內(nèi)受到越來越多的關(guān)注，它有助于推動高技術(shù)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，并在技術(shù)上推進了創(chuàng)新，并成為了我國的經(jīng)濟發(fā)展和轉(zhuǎn)型的重要突破口；而中國，則是世界上最大的環(huán)保融資組織，它也在不斷地向前邁進。發(fā)展的新途徑是實現(xiàn)我國經(jīng)濟社會發(fā)展的新途徑。中國目前處于轉(zhuǎn)型升級的關(guān)鍵時期，對綠色經(jīng)濟和綠色融資的發(fā)展產(chǎn)生了極大的需求。要抓住發(fā)展中的關(guān)鍵機遇，加快發(fā)展新的綠色融資新優(yōu)勢。