數字經濟時代下金融行業的變局與生存智慧

◎文 劉譽澤

數字經濟是將新一代信息技術運用到各個行業，從而推動整個社會經濟的發展，主要包括互聯網技術、區塊鏈、5G、人工智能、大數據等，這些技術與金融行業的融合，推動了金融行業的發展壯大。

數字技術在為金融行業帶來發展機遇的同時，也對傳統金融產業模式帶來一定挑戰，當下數據安全、隱私保護以及技術應用均存在一定風險，需要充分利用數字信息技術提高經濟內容建設保障，為更多的人平等利用金融科技變革發展，不斷探索與發展尋求更多適應數字經濟時代的金融發展之道。

數字經濟時代下金融行業的變局

近年來，隨著國際互聯網、大數據技術的不斷發展，金融市場迎來全面、廣泛、深度構建，越來越多的企業與消費者以全新形式參與到金融產業中，金融行業模式不斷拓展，線上交易、線上支付等形式成為新的數字經濟發展形式。我國金融產業迎來前所未有的模式建設，截至去年，我國證券投資人數已達到2億戶，債券、股票以及其他金融市場迎來不同程度的擴張，交易額隨交易形式的不斷更新而上漲。在高速發展的數字經濟時代，傳統金融產業受到重大挫傷，數字技術的有效應用為人們提供了更多便捷，各交易網點業務量大幅下降。數字經濟時代背景下金融行業的發展正在面臨技術、監管、融合、創新等多方面變革挑戰，需要直面數字經濟發展下金融產業現狀，在變局中謀求改革發展。

首先，當前的信息技術水平并不能完全支撐當下金融行業數字化發展變革規模?；ヂ摼W+的不斷滲透為金融產業帶來一定建設影響，促進金融創新發展，但現代化信息技術很難完全支撐數字金融生產領域的發展變局。金融產業中投資、交易、消費、支付等眾多領域迎來大變革大發展，為人們帶來更加便捷高效的生產生活方式，極大方便了用戶群體的日常生活。但在群體領域建設中，數字技術應用更多停留在表面的應用上，深層次的金融架構缺乏有力支撐。

其次，金融行業在外部的融資能力不足，無法為數字經濟發展提供更多動力與創新需求。金融行業的創新建設需要大規模的資金注入，但當前數字金融的創新研究有著較高不確定性，投入與產出沒有固定比例且資金回籠和回報周期較長，因此流向金融行業的外部融資獲取不充足，很難滿足數字金融的創新要求。傳統金融行業中一直存在信貸資金供給短缺的問題，這一問題也已經延續到外部金融融資方面，給金融行業發展轉型帶來嚴重限制。利用數字經濟技術實現金融產業升級發展，首先需要滿足數字金融創新對于資金投入的需求。

再次，金融行業的監管工作與數字經濟技術發展存在一定差距，行業監管工作無法全面把控和管理現代金融產業發展速度，在從傳統到創新的不斷建設中，金融行業的發展速度極快，這為金融監管工作帶來更加艱難的管理難度，監管不到位常會導致金融風險不受控，存在較大風險。結合我國金融產業穩定情況數據來看，各項金融產業均面臨一定服務、防控以及深化改革問題與風險，提高對金融行業網絡監管力度與技術，健全相關監管體系政策，增強參與者信息安全意識與防范能力已經成為當下數字經濟背景下金融行業改革發展的重要基礎內容。

最后，金融行業的服務內容很難滿足現代投資者的要求，隨著全球各地金融產業創新形式的不斷加速，新的金融產品與服務不斷更新升級，但面對不同層次階段的投資者需要嘗試將其資金情況、素質水平、承受能力以及心理預期等內容進行整合，并結合多方面因素影響探究不同的金融服務內容。面對不同用戶群體的不同需求，金融產業有更多樣化的個性需求，以此滿足投資者以及金融服務產業要求。在這樣的金融產業背景下，更多小型企業在發展過程中由于固定資產較少，很難有更多以資金貸款信用，限制金融行業的發展變革。

數字經濟背景下金融行業的發展策略

增加監管機制 優化發展局勢在數字經濟發展背景下，金融行業迎來巨大創新變革，網絡化、數字化、智能化的發展形勢使得金融產業不斷擴張。面對日益增多的金融產業，提高金融信息監管，提升消費者信息保護已經成為數字經濟時代下金融產業發展建設的重要內容。相關政府與機構需要更多關注金融行業監管機制建設，增加信用評估體系構建，增進其對互聯網信息技術發展背景下的資金保護。在保護金融參與者的過程中，面對巨大的信息數據內容，可以借鑒西方網絡信息監管較為成熟國家的監管機制與體系建設，推動征信評估機構建設，以專業正規的市場化監管形式為金融參與者提供更加安全的金融市場保障，增加金融行業整體信息推動，以此幫助金融參與者增強信用意識，降低金融流通風險，為金融行業健康發展提供有力支撐和保障。

在金融行業建設發展過程中，單一依靠相關政府與部門監管并不夠，需要結合金融行業機構內部建立監管組織，提高行業運行管理規范，提高相關風險抵抗。在面對不軌金融行為時通過多方合作完成公開與治理，優化監管資源配置，提高對金融行業的有效監管。做好金融市場與行業監管，應在更加遵循市場經濟下金融行業的發展現狀情況下，通過政策影響以及行業機構的全面調控實現金融產業的積極健康發展。

增強企業創新 提高消費者信息意識網絡渠道為企業以及消費者提供多種聯系渠道與形式，隨著數字經濟的不斷發展，網絡交易量迅速增加，但在其中也出現更多金融問題對交易產生不利影響。在數字經濟發展背景下，企業與金融參與者應提高對金融產業的正確認知，通過充分認識自身優勢特點實現交易形式推動，在不斷擴展的金融交易模式中，更好認識到自身發展優勢，提高交易效率與安全性，促進金融企業不斷創新營銷模式，實現技能改革與提升，提升企業競爭能力。另外，企業還應不斷創新產品，緊跟時代變革形勢，以此應對不斷變化升級的市場形態，增強企業核心競爭力。在企業不斷創新過程中實現產業的優質化建設，促進金融企業向更好方向發展。

現代化數字技術為金融交易提供高效保障，隨著金融產業科技化水平的不斷提高，越來越多的人以消費者的身份直接參與其中，提高消費者信息意識，促進數字經濟背景下金融行業的安全成為金融良好運營基礎。加強企業創新，提高消費者信息意識，為金融行業數字化發展助力。

提高人工智能應用 促進金融行業發展效率隨著人工智能在金融領域的不斷應用，對金融行業風險控制更加迫切，應提高對金融機構的監督管理與風險預測能力。在銀行、證券、保險等金融機構，利用人工智能還能將線下業務轉為線上辦理，不僅極大節省經營費用，還能有效減少現實資金交易，提高效率，增強金融風險控制。傳統金融產業發展面臨較大風險情況，尤其是抵押、貸款等金融業務，存在較大資金風險，隨著線上業務的不斷發展，通過人工智能等形式幫助完成風險預估與管控，有效提高服務效率完成信用評估與整理，提高金融行業對于風險因素的控制。

金融行業發展不斷加速，人工智能的科技應用為金融產業建設帶來更加積極高效的應用效果，傳統金融產業需要花費大量人工與物力，隨著大數據、人工智能科技的不斷發展，可以有效為金融用戶提供大量數據分析，實現精細化金融管理和個性化針對性金融服務，有效滿足客戶需求。通過人工智能的實踐經驗，全面提高企業對于金融產業的經營管理效率，通過數據整合與解析為客戶提供金融內容的最優管理，提高金融產業管理效率與科學性，提高金融產業應用效率。