數字經濟時代應用型保險人才培養的探索與思考

徐銘晗 長春財經學院

數字經濟是在農業以及工業經濟之后更重要的經濟階段。近些年來中國數字經濟活躍發展，已經成為經濟的重要核心部分。具統計，在2017年數字經濟高達約27萬億元，對此，2017年數字經濟被第一次寫入了政府報告當中，發展數字經濟已經成為了國家的首要戰略。數字經濟的快速滲透，在傳統的企業當中呈現新的就業狀態以及新的模式，為企業帶來了重要的創新方式。因此，在數字經濟時代下，信息化的沖擊，以及互聯網的應用，導致跨界結合的保險行業也進行了巨大的改革。對于應用型的保險專業人員，應當滿足數字經濟時代的要求，培養出具有信息技能和數字思維的應用型保險人才。

一、數字時代的發展概念

數字時代主要指的就是移動互聯網、人工智能、區域連接等各式各樣的數字技術以及傳統的服務，從而進行深度融合的新型服務。數字時代的主要手段就是數字，其主要的特點就是智能化、信息化以及網絡化發展。數字時代主要是以互聯網技術為基礎，以互聯網的形式對顧客進行服務。目前大部分的人也已經體會到了互聯網給人們帶來的巨大優勢，同時也使應用的范圍越來越廣，如果把數字的形式應用到保險行業，那么勢必給保險行業帶來傳統意義上的改變，同時也會促進保險行業的便利性。在以往發展的過程中，都是以人為的方式辦理業務，所以出現錯誤的幾率會比較大，但數字經濟化的保險服務從某種程度上來說大大減少了錯誤的發生，同時也推動著消費者的生活水平。所以在應用時應當發揮它的優勢，采取必要的措施來避開存在的風險，以便于順利的發展，并為消費者提供最優質的服務[1]。

二、數字經濟時代下保險行業面臨的挑戰

(一)數字經濟的意義

數字經濟主要是數字化的知識信息為企業當中的生產要素，并且以創新數字技術為支柱，以現代信息網絡為驅動力，通過數字技術與企業的生產經濟進行有機結合，不斷的完善傳統的智能化以及數字化，為經濟發展構建新的經濟形態。數字經濟主要有兩個層面：第一個層面是數字當中的經濟基礎部分，簡單來說就是企業的信息產業；第二個層面是數字經濟的有機融合部分，簡單來說就是傳統的企業根據采用數字技術而增加的利潤。因此，數字經濟不僅僅包括了互聯網技術還包括了在互聯網基礎上的社會整體的發展。總體來說，在數字經濟的背景下，數字技術的創新重新塑造了社會經濟[2]。

(二)保險行業所面臨的困境

信息化是數字經濟發展的重要途徑之一。合理應用現代化信息技術對用金融行業進行創新和改造，促進數字對金融行業精力的推進作用。因此，作為數字經濟的重要支柱，信息技術金融應當通過互聯網與數字技術的有效融合來滲透金融的頁面，加強金融行業中服務的可觀性，推動傳統金融行業的轉型，完善社會信用環境并加強消費觀念，以及強化金融整體經濟的能力。簡單來說，對于保險行業的挑戰以及創新主要針對以下幾個方面：

1.現代信息技術具有開放以及共享的特點，因此將信息技術以精準的渠道，作為保險服務以及產品的編外進行有效的拓展，強化消費者需求，將利益最大化，并且重視個性化的需求。對此，將信息技術與保險行業當中的經營理念進行思維上的改革，在用戶思維中，將好的消費產品進行個性化體驗以及針對性定制產品，跨行業進行資源的有機融合以及服務技能。在保險產品當中順應客戶的要求，在設計以及服務方面，為了滿足消費者再購買的需求，對此，保險公司應當將保險所出售的產品進行簡單化、服務透明，更好地滿足消費者的自身需求[3]。

2.大部分的專業服務是需要建立在情感的基礎上，因此，保險公司是實體并不會因為網絡時代被取代，但在數字的轉型過程中，保險機構的人員精簡已經成為了很大的難題。對此，合理應用數字技術，保險公司就不會在公司內部一些不必要的環節，解決了公司一定的人力資源成本，在線下的實體站點當中為消費者提供專業化、個性體驗化的增值服務充分發揮了其本身的價值。實體站點也應當將精力放在潛在客戶的需求上，強化專業服務以及客觀的感情互動上[4]。在線上的主要作用是在產品上展示已經營銷的策略，將標準化的保險產品在互聯網的購買渠道大數據的技術，按照定價進行核實并保險理賠等。

3.大部分的保險銷售都是以電話銷售、代理銷售或者線下一對一的銷售為主要銷售渠道，這種依靠實體站點以及人員的成本高、效率低下的銷售模式無法滿足當前數字時代的市場需求。信息化時代的網上消息流動性比較強，可以最大化地將不對稱的消息進行有效的消除，使消費者能夠掌握更多的選擇權以及知情權，并且在消費者決定購買產品的過程中也會有非常大的變化，加強保險行業進入消費者的選擇權時代。在現代化信息當中，互聯網的中介平臺以及保險經濟成為了當今熱潮，消費者在選擇時更愿意通過各個平臺，進行有效的篩選來進行價格比較。因此，在保險行業當中的營銷模式應當不斷地創新發展完善，例如通過對大數據來將客戶進行多元化的平臺合作，精確每一個數字化營銷的策略以及線下的渠道[5]。

4.數字經濟為當今社會發展帶來了新的利益，新的商業營銷方式也為社會中帶來了新的風險，針對這種問題，保險行業應當不斷的創新保險產品，針對信息化技術保險領域進行深入挖掘以及技術上的不斷深造，只有不斷深造的技術能力才可以更好地解決當前無法保證的問題，在各個平臺以及技術為企業以及用戶提供更加專業的保險服務。

三、數字時代下保險對我國消費者的影響

(一)強化信息化基礎的創建

結合當前的情況來看，我國中西部以及不發達地區并不存在互聯網技術的覆蓋，因此在居民的實際生活中數字經濟信息化的推廣存在明顯的阻礙。所以說，為了保證數字經濟能夠在促進我國居民生活質量的提升中發揮出最大的價值，就應當促進信息化基礎的創建，從而實現全面的互聯網技術的覆蓋，對不發達地區存在的沒有網絡覆蓋問題進行有效的彌補，因而消費者的生活質量得到提升，在解決地區發展不平衡當中發揮更好的作用[6]。

(二)保證數字經濟下保險行業技術得到完善

保險行業可以說是我國全新興起的潮流產業，然而監管機制以及法律系統的發展并沒有得到進一步的完善發展，因此就會導致風險頻率不斷提升，由此就會對我國消費者生活質量產生嚴重的不良影響。所以說，為了促進保險行業的進一步發展，政府應當對保險行業的相關法律法規進行進一步的完善，將保險行業監管框架進行全面的完善，明確監管機構的發展職責，對保險市場的發展秩序進行更好的維護。除此之外，應當對互聯網金融的內部進行完善的監管，避免保險在為消費者帶來便利的同時造成消費者的負擔心理，避免存在不必要的風險[7]。

(三)強化數字化保險的推廣

當前我國的保險行業發展十分密集，并且在我國農村以及經濟發展緩慢的地區效率十分低，因此農村地區還有信息不發達的地區對保險的了解并不夠健全。所以說，應當在這些地區進行全面的保險推廣，提高保險對居民生活質量帶來的影響[7]。

四、數字經濟時代應用型保險人才的要求

(一)需要具備跨界思維以及專業技能

數字技術的廣泛使用，已經深入到傳統行業的運行方式。在傳統的行業一般邏輯思維的單邊市場比較多，而數字技術的有效融入可以更好的將網絡外部的商業性進行跨界互聯，并且通過連接共享的模式來達成多贏目的。在數字經濟的背景下，傳統的保險機構與信息技術的合作加強，使金融消費水準等一些場景進行邊緣化，讓金融機構承載更加完善，并可將金融模式有效的融入到人們的日常生活當中，通過對于平臺的有效搭建以及產品技術的不斷創新，使消費者可以更好地體驗到個性化金融服務，比起傳統的金融服務讓消費者享受不一樣的體驗。因此，場景化的金融需要從業金融人員具備跨界的思維以及專業技能[8]。

(二)提高適應數字經濟要求的人才培養目標

數字經濟時代也是機器對于人的能力替代比較強的時代，因此應該加強人才的專業技能以及綜合知識素養。數字經濟具有較強的跨界融合的特性，在金融的領域當中各個新型模式層出不窮。因此，在專業的知識當中金融的知識框架以及知識儲備量是特別重要的。在數字時代的信息技術，人才素質已經成為了綜合素質的重要表現，包括跨界思維以及團隊互相協作的能力、創新精神、人際交往能力等。因此，想要滿足數字經濟的發展需求，應用型的保險人才就應該是充分具備金融的知識體系以及現代化信息技術的復合型人才[9]。

(三)構建新的數字技能體系

想要實現應用型保險人才培養目標，就應當構建出一套完整的匹配相應能力的課程體系。應用型人才的培養方案，大致包括以下幾個方面：

1.在通識教育方面可以增加一些與計算機網絡基礎知識或者在創新創業的課程當中加入一些應用的文獻，在專業的課程教學當中應當注重互聯網素質與數字技術進行有機融合，例如在保險運營當中融入數字化理財知識，加強互聯網的理財應用，在信息時代將客戶體驗管理進行有效的升級，以及大數據的精算理念，交流心理學所蘊含的信息思維。同時有效的融合數字經濟相關的課程，比如信息金融、信息保險等等，在專業課的方面，有效落實一些新的數字技術選修課。

2.在實踐教育方面可以增加優化信息技術與數字技術的實踐專業課，例如在互聯網進行實訓，商務大數據分析、電子商務實訓等等[10]。在數字經濟下的應用型保險人才應當具備復合型的專業技能和跨界素養，而數字的專業技能是就業競爭當中的關鍵。依據經濟合作與發展組織當中的定義，數字經濟大概分為三類：普通技能、專業技能、補充技能，數字技能主要包括基礎性比較強的計算機知識以及商務應用、客戶收集各個數據進行深入分析；數字專業技能挖掘是根據大數據的精細化分析，將數字產品的設計給予數字技術的支持。

五、結語

總而言之，數字經濟時代應用型保險人才培養對我國居民的生活質量提升有著促進的作用，數字經濟發達就可以提升居民的生活質量。因此應當積極對數字經濟時代的應用型保險人才培養模式進行完善，對于各個方面存在的問題進行全面的改善，使居民的生活質量得到提升。