供應鏈金融服務鄉村產業振興的機制、模式與路徑研究*

董 小 君 完 顏 通

產業振興是鄉村振興的關鍵，是提升農業、繁榮農村、富裕農民的基石。鄉村產業振興離不開鄉村產業鏈、供應鏈打造，離不開金融支持。供應鏈金融作為一種新興金融服務模式，能夠有效破解鄉村產業供應鏈上下游中小微企業面臨的“融資難、融資貴”約束困境，進而不斷得到政策層面的鼓勵和支持。據不完全統計，黨的十八大以來，由國務院、中國人民銀行、銀保監會、農業農村部等部門發布的直接相關或部分涉及推進農村(農業)供應鏈金融發展的文件已有10多個，這表明供應鏈金融已經成為服務鄉村產業振興、支持涉農中小微企業和農戶持續經營的重要途徑。

供應鏈金融如何服務鄉村產業振興逐漸引起學界的關注。已有文獻從涉農中小微企業和農戶融資困境紓解[1-2]、現實契合[3-4]、農業供應鏈金融模式創新[5-7]、現實問題[8]、風險防控[9-10]、對策建議[11-13]等方面對供應鏈金融服務鄉村產業振興進行了相關研究。但鮮有學者全面系統地分析供應鏈金融服務鄉村產業振興的價值意蘊、內在機制、模式比較、現實困境及路徑選擇。供應鏈金融下一個藍海是農業供應鏈服務和金融[14]，供應鏈金融服務鄉村產業振興的內在機制怎樣，現有模式有哪些異同，面臨哪些困境，破解路徑如何探索？這些問題需要我們深入思考予以回答。

一、供應鏈金融服務鄉村產業振興的價值意蘊

供應鏈金融服務鄉村產業振興，能有效緩解農村金融抑制和農戶信貸約束等問題，使金融服務滲透到從“種子到盤子”“糧頭食尾”“農頭工尾”的完整農業供應鏈之中，滿足“三農”發展的資金需求；有助于優化資源配置、降低各類成本，帶動更多龍頭企業實現鏈條式發展，是鄉村產業振興的必由之路。

1.推動農村一二三產業融合發展的內在要求

農村一二三產業融合發展是延伸鄉村產業鏈、提升鄉村價值鏈、拓寬農民增收鏈的重要手段，而供應鏈金融是促進農村一二三產業融合發展的關鍵支撐。農產品生產、流通、銷售、服務等環節分布著許多中小微涉農企業及農戶，他們普遍面臨“融資難、融資貴”的困境，而供應鏈金融通過對各個參與主體的利益捆綁，為鄉村產業供應鏈上下游全部或者部分節點提供信貸支持，從而更好地滿足小農戶和現代農業經營主體的信貸需求。同時，數字經濟條件下田園綜合體、農業聯合體、休閑觀光農業、鄉村共享經濟等農業農村新業態、新模式亟須金融創新支持。這就要求金融機構遵循供應鏈金融理念，提供全鏈條金融服務。

2.促進小農戶和現代農業有機銜接的有力抓手

將小農戶嵌入現代農業發展鏈條是促進鄉村產業振興的內在要求。“大國小農”是我國的基本國情和農情。按照世界銀行耕地面積2公頃及以下為小農戶的標準[15]，2019年我國從事農業生產經營的小農戶有2.1億戶，占總農戶數的86.9%，耕種面積占總耕地面積的近2/3。供應鏈金融從供應鏈、產業鏈整體出發，以農業產業化龍頭企業為核心，將供應鏈上下游中小企業、農戶等主體納入供應鏈運營中，創新地推出滿足供應鏈各環節融資需求的金融產品與服務。這既可以滿足鄉村產業鏈、供應鏈經營主體的融資需求，又能將上下游經營主體緊密聯結在一起，實現“小農戶和現代農業”“小企業與大市場”的有效對接。

3.提升鄉村產業供應鏈核心競爭力的關鍵舉措

當前，全球經濟已經進入供應鏈競爭時代，供應鏈就是新時期的競爭鏈，而提升鄉村產業供應鏈核心競爭力，就要引入現代化的供應鏈金融。鄉村產業供應鏈的主要特點是其擁有核心客戶、核心客戶上下游的客戶群體、供應鏈企業間存在的互相依存關系。由此，供應鏈金融可以其中某一環節為切入點，為供應鏈上所有企業和農戶提供金融服務。這能夠使鄉村產業供應鏈各環節上市場主體的關系更加緊密，使鄉村產業首尾相連、上下銜接，使鄉村產業鏈條式發展的動力進一步增強。供應鏈金融通過整合鄉村產業供應鏈上的物流、商流、資金流和信息流，將資產管理、個人理財、移動支付等系列金融產品整合至其中，推動鄉村金融服務供給“鏈條式”拓展，進而助推鄉村產業鏈條化發展。

4.做好產業扶貧與產業振興有效銜接的重要途徑

推進產業扶貧與產業振興相銜接，是鞏固脫貧攻堅成果與鄉村振興有效銜接的核心任務。供應鏈金融在支持產業扶貧與產業振興有效銜接方面具有較為明顯的比較優勢，其原因在于，金融機構、農業龍頭企業、涉農中小企業和貧困農戶之間借助產業鏈和供應鏈環節的交易關系、業務往來、資金結算等能夠強化農業供應鏈內部的信用水平，增強金融服務獲得性，進而促進短期、外援“輸血”式的產業扶貧向長效、內生“造血”式的產業振興轉變，讓貧困農戶充分參與到產業鏈、供應鏈中，并使貧困農戶與供應鏈上下游企業建立穩定的利益共同體，實現就地就近就業增收，鞏固產業扶貧成果與鄉村產業振興有效銜接。

二、供應鏈金融服務鄉村產業振興的內在機制

供應鏈金融服務鄉村振興就是把農業供應鏈理論應用于金融服務，通過管理鄉村產業供應鏈上的資金往來創造價值，并依托金融服務提供價值增值服務，從而促進鄉村產業“擴鏈增效”。整體而言，供應鏈金融主要從以下四個方面促進鄉村產業振興(見圖1)。

圖1 供應鏈金融服務鄉村產業振興內在機制示意圖

1.利益聯結機制

供應鏈金融是滿足供應鏈上諸多主體特別是中小企業融資訴求的系統性金融機制設計。一方面，供應鏈金融下各方利益聯結機制的形成能破解鄉村產業融資中的信息不對稱難題。農業供應鏈中核心企業與農戶、其他中小涉農企業等利益相關者間的頻繁性交易是一種天然的信息甄別機制，在該機制下，信息披露更加真實，且核心企業在遴選上下游合作伙伴時會核查其各方面信息，初篩出經營狀況和發展能力較好的企業作為合作伙伴。因此，依托核心企業上下游穩固的利益聯結關系，以及核心企業傳遞的上下游企業生產經營、征信等關鍵信息，金融機構能夠有效整合鄉村產業供應鏈上的物流、商流、資金流和信息流，實現對鄉村產業供應鏈的關系嵌入、結構嵌入和利益嵌入。另一方面，供應鏈金融下各方利益聯結機制的形成能降低鄉村產業融資成本。供應鏈金融使金融機構、核心企業、其他涉農企業以及物流企業等參與方之間形成穩定的合作關系。通過與核心企業、物流企業等的合作，金融機構能對其他涉農企業的貸后履約情況進行更方便的監督，涉農企業也會基于整個供應鏈的穩定性而積極履約，從而促進各方信息共享和互信互惠水平不斷提升，進而有效降低交易成本。整體而言，供應鏈金融能通過利益聯結機制，提升鄉村產業供應鏈中各主體的信貸獲取能力，優化資源配置效率。

2.信用增信機制

鄉村產業供應鏈的核心企業能通過業務引導、信用綁定、信號傳遞、互惠關系等信用增進機制影響金融機構對供應鏈的資信評價，提升整個供應鏈的資信等級和獲得金融貸款的能力。其一，鄉村產業供應鏈的核心企業具有獲取上下游企業經營信息和信用情況的天然優勢，其在與上下游企業的業務往來中，能及時監測整個行業的發展情況、變現能力以及相關企業的履約信息，并能根據市場需求指導上下游企業的生產，控制供應鏈的生產規模和方向，從而修正金融機構對涉農中小企業市場經營能力和履約能力不足的誤判。其二，供應鏈上核心企業能為上下游中小企業和農戶的違約行為承擔聲譽損失和連帶清償責任，其通過向金融機構優先推薦經濟實力較強、誠實守信、財務狀況良好的上下游企業授信，實現與上下游企業的信用綁定。其三，供應鏈上核心企業能把上下游中小企業和農戶的生產經營情況、履約能力等軟信息轉化為高置信度的擔保行為或推薦行為，向金融機構提供上下游中小企業資信水平等信息有了新的傳遞渠道。其四，供應鏈上核心企業與上下游中小企業間的交易具有封閉性、自償性和持續性的特征，通過長期的經營合作，其與上下游中小企業和農戶間的互信不斷增強，有利于形成緊密的互惠互利供應鏈條，進而提升整個供應鏈的穩定性和信用水平。

3.抵押替代機制

供應鏈金融本質上是一種信用融資，以核心企業的信用為擔保，授信條件以動產質押和貨權質押為主，而非資產抵押或第三方擔保。基于購銷訂單的真實交易關系，鄉村產業供應鏈內部不同主體間能夠通過提供嵌入交易網絡的動產和貨權為質押來融資，以彌補抵押品不足的短板。在此機制下，金融機構對涉農企業的授信是鄉村產業供應鏈內部的封閉授信，嚴格局限于中小企業與核心企業間的業務往來。上下游中小企業需要將其與核心企業間交易活動所產生的應收賬款、預付款項、存貨等動產或貨權作為抵押來進行貸款，確保還款來源的自償性。金融機構以核心企業的信用情況、上下游企業在整個供應鏈條中的地位以及雙方產生的交易行為為基礎來進行貸款決策，其傳統的分散式不動產抵押融資模式演變為金融機構與整個供應鏈條間的信用融資模式。金融機構也可通過考察供應鏈內部核心企業與其他涉農企業、農戶間的高頻真實交易，獲取整個鏈條上的企業履約行為資料，并結合自身優勢提供有效的市場指導和信貸服務。整體而言，供應鏈金融通過抵押替代機制，可從多個節點為核心企業的上下游中小企業提供全方位、多層次的信貸服務，提升涉農企業的融資能力，擴大其融資規模。

4.風險防控機制

供應鏈金融模式下，金融機構以供應鏈內部企業間的真實交易行為為基礎進行放貸，通過授信貸款專用、明確還款來源、整體授信、核心企業風險監督、數字風險防控等途徑形成有效的風險防控機制，將大大提升涉農企業獲取融資的可能性。其一，金融機構在設計金融產品和向涉農中小企業提供貸款時，根據這些企業與核心企業間的具體交易業務，約定貸款的特定用途，提供針對性的融資支持，并與核心企業和物流企業等合作，監控貸款用途，防止資金挪用，保證?？顚Ｓ?。其二，企業需將完成生產或銷售所獲得的經營性收入優先償還貸款，保證了還款來源的確定性，而且金融機構從開始發放貸款就能夠對涉農企業資金的使用情況實現全程化動態監管。其三，金融機構利用鏈條化模式，圍繞涉農核心企業進行供應鏈“1+N”整體授信和批量放貸，能提升整體金融服務效率，降低金融服務成本，化解單一分散授信帶來的經營風險。其四，核心企業與上下游中小企業實現了風險綁定，在連帶擔保責任和聲譽影響的驅動下，核心企業不僅更有積極性監督整個供應鏈參與主體的經營行為，而且能利用自己的優勢，更方便地獲取上下游企業的貸款真實使用狀況和投資價值等信息，從而以更低的成本開展監督活動。此外，數字技術在供應鏈金融中的廣泛使用，能夠實現大數據風險控制，提高風險控制水平。

三、供應鏈金融服務鄉村產業振興的典型模式

根據不同環節和鏈條的組合，供應鏈金融服務鄉村振興具有不同的模式。同時，隨著大數據、物聯網、云計算、區塊鏈等技術和數字經濟的發展，供應鏈金融服務鄉村振興的運行模式在不斷發展變化?；趨⑴c主體視角，供應鏈金融服務鄉村振興模式可分為金融機構主導模式、農業龍頭企業主導模式和電商綜合平臺主導模式。

1.主要模式

其一，金融機構主導的供應鏈金融模式。金融機構是傳統金融服務的主導者和供給者，尤其重要的是，金融機構在鄉村產業融資服務中是資金的供給方。金融機構主導下的鄉村產業供應鏈金融模式，主要通過與政府、龍頭企業、擔保公司的合作，為涉農中小企業、農戶、物流企業等主體提供抵押貸款、信用貸款、應收/預付賬款融資、商業保理、貨物抵押融資等服務。以商業銀行、政策性銀行為代表的金融機構的優勢在于分支機構、業務范圍的覆蓋面大，宏觀風險防控能力強，與農業經營主體、政府建立了長期合作關系。

圖2 金融機構主導的供應鏈金融模式

其二，農業龍頭企業主導的供應鏈金融模式。在該模式下，龍頭企業發揮其在供應鏈上的影響力、資本實力、信用等方面的優勢，通過成立金融平臺或者與金融機構合作的方式，為供應鏈上下游企業、農戶、物流企業等提供高效的融資服務。龍頭企業的優勢在于，其與上下游企業、農戶、物流企業之間有著長期、緊密的交易關系，從而在物資、交易、倉儲、物流等方面具有金融機構擁有的信息優勢，能夠從總體上把控供應鏈風險，為供應鏈上的經營主體提供信用貸款、應收/預付賬款融資、貨物抵押融資、投資等服務。這一模式的典型案例包括伊利的乳業通寶、新希望的“好養貸”等。

圖3 農業龍頭企業主導的供應鏈金融模式

其三，電商綜合平臺主導的供應鏈金融模式。電商綜合平臺在鄉村產業供應鏈上主要處在物資供應、產品銷售的環節，擁有海量的大數據優勢，在交易、結算等方面具有金融機構的職能和作用，這使其不僅具備與龍頭企業類似的供應鏈影響力以及交易、物流信息優勢，而且具備與金融機構類似的資金、結算信息優勢，從而能夠對整個產業鏈上的物資供應、訂單生產、銷售推廣、交易結算、倉儲物流等進行全環節的整合、滲透和重塑，進而能夠提供更加定制化、更加快捷的信用貸款、保險、應收/預付賬款融資、投資等金融服務。這一模式的典型案例包括螞蟻金服、京東的農業供應鏈金融等。

圖4 電商綜合平臺主導的供應鏈金融模式

2.模式比較

金融機構、農業龍頭企業、電商綜合平臺在鄉村產業供應鏈金融領域各有優勢，因此，三類主體主導的供應鏈金融模式之間也存在一定的差異。

其一，從業務和服務對象的覆蓋面來看，金融機構主導模式有著明顯優勢，其可以覆蓋所有行業和經營主體；農業龍頭企業主導模式主要覆蓋自己所處的供應鏈和區域中的行業和經營主體；電商綜合平臺主導模式主要覆蓋參與線上交易的及其上下游的行業和經營主體。

其二，從業務效率來看，電商綜合平臺主導模式具有明顯優勢，電商綜合平臺可以利用大數據對融資項目進行審批，甚至可以通過自動化的程序實現，效率最高；農業龍頭企業在所處供應鏈和區域中與上下游企業、農戶具有長期、緊密的合作關系，因此，其融資項目審批效率也會高于金融機構。

其三，從風險防控來看，金融機構主導模式更偏重于宏觀風險把控，由于盡職調查的成本較高而效率較低，在個體融資風險把控方面存在一定劣勢；農業龍頭企業主導模式更擅長把控個體的融資風險，但如果整個行業、供應鏈或區域受到金融風險沖擊，就容易遭受系統性風險；電商綜合平臺主導模式由于電商平臺在大數據、資金交易結算方面具有優勢，其對于個體融資風險、行業風險、宏觀風險都有較好的防控能力，但需面對技術、行業政策變動等風險。

但是，隨著互聯網、大數據、物聯網、云計算、區塊鏈技術的發展及向各行各業的滲透，三種模式并非涇渭分明。金融機構、農業龍頭企業、電商綜合平臺之間可以利用各自優勢進行合作，在鄉村產業鏈、供應鏈的不斷發展中創新金融產品，提升供應鏈金融服務水平。例如中糧集團、大北農分別成立電商平臺，并依托平臺提供針對性的供應鏈金融服務；阿里巴巴的螞蟻金服、京東金融則屬于電商平臺成立的金融機構。

四、供應鏈金融服務鄉村產業振興的現實困境

近年來，供應鏈金融在鄉村產業振興中應用得越來越廣泛，對提升農村金融服務水平、推動鄉村產業振興發揮了重要作用，但供應鏈金融服務鄉村產業振興仍面臨以下幾個方面的現實困境。

1.供應鏈金融供給與產業振興金融需求雙抑制

鄉村產業供應鏈金融主要包括政策性金融、商業性金融、合作性金融等。就政策性金融而言，其目標具有單一性，遠不能滿足鄉村產業發展的金融需求；商業性金融出于對盈利目標和效率的追求以及對風險控制的要求，服務鄉村產業振興的內生動力嚴重不足；合作性金融實力相對較弱，有“重大輕小”“重城輕農”的傾向，產品創新和服務創新能力有限。同時，供應鏈金融往往主要服務于涉農供應鏈中處于核心地位的龍頭企業，相關融資服務業主要針對處于同一供應鏈中的中小微企業或者農戶，而這類供應鏈金融的需求遠遠未得到激活和滿足。究其原因，農業投資周期長、季節性強、供應剛性、風險高、收益回報慢等天然屬性，抑制了鄉村產業振興的金融需求。

2.供給側“使命飄移”和需求側“精英俘獲”雙并存

近年來，國家出臺的政策性文件雖然從宏觀上明確了金融服務鄉村振興的方向，但是缺少微觀上的靶向性實施細則，使得金融服務鄉村振興的實踐不系統、不精準。一是農業供應鏈金融供給側出現“使命飄移”現象。調研發現，原定位于服務小微企業或者“三農”的金融機構，在成本收益與風險承擔的矛盾中偏向利潤空間以求生存，其服務對象也由涉農和小微企業轉向“非農”、城市客戶群體，特定金融機構自身的“使命飄移”現象時有發生。其二，農業供應鏈金融需求側存在“精英俘獲”現象。農業供應鏈中農業龍頭企業具有強勢地位，占據較多的市場份額，這往往吸引商業銀行等金融機構向其傾注更多的資金資源從而發生“精英俘獲”效應，而鏈內有融資需求的小微企業和農戶難以獲得金融資源。

3.供應鏈金融利益聯結機制與風險防范機制雙不穩

就利益聯結機制而言，利益調節機制不健全致使龍頭企業與中小微企業和農戶之間難以形成“風險共擔、利益共享”的長期穩定的合作關系；利益分配機制不合理導致政府干預過強、企農雙方不合意的現象時有發生；利益保障機制不完善造成緊密型聯結的穩定性不高。就風險防范機制而言，操作風險防范機制不完善，規范性的操作規格尚未形成，存在操作風險；自然風險管理機制不完善，針對自然風險造成的融資農企、農戶的經濟損失缺乏相應的風險共擔機制；信用風險防范機制不完善，以政府信用和龍頭企業作為其產業鏈中涉農企業融資服務的背書方，尤其是對涉農中小微企業，尚未形成相關供應鏈風險的系統、規范分析以及風險的管理機制，容易產生信用風險。

4.供應鏈金融服務環境和鄉村產業鏈基礎雙不優

就整體環境而言，一是配套政策不完善。針對涉農中小微企業和農戶的批量化、快捷化和流程化的供應鏈金融服務政策不足，涉農的供應鏈金融服務占金融機構金融服務中的比重仍然較低，金融機構創新供應鏈金融服務于鄉村產業振興的主動性難以滿足涉農中小微企業和農戶的融資需求。二是相關法律制度不健全。針對鄉村農產品、宅基地、涉農知識產權等的質押、抵押制度體系仍不健全，供應鏈金融服務難以向鄉村產業發展的全領域、全流程延伸和拓展。三是涉農企業的供應鏈管理意識和涉農經營主體的誠信意識有待加強，農業產業鏈上下游主體的金融素養及意識有待提升。就農業產業鏈基礎而言，鄉村產業鏈有待延伸、價值鏈有待提升、供應鏈有待打造，鄉村產業的產品供給、要素供給和制度供給的結構有待優化。

五、供應鏈金融服務鄉村產業振興的路徑選擇

供應鏈金融服務鄉村產業振興，既要加快金融產品和服務模式創新，激活和滿足鄉村產業振興的金融需求；又要發揮政策的導向扶持作用，完善涉農供應鏈金融利益聯結機制，健全供應鏈金融風險防控體系；還要夯實農業供應鏈融資的基礎，營造供應鏈金融服務鄉村產業振興的良好環境，進而形成供應鏈金融服務鄉村產業振興的長效機制。

1.加快金融產品和服務模式創新，激活和滿足鄉村產業振興的金融需求

遵循供應鏈金融發展一般規律，準確把握鄉村產業鏈的特點和各交易環節的融資需求，創新與鄉村產業鏈各環節相匹配的金融產品和服務。從利率、交易時間等角度積極開發與涉農企業經營需要匹配的涉農供應鏈金融產品，聚焦鄉村產業鏈的鏈條、環節等優化推進供應鏈金融服務創新。金融監管部門應放松現有涉農供應鏈金融創新的政策邊界，鼓勵和支持供應鏈金融服務鄉村產業振興的模式創新。注重搭建金融機構、農戶、龍頭企業、合作社、社會化服務組織等主體優化組合的供應鏈、產業鏈生態圈，尤其是發揮龍頭企業的帶動引領作用，通過供應鏈將農戶等微觀主體納入現代產業體系，據此提高相應產業鏈、供應鏈中涉農中小微企業和農戶的融資可得性，解決好供給與需求錯配問題，形成供應鏈金融服務鄉村產業振興的長效機制。

2.完善涉農供應鏈金融利益聯結機制，健全供應鏈金融風險防控體系

更好地發揮政府作用，協調金融機構、家庭農場、龍頭企業和小農戶、農民專業合作社等主體的利益訴求，充分發揮金融機構和核心企業在延伸產業鏈、打造供應鏈、提升價值鏈中的“領頭雁”作用，統籌推進涉農供應鏈金融利益分配機制、保障機制和調節機制構建，真正做到金融機構、核心企業、中小微企業和農戶之間的“風險共擔與收益共享”。積極運用大數據、云計算、物聯網等新一代信息技術，搭建涉農供應鏈金融信息集成大數據平臺，實現涉農供應鏈金融各主體之間的信息共享，減少因信息不暢導致的風險。金融機構要優先選擇信用等級高、產業鏈完善、龍頭企業主導的農業供應鏈，強化對供應鏈金融風險的合規控制與管理。此外，金融機構要強化對涉農產業供應鏈不同環節、不同鏈條的全景影像式分析和立體監管，逐步完善涉農供應鏈金融的風險監測評估、預防預警、風險控制及防范機制。

3.強化農業“補鏈、延鏈、強鏈”，夯實農業供應鏈融資的基礎

強化“補鏈、延鏈、強鏈”，突出延伸產業鏈、提升價值鏈、打造供應鏈，以“糧頭食尾”“農頭工尾”推進農業全產業鏈經營。在組織鏈上，吸引更多金融機構進入農村金融市場發展農業供應鏈金融；在資金鏈上，讓社會閑散資金注入農村金融市場，以打造雄厚的資金鏈；在技術鏈上，引導有實力的金融科技公司參與農業供應鏈金融服務，以保證鏈上主體能夠獲取資金與技術的雙重支持。縱向上，以農產品生產加工環節為核心，從“產前—產后”全方位地拉長、延伸涉農產業鏈；橫向上，積極挖掘不同涉農產業的產業功能，深化產加銷服、農文旅、科工貿之間的融合發展。強化對涉農供應鏈相關的鄉村公共服務基礎設施的投入，增強產業鏈各參與主體的整鏈意識，注重產業鏈、供應鏈數字化轉型，夯實供應鏈金融服務鄉村產業振興的供應鏈基礎。

4.加強政策引導，優化供應鏈金融服務鄉村產業振興的生態環境

大力推進鄉村信用體系建設，加大金融機構、涉農龍頭企業、政府等不同主體的合作力度，收集整合工商、稅務、司法等多方數據，完善涉農信用信息系統，實現大數據共享和信息互聯互通。完善與供應鏈金融服務相關的法律法規體系，尤其是加快建立涉農確權登記、評估、流轉等環節的制度和機制，進一步完善倉單抵押機制、農業保險機制、土地流轉制度等，營造良好的制度環境。發揮好差別化存款準備金工具的正向激勵作用，引導供應鏈金融加大對鄉村產業振興的支持力度；更好地發揮財政支持的撬動作用，對供應鏈金融服務鄉村產業振興給予貼息、減免利息所得稅等優惠；適度提高涉農貸款不良容忍度，完善差異化監管體系。同時，充分運用大數據、區塊鏈、人工智能、物聯網等新一代信息技術，打造以農業產業鏈為基礎的金融服務鄉村振興的生態場景，構建線上線下互通的支付結算、融資、理財等金融服務一體化的金融生態圈，提升農業供應鏈金融智能化、智慧化水平。