海南自貿港建設金融業與貿易業融合創新發展

□ 北京 曾晶晶

金融業與貿易業均是我國對外開放的重點領域，也是海南自貿港建設的重要內容，促進金融和貿易融合創新發展意義重大。本文通過對自貿港建設背景下海南金融業與貿易業發展現狀的梳理，以及二者融合創新發展問題的分析，從政策、制度、企業、技術、環境等不同角度提出海南金融業與貿易業融合創新發展的對策與建議，為推進海南自貿港建設與發展貢獻積極力量。

隨著產業之間優勢互補、相互融合、疊加創新特性的愈發凸顯，金融業與貿易業融合發展成為新趨勢。2020年6月1日，中共中央、國務院印發《海南自由貿易港建設總體方案》（以下簡稱《方案》），標志著海南自貿港建設與發展進入全面推進實施階段。在此背景下，海南金融業和貿易業發展迎來新的機遇，為探索產業融合創新發展提供了更多可能和更大空間。本文聚焦自貿港建設背景下，海南金融業與貿易業融合創新發展的現狀、問題與對策，試圖探索出一條適合其金融業和貿易業融合創新發展的新道路。

一、海南自貿港建設背景下金融業與貿易業發展現狀

1.海南省金融業發展現狀。2021年9月，《關于貫徹落實金融支持海南全面深化改革開放意見的實施方案》發布，重點聚焦鼓勵金融開放、支持金融創新、金融支持實體經濟發展等舉措。這與自貿港建設《方案》中提出的高水平金融項目開放、金融服務業開放、金融改革創新以支持實體經濟發展、金融風險防控等四點政策方向契合。在自貿港建設背景下，金融業開放創新與產業融合發展是重要的政策導向。

截至2020年末，海南省銀行業金融機構超過1570家，總資產超過1.4萬億元，同比增長4.3%；各類存款余額約1.03萬億元，比年初增加約575億元；本外幣貸款余額9900多億元，同比增長4.8%。2020年，海南省證券業共有證券期貨總部公司4家、證券期貨分公司38家、證券期貨營業部61家，證券業務總額同比增長37.5%。2020年，海南省有2家保險總部公司、27家分公司，資產總額約3700億元，同比提高26.6%，全年累計實現保費收入206億元，同比上漲1.6%。總體來看，受疫情沖擊及國內外局勢變化的影響，海南省金融業發展速度有所放緩，但銀行、證券、保險等金融行業發展均實現正增長，其中銀行業發展規模最大。

2.海南省貿易業發展現狀。貿易業是指面向國內外各行業提供商品流通服務的總稱，范圍包括國內貿易和對外貿易。海南省作為我國較早開放的第一大經濟特區，在自貿區和自貿港建設的背景下，貿易業發展特色優勢明顯，尤其以對外貿易為核心的開放型經濟發展迅速，這也是本文所研究海南貿易業的重點。

2020年，盡管受到外部環境較大的不良影響，但國內貿易仍同比增長1.2%，總額近2000億元；對外貿易中，進出口總額近1000億元，同比增長3.0%，貨物進出口逆差380多億元，表明海南省在我國商品進口中占據重要地位。自貿港建設則必將進一步提升海南貿易業發展水平，尤其在對外貿易中。海南自貿港建設《方案》明確將貿易自由便利作為最基本的制度安排和要求之一，提出對服務貿易要實行“既準入又準營”的自由化便利化政策舉措，在關稅等稅收優惠、服務貿易便捷化、進出口商品自由流通擴大開放等方面做出部署。總體來看，海南貿易業發展趨勢向好，在自貿港建設背景下，進出口貿易必然是其未來發展的重中之重。

3.海南省金融業與貿易業融合發展情況。金融業與貿易業融合發展主要是指在兩大產業發展過程中相互提供產品和服務的范圍、相互支持發展的程度以及相互協作共進的體制機制對接等。

海南自貿港建設《方案》在“跨境資金流動自由便利”原則中要求，堅持金融服務實體經濟，推動貿易投資自由化便利化。通過構建多功能自由貿易賬戶體系，實現金融和貿易更大開放，提高貨物貿易、服務貿易和新型國際貿易等的投資、結算更加便利。同時，通過金融業擴大開放，依托海南自由貿易港的建設，進一步加強在能源、航運、產權、股權等方面金融活動與貿易活動的對接。《海南自由貿易港2021年金融業發展規劃》也提出，利用金融業的輻射力，加強與貿易活動的聯系，實現二者的共同發展。從貿易業發展的角度來看，自貿港建設是我國自由貿易發展的高級階段，這離不開金融資本的支持和金融產品、服務的提供。海南近年來積極推動金融創新，為貿易發展提供更優條件。例如，設立海南國際清算所，打造區域性離岸貿易市場，為國際貿易提供綜合配套服務；推動建設“離岸新型國際貿易先行示范區”；為在自貿港參與相關貿易活動的個人、企業提供優惠稅收政策等。整體來看，當前海南金融業與貿易業融合發展已經起步，相關政策舉措已逐步實施，但仍需要較長時間的探索與落實。

二、海南金融業與貿易業融合創新發展問題分析

1.金融與貿易融合發展制度待完善，導致產業融合創新不暢。在自貿港建設《方案》發布前，海南省關于金融業、貿易業發展的政策和制度安排相對獨立，對二者協同創新發展的要求較少，導致金融與貿易融合創新發展的基礎較弱。此后，相關政策舉措圍繞“自由貿易”主題提出包括金融、貿易等服務業在內的產業協作發展的規劃與要求，但大多還停留在戰略層面，完善的政策、制度體系以及細節的工作落實方案還未建立起來，導致產業之間融合創新發展的戰略目標推進緩慢。

2.金融業產業企業規模質效待提升，對貿易業發展支持有限。盡管目前海南金融業發展規模實現穩步增長，銀行、證券、保險等發展均取得較大突破，但是對標國內其他金融業、貿易業發達地區以及相對于自貿港建設和貿易業發展需求，規模仍然很小。同時，總部型的金融機構很少，信托、消費金融、金融租賃等業態、產品不足，嚴重制約金融創新，相關金融服務提供和資本流動對貿易業的支持受限。

3.金融產品和服務供需結構待優化，與貿易業需求不夠匹配。貿易業行業門類多，對金融產品的需求多樣，海南現有金融業規模、業態整體難以滿足貿易發展需求，所提供產品和服務的結構與需求不匹配。隨著自貿港建設推進，貿易業需求聚焦國際金融市場，但當前政府、企業供給未能完全跟上。如在外匯、關稅、增值稅等的方面的適應國際貿易的金融政策供給；在貨運保險、貿易信貸等方面針對企業的金融產品等，均存在不同程度的錯位。

三、海南自貿港建設背景下金融業與貿易業融合創新發展對策

1.營造金融與貿易融合創新發展的良好環境。金融業與貿易業具有融合發展的屬性，但仍需要具備相應的推動力。首先，海南省政府應該發揮主導作用，加強金融部門與貿易部門的溝通對接，在區域和產業規劃、行動計劃中提出促進金融業與貿易業融合創新發展的實施任務與舉措，引導各級政府、企事業單位在日常工作中注重金融業與貿易業的相互協同發展。其次，打造適宜的市場環境，合理發揮市場調節的作用，為金融業與貿易業的融合創新發展掃清不必要的干擾，營造優越的營商環境。再其次，推進體制機制創新，以金融業和貿易業為試點，強化建立自貿港建設背景下各產業之間協作發展的體制機制，樹立自貿港產業融合創新發展標桿。

2.加快建立健全金融與貿易制度和政策體系。自貿港建設背景下，產業發展面臨新的環境，需要進一步完善相關法律法規體系，制定出臺適宜新發展環境的制度及政策措施。海南自貿港可以借鑒目前世界領先的自貿港在建設中關于制度建設、政策制定等相關的優秀經驗，為自身金融業與貿易業融合創新發展提供良好的基礎條件。同時，以制度創新、政策創新為核心命題，擬定關于金融業和貿易業融合創新發展的研究課題，發揮企業、智庫、高校院所等外部機構的才智，拓寬加深對相關問題的研究，為海南省制定相關制度和政策提供新的視角和理論參考。

3.不斷推進金融業與貿易業發展實力的提升。產業發展水平決定了產業之間融合發展的效果，而海南省目前金融業與貿易業的發展基礎都相對薄弱。所以，必須提升兩大產業自身的發展實力，鞏固融合創新發展的基礎。一方面，借助自貿港平臺，大力招引、扶持培育龍頭企業，加快形成一批具有引領力和支撐力的金融企業、貿易企業及相關產業項目，形成優勢互補、共同發展的良好局面。另一方面，要特別注重對金融業發展的支持，盡快出臺促進金融業發展具有創新性的政策舉措，特別是在招商引資、資金支持、行政審批等方面形成突破性，鼓勵金融業為貿易業提供更多發展資金。

4.鼓勵新技術在金融與貿易融合發展中應用。針對目前金融業和貿易業協同發展不足、產品供需結構不匹配的問題，要充分借助技術手段提升二者的關聯度。一是借助“互聯網 +”技術推動金融業和貿易業的業務相互滲透，利用“互聯網 + 金融 +貿易” 的發展模式，開發更多適宜貿易業發展的線上專項金融信貸、保險產品等。二是借助大數據、云計算等技術優勢，分析海南自貿港建設中金融業與貿易業共同發展的趨勢和問題，找出各自需求并提出解決對策。三是借助人工智能等智能化技術，在智慧金融和智慧貿易發展中注重二者需求的對接。

海南自貿港建設為金融業與貿易業融合創新發展提供了良好機會，產業的協同發展反過來又推動自貿易港建設。海南省必須抓住自貿港建設契機，盡早謀劃、積極部署兩大產業的協同協作發展，通過不斷優化發展環境、提升產業發展水平、探索制度創新、借力新技術應用等舉措，加快解決金融業與貿易業融合創新發展不足的問題，有效實現二者互利共贏，共同推動海南自貿港建設。