網商銀行助力普惠金融

摘 要：小微企業融資難問題一直以來在中國特別突出，但隨著互聯網技術的發展，這一難題正在被攻克。電商起家的阿里巴巴，在2010年和2011年成立了兩家小額貸款公司，旨在面向阿里電商體系內的小微企業和個體賣家提供信用貸款。2014年6月，隨著阿里金融業務的整合與延伸，螞蟻金服成立，小貸業務被劃歸其中，更名為“螞蟻小貸”，之后被并入網商銀行，繼續提供面向個體經營者、小微企業的“網商貸”，并在2016年推出針對個人的小額信貸產品（花唄、借唄）。小微客戶的融資問題，探討螞蟻小貸如何一步步建立起基于互聯網交易的信貸模式，如何打通融資渠道，獲取資金來源，以螞蟻小貸為代表的數字普惠金融又有什么社會價值。小額信貸公司的出現有效解決了小微企業的融資難問題，促進了我國經濟的發展，小額信貸公司可以通過資產證券化拓展自身的融資渠道，保障其作用的有效發揮。基于此，文章以“螞蟻小貸”為例，對小額信貸公司的資產證券化發展及前景進行分析，以期促進小額信貸公司的可持續發展。

關鍵詞：網商銀行；螞蟻小貸；普惠金融；小微企業融資難

小微企業是我國經濟發展和社會穩定的有力保障，但小微企業受自身因素及融資環境的影響，融資一直十分困難，限制了小微企業的發展。近年來，黑龍江省推出了多項金融支持政策，增加小微企業的信貸支持，降低企業融資成本。要解決小微企業融資問題，從小微企業自身來說，需要加強企業自身建設;從外部環境來說，需要改善小微企業融資環境，加強征信體系建設，政府和金融機構加大支持力度，更好地滿足小微企業融資需求，助推小微企業健康長遠發展。……