金融科技對商業銀行績效管理的影響

程澤瓊

在大數據、人工智能迅速發展的時代，科技在金融領域的應用也越來越廣泛。金融科技應用貫穿在銀行經營管理的全過程中，在商業銀行數據獲取、數據整合、數據分析中發揮著重要作用，全面提升了商業銀行智能化水平，為客戶提供了更好的體驗與服務，支撐和引領著商業銀行業務發展。而隨著商業銀行精細化管理水平的不斷提升，金融科技的深度應用，商業銀行不斷優化系統與平臺建設，為基層網點及管理部門提供科技支持，在績效管理中實現數字化、智能化、敏捷化，以員工為基點打破支行間壁壘，為商業銀行上層管理及基層發展賦能減負，提升績效考核的科學性與準確性，有效提升員工積極性，充分發揮績效管理戰略引導作用。信息化、數字化、智能化已經普遍成為各家銀行發展的目標，科技賦能B端、服務C端也已成為主流的商業模式。目前，各家商業銀行不僅充分利用自身人才和科技力量增強金融科技應用能力，將科技賦能管理，也積極尋求專業的研發團隊開發互聯網應用產品，優化銀行操作系統，一方面為基層網點和一線員工減負，從繁雜的日常工作中釋放更多的人力、物力，投入到客戶挖掘、場景搭建、線上產品研發等方面，將曾經單一的產品銷售優化為客戶全流程管理，形成營銷閉環。另一方面通過深化金融科技應用加強精細化管理，打通行與行之間的壁壘，準確匹配員工、機構營銷業績，優化績效管理體系，以管理促發展。本文以Q銀行為例，針對近年來Q銀行績效管理系統優化完善帶來的積極影響，為其他商業銀行績效管理工作提供經驗與啟示。

一、Q銀行績效管理中存在的問題

隨著Q銀行業務系統優化升級，全行經營管理的科技應用能力取得長足的進步，在數據整合、大數據挖掘分析、精準營銷、線上產品研發等方面取得顯著成效。但是隨著科技的更新迭代，銀行經營管理的數字化、智能化縱深推進，以及Q銀行提升網點競爭力的內在要求，績效管理工作中存在的問題日漸凸顯。目前的績效管理工作更多體現在事后分配，而沒有將客戶、員工、業績緊密連接在一起，沒有充分發揮出績效管理在資源優化配置，引領全行業務發展中的戰略引導作用。

（一）績效管理數據分散，未建立統一易用的數據獲取渠道

準確、全面的經營數據是績效管理工作的基礎，目前各類業務經營數據、考核數據等雖然可以通過Q銀行企業級數據應用平臺、管理會計系統等查詢獲取，但由于數據分散在多個系統，部分數據需要通過人工進行再加工和維護，而跨系統數據關聯處理需要具備一定的專業技能，導致基層網點和二級行政管理部門受限于人員和技術的不足，盡管花費較多時間和精力處理卻不見成效。

（二）數據的完整性、時效性無法滿足績效管理需求

Q銀行業務系統中網點負責人等崗位可以提取前一日營業網點重要指標數據，但無法明確核查到員工個人的營銷業績。且不支持自定義查詢，如客戶資產變動情況、業績指標系統內排名等無法獲取，員工在線上營銷的產品無法準確匹配至所在網點等。

（三）業務經營與績效管理未精準匹配，無法體現統籌引導能力

績效管理應成為Q銀行經營發展中的指揮棒，體現全行戰略發展要求，發揮資源配置和激勵機制效能。但在實際考核分配過程中，前期的業務經營計劃下達與財務資源配置之間結合不足，往往出現業務經營部門不了解財務配置辦法，未能準確把握發展導向，出現業績指標超額完成，卻未實現績效目標的現象，影響員工績效水平。

（四）跨機構交流手段缺失，不利于人才隊伍建設

Q銀行的管理現狀為，人力資源部管理員工基本工資，財務會計部管理績效工資，業務經營部門提供數據考核，各部門之間存在一定壁壘，無法實現全流程管理?？冃Ч芾韮H僅體現為績效工資的考核與發放，未與員工綜合評價相結合，與員工年度考核、職稱晉升、職務提拔等脫節，未能體現員工在職期間的連續性、綜合性表現，不利于員工職業生涯規劃和長期成長，無法支持人才隊伍建設需要。

（五）經營管理人員數據應用能力有待提升

數字經濟時代不論是核心系統還是管理手段都在向“數字化”轉變，但是各個省份之間、支行與支行之間、業務部門及基層管理者之間，數據應用能力參差不齊，對金融科技的認識程度不同，無法準確把握上層架構和部署，需要進一步加強業務技能培訓，提高各層級員工的數據思維能力和數據應用能力。

二、深化金融科技應用，提升Q銀行績效管理水平

近年來Q銀行針對績效管理工作中存在的數據提取、業績匹配、技術應用等問題，深度優化核心系統功能，從發現客戶開始，通過逐步整合完善經營計劃發布、員工業績計量、績效考核兌現、年度考核等系統，優化績效全流程管理，不斷提高績效管理水平。

（一）成立專業的金融科技部門，提升數字化能力

成立金融科技管理部門，實現數據資源的綜合管理，建立和完善數據管理制度，組織全行數據的采集、挖掘、共享和數據應用服務。對全行內外部數據資源實行集中統一管理，為全行經營管理決策提供有效數據支持。金融科技部門可根據所在分行金融科技戰略規劃體系推動落實特色應用開發，產品創新、流程改進、預算和IT實物管理，協助業務部門進行系統開發與項目推廣。

1.研發推廣實用易用的數據應用

通過應用研發，實現對共性數據的統籌管理和支持響應，提高數據的完整性、時效性和易用性。結合基層網點每日經營管理、周期經營分析等提供不同場景的數據應用，提高網點自助應用水平，解決手工統計、多系統查詢等問題。如通過自助數據應用平臺建立“網點體檢單”數據模塊，豐富體檢分析維度，方便網點負責人快速查詢業績指標，為網點負責人提供直觀的數據支撐，對營業網點經營管理給出精確的診斷。

2.提高移動客戶端數據支持能力

通過完善現有的員工APP功能，將個人信息查詢、辦公助手、員工業績等模塊組建在一起，提高便捷度，使各系統之間實現員工信息互通，通過二維碼掃描等方式自動采集信息，減少員工業績認領、手工登記等工作量。拓展營銷渠道，如通過微信小程序全行員工均可便捷生成營銷二維碼，通過微信朋友圈等擴大宣傳渠道，實現客戶發現和獲取。

3.創新線上工作模式，打破物理網點壁壘

將現有的手機銀行、網上銀行等產品功能與客戶經理云工作室等線上系統對接，借助企業微信等提高線上客戶挖掘和裂變式營銷。在客戶經理云工作室內發布重要產品信息，使員工更為直觀地了解行內業務發展重點，明確業務發展導向，減少層級流轉帶來的時間消耗，提高經營管理時效性。

（二）開發員工業績計量系統，實現銷售與計量同步

員工業績計量系統是企業級的員工業績計量和展示平臺，是實現員工業績精細化管理的重要途徑，應用于員工渠道、手機客戶端和微信端。員工業績計量系統的應用能夠有效打破機構間壁壘，改變以往僅以開卡行為業績歸屬行的業績計量模式，提高員工挖掘客戶和產品營銷的積極性，對于更加精準的匹配機構經營業績和員工銷售數據起到支撐作用。員工業績計量系統全面介入了營銷流程的事前、事中、事后環節，在業務流程中采集關鍵數據信息，是提升銀行數據采集能力的具體體現，數據信息流反過來也能促進優化業務流程。員工業績計量系統的數據，與總賬、管理會計、組合風險等重要組件一樣，成為KPI考核的重要數據源，按考核期由分行數據管理部門提交到分行財務會計部，作為分配員工主動營銷型產品業績的重要依據。而基層網點在具體分配績效時，也將員工業績計量系統提供的銷售業績、積分等作為重要參考依據，按照員工業績計量系統數據兌現買單制獎勵，真正實現能者多得，分配過程公平透明。

1.員工業績計量系統能夠實現業績的實時查詢

基層網點、支行管理部門及員工個人均能夠通過業績計量系統查詢每日營銷業績，及時跟蹤任務完成進度，實現過程管理。

2.員工業績計量系統能夠滿足周期性評價需求

業績計量系統不同層級的管理人員均可通過組建營銷小組，設置崗位評價模板等方式對員工個人和營銷團隊進行周期性考評，為績效考核分配提供數據支撐。還可利用員工業績計量系統數據評估各級管理部門組織的營銷活動成效，精準計量營銷業績，極大地激發了員工的工作積極性。

3.員工業績計量系統能夠實現崗位間評價需求

基層網點負責人、支行管理部門人員可通過設置產品積分、分潤參數等方式，為不同崗位或同一崗位不同員工之間的業績比較提供統一標準。員工業績計量系統全面覆蓋個人重點產品銷售情況，通過設置合理、公正的業績積分參數，各級管理人員能夠及時發現、總結各崗位營銷人員的營銷成果，共享先進員工的營銷經驗。

4.員工業績計量系統支持業務全流程分潤管理

通過員工業績計量系統可將參與業務全流程的每個關鍵節點都納入考核分潤中，如銷售一筆產品，可以通過業績計量系統明確登記到“經辦人、推薦人、營銷人、售后服務”各個環節的員工，增強團隊協作能力，提高員工工作積極性，促進整個網點、支行的綜合競爭水平。

5.以客戶經理崗為例，員工業績計量系統應用成效

員工業績計量系統上線后，某行強化“積分制”管理，結合客戶維護、銷售業績、執業資質、年度考核等指標，全面展現客戶經理業績。實現全行范圍客戶經理崗位大排名，并將結果應用于評先評優及職務晉升。系統上線后，全行客戶經理產生的個人業務營銷業績占全行業績的比重持續上升。以此為基礎，該行不斷加強客戶經理隊伍的建設與管理，在人力資源方面給予傾斜，優先向缺口嚴重及營銷人員占比高的支行補充人員。通過加快智慧柜員機等自助設備的布放，流程優化、崗位整合等多渠道持續充實客戶經理隊伍。通過強化執業資格、創新培訓模式，快速提升了員工的實戰技能，培養打造了一支專業專注的營銷隊伍，切實提升了全行經營業績。

（三）規范績效考核管理，建立統一的數字化績效考核平臺

績效考核不僅直接影響營業機構的經營業績，也與員工個人的收入和職業發展息息相關，現有的手工考核方式已無法適應數字化時代對績效管理的需求，為有效解決績效考核規范性不足，考核數據不全面，影響考核結果公信力等問題，Q銀行全面推廣應用數字化績效考核平臺，以規范員工績效考核過程，減輕線下考核負擔，促進考核經驗共享，積累員工績效數據，方便績效薪酬計算，實現員工管理工作全流程線上化。

1.基于人力資源系統建設數字化績效考核平臺

為統一管理，將數字化績效考核平臺嵌入在現有的人力資源信息系統中，整合員工業績與能力等各類數據，實現績效計劃、績效溝通、績效考核、績效應用全流程線上化管理，既支持“一人一表”個性化考核，又支持先進考核模型跨機構共享。數字化績效考核平臺的建設與推廣能夠有效提升Q銀行精細化管理水平，數字化績效考核平臺與員工業績計量系統、管理會計、營運管理等系統實現全面對接后，能夠自動采集考核指標數據，生成考核結果，作為員工績效考核管理依據。

2.充分考慮區域差異，逐步推進數字化績效考核平臺的推廣應用

數字化績效考核平臺的研發是為了解決績效考核管理中的難點，在推廣應用過程中應結合各行實際情況逐步推進，避免對條件不成熟的支行和網點帶來工作負擔。如條件有限的網點暫時保留原有考核方式，僅在數字化績效考核平臺中記錄員工考核指標;具備條件的網點利用績效考核平臺實現考核全流程線上化;而應用水平較高的二級分支行可利用平臺開展全行的績效考核管理工作。同時，在使用系統過程中要注重實效，加強對各層級員工的培訓引導，提高員工對系統功能的重視度，避免出現系統錄入與實際考核脫節的問題。

結 語

金融科技的深度應用不僅實現了可靠的績效評價，提升了激勵約束機制，更以寬闊的眼界和格局建立了一套統一的考核指標體系，帶來了更好的客戶體驗和員工體驗，為員工畫像補充了關鍵一筆，為營銷模式和崗位評價的評估提供了經驗積累，在員工績效管理中形成了一定優勢。金融科技的持續發展給商業銀行等金融機構帶來了競爭與機遇，金融科技應用能力深刻影響著商業銀行產品研發、客戶挖掘、市場拓展、績效考核等經營管理效能。在這個快速發展的時代，績效管理也將是一個長期、持續、差異化、需要不斷優化的過程。商業銀行必須緊緊圍繞業務發展和人才建設，優化系統功能，不斷完善系統的適應性、客戶體驗、組件銜接等應用能力，隨時保持學習和更新的能力才能勇立潮頭，跟上時代發展步伐。

（作者單位：中國建設銀行青海電力支行）

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