推進浙江省社會信用體系建設的對策研究

李利智 陳海盛 郭文波

摘? 要：信用浙江建設主要特征包括公共信用數據全覆蓋、形成公共信用產品體系及構建形成新型信用監管體系，但也面臨數據共享交換機制不健全、信用聯合獎懲機制待完善、信用主體權益保障不夠、信用服務市場供給不足等問題。針對“十四五”時期發展趨勢，研究提出加強公共信用數據融合共享、構建全面規范聯合獎懲格局、保護市場主體信用權益、促進信用服務業發展、系統強化制度規范、構建新型信用監管機制、促進信用建設和營商環境雙優化、加強誠信宣傳教育等政策建議。

關鍵詞：信用浙江 新型信用監管 數據共享機制 聯合獎懲機制 信用產品體系

習近平總書記在浙江期間對“信用浙江”建設作了系列重要論述，信用建設成為浙江省“八八戰略”重要組成部分。浙江省委省政府高度重視“信用浙江”建設，著力實施信用“531X”工程①，將公共信用作為基礎性、通用性模塊納入全省數字化改革工作體系，積極推進信用建設數字化、標準化、體系化。

一、浙江省社會信用體系建設特征

（一）強化信用數據歸集和管理，形成公共信用產品體系，形成公共信用數據全覆蓋

一方面，依托一體化智能化公共數據平臺，按照浙江省信用信息目錄標準，將省級部門和設區市的信用信息歸集至公共信用庫，并實現與信用中國、信用長三角、省級部門、市縣的有效共享。另一方面， 以統一社會信用代碼、身份證號為基礎，關聯整合形成五類主體信用檔案和紅黑名單信息。按照基本情況、社會責任、遵紀守法、管制能力、金融財稅等五大維度，在全國率先建立五類主體公共信用評價體系。

（二）開展多維應用，構建新型信用監管體系

信用信息和產品通過查詢、接口、共享等方式分級分類提供信用服務。在政務領域，平臺通過數據接口形式與全省近300個信用相關業務系統全部打通，基本實現了信用評價、信用檔案、紅黑名單等信息的實時調用，以及激勵、懲戒措施的自動推送和反饋，形成政府履職業務大協同。在社會領域，平臺通過數據共享形式打通省基層治理四平臺，為基層網格員提供重點走訪企業名單。在“信用+惠民便企”領域，創新信易貸、信易行、信易租、信易借、信易醫等300多個公共信用服務應用場景。在市場領域，平臺通過數據共享形式打通省金融綜合服務平臺，將信用數據共享融入銀行風控管理中，方便銀行為信用等級高的企業提供更好金融服務，降低企業融資成本。

（三）加大制度保障，提升規范化法治化水平

以《浙江省公共信用信息管理條例》為依據，圍繞信用信息歸集、加工、應用、安全等重點領域，迭代更新《浙江省公共信用信息目錄》《浙江省五類主體公共信用評價指引》，印發信用應用工作指引、網絡安全管理暫行辦法。推動制訂行業和地方信用制度文件，促進信用數據全流程規范化。

二、浙江省社會信用體系建設存在的問題

（一）公共信用信息資源共享交換機制有待完善

信用數據分布范圍廣、信息種類多、歸集難度大。不同部門信息化程度不同，數據形式存在差異，數據報送質量嚴重依賴于部門內部的重視程度，而對于稅務、電力、海關等國家直屬部門公共信用信息更是存在數據壁壘，更是難以直接獲取信用數據。

（二）信用聯合激勵與懲戒機制有待完善

一是懲戒措施多，激勵措施少。分級分類監管和信用體系建設結合不夠緊密，信用聯合獎懲在一些行業領域未實現真正落地。以至于出現很多時候失信不僅不需要付出代價，反而能撈到好處。二是部分部門信息的“含金量”不足。各行業領域的守信激勵和失信懲戒的信用評價指標體系尚未完全統一，守信信息和失信信息采集范圍不盡相同，直接導致目前部分部門掌握的信用信息“含金量”較低，難以準確地評估各信用主體的信用狀況，影響了聯合獎懲標準的社會認可度和權威性。三是部分領域信息共享的“儲藏量”不足。各行業領域的守信信息和失信信息的傳遞、共享容量有限，失信黑名單信息傳遞的及時性和完整性有待加強，信息傳遞上報質效需進一步提升。四是信用聯合獎懲工作缺乏法律依據。目前，各部門依據聯合獎懲備忘錄來實施聯合獎懲工作，但是執行起來卻缺乏法律依據與支撐，亟需國家層面出臺社會信用相關法律進行規范。

（三）信用服務市場體系供給不足

一是信用服務供需雙重不足。信用服務領域專業人才匱乏，目前主要由IT技術人員推動，對業務的理解和把握距離滿足市場真實需求還有較大差距。二是信用服務機構能力不足。省內第三方信用服務機構大多僅針對政府明確的應用場景，具有關聯信用數據創新挖掘能力的機構不足，且受到多頭共管、信用數據壁壘、缺乏市場公信力等難題。

三、信用浙江建設的對策建議

（一）加強公共信用信息歸集共享

全面打通部門間數據壁壘，實現公共信用信息歸集全覆蓋、無死角。一是規范行業信用監管。結合行業信用監管推廣工作，在現有信用分級分類評價信息、承諾管理基礎上，進一步與各行業管理部門監管數據形成實時共享，豐富數據歸集維度。二是建立數據報送機制。加強區域數據報送常態化綜合協調，形成行業主管部門負責本行業各級信用信息歸集和報送，設區市信用辦負責區域目錄信用信息的歸集和報送機制。各行業主管部門以本行業行政權力清單為依據，梳理形成各級行業信用信用信息目錄。各設區市將橫向梳理區域信用事項補充清單作為本地常態化工作，及時進行目錄更新。三是加大市場信用信息采集力度。推動與行業協會商會、信用服務機構、大數據企業、金融機構、公共服務機構等企事業單位建立信用信息互動融合與應用機制，廣泛采集市場信用信息。推動省信用信息平臺與信用服務機構、大數據企業數據庫的信息共享，整合公共、市場信用信息，豐富主體信用畫像數據維度。

（二）構建全面聯合獎懲格局

一是建立健全紅黑名單認定發布管理制度。依據法律法規和國家統一標準，研究制定相關領域紅黑名單認定發布和管理辦法，實現紅黑名單信息向本級聯合獎懲執行部門共享全覆蓋。健全向信用信息平臺定期報送機制，及時歸集、發布多領域、多類型的紅黑名單，以及相關主體退出名單信息。二是完善聯合獎懲制度，推動落地實施。梳理形成浙江各部門聯合獎懲措施清單，重點梳理形成A級納稅人、優秀青年志愿者、失信被執行人、失信企業協同監管和聯合懲戒、嚴重拖欠農民工工資、重大稅收違法案件當事人等領域聯合懲戒措施清單。發起單位、響應單位要各司其職，研究提出實施流程、獎懲措施，構建守信聯合激勵和失信聯合懲戒跨部門、跨領域協同機制。推動全部政府部門及相關機構參與聯合獎懲，顯著提升聯合獎懲措施實施率。三是建立聯合獎懲案例歸集報送機制。按照國家發布的標準制定符合浙江實際的篩選標準，大力歸集聯合獎懲典型案例，根據各部門實際情況，制定歸集報送量化指標，加快歸集報送的有效聯合獎懲案例。要通過走訪、調研等多種形式開展核查和后續跟蹤，確保案例真實性與客觀性。典型案例要在部門門戶網站、“信用中國（浙江）”網站公開，并及時向國家平臺共享推送。四是開展失信問題專項治理。按照中央文明委部署推進 20個重點領域（文明委〔2018〕4號文件的19個領域+假承諾假證明假證件領域）失信問題專項治理，并形成長效機制。及時梳理浙江政府機構重大失信事件，采取約談、通報等手段督促整改，確保政府失信事件整改到位。

（三）大力提升信用服務行業競爭力

一是培育信用服務機構。堅持市場化發展方向，合理規劃信用服務產業布局，加強信用服務市場主體培育，健全信用服務產業鏈，推動信用服務機構集聚發展，加快推動形成守法誠信、功能齊全、優勢明顯、公信力強的信用服務體系。二是優化信用服務產品供給。引導信用服務機構適應市場變化，增加研發投入，提高技術創新、產品創新和市場創新能力，不斷拓展服務模式、服務范圍，為全市提供特色化、專業化的信用調查、信用評估、信用擔保、信用咨詢管理等信用服務。支持信用服務機構、金融機構、互聯網機構、科研機構等組建信用信息大數據聯合實驗室和信用產品創新中心，開展大數據挖掘與深加工，為社會提供多樣化、定制化的信用產品與服務，為信用交易的發展提供技術與產品支撐。三是拓寬信用服務應用場景。鼓勵商業銀行及各類金融機構利用信用產品和服務，引導市場主體在市場交易中使用信用產品。構建公共服務領域應用場景，在提供投融資、創業輔導、技術支持、職業技能培訓、法律援助、公共房屋租賃、公共文化設施使用、公共體育館使用、公共交通出行等公共服務時，推動使用信用信息，對信用良好的主體提供便利或優惠。探索成立信用服務產業創新聯盟，推進信用大數據、行業信用風險評測和信用消費等領域的信用創新應用，激發行業創新活力。例如，北京市運用大數據技術創新監管方式，研發并試點應用“市場監管風險洞察平臺”，繪制企業“全景畫像”，把企業失信、失聯及高風險行為通過大數據納入綜合監管，為市場監管部門和基層執法人員提供一整套風險定義、風險發現、風險識別、風險驅動的監管閉環應用工具。

（四）系統推進信用制度規范

一是推進關鍵環節制度標準建設。結合《浙江省公共信用信息目錄（2020 版）》，進一步完善浙江公共信用信息目錄，明確數源單位、信息項、數據項、公開程度、更新頻度等。建立健全各行業領域信用監管制度標準，形成與監管對象信用狀況相適應的監管機制。根據國家和浙江省制度規范，完善紅黑名單管理制度，嚴格認定和退出程序，完善救濟機制，實施動態管理。建立完善不良信息分類分級制度，明確不良信息嚴重程度。二是推進重點領域制度標準建設。結合行業領域社會信用體系建設需要，加快政務誠信、商務誠信、社會誠信和司法公信等重點領域信用制度標準建設，實現對《社會信用體系建設規劃綱要（2014-2020年）》有關重點領域信用制度標準全覆蓋。結合行業實際，全面推進行業信用分級分類制度建設，加快健全行業信用承諾、獎懲措施等規范。

（五）構建新型信用監管機制

一是加強信用監管基礎建設。上線運行政務服務平臺，推進設區市政務服務大廳接入信用信息共享平臺和信用網站。推動將市場主體基礎信息、執法監管和處置信息、失信聯合懲戒信息等與相關部門業務系統按需共享，支撐形成數據同步、措施統一、標準一致的信用監管協同機制。二是深入開展公共和市場信用綜合評價。依法依規整合各類信用信息，研究開發信用評價和監管應用模型，對市場主體開展全覆蓋、標準化、公益性的公共信用綜合評價。引導、支持相關部門與第三方服務機構合作，利用公共信用綜合評價結果，結合部門行業數據，開展行業信用評價。基于信用評價結果，研究制定各領域信用監管分級分類標準。三是建立健全信用承諾制度。大幅提高審批替代型承諾、容缺受理型承諾、主動承諾型承諾和行業自律型承諾、失信修復型承諾等信用承諾覆蓋率。編制可開展信用承諾的行政許可事項清單，制定格式規范的信用承諾書，全面推進政務服務信用承諾制度下容缺受理的執行與落實，行政審批事項應用守信容缺受理類承諾。落實審批替代型承諾，實現《國務院關于在全國推開“證照分離”改革的通知》明確的實行告知承諾的19個事項覆蓋。鼓勵市場主體主動向社會作出信用承諾，支持行業協會商會建立健全行業內信用承諾制度。四是全面推進政務服務應用。加快推進社會信用信息平臺嵌入各部門政務審批系統，實現在政府項目投資、公共財政資金使用、招投標、政府采購、社會保障、土地開發利用、住房公積金貸款、資質資格審批認證等領域率先查詢信用信息和使用信用報告。建立行政管理領域公共信用信息應用的反饋、統計考核和社會評估機制，推動形成重點領域聯合、重點區域聯動的應用格局。探索各類政務服務事項應用公共信用服務機構和第三方信用服務機構出具的信用報告。五是大力推進信用分級分類監管。梳理省級各部門監管職能，制定信用監管清單，以公共信用綜合評價結果、行業信用評價結果等為依據，設立信用監管指標體系，建立信用分類標準，實施分級分類監管，優化監管資源配置，實現高效精準監管。

（作者單位：1.2.浙江省信用中心;2.浙江農林大學經濟管理學院;3.中國宏觀經濟研究院經濟研究所）

? ? 責任編輯：張莉莉