保險科技、經營效率及傳導機制研究

孫明明，裴 平，何 濤

（南京大學 商學院，江蘇 南京210093）

一、引言

新冠肺炎疫情令保險行業線下業務嚴重受阻，促使保險行業對數字化轉型的重要性和迫切性有了更為深刻的認識，而保險科技的快速發展為保險行業數字化轉型提供了契機。近十年來，中國的保險科技迅速發展，科技與保險融合，科技賦能保險企業，保險企業因數字化轉型而迸發出新的活力。各類人壽保險企業、財產保險企業、保險中介企業和互聯網保險平臺紛紛布局保險科技，依托保險科技打造以轉型升級為特征的保險新生態。它們通過自主開發互聯網保險產品與服務，或與科技公司合作等方式，實現了線下和線上保險業務的大幅度增長，優化了業務流程，提升了保險企業經營效率。但是，現有文獻關于保險科技發展對中國保險企業經營效率的影響所做研究尚不多見，且不夠深入。深入剖析保險科技對保險企業經營效率的影響，明確其傳導渠道，能夠為加快中國保險企業的轉型升級提供理論依據和決策參考。

保險科技是指由傳統或非傳統市場參與者利用信息技術為保險企業提供特定解決方案的創新，即利用技術創新推動現有保險模式創新，以節省成本和提高效率（Stoeckli et al.，2018；Bun and Sopot，2018）［1-2］。從保險科技的概念上可以看出，保險科技最終目的是降低成本和提高效率，但遺憾的是，一直缺乏有效的理論對保險科技影響保險企業經營效率的傳導渠道進行研究。學者們也……