環鄱陽湖城市群綠色金融的創新發展研究

吳小花　林雨

一、環鄱陽湖城市群發展綠色金融的意義

改革開放40多年，我國經濟社會取得了飛速發展，但粗放型經濟增長方式伴隨的環境污染、生態破壞及資源面臨枯竭等問題不斷顯現。黨的十八大以來推動生態文明建設的力度不斷加大，各地政府遵循“綠水青山就是金山銀山”的發展理念，積極布局和壯大新興產業，加快轉變經濟發展方式，走出一條高質量發展、可持續發展的道路。要實現資源環境和經濟協調發展，走綠色可持續發展道路，發展綠色金融的意義顯得尤為重要。

黨的十九大報告把“發展綠色金融”作為推進綠色發展的重要路徑之一。習近平總書記在視察江西時，特別指出綠色生態是江西最大財富、最大優勢、最大品牌，特別囑托江西要打造美麗中國“江西樣板”。江西省是國家生態文明試驗區，盡管江西省生態文明建設取得了較大成績，廢水、廢氣等主要污染物排放量呈明顯下降趨勢，但是農業面源污染和農村點源污染等方面的污染還是比較嚴重，江西在環境保護方面還存在著環境污染新老疊加、治理難度大、環保產業及市場培育不足以及社會公眾環境保護參與程度不夠等問題，這需要江西采取不同措施加強治理環境污染，以提升環境污染治理效應。[1]環鄱陽湖城市群是江西省經濟最發達、人口最多、涉及區市最多的區域，該區域的綠色發展經驗，生態環境與經濟協調發展的成功做法，對促進江西從中部地區崛起戰略的實施都有重要意義。

二、環鄱陽湖城市群發展綠色金融的優勢和劣勢

（一）環鄱陽湖城市群發展綠色金融的優勢

1.政策優勢。2009年，國務院批準《鄱陽湖生態經濟區規劃》;2012年，江西提出科學發展綠色崛起目標;2017年，江西省政府制定了《江西省“十三五”建設綠色金融體系規劃》;2017年，中共中央辦公廳、國務院辦公廳印發了《國家生態文明實驗區（江西）實施方案》;2018年，江西省政府制定《環鄱陽湖生態城市群規劃（2015-2030）》;2018年，江西省政府金融辦印發了《贛江新區建設綠色金融改革創新試驗區實施細則》;2018年，江西省頒布《江西省生態環境損害賠償制度改革實施方案》。從一系列政府政策可以看出，江西省政府一直在關注和探索經濟與生態如何協調發展，支持綠色生態文明建設，積極探索具有江西特色的可持續發展路子。為現實經濟、社會和生態環境的協調發展，江西省政府給予了許多政策扶持措施以打造美麗中國“江西樣板”，為綠色金融發展提供強有力的政策保障。[2]

2.區位優勢。環鄱陽湖城市群以鄱陽湖為核心，由南昌、九江、上饒、鷹潭、景德鎮、撫州、宜春、新余、吉安、萍鄉等10個環繞鄱陽湖的區市組成，總人口約3400萬人，與國內其它城市群相比，環鄱陽湖城市群勞動力數量具有明顯優勢。環鄱陽湖城市群依托長江、內陸交通發達的區位優勢，比鄰長三角、珠三角、閩東南三大重要經濟區，建成對接三大重要經濟區的“橋頭堡”，已經成為連接沿海與內陸的樞紐。環鄱陽湖城市群高速公路、高速鐵路以及城際高速鐵路等基礎設施建設已日趨完善，1小時都市群的空間布局結構已形成，“同城效應”非常明顯。環鄱陽湖城市群明顯的區位優勢給經濟與生態的協調發展提供了良好的條件。

3.生態優勢。環鄱陽湖城市群有非常好的生態環境，環鄱陽湖城市群的核心鄱陽湖是中國第一大淡水湖，沒有受到嚴重的污染，被譽為中國的一盆“清水”，在“十五”期間，鄱陽湖被國家環保總局選為重點生態功能保護區，是國家首批十大生態功能保護區之一。江西的生態品牌是濕地，江西淡水濕地生態系統，是以大小湖泊、水庫為“板塊”，河流為“網絡”的濕地系統。環鄱陽湖城市群豐富的綠色資源和人文歷史資源，為發展綠色經濟提供了基礎。現在已經重點發展歷史文化和自然風光旅游業、生態產業示范基地，逐漸打造鄱陽湖旅游觀光產業品牌。

（二）環鄱陽湖城市群發展綠色金融的劣勢

1.支持綠色金融發展的產業基礎比較薄弱。江西在推進現代化建設、工業化和城鎮化過程中，能源消耗與污染物排放總量仍在持續增加。[3]在水污染物、固體廢物和廢氣污染物排放等環境問題與人民群眾的期望仍有差距。目前，環鄱陽湖城市群綠色產業發展的步伐仍較滯后，“兩高一剩”行業仍是地方經濟的支柱，各個地市還有一批污染物排放不達標的單位，這些企業較關注的是經營業績和利潤，對環境污染和資源枯竭等社會公共問題考慮較少。政府對要這些污染企業加強監督管理，有效控制和減少污染物排放。

2.綠色金融產品類別不夠豐富，且資金配置不均衡。環鄱陽湖城市群還是以商業銀行參與綠色金融發展的主體，綠色金融產品類別不豐富，產品類型比較單一，還是以綠色信貸和綠色債券為主，覆蓋范圍有限，沒有開發很多個性化融資方案的綠色產品，比如結構性產品、股權產品較少，并且這些產品大多面向具有大型節能、減排項目的大型環保企業。能進行綠色融資中小企業較少，這種資金配置不均衡限制了綠色金融產品影響力。其主要原因有：環鄱陽湖城市群金融市場發展不充分，市場組織不完善;金融市場活躍度不高;并且節能排減綠色產業，具有投資資金較大、建設周期較長、贏利空間較低、運營風險高等特點抑制了產品創新和業務發展的動力。

3.激勵和監管約束力不足。綠色產業具有外部性等特征，但資本的逐利性，往往導致市場主體對生態環境保護的社會責任意識薄弱，由于沒有完全明確市場參與主體的權利、義務和責任，沒有明確的環境責任獎懲追究制度，市場主體將會投資在回報率更高的行業。并且綠色金融發展的組織體系也不健全，比如綠色金融信息共享平臺不健全，缺乏信息披露的約束與激勵機制，金融風險監測體系、金融風險分散機制、環境督察制度、污染等級認定、環境風險評級標準和風險處置等方面不完善，這些方面都會阻礙綠色金融活動的開展。

4.綠色金融專業人才缺乏。綠色金融專業性比較強，并且綠色金融涉及經濟學、金融學、會計學、環境科學、計算機科學以及應用氣象學等專業知識，是門交叉學科，培養綠色金融專業人才需要一個過程。目前，江西省商業銀行、保險和證券等金融機構的碳金融業務、產權交易、CDM、CCER交易等專業人才比較缺乏，這阻礙了綠色金融產品的創新。同時，綠色債券評級機構、環境風險評估機構等第三方綠色認證中介服務機構工作人員的整體業務水平不高，對環境保護的重要性認識不夠，阻礙了綠色金融的發展。

三、構建環鄱陽湖城市群綠色金融發展的長效機制

（一）轉變經濟發展方式，為綠色金融發展打下經濟基礎

環鄱陽湖城市群地方政府要明確經濟發展和環境保護同為目標，兩者不可偏廢，堅守綠色發展理念，逐步退出“兩高一剩”行業，布局新興產業，形成新的經濟增長點，加速經濟轉型升級。政府對綠色產業要有傾斜政策，制定政策對綠色產業企業在貸款利率和貸款額度給予優惠，在稅收上給予減免，以支持綠色產業發展。環鄱陽湖城市群要立足區域生態環境優勢，緊緊圍繞“山水林田湖”生態格局，因地制宜，著力構建綠色產業體系，倡導綠色生產、綠色消費，推動綠色低碳發展。首先，要重點支持像新材料、高檔數控機床以及生物醫藥等戰略性新興產業，因地制宜打造工業產業集群、現代物流產業集群、旅游產業集群、農業產業集群、智能制造示范區或者現代農業示范區，培育經濟發展新動力，實現經濟的可持續發展。其次，要發展生態農業，使更多綠色農產品納入“贛鄱正品”品牌，擴大“贛鄱正品”品牌的影響力，打響江西農產品綠色有機“金字招牌”。最后，環鄱陽湖城市群不僅有豐富自然旅游資源，還有豐富的紅色旅游資源，要利用這些豐富的旅游資源，發展紅色旅游和休閑旅游，探索保護環境的可持續發展道路。

（二）推動綠色金融產品創新，拓寬綠色融資渠道

金融機構協同創新，進行不同形式的綠色金融產品和服務創新，以拓寬綠色融資渠道，以促進綠色產業發展。綠色基金創新：開發流動性較好以綠色為主的共同基金、ETF以及碳排放權類的衍生基金產品。綠色保險產品創新：綜合考慮節能、減排和排放標準等因素，提高產品差異化，積極開發綠色車險產品;環鄱陽湖城市群旅游資源豐富，在大力發展旅游業的同時，也給環境帶來了一定的污染，要拓寬保險責任、細分污染等級，開發綠色旅游保險產品，使旅游業回歸生態。擔保方式創新：探索無形資產的抵質押融資，積極發展綠色保險，引導金融機構增加綠色票據融資。環鄱陽湖城市群人文底蘊深厚，有豐富的自然、文化資源稟賦，重點打造文旅體特色旅游品牌，通過“綠色信貸+綠色旅游”，以旅游景點收費權為抵押或質押，獲取商業銀行的貸款，拓寬企業融資渠道。[4]適時推出鄉村振興票據，引導鼓勵社會資本投資農業農村，支持鄉村振興。[5]推動綠色產業發展基金參與公共資源和綠色產業項目的建設和改造，推動節能環保、清潔能源、清潔交通以及大氣與水污染等方面的支持作用。重視資本市場的力量，推動符合上市條件的綠色企業在創業板、科創板或者新三板上市。

（三）綠色金融的激勵和監管機制創新

環鄱陽湖城市群地方政府要完善綠色金融監管指標體系，對政府部門、金融機構和企業等綠色金融主體開展綠色績效考評機制，發揮考核導向作用，推動金融機構積極開展綠色金融。要以金融機構為中心，從多元化、差異化的角度設計綠色金融激勵機制。金融機構要考慮其需求，增加綠色產品的供給。因為需求不同，激勵的形式存在著差異化。比如擔保類創新產品，銀行金融機構最先考慮的是擔保增信和資產風險;而對于股權投資機構來說，他們最先考慮的是對象的上市速度和監管態度，因為這些會影響其盈利水平。[6]為了促進綠色金融的發展，金融機構不僅要兼顧數量，更好注重質量地開展綠色金融業務，環境風險管理情況采用動態形式進行考核，對企業施加環保約束，強化企業的社會責任，強調可持續發展目標。提高金融機構的精準服務水平，對綠色信貸審批、綠色債券和綠色基金的發行，簡化其業務審批流程，積極推進金融部門線上“一次不跑”和線下“只跑一次”政策的改革和落實，以提高金融部門辦事效率。

同時，政策執行人員在執行金融風險監測、環境風險評級以及污染等級認定等工作時，需要較強的專業能力，可以通過綠色金融培訓，引進專業人才等手段，以加強基層金融監管能力培養，使綠色金融相關政策能有效實施。

（四）綠色金融人才培養創新

首先，江西省高校應該承擔起發展綠色金融所需要人才的培養工作，比如南昌大學和江西財經大學等高校要加強和綠色金融發展相關的專業建設，專業建設資金和師資隊伍要向綠色金融相關專業傾斜，或者開設與綠色金融業務相關的課程。其次，銀行金融機構要把綠色金融人才隊伍建設作為重點工作，定期開展形式多樣、內容豐富并且針對性強的培訓活動，使銀行員工增加綠色發展理念，增強綠色信貸業務能力，熟悉環境保護的相關專業知識。同時，為與綠色金融相關的政府部門工作人員、金融機構工作人員要多參加國際和國內高層次綠色金融會議，多參加國內各省的金融學會、綠色金融專業委員會的培訓和研討會議，增強員工的環保意識，并進一步提高員工的業務能力。最后，加強國內國際綠色金融合作，大力引進綠色金融專業性人才，以提升綠色金融服務水平。

參考文獻：

[1]梅重民.環境保護視閾下江西環境污染治理路徑[N].企業經濟. 2017（12），33-37.

[2]馬忠富.發展綠色金融 建設秀美江西[N].中國金融家. 2013（05），85-87.

[3]吳曉軍.關于江西省生態文明建設和生態環境狀況的報告[N].江西日報，2017.2.16.

[4]張振凱，付樹農，宋海英.撫州市綠色信貸發展SWOT分析及對策研究[J].老區建設，2019（14），56-61.

[5]鄉村振興票據正式上線[EB/OL].https：// www.financialnews.com.cn/sc/hbsc/202103/t20210316_214028.html.

[6]劉濤.中國綠色金融激勵機制的不足與完善[J].世界環境. 2019（05），49-51.

基金項目：江西省高校人文社會科學研究項目，環鄱陽湖城市群建設中的環境金融創新研究（立項編號：JJ1549）。

作者單位：吳小花任職于江西財經大學現代經濟管理學院;林雨任職于南昌大學共青學院