保險公司合規管理水平提升路徑思考

史程

（泰康保險集團，北京 100026）

一、引言

隨著居民保險意識的不斷覺醒，保險需求快速增加。過去一二十年我國保險行業迎來了前所未有的黃金發展期，在這期間，整個行業一直保持著較高的增速，行業發展勢頭強勁。不過由于我國保險行業起步晚，相關法律法規建設滯后，行業粗放發展階段暴露出了一系列的問題。在這種背景下，國家開始加強對保險行業的管理，陸續出臺了很多規章制度，整個行業的政策敏感性不斷增強，合規管理逐漸成了保險公司經營管理的重點。盡管合規管理已經成了保險公司一項常規性的管理任務，但是目前大部分的保險公司在此方面仍然任重而道遠，合規管理水平亟待提升。因此，有必要對保險公司合規管理水平提升進行進一步的研究，探尋合規管理工作的內在規律，從而為保險公司做好合規管理工作指明具體方向，以期文章的研究對提升保險公司合規管理水平有所助益。

二、保險公司合規管理

對于保險公司來說，合規管理是一個常談常新的課題，在行業經營環境不斷變化，合規管理內涵、外延不斷演變的情況下，有必要對這一工作的內涵、原則以及意義進行探討，從而讓保險公司合規管理人員對這一工作有更加深刻全面的認識。

（一）保險公司合規管理的內涵

保險公司合規管理是指根據法律法規、行業準則、內部規定等要求規范經營行為，規避合規風險的行為。合規管理的“規”既包含外部國家層面的法律法規、行業自律規定等，又包括了企業內部規章制度。保險公司合規管理包括制度建設、合規審查、合規文化建設、合規風險應對等多方面的內容，這些內容需要做到全面兼顧，以確保企業合規管理目的的實現［1］。

（二）保險公司合規管理原則

盡管各保險公司存在差異性，保險公司合規管理沒有普遍適用的模式，但是總結一些保險公司在這一工作上的經驗教訓，可以起到很好的借鑒作用。文章將保險公司合規管理工作的基本原則歸納為以下五點。一是法制性原則。保險公司合規管理的底線要求是其各項業務都要符合相關法律規定，保險行業不僅有專門的《保險法》規范行業的發展，銀保監會也出臺了很多的規定，這些都是需要保險公司嚴格遵循的。二是獨立性原則。保險公司的合規管理要有良好的獨立性，要能夠獨立于業務活動之外，這樣才能夠對業務活動是否合規進行客觀中立的評價，避免評價結果失真［2］。三是強制性原則。保險公司合規管理具有強制性，即業務開展必須遵守合規規定，沒有討價還價的余地，不可逾越合規管理的要求。四是全員參與原則。保險公司合規管理涉及每一個員工，合規管理要求與所有員工密切相關，因此這一工作的開展需要做到全員參與，不能夠將某一部分員工排除在外。五是全程覆蓋原則。合規管理全程覆蓋是指要囊括各項業務的所有環節，以確保能通過合規管理識別、管控業務不同環節的風險，切實降低合規風險。

（三）保險公司合規管理的意義

保險公司之所以要耗費大量人力物力努力做好合規管理工作，主要是因為這一工作意義重大。對于此，文章從以下三個方面展開具體論述。一是合規管理是保險公司穩健發展的內在需要。保險公司在經營過程中會面臨各種經營風險，這些風險一旦失控，就會給公司的發展帶來巨大的危害。因此，需要通過合規管理對業務經營過程中存在的各種潛在風險進行識別、控制，以確保公司的經營處于一個可控狀態，進而實現穩定發展。二是有助于規范員工行為，提升員工工作質量。合規管理具有強制性，開展合規管理，塑造良好的合規文化，能讓員工的行為更加規范，避免員工在工作中出現不合規的行為，從而實現工作質量的提升。三是有助于提升保險公司的核心競爭力以及經營效益。合規管理是保險公司核心競爭力的重要組成部分，與公司經營效益也息息相關，開展合規管理可以讓保險公司的整體管理水平更上一個臺階，而卓越的管理會帶來良好的經營效益，能實現公司利潤水平的提升。

三、保險公司合規管理中存在的問題

目前，一些保險公司在合規管理方面還存在不少問題，這影響到了此項工作的實效性。通過調研總結，文章將保險公司合規管理方面的典型性以及普遍性問題歸納為以下五點。

（一）合規管理意識薄弱

目前很多保險公司合規管理意識比較薄弱，雖然合規管理已經實現常態化，但是并沒有得到足夠的重視，不少員工在合規管理方面存在很多錯誤的認知，進而導致合規管理工作被邊緣化，一些錯誤的合規管理理念甚至還讓這一工作走入了誤區。從合規管理不受重視的表現來看，一些保險公司合規管理部門的權限設置存在不足，合規管理部門無法保持足夠的中立，在開展工作時容易受到干涉，該部門的工作得不到充分的支持以及認可，這導致開展合規管理工作的難度增加、阻力變大。從合規管理理念偏差來看，不少管理者認為合規管理與業務開展之間存在很大的矛盾，片面地認為合規管理會阻礙業務的開展，這一觀念根深蒂固，因此其對于合規管理工作存在較強的抵觸情緒，不愿意按照合規管理的要求開展工作，進而嚴重影響了合規管理工作的開展。還有員工認為合規管理與己無關，這一工作是合規管理人員的事情，自己沒有責任以及義務推進、配合合規管理，這樣的理念也會導致合規管理工作的推進難度加大。

（二）制度建設存在不足

制度建設是保險公司合規管理的核心，制度是否完善，制度是否得到了較好的落實，這些都會直接影響合規管理水平。從制度建設現狀來看，很多保險公司的合規管理制度本身并不完善，很多制度與企業的實際情況不符，部分規定不夠細致，沒有可操作性，這導致制度的權威性大打折扣，制度根本無法落地實施。還有部分保險公司雖然制定了合規管理制度，但是制度大多僅是一紙空文，根本得不到不打折扣的執行，進而影響到公司的合規管理工作。如果沒有完善的制度，或者有了制度卻不執行，合規管理也就無從談起。目前，不少保險公司在合規管理相關制度建設方面還存在不足，公司層面的合規管理辦法不夠全面具體、合規檢查制度沒有考慮到各個業務部門的情況，這些都會影響合規管理水平的提升。

（三）內部控制機制不夠完善

完善的內部控制機制有助于提升合規管理水平，反之則會導致合規管理工作質量受到不利影響。合規管理與內部控制相輔相成，二者一榮俱榮，一損俱損。目前，一些保險公司的內部控制機制并不完善，內部控制措施無力，內部控制溝通不暢，內部控制環境不佳，導致很多部門業務開展的規范性得不到保障，放大了企業合規經營風險。保險公司內部控制措施方面的問題主要表現為內部控制措施單一，無法靈活運用各種風險應對工具有效應對不同的風險。內部控制溝通方面的不暢表現為不同部門之間、不同層級之間信息共享不足，在合規管理方面做不到行動一致、充分溝通等。內部控制環境的不佳則主要表現為內部控制工作沒有得到應有的關注，合規文化、內控文化缺失，進而影響了合規管理工作水平的提升。

（四）合規管理隊伍建設滯后

合規管理專業性、政策性很強，對于管理人員的能力要求極高，不少保險公司在合規管理隊伍建設方面比較滯后，具體表現為合規管理人員數量不足、能力不夠，無法做好這一工作，合規管理水平因此大受影響。目前一些保險公司雖然設置了合規管理部門，但是在人員配備方面仍存在很多的問題，不僅存在人手短缺，還沒有根據這一崗位的具體勝任力要素配備合適的人員，進而導致合規管理工作質量不理想。保險公司在從外部招聘合規管理人員方面的薪資待遇、發展空間不具有吸引力，無法吸引到優秀的人才。在合規管理人員的選配方面，一些保險公司沒有對崗位任職要求以及員工勝任力之間的匹配關系進行科學分析，導致這一崗位上的工作人員無法高質量完成相關工作。除了上述問題之外，部分保險公司在合規管理人員的培訓開發方面投入不足，培訓內容沒有做到以需求為導向，導致培訓質量不高，合規管理人員的專業能力無法通過持續的培訓得到提升，進而影響到了公司的合規管理水平。

（五）合規管理改進缺少連續性

保險公司的合規管理水平沒有終點，需要公司在實踐中不斷發現問題，并持續改進，才能實現合規管理水平的穩定提升，反之合規管理則會出現“不進反退”的問題。目前，一些保險公司在合規管理改進方面存在短板，沒做到定期對合規管理工作效果進行全面細致評價，公司自然無法及時發現合規管理工作中存在的問題，更無法對這一工作進行改進。一些保險公司合規管理僅流于形式，公司對于改進合規管理的必要性沒有正確的認識，合規管理制度、管理措施、管理模式等的調整不夠及時，久而久之積累的問題就會越來越多，最終導致合規管理水平逐步走低，效果也會大打折扣。

四、保險公司合規管理水平提升路徑

鑒于合規管理工作的重要意義，保險公司需要密切關注合規管理問題以及風險，同時不斷總結經驗教訓，從而制定切實有效的應對策略，全面提升公司的合規管理水平。

（一）增強合規管理意識

保險公司需要增強合規管理意識，自上而下進行合規管理重要性的宣貫，在不同的場合利用不同的方式強調合規管理的重要性，從而營造出良好的氛圍，讓員工進一步關注以及支持合規管理工作，要讓每一個員工都認識到合規管理工作的重要性，意識到自己所擔負的合規管理方面的職責，支持和配合這一工作的開展，這樣保險公司在開展這一工作時才能少遇阻力。同時，保險公司需要提升合規管理部門的獨立性，賦予其合規檢查所需要的各種權限，確保其能夠獨立、公正、客觀地進行合規審查，得出真實的結論。對于錯誤的合規管理理念，保險公司也需要加以糾正，要讓員工對合規管理與業務發展之間的關系有一個正確的認識，明白合規管理是業務穩健發展的基礎，沒有了合規管理，業務雖然在短時間內的發展速度很快，但是從長遠來看，發展質量會嚴重受損。

（二）提升制度建設水平

保險公司需要努力提升制度建設水平，根據合規管理工作開展的需要完善相關制度，確保合規管理工作的開展能夠做到制度先行，按照相關制度推進此項工作，提升合規管理的規范性。制度建設是一項系統工程，既需要保險公司前期進行大量的調研分析，同時也需要廣泛借鑒兄弟單位的制度。保險公司合規制度建設的關鍵是提升制度的精細化水平，提升制度的權威性，確保相關制度能夠得到落實，發揮應有的作用。

（三）完善內部控制機制

保險公司要對內部控制與合規管理之間的內在聯系有一個正確的認識，不斷完善內部控制機制，從而為合規管理水平的持續提升提供支持和保障。在內部控制機制方面，保險公司需要著力優化內部控制環境，塑造良好的內控文化，完善組織架構設計、權責制衡模式等。在內部控制措施方面，需要針對不同的風險，采取強有力的應對措施，并且要不斷創新內控手段。在內部控制溝通方面，關鍵是要加強部門之間的信息共享，保持信息溝通渠道暢通。

（四）加強合規管理隊伍建設

保險公司合規管理隊伍建設需要多措并舉。一方面，要加大引才力度，結合合規管理工作開展的需要，圍繞合規管理崗位具體職責要求，明確招聘標準，提供良好的待遇吸引優秀人才，壯大單位合規管理力量。另一方面，需要加強對合規管理人員的培訓，定期開展高質量培訓，給合規管理人員補充新的知識，提高其專業能力，讓其能夠在工作中與時俱進，從而游刃有余地做好本職工作。

（五）持續優化合規管理

保險公司合規管理實踐中，需要跟進評估改進機制，對于實踐中出現的問題要及時優化，以確保合規管理能夠得到不斷優化。合規管理改進需要持續推進，定期由企業管理層以及有關部門對合規管理效果進行評價，重點了解現有的合規管理模式是否合適、是否需要調整。對于合規管理評價中出現的問題，要及時商討應對方案，了解問題產生的具體原因，從而制定改進措施。舉例來說，如果通過合規管理評價發現合規管理技術、手段已經明顯過時，效率太低，那么就需要對其進行創新。

五、結語

合規管理對于保險公司高質量發展至關重要，在激烈的競爭環境中，保險公司需要對合規經營風險有一個全面的認識，集中精力做好合規管理工作，從而為公司的健康發展保駕護航。文章提出的保險公司合規管理水平提升路徑主要包括了增強合規管理意識、提升制度建設水平、完善內部控制機制、加強合規管理隊伍建設、持續優化合規管理五個方面，這五個方面需要做到統籌兼顧。不同的保險公司在合規管理方面的問題不盡相同，需要采用的應對策略也不同，保險公司合規管理水平提升沒有捷徑可走，文章提出的觀點和建議并不能夠照搬，保險公司需要更多地結合本公司的情況完善自身的合規管理策略，從而實現合規管理水平的不斷提升。