互聯網金融背景下中小企業融資優勢與風險探究

梁健

摘要：隨著社會經濟的不斷發展，我國企業的發展也迎來了更多的機遇和挑戰。中小企業的發展是國家經濟發展的重要力量，中小企業是一個國家的企業結構中不可或缺的重要組成部分。然而，中小企業在現實情況中的發展卻是充滿困難的，尤其是在融資上面臨的融資難問題，更是世界范圍內中小企業所面臨的問題。本文就互聯網金融背景下中小企業融資優勢與風險展開探討。

關鍵詞：互聯網金融;中小企業發展;風險;策略

引言

關于中小型企業融資問題早已是老生常談，然而隨著以第三方支付等為典型的互聯網金融產品的不斷推進，各種融資模式逐步上市，互聯網金融的發展也邁向一個新紀元。誠然，互聯網金融的高速發展，為中小型企業發展帶來很多改善，然而卻又難以一帆風順。

1中小企業融資特點

中小企業是推動國民經濟不斷進步的重要經濟主體，對于資源的配置優化、提高市場活躍度，吸引外來資金與技術、擴大就業等方面，中小企業發揮的作用極大。然而一直以來，我國中小企業都面臨著很多發展方面的問題，特別是在我國經濟邁入轉型發展期后，世界經濟增速緩慢，導致這種情況變得愈發嚴峻。所謂的中小企業融資，就是中小企業為了更好的經營發展，為了更好的實現資產增加而采用的一種資金獲取方式。對于中小企業來說，由于規模較小且發展起步臺階低，往往會出現資金不足等問題，以至于影響企業的健康發展。

2互聯網金融發展背景下中小企業融資優勢

2.1融資渠道廣，融資模式全

互聯網金融背景下的融資模式，與其說融資，不如說是共同經營，在經營中互惠互利，共同收獲市場。例如，P2P融資模式，中小企業不必巴望著商業銀行的重重關卡，取而代之的是類似P2P網絡平臺的融資模式，順利進入一個合法合理的民間融資渠道，資金靈活，范圍廣泛。另外，像大數據金融融資，借貸平臺直接通過大數據評級來定義借貸可靠性，實現資金的靈活運作，又可以強化中小企業發展。

2.2加強風險管控

金融機構貸款是最為常見的融資模式，以往金融機構需要事先完成一系列調研工作，對企業經營現狀以及潛在風險等展開評估，之后再確定是否發放貸款，這種情況下仍舊有一些風險因素難以實現精準管控。而依托互聯網，可在短時間內實現信用評估，中小企業使用資金的實際情況也會直接反映出來，這樣可進一步加強風險管控，實現全方位監督，有利于企業籌集更多的資金。

2.3融資選擇多，融資成本佳

傳統融資模式下，很多中小企業為了求生存、求發展，在融資選擇約束的情況下，不得不選擇民間高利貸，不僅利率高，對應的手續費和風險也是極高的。依托常規融資渠道，門檻高，相關的業務費用高，成功的幾率卻很低。而互聯網金融開展后，民間借貸開始走上了有序管理的道路，由于管理成本在互聯網時代逐漸降低，很多商業銀行的門檻也開始逐漸放低，這些情況都大大降低了中小企業的融資難度和融資成本，為中小企業的發展提供了有力支撐。

3互聯網金融發展背景下中小企業融資建議

3.1必須建立科學的企業信息體系

這一體系的有效建立能夠使得企業受托責任的履行情況公開透明，也使得投資者建立或者加深對企業的信任。建立企業信息體系，最重要的就是要站在投資者的角度，投資者想看到什么，以何種方式讓投資者看到，正對這些問題確立一套標準，在這標準之上，要堅持信息真實和公允。滿足這三個條件，中小企業才能在資本市場上立足之地，才會有吸引投資者目光的可能，才有可持續發展，做大做強的機會。在企業本身的問題之外，還應該將目光重新投向中小企業的類型問題。將中小企業進行甄別和分類，是更有效解決中小企業融資難問題的關鍵。將中小型企業分為以下幾類：抑制產業、萎縮產業、飽和產業、發展產業和新興產業。抑制產業就是指國家層面出于某種意圖不愿其發展的產業，這種意圖可能是出于環保方面的考量，也可能出于時代發展的需要等，比如高污染、高耗能的企業就屬此類。萎縮產業是指在市場上對其的需求不再旺盛甚至在逐漸萎縮的企業。飽和產業就是指市場上已經有足夠的企業在此行業，不需要繼續增加的企業類型。發展產業就是指處于起步或者初發展階段的企業，充滿光明的市場前景。新興產業就是指以前沒有出現過，而今剛剛形成的產業，多在企業中出現。在這其中，要大力幫扶，引導投資的是發展產業和新型產業。

3.2實現融資方式多元化發展

對于銀行這類具有可靠性的投資機構，應該適當地降低中小企業借貸的門檻，并且能夠積極地尋求改革創新，打造適合中小企業的金融產品。同時，對于國家應該積極支持建立專門服務于中小企業的金融銀行，降低對于這些中小企業的信用要求，減緩中小企業的貸款壓力。另外，就是相應的擔保機構，應當提高其服務效率以及擔保種類的多樣化。對于那些社區銀行、村鎮銀行等中小型銀行與中小企業，應相互扶持、相互發展，共同進步。

3.3建立健全的法律保障體系

現有的關于中小企業的法律條款主要是關于城市集體所有權和鄉鎮企業的法律。這兩項法律法規根據所有權和其他組織形式的特點進行分類和立法，缺乏統一的立法標準和行為規范。在金融信用方面，法律和規定不足以支持和保護中小企業。借鑒發達國家和地區的經驗，為中小企業發展提供政策和財政支持，離不開立法支持.

3.4加大監管力度，引導互聯網金融綠色發展

將機構監管與行業自律有機結合，形成混合監管體系，加快出臺針對互聯網金融的相關法律法規。互聯網金融的創新發展快、變化多，應當遵循互聯網平等、協作的精神，采取混合監管模式，避免出現與現行互聯網金融發展模式不匹配的現象或存在監管盲點，合理化完善信貸配給，調整所有制歧視，提高監管效率和功能。

結語

隨著互聯網技術的不斷推進，無論是金融行業的發展，還是企業的發展，都面臨著巨大的調整。對于我國企業發展的支柱、占多數的中小型企業更是發展的重中之重。本文提出了互聯網金融環境下中小型企業發展的優勢，同時也提出了存在的風險，并給出了中肯的建議，希望中小型企業可以在有利的環境下能夠得到更好、更快、更高效的發展。

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