互聯網金融投資的特點與風險防控

鄭榕

摘要：推進互聯網金融投資風險通報機制，完善互聯網金融投資市場管理體系，完善在線監測和法制建設，通過提供防范特定風險的建議和策略，可以幫助投資者防范和管理特定潛在風險，有效預防和管理經濟損失及其造成的潛在損害，保護投資者的利益。

關鍵詞：互聯網金融投資;特點;風險防控

1.互聯網金融投資的研究意義

互聯網技術的廣泛使用，以及第三方使用在線平臺的收入和支付，互聯網金融產業的快速發展，出現了許多互聯網理財產品，例如，理財通、余額寶、眾籌融資等。我們以支付寶2013年6月推出的余額寶理財產品為例，憑借利潤透明度和即時獲得與銀行存款相當的利率，越來越多的人開始使用它來存款。簡單易行的消費行為，二維碼和紅包支付也很快走進人們的生活，水、電費、手機充值、醫療登記，甚至街頭小販都開始使用二維碼支付，錢包或銀行卡成為許多年輕旅行者的負擔。許多金融交易都可以使用手機進行。 2020年底360平臺的一項調查結果顯示，64.29%的受訪者在所有資產中，銀行存款中不到20%; 53.3%的人利用支付寶或微信完成支付;22.9%的人選擇使用銀行卡，72.3%的人在轉賬時選擇支付寶或微信。隨著互聯網金融投資行業的快速發展，傳統銀行開始受到影響，大型銀行紛紛推出手機銀行服務，投資者無需親自到店，通過手機銀行服務，就可以達到目的。

2.互聯網金融投資的特點

2.1交易方便快捷，無媒介

互聯網金融是在線平臺，投資者無需創建門店，資金交易雙方需通過在線平臺運作。通過互聯網進行投資信息的獲取，完成投資交易的整個過程。一方面，投資機構可以降低投資成本，降低運營成本。同時，投資者無需前往傳統實體店，即可隨時隨地通過互聯網進行交易。

2.2效率高

互聯網金融投資主要由計算機數據處理系統控制并優化運營流程，與普通的金融投資項目相比，投資人無需開實體店，處理業務更快捷、更專業。例如，阿里旗下的網商貸，不需要任何的抵押，3分鐘就可以到賬，銀行貸款則需要10個工作日。

2.3金融投資覆蓋范圍廣，流動性強

互聯網在社會上的受歡迎程度比較高，對金融投資的影響也比較大。互聯網金融投資可以使用互聯網平臺完全覆蓋中國大部分地區。它還可以為投資者提供更加完整、多樣和準確的信息，增加金融投資的流動性有助于提高金融投資的整體效率和有效性。

2.4投資風險大

互聯網投資最大的缺點是難以保證回報，互聯網金融是一種新型融資，還沒有形成全面的信用體系和監管體系。我國有消費者保護法、證券法、保險法等法律保障，但不夠完備。如果互聯網金融系統受到攻擊，互聯網籌集的大量資金將面臨風險。如果互聯網投資不具備保護攻擊系統的能力，犯罪分子就可以竊取用戶信息以從事非法活動，以及威脅其人身或財務安全。

3.互聯網金融投資風險形成的原因

3.1互聯網金融投資防控工作體系不夠健全

相關部門的風險防控工作對互聯網金融發展具有非常重要的作用，而風險防控的總體機制還沒有建立，難以對互聯網金融投資環境進行妥當處理，導致金融投資的有效發展受到限制，工作流程中也仍然存在許多影響金融投資的風險。

3.2互聯網金融意識教育淡薄，互聯網金融知識末得到廣泛普及

互聯網通訊技術在當今時代是非常發達的，互聯網金融投資的限制也有所下降。 互聯網金融投資的參與度顯著增加，每個人都可以資金進行理財，并且可以以貸款的形式獲得貸款。尤其是，人們錯誤地認為，那些被有意無意宣傳的優質金融產品是沒有風險的、可以獲得高利潤的，實際上，那些宣傳只是沒有提及風險因素。 為了促進互聯網金融投資相關的風險認知的教育，我們必須與相關部門合作，制定共同參與的計劃，并明確區分職責，各司其職。根據不同年齡組和不同社會知識水平的人，有目標、有針對性的進行互聯網金融知識教育活動，值得注意的是，這不是一蹴而就的，需要長期進行。

3.3互聯網金融投資市場監管力度不足

互聯網金融投資市場監管不力問題嚴重，現階段，很難按照互聯網金融投資的具體情況對整個網絡系統進行控制。現有的控制模型明顯存在延時問題，難以支撐金融投資領域的科學發展。

4.互聯網金融投資的風險防控

4.1凈化互聯網金融投資環境，完善互聯網金融投資市場風險防控系統

互聯網金融投資行業是一個比較復雜的市場，其信息并不完全透明，投資者法務完全的信任。因此，要加強互聯網金融知識教育的力度，提高自己的風險防范和披露能力，自覺抵制各種投資誘惑，冷靜分析“高收益”、“快速致富”等項目，解決投資風險問題。其次，互聯網金融投資改革將凈化互聯網金融投資環境，限制違法行為，促進互聯網金融行業良好發展，有效防止投資風險的出現，控制投資行為。除了減少行業互聯網金融的發展的各種風險，也有助于互聯網金融品牌的創立，提高投資者風險意識，幫助金融企業和互聯網金融投資者實現目標收益。

4.2全方位提升互聯網金融投資監管力度

互聯網金融投資工作的投資風險管理直接受到運營管理的影響。因此，為了預防和管理互聯網金融投資的風險，更重要的是增加互聯網金融投資的管理強度，多樣化促進互聯網金融投資的管理。 互聯網金融投資市場穩定，投資還在繼續。總而言之，為了提升相關的管理質量，需要重視互聯網金融投資企業的市場管理和內部管理，并為互聯網金融機構的發展制定科學的建議。應切實維護多方利益，發揮雙重管理導向作用。同時，我們正在積極修改傳統的互聯網金融投資監管模式，并正在開發一個通用的、新的管理系統，滿足當今時代互聯網金融投資的標準與需求，有效處理重復監管和空白監管方面的頻發問題，通過優化我國的互聯網金融投資市場，提高參與金融投資的人的積極性，激發金融投資市場活力。同時，在金融投資控制工作中，要積極探索金融先進的科技與信息技術的應用，使得大數據技術、人工智能技術、云計算技術等有效融合，改善金融投資的監管質量，為金融投資提供更好的服務，優化金融投資在互聯網時代的整體效率和質量，打造高效、安全、可靠運行的監管環境。

4.3對金融消費者權益加強保護

建立互聯網金融消費者保護和監管要求體系，并以此方式保護消費者權益。完善和加強金融機構信息發布體系。通過針對性的教育方式，使投資者能夠規避金融交易過程中的金融交易風險，防止投資者的不分青紅皂白的投資行為，提高防范意識和自我保護意識。

4.4建立健全互聯網金融投資法治體系

互聯網金融投資的活動必須得到監管保護與支持。改進互聯網金融投資管理標準和制度，促進良好的法律實踐，在法律范圍內進行互聯網金融投資的各個活動，促進金融投資管理實現對互聯網金融投資風險的科學防控。相關部門在具體的工作中，需要了解金融投資風險防控的法律法規，并進行嚴謹的分析，及時完善相關立法。與此同時，還要充分考慮實際情況，優化完善相關的法律制度，提高法律標準和裁判能力，結合金融投資的監控，提高金融投資的管理活動的整體質量。同時，從欺詐角度，轉變監管體制，著力實施對P2P網絡借貸風險專項的改革，打造更加科學、規范的互聯網金融投資管理體系，開創金融投資管理新時代。在新時代的大背景下，優化管理效能，為互聯網金融投資管控工作的深入開展奠定堅實的基礎。

4.5創新互聯網金融投資綜合數據服務體系

互聯網金融綜合服務影響互聯網金融投資風險的有效防范和規避。為了給投資者提供更加完整、系統的金融數據服務，讓投資者做出正確的投資決策并執行相應的決策，要重視互聯網金融投資的分析，積極創新，發展綜合數據服務模式，提高金融數據信息服務的深度和可擴展性。這項工作需要使用互聯網金融投資作為分析互聯網金融投資可能面臨的風險因素，將互聯網服務平臺作為金融投資的基礎，并在平臺上提供用戶檢索服務，以便用戶可以隨時檢索自己需要的投資信息。

5.結語

加強我國互聯網金融投資法律法規的建設，制定有效的風險防控計劃，提高金融投資意識，防范互聯網金融投資欺詐，完善互聯網金融投資行業綜合服務管控，構建一致、公平的互聯網金融投資體系，構建和諧誠信的互聯網金融投資體系，促進我國互聯網金融投資業健康發展。

參考文獻：

[1]朱映濤，吳雨軒.互聯網金融投資的風險防控研究[J].今日財富，2020，{4}（05）：50.

[2]宋盼.互聯網金融投資的特點與風險防控[J].南方農機，2020，51（02）：76.