基于在途供應鏈構建下的金融業務風險管理核心探索

陳王景

【摘 要】筆者將簡要分析在途供應鏈之中的金融業務風險，以S公司為例，淺析其在途金融業務之中所存在的各類風險，并提出相應的風險管理措施，以實現對于企業在途金融業務風險管理方法的充分優化，希望可以為其他供應鏈下的金融業務風險管理業務提供參考。

【關鍵詞】區塊鏈;供應鏈;金融風險管理

供應鏈是由多個核心企業所構建而成的一種動態合作系統，具有跨企業和跨文化的性質，可以有效強化不同環節之間的資金和信息交流，以實現高效的信息共享，實現對于資源的優化配置，以切實提升整體網絡的配置效率，降低成本。現階段，對于供應鏈管理而言，來源于內部或外部的風險已經成為限制企業發展的主要阻力，可能在一定程度上危害供應鏈企業的整體發展，進而限制供應鏈的正常運行。基于此，要求積極強化對于供應鏈企業的管理，以更好應對來自供應鏈的各類風險，本文將基于金融業務風險管理的視角展開探討。

一、供應鏈含義

供應鏈是由供應商及采購商所搭建而成的團隊，通常依托于接力賽團隊的模式，完成從原材料采購到形成產品的全過程，并將最終產品交付給相關用戶，是由一系列設施及布置搭建而成的網絡結構。供應鏈是一系列流程，通過上個流程向下個流程供給，是一個單向的過程。處于供應鏈之中的各類企業，分別負責提供產品或服務。

供應鏈管理也即針對整體供應鏈網絡實施系統規劃，并展開對于供應鏈網絡中不同單位的有效協調，以充分提升供應鏈網絡中的企業績效，讓企業得以在正確的時間運用正確的產品，同時向正確的地點輸送正確數量、質量及狀態的產品，以降低這一過程中的總消耗成本。

二、供應鏈金融業務的一般風險與日常管控措施

1.主要風險。

（1）融資企業資信風險。由于部分融資企業在經營管理過程中存在許多不同程度的問題，導致企業信用缺失。即使企業業務模式不存在重大問題，也可能帶來一定的信用風險。

（2）貨物安全風險，一般包括貨權安全和貨物安全兩種形式，由于供應鏈貨物管控單位不作為，使得融資企業之中的質押物出現了不同程度的管理風險。此外，如果質押物損毀或信息反饋不及時，也可能導致信息不對稱，進而影響供應鏈的金融業務。

（3）金融機構風險。一旦其內部管理或者風險預警機制存在漏洞，都可能帶來嚴重的金融機構風險。

（4）行情風險，在這種業務之中，存在許多需要作為質押物出現的商品，隨著商品行情的波動，可能對商品處置及變現價格造成一定影響。一旦其價格跌落，低于金融機構所授信的額度，則可能帶來一定風險。

2.風險管控措施。

（1）融資企業的資信考評及管理。

要求在引入新進客戶前，通過國家訴訟及資質網站進行信息查詢，并據此檢查重點客戶的資本注冊和運營情況、異常訴訟行為及股權變更情況。同時，建立對于客戶經營狀態、財產情況、業務結構及業內口碑等信息的全面了解，并據此選擇最為優質的合作伙伴。

（2）分供方準入評審。

首先，要求建立對于分供方信息的全面了解，明確企業的性質、營業年限、成員構成、企業規模等信息;其次，重點關注分供方的貿易背景、對外投保情況、信用記錄等信息;最后，針對分供方的重點經營產品、資源能力及優勢業務予以充分考察。

（3）強化與金融機構的信息交流。

要求在日常工作時間之中，強化相關人員與金融機構業務人員的信息交流，便于其盡快明確金融機構的實際操作、管理模式及有關制度。同時，結合具體的風險管理經驗，確定金融機構管理的有效性，以實現對于風險預警機制的有效檢驗。

（4）加強行情研究。

利用商品交易網站及期貨交易指數展開對于業務所涉及產品信息的充分分析，明確后期價格的波動情況，以便確定特定產品在后續階段出現價格波動的可能性。

三、S公司在途金融業務面臨的風險及風險應對措施

1.S公司在途金融業務面臨的風險。

（1）貨權風險。在途金融業務一般依托于金融機構、物流兩種不同的業務平臺，是一種綜合化的金融模式。其業務可能與收貨方、發貨方、貨權方及運輸方聯系密切，一旦操作上出現不同程度的瑕疵，則可能導致貨權不明晰，對融資資金的安全性造成了一定影響，帶來了較大的風險。

（2）客戶違約風險。在途金融業務是企業借助質押的方式，依托于運輸途中的貨物獲取融資的一種業務模式。如果客戶在獲得融資之后發生違約棄貨的行為，則可能在一定程度上影響融資資金的安全性，限制物流費用回收的有效性。

（3）貨物在途風險。由于這一業務模式中的貨物運輸時間相對較長，且在運輸階段包含許多不同的交接環節，導致貨物安全存在一定程度的被偷盜風險。此外，也可能由于各類惡劣條件和重大事故影響，使得運輸貨物受損或直接毀滅。

（4）異常信息反饋風險。在供應鏈金融業務之中，涵蓋了許多不同的業務層面，且操作過程需要涉及相當多的單據，帶來了一定的信息不對稱風險，對客戶實現動態化的資信評估及異常事件處理的及時性和有效性造成了嚴重限制，在一定程度上增加了企業所面臨的風險。

2.在途金融業務之中的風險管理措施。

（1）深化行業及產業研究。

首先，要求整合s公司所擁有的各類平臺資源和客戶資源優勢，依托于所掌握的數據和信息平臺技術，強化對于業務所涉及產品種類及行業數據的收集，并結合相應的類別實施數據加工、分析及對比。需要針對以行業態勢予以積極判斷，并據此展開對于業務的調整，通過對于業務品種及有關行業的長期觀察及數據對比，確定相應的行業態勢成果，以充分提升整體公司對于某一行業的認知及判斷能力，實現對于全公司業務的有效指導。

其次，要求充分利用S公司作為國有企業所擁有的人力資源優勢，實現對于行業及行情研究的合理分工，以提升行業及產業研究的深入程度，建立對于多種產品及領域的專門化研究和分析。需要依托于合理的組織架構模式，強化對于每一產業或行業的專項研究。

（2）強化客戶及分供方的動態資信把握。

首先，需要構建客戶及分供方資信數據庫，將企業收集而來的大量客戶信息和分工方信用信息予以整理并保存，以便在遇到類似業務時予以充分利用。

其次，借助合理的客戶和分工方信用評級制度，將其作為一種重要的預測工具，以實現對于客戶及分供方未來表現的有效預測，降低信用流失的風險。

（3）多方協同控制風險。

首先，要求依托多種不同的公司主體方可順利達成在途金融業務。對于不同的公司主體而言，要求其在業務開展階段強化對于共同風險的把控，例如，要求針對客戶資信評價及貨物情況予以合理把控。對于物流平臺和貿易平臺而言，要求將其注意力放在客戶資信上，將合作雙方做一個統一的整體，以保障各類操作對接之間的有效性，讓信息可以得到及時反饋和有效溝通。

其次，要求積極優化一線人員向上反映異常情況機制，明確下游客戶收貨時間的變動和工廠經營情況中所發生的各類異常行為。要求由物流一線人員針對平時接觸的異常信息進行整理，并將其反饋到公司層面之中，通過深入系統的分析和調研工作，整理出切實可行的信息。并針對資金口予以提醒，同時做好額度控制和貸款回收等一系列工作。

（4）強化風險監控，便于及時調整。

監控風險也即針對業務的進展情況予以監視，同時，建立對于業務所處環境變化情況的深刻關注，以充分應對各類風險，明確措施開展的實施效果。通過合理的機會展開對于風險規避計劃的優化和改善，以切實達成有關風險管理的目標。

首先，針對已經識別的風險，要求積極做好各項風險應對計劃，同時嚴格按照計劃要求予以執行。需要不同協作平臺建立對于風險變化情況的及時了解并作出高效溝通，以便結合風險的變化情況確定切實可行的風險應急計劃，做好各項風險儲備措施，以提升風險應對的效率和有效性。

其次，針對未能及時預估或新發生的風險，要求采取相應的權變措施。通過未經計劃的措施，在最大程度上降低由風險所帶來的損失。此外，要求企業積極優化風險識別及風險分析的方法，以強化其風險應對能力，更好應對尚未發生的各類風險。

四、結束語

作為一種較為新穎的供應鏈金融模式，供應鏈在途金融需要依靠供應鏈中的核心企業和各類金融機構實現融資。同時，強化企業資金及物流能力的高效整合，以充分適應供應鏈中生產企業的資金需求，切實滿足其物流需求，以實現對于供應鏈金融業務風險的高效管理，讓融資企業實現高效融資。本文以S企業為例，提出了相應的風險管理措施，希望可以借此推動金融業務的整體發展。

········參考文獻·····················

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（作者單位：廈門象嶼速傳供應鏈發展股份有限公司）