電信詐騙的形式及案例調查分析

高 爽

（西藏大學理學院，西藏 拉薩 850000）

“電信詐騙”就是違法犯罪分子利用手機短信、電話和互聯網等工具，假冒國家機關、公司、醫院、朋友等名義，謊稱被騙人中獎、家人意外受傷、急事、有人加害或出售致富信息和投資分紅等情況，騙取受害人信任后，進行誘導或騙取錢財的一種詐騙活動［1］。電信詐騙的手段多種多樣且隱蔽性強、危害大，所以提高防范意識極為重要［2］。

一、電信詐騙的手段及案例

（一）詐騙手段

1.冒充客服人員詐騙

詐騙人員通過一些非法渠道獲得他人的電話號碼，冒充客服等工作人員謊稱給消費者退貨退款，誘騙消費者通過網絡渠道進入“陷阱”，以此盜取消費者的信息和銀行卡上的存款。

2.家人遭遇意外詐騙

犯罪分子通過不法手段獲悉受害人的家人信息，然后假冒醫生、警察、老師、朋友，謊稱其家人意外受傷害急需搶救治療需要手術費等，然后受害人隨即將搶救費用打到其指定的銀行賬戶上，以此騙取錢款［3］。

3.自動柜員機等貼假提示詐騙

犯罪分子通過將銀行自動柜員機的插卡口破壞，并在銀行自動柜員機貼上假冒的“銀行提示”，誘使取款人向詐騙分子冒充的銀行工作人員尋求幫助，然后由冒充的銀行工作人員套取銀行密碼后，騙走取款人的銀行存款［4-5］。

除了上述的幾種詐騙手段之外，還有中獎詐騙、培訓詐騙、冒充國家公職人員詐騙等手段。綜上所述，電信網絡詐騙團伙具有一定的組織、協作和團隊精神，是一個訓練有素的團伙，這樣使得人民群眾要識別電信網絡詐騙變得比較困難。下面我將詳細分析幾個真實的案例。

（二）詐騙案例

1.APP貸款詐騙

最近，市民A先生接到某貸款APP的電話，對方稱可以無息免抵押貸款，但是貸款過程要在指定APP里進行辦理。然后，對方告知A先生，需要先支付3000元保證金才能貸款。當A先生通過銀行卡向對方轉賬完后，對方卻以未收到為理由，表示轉賬不成功，需要再次轉賬3000元到對方賬戶。由于貸款心切，當A先生轉賬完之后，對方又以征信有問題，要求A先生需要先轉入貸款金額才能貸款成功。然后，對方又以“有貸款逾期記錄、貸款額度與放款額度不同、需要激活賬戶”等理由，要求A先生多次向對方轉款高達128000元。這時，A先生才意識到自己上當受騙，隨即報警，經過公安機關的全力調查，發現此款貸款APP是虛假APP，無注冊資質，是違法犯罪分子進行電信網絡詐騙的新手段。

所以，不要輕信各種陌生短信、來電，不要隨意點擊不熟悉的廣告、鏈接。要到正規渠道正規地點辦理信用卡和貸款，不要讓別人代辦。一切以先繳納費用再放款的貸款都要時刻提高警惕。

2.兼職詐騙

B女士通過網絡聊天平臺偶然間看到一條招聘網絡兼職刷單的信息。B女士隨即添加了對方的賬號，對方告訴B女士按照要求刷單提成，每200提成20。隨即B女士便完成了一單并收到了連同提成一共220元。這讓B女士覺得任務十分輕松，賺錢容易。在這樣的心理驅使下，B女士便連續刷了10單。此時，當B女士要求對方返款時，對方卻稱需要繼續刷單刷滿20單才能返款。于是B女士繼續按照對方的要求完成任務。在對方的誘導下，B女士先后一共向對方刷單支付5萬余元，隨即對方便將B女士拉黑。此時，B女士意識到自己已經上當。

這是一起典型的刷單詐騙案例。犯罪分子利用求職者心切的心理進行詐騙。況且，刷單本就是違法行為，任何要求先墊資再返利的兼職都是詐騙。

以上就是近幾年發生的真實案例，犯罪分子通常利用受害者“求職心切、貸款心切、圖便宜”等心理，進行誘導詐騙，而且涉案金額巨大。通過對某省2020年網絡詐騙案件的問卷調查發現，全區共受理50714起電信詐騙案例，其中這些受害者中，男性占比約為51.26%；女性占比約為48.74%，男性略多于女性，如圖1。其中，最小年齡9歲，最大年齡88歲。受害者最多的年齡段為18～28歲，占比約為38.52%；其次為30～41歲，占比約為26.65%；28～30歲，占比約為18.01%；其余各年齡段人數較少，如圖2。

圖1 受害者性別分布圖

圖2 受害者年齡段分布圖

二、防范電信詐騙的宣講對策

電信網絡詐騙犯罪分子往往著重于社會的主要勞動力，比如企業務工人員、學生、服務行業、無業人員等，他們屬于最大的網絡活躍人群且社會活動頻繁，從而導致信息比較容易泄露。這些人群往往法律意識薄弱、具有“好奇心”“貪心”“貪便宜”等心理，且在互聯網方面的認知比較匱乏，認知水平低下，防范意識薄弱，從而讓犯罪分子利用這點精心布局，步步設下陷阱，層層誘導，使得一些受害人直到最后都未識別已經上當受騙。通過對被害人的問卷調查可知，大部分被害人都接受過各種防詐宣講和宣傳，但是并沒有做到真正的入腦、入心。大多數受害人認為宣講所列舉的案例或手段與自己無關，表明并不會發生在自己身上。由于大家未詳細了解電信網絡詐騙的各種手段，并且未將“不輕信、不透露、不轉賬”等原則熟記于心，所以在犯罪分子向受害者拋出利益誘惑時，喪失理智。所以對于預防電信網絡詐騙，一方面需要多種形式的精準宣傳；另一方面需要大家認真學習，入腦入心。

對于防詐宣講，需要做到以下幾點：

1.目前的防詐宣講針對所有人群。由以上可知，企業務工人員、學生、無業人員這幾類人群較為容易上當受騙。所以應該將這幾類人群作為防詐宣講的重點。而且，對于不同的人群、不同的年齡段應該根據群體特征制定相應的防詐宣傳措施。比如：實地走訪、逐戶宣講、重點宣講等。

2.宣傳方式也是強化宣傳效果十分重要的因素。在如今信息化的時代，存在著各種宣傳手段，例如：海報、短視頻、廣告等等，但是這些已經難以吸引部分群體，而且短視頻等很容易在大數據中被淹沒。所以研發創新的宣傳模式十分必要。在原有的宣傳模式下，應該線上和線下相結合。比如：線下可以制定一些關于防詐小知識的有獎競猜活動、地攤宣講、防詐節目表演等。線上可以邀請一些正面積極的公眾人物拍一些防詐公益廣告、短視頻；或者開通網上防詐論壇交流防詐經驗和經歷等，讓大眾真正地做到入眼、入耳、入腦。

3.防詐宣講場所也十分重要。比如：衛生間可以貼上防詐海報；地鐵站可以滾動播放的形式宣傳防詐；電影院在電影播放前可以播放防詐公益廣告等等。再者，對于已經接受了防詐宣講知識的人群應該積極向周圍的親人、朋友、同事宣傳講解，在自己熟記于心的同時，也向他人多多傳授防詐知識，從而達到提升全民防詐知識總體水平的目的。