區塊鏈在供應鏈金融風險控制中的應用思考

余思慧

摘要：基于區塊鏈技術，供應鏈中的所有參與者能夠共同建立一個聯盟網絡，以形成一個生態系統，各方之間將基于透明可靠的信息平臺，可追溯性流程或區塊鏈數據進行共享。通過這種方式開展供應鏈金融，精準營銷等業務。國務院辦公廳2017年印發的《關于積極推進供應鏈創新與應用的指導意見》中提到，鼓勵建立供應鏈金融服務平臺，推動供應鏈金融服務實體經濟，有效防范供應鏈金融風險。央行金融科技委員會2020年第1次會議強調“積極運用大數據、人工智能、云計算、區塊鏈等技術加強數字監管能力建設，不斷增強金融風險技防能力”。

關鍵詞：區塊鏈;供應鏈金融;風險控制;應用

隨著全球化進程的不斷受阻以及中國經濟市場新常態所帶來的影響逐步顯現，解決企業貸款難，尤其是中小型企業貸款難的問題，成為了學術界和產業界廣泛關注的重點問題之一。中小企業在貸款時由于資質和信譽不足，造成的傳統信貸機構不愿意將資金貸給中小企業。而通過供應鏈金融可以幫助該類企業在核心企業的信譽背書下而獲得資金投入。區塊鏈技術對供應鏈金融的優化可以降低各方由于信息不對稱而造成的逆向選擇，甚至道德風險。

1.供應鏈金融的主要風險

1.1安全性問題

對區塊鏈應用程序的安全風險主要包括泄露機密信息和丟失密鑰。要求每一參與者都能查閱所有交易數據，而且即使是某些敏感信息也應開放供查閱;此外，在區塊鏈中使用的加密技術沒有得到充分的發展，也沒有得到一定的隱私保護，導致某些機密信息很容易披露。公用密鑰在區塊鏈鏈技術中是代表身份的，其安全性是可信的基礎。私人密鑰是每個用戶自己擁有的，為數字財產提供了安全保障，一旦丟失將造成巨大的財產損失，損害了所有者的利益。此外，由于其獨特性和缺少私人密鑰補發的制度，密鑰的丟失可能導致這些損失難以彌補。

1.2核心企業的信用風險

供應鏈金融里，核心企業是通過某種共同利益所產生的凝聚力把相關企業整合在一起并吸引在自己周圍的主導企業，在供應鏈中居于關鍵位置，供應鏈上其他企業是節點企業，核心公司是節點企業圍繞著組織生產活動的物流、資金流和信息流中心。金融機構在評估核心公司信用狀況、交易真實性和風險性以及供應鏈整體實力等的基礎上，圍繞供應鏈上核心企業，向鏈上相關企業提供金融服務，如果核心企業陷入信用危機，出現資產流動性、債務融資、現金流等風險，則與之相關聯的中小微公司會受到牽連，整個供應鏈上的資金流通也會受阻，核心企業的信用風險會隨著供應鏈條擴散，影響供應鏈金融的整體安全。

1.3性能問題和延遲性

在性能和可擴展性方面，由于每個區塊上的數據存儲能力是有局限性的，如果交易數據逐漸增多，系統流量和節點存儲容量將極難管理。增加大型業務的管理對供應鏈融資構成重大風險;第二，延遲性問題。區塊鏈技術延遲了交易，因為共識層的節點越被用于供應鏈的融資，核查數據的時間就越長，區塊鏈的金融交易效率也就越高。區塊鏈+供應鏈可能受到因特網傳輸的影響，從而延遲區塊鏈的技術交易。

2.區塊鏈在供應鏈金融風險控制中的應用途徑

2.1通過加密數據保障債權記錄安全

目前債權實現的模式和債權記錄存在著明顯的弊端，人工記錄存在時效性差、主觀性明顯、難以有效控制準確性的不足，而區塊鏈技術和大數據技術的應用改變了上述現狀，通過算法計算可以實現實時、自動的更新債權，在云計算平臺和大數據系統上形成的債權記錄無法篡改。計算機系統來進行自動確權，首先，可以對于全數據系統和存儲在云計算平臺各項數據進行規范，從而保證數據處于安全狀態;其次，不再需要第三方的背書，減少了交易環節;最后，交易的雙方可以在保持數據透明的基礎上降低摩擦，注重了雙方的隱私安全。

2.2區塊鏈應用于防控供應鏈金融的信用風險

金融基于信用，供應鏈金融的主要風險是信用風險，企業之間的信息系統是獨立的，信息共享程度較低，由于信息不對稱現象的存在，供應鏈平臺的數據安全性、真實性和可靠性難以保證，導致在進行信用風險管理時所能參考的數據來源十分有限，對數據真實性的核實也需要耗費大量人力、物力。傳統供應鏈金融模式下，核心企業一般只能獲取到一級供銷商的詳細信用信息，無法全部覆蓋供應鏈條上的多層供銷關系，特別是中小微企業的信用信息，而存在融資難融資貴問題的正是中小微企業。區塊鏈為解決企業的互信問題提供了有效的方案。哈希函數采用防抵賴、防攻擊的共識算法，使信息不可篡改，區塊鏈數字簽名技術對區塊鏈節點之間進行驗證，以聯盟鏈建立跨企業間的信任機制.

2.3規范產業政策的方向，完善相關的法律法規

金融產業在供應鏈中的方向尚待研究，所以，必須規范政策。同時，考慮到我國區塊鏈與供應鏈金融一體化現狀和演變，必須改進立法和規章制度中的缺陷，并解決當前的法律問題。在法律授權的金融交易供應鏈技術框架內運行，此外，有必要建立監管制度，以便于規避金融行業的發展風險，并創造有利的管理環境。

3.結束語

供應鏈金融有著參與者多、涉及業務多、風險多樣等特點，傳統模式下供應鏈金融面臨信息不對稱、交易真實可靠性難以核實等風險防控難題，制約了供應鏈金融的發展。區塊鏈技術實現了數據一致性、防篡改，通過區塊鏈技術建立互信機制，能有效解決供應鏈金融中信息不對稱等難題，為防控供應鏈金融信用風險、操作風險和關聯度風險提供了有效路徑，有利于推動供應鏈金融在解決融資難融資貴問題、促進供應鏈競爭力整體提升、服務實體經濟上發揮更大的作用。

參考文獻：

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