金融扶貧效果測度分析

趙芳 張正楷 徐恩慧

摘要：文章基于DEA模型，對安徽省九個地級市金融扶貧的效果和其效率影響因素進行測度分析，從而得出各個市的扶貧效果存在差距，都存在不同程度的效率上升空間，城鄉二元經濟結構影響了金融扶貧的績效的提升，需要加大金融對農村特色產業的支持力度，財政部門應積極響應金融扶貧的號召，增加財政投入，有力促進金融扶貧效率提高，讓更多的金融資源流向貧困地區。

關鍵詞：金融扶貧;實證分析;對策研究

一、選題背景和意義

（一）選題背景

貧困問題一直是困擾著世界各國政府的全球性問題。我國貧困人口主要集中在中西部農村地區，因此我國政府始終將解決農村貧困問題當成是農村工作的重要內容。黨的十八大以來，金融行業貫徹落實黨的十八大及習近平總書記系列講話精神，以中央扶貧開發工作會議精神為指導，開展金融扶貧工作。

目前安徽省的金融機構在政府扶貧工作中所扮演的角色還較為初級，往往只是單純負責向農村代發少量的政府補貼，并沒有充分發揮自身金融服務能力對政府扶貧工作的輔助作用，無法從根本上解決當前我省農村貧困人群發展生產所面臨的資金短缺問題，因此如何實施和完善新型：金融扶貧模式值得我們進行深一步的研究探討。

（二）研究意義

本文通過對安徽省9個地級市扶貧效率進行測度分析，大致了解了各個市的扶貧效率，并且通過實證數據分析目前扶貧攻堅戰存在的一些問題，并總結出出現這些問題的原因，從而為以后的扶貧工作提供建議以及對策，也給全國其他各省市的扶貧工作提供寶貴的借鑒與經驗。本文的研究對于安徽省今后的金融扶貧工作有著一定的現實意義與實踐意義，能更好推進全省金融精準扶貧工作，為打贏脫貧攻堅戰提供強有力的金融支撐。

二、文獻綜述

從1980年起，我國學者才逐漸重視金融扶貧問題，至20世紀90年代，才有相關的文獻出現。即使起步晚但如今也有了一系列的研究成果。比如，楊麗萍提出，可以通過調整產業結構以及改善農村市場經濟體制來改變貧困，但是需要充足的金融資源為先導條件[1]。張立軍、湛泳提出，通過發展金融增加對農村居民的信貸投入，可以提高農村居民的收入[2]。田銀華、李晟通過實證分析得出：金融的發展對扶貧的影響還與地區有關，在西部地區金融發展對減緩貧困有促進作用，而在東部地區則沒有太明顯的作用[3]。溫濤、“一帶一路”沿線國家的扶貧模式研究得出金融發展對貧困減緩有促進作用，所以中國應根據自身狀況完善農村金融體制，促進金融發展[4]。李創、吳國清從鄉村視角出發運用SWOT模型對農村商業銀行進行分析，發現實施精準扶貧必須對風險管控機制王漢杰等通過對以及資源投入方式進行創新[5]。

國外專家對于金融扶貧持有三種不同的看法：金融發展能夠有效減緩貧困、金融發展對貧困存在“倒U式”的影響以及金融發展對減緩貧困沒有影響。國外學者認為，之所以會出現后兩種結論，是因為金融扶貧在一定程度上不能普及到貧困家庭，不能讓他們也享受到金融發展的紅利，但是結合我國目前的情況，尤其是自習近平總書記提出“精準扶貧”以來，各種金融機構積極推動金融服務的普及工作，使得大眾都能享受到金融發展帶來的好處，因此國外學者關于金融扶貧的后兩種結論并不適合如今中國的國情實際。國內學者的研究結果則普遍認為金融發展能夠有效減緩貧困。結合國內外學者的研究結果以及我國國情，可以得出結果：金融發展可以有效減緩貧困，但目前我國金融扶貧機制依舊不完備，關于金融扶貧問題的研究還不夠充實。因此，以后急需完善金融扶貧機制，繼續拓展與創新金融扶貧理論，注重金融扶貧的實際效果，從而有效減緩以至消除貧困問題。

三、安徽省金融扶貧的績效分析

本節節選蚌埠、阜陽、六安、宿州、淮北、淮南、池州、安慶、亳州9個含有國家級貧困縣的城市為樣本。應用DEA模型對安徽省金融扶貧的績效水平及其效率影響因素進行測度分析。

（一）研究方法和實證模型

1.目前，在績效評價研究方法運用最多的是數據包絡分析法。運用線性規劃理論模型來研究與評估在各種投入和各種產出情形下的各個決策單元（DMU）的相對有效性，此方法是非參數統計法。DEA模型的基本思路為：首先綜合分析投入產出的數據，運用線性規劃方法確定一個有效的生產前沿面;然后將每個決策單元DMU的實際投入產出水平與有效生產前沿面的投入產出水平比較，判斷兩者之間的接近程度，判斷每個DMU是否為DEA有效率。假設有h種投入，m種產出，n個被測評單位，可以構造C2R模型：

當θ<1，s-、s+不全為0時，該單位DEA無效率，未實現帕累托最優，仍存在改進的余地，即用少于目前的投入量就可達到目前的產出水平，在無效的情況下可又可以進一步劃分為低效率值和高效率值兩類;當θ=1，且s-、s+有一個不為0時，被測評單位DEA弱有效;當θ=1，且均為0時，被測評單位DEA有效率，達到了帕累托最優狀態，即在現有產出情況下不需要再對投入量進行變動。

2.DEA效率評價方法在處理多種投入，多種產出時，運用線性規劃方法得出最恰當投入權重，從而確定有效生產前沿面，不需要知道具體的生產函數，因而在對效率進行評估時評估了人為主觀意識的影響，有高度的客觀性;而且使用該方法進行效率測算時著重于對不同決策單元個體的測量，而非總體的平均值，能明顯反映個體的差異性，因此采用DEA方法對金融扶貧績效進行評估。

3.DEA得到的綜合效率又可細分為純技術效率和規模效率。其中，純技術效率衡量的是規模報酬可變的情況下，實際產出與生產前沿面上的產出水平之間的差距，反映的是金融扶貧資金的管理和使用水平，以及金融扶貧所涉及到的各個部門之間協調配合程度等。規模效率衡量的是實際規模和最優生產規模之間的差距，反映金融資本在農業生產經營領域投入規模的變化對其產出的影響程度。具體又可分為規模報酬遞增、不變和遞減三種類型。由于綜合效率=純技術效率*規模效率，所以只有當純技術效率和規模效率同時達到有效時，才能最終實現綜合效率有效，實現帕累托最優。

（二）DEA效率系數測算

在分析投入和產出指標的時候，運用DEAP 2.1軟件對2010～2015年安徽省九個市的金融扶貧效率值分別進行測算，安徽省9個市的金融扶貧效率的DEA測算結果，可看出2010-2015年安徽省9個市的金融扶貧效率可以分為有效組和無效組。其中，蚌埠和安慶為金融扶貧有效組;在無效組的中又可分為較高效率水平組：淮南、淮北、宿州、池州、六安;較低效率水平組：亳州、阜陽。

1.橫向分析

首先，蚌埠和安慶在綜合效率、純技術效率、規模效率都為1，說明這兩個地區2010-2015年的金融扶貧工作始終是有效率的，發揮了最大的扶貧效應。

其次，是淮南2010年的綜合效率值為0.975，之后上升至1，并一直保持有效。說明2010-2015年淮南的金融扶貧工作取得了巨大的效率進步，金融扶貧工作是有效率的。再次，淮北、宿州和池州的金融扶貧工作接近有效率。最后，亳州、阜陽和六安的綜合效率值較低，金融扶貧效率有很大的提升空間。

2.縱向分析

在2010-2015年，安徽省9個市金融扶貧效率時序演變差異基本呈現“效率穩定型”、“效率波動進步型”及“效率波動退步型”三種格局。首先是“效率穩定型”地區：蚌埠、安慶和淮南。其次是，“ 效率波動進步型”地區：宿州、六安和阜陽最后是，“ 效率波動退步型”地區：池州、淮北和亳州。

四、優化安徽省金融扶貧績效的對策與建議

（一）充分發揮金融“賦能”功能，加快推動產業扶貧出新出彩，精準扶貧

事實證明在所有的精準扶貧辦法中，金融扶貧最綜合、最有效，也最持久。從更寬廣的角度和時代發展需求考慮，金融介入扶貧攻堅具有全局和戰略的多重意義，能夠產生多方面的優質效應。但是，隨著我國金融領域市場化改革的逐步推進，這種“政策性、公益性、單一性”的金融支持產業扶貧模式難以為繼，要實現金融支持產業扶貧的可持續發展，充分認識金融精準扶貧工作的重要性，發揮好金融扶貧的先導和杠桿作用，創新金融扶貧方式方法，形成金融扶貧長效機制和可持續發展效能，為打贏脫貧攻堅戰提供強有力的金融支撐。

（二）加強基礎性金融服務

長期以來，由于貧困地區信用意識淡薄，貧困戶時常存在違約、失信、逃債等現象，而失信懲戒手段有限，導致整體信用環境不佳，農村金融供給受到抑制。因此，要加強基礎性金融服務，以信用建設為重點不斷塑造良好金融生態環境，加強對貧困戶的金融教育，提高其金融參與意識，強化信用和法律意識，著力改善農村信用環境。繼續優化貧困地區支付環境，加強支付基礎設施建設，大力推廣電子銀行業務，提升貧困地區支付服務水平。協調建立補貼機制，提高助農取款服務點積極性，探索推進貧困地區的助農取款服務點和電商服務點的融合發展。加強貧困地區金融消費者教育和知識普及，瞄準建檔立卡貧困戶，普及金融知識，提升金融素養，保護合法權益。深入推進農村信用體系建設，積極培育農戶信用意識，加強建檔立卡貧困戶信用信息征集，完善差異化信用評級和授信管理，幫助貧困戶獲得更多金融支持。加強金融扶貧宣傳，及時總結金融扶貧取得成效，梳理金融扶貧有效模式并加大推廣力度，增強做好金融扶貧的信心，推動金融扶貧取得更大成效。

（三）完善風險分擔保障機制

當前，金融支持產業扶貧實質上是政府財政資金和金融信貸資金配合作用下的扶貧模式。這種模式不僅使得財政貼息壓力較大，而且在保險扶貧等未能及時跟進的情況下，金融機構扶貧貸款一旦形成不良，短期內無法消化。因此，要以保險扶貧為重點，構建完善的風險分擔機制。探索建立風險補償基金，將直接的財政扶貧變為財政風險補償基金，用于核銷金融支持扶貧開發的較高風險溢價。應允許地方政府將國家、省里下撥的財政扶貧資金整合用于扶貧貸款擔保或風險補償，從而逐步建立財政風險分擔機制。完善農業保險政策，引導保險業嵌入金融產業扶貧，大力發展農業保險，提高參保意識，擴大覆蓋范圍，完善保費補貼，探索財政支持的扶貧產業保險大災風險分散機制，增強扶貧產業對重大自然災害風險的抵御能力。構建保險防止返貧機制，建立小額信貸保證保險機制等，加強保險與信貸聯結，防止出現因災返貧、因病返貧沖擊扶貧貸款安全性，有效鞏固脫貧攻堅成效。

參考文獻：

[1]楊麗萍.中國農村金融貧困效應分析[J].農村金融，2005（1）：45-46.

[2]張立軍，湛泳.金融發展與降低貧困：基于中國1994～ 2004年小額信貸的分析[J].當代經濟科學.2006（6） ：36-42.

[3]田銀華，李晟.金融發展減緩貧困了嗎？基于省際面板數據的實證分析[J].首都經濟貿易大學學報，2014（5）：22-29.

[4]溫濤，王漢杰，王小華，等“一帶一路”沿線國家的金融扶貧：模式比較、經驗共享與中國選擇[J].農業經濟問題，2018（5）：114-129.

[5]李創，吳國清鄉村振興視角下農村金融精準扶貧思路探究[J].西南金融，2018（6） ：28-34.

本文系安徽財經大學大學生創新創業訓練計劃項目研究成果，項目編號：201910378053。

作者簡介：

趙? 芳（1998-），女，山西臨汾人，安徽財經大學2017級財政與公共管理本科生，研究方向：財政學。

張正楷（2003-），男，安徽安慶人，安徽財經大學2020級國際經濟貿易學院本科生，研究方向：國際商務。

徐恩慧（1999-），男，安徽淮南人，安徽財經大學2018級金融學院本科生，研究方向：金融工程。