普惠金融推動我國農村經濟發展的現狀與對策

唐恒雨

摘要：結合相關實踐調查可知，我國普惠金融政策措施逐步完善，普惠金融得到了進一步的發展，然而也面臨著農村金融機構經營能力不強、普惠金融法制體系不完善等諸多問題。為了及時高效地把金融服務滲透到農村地區，加快農村經濟發展的腳步，我國需要結合實際情況對普惠金融的發展路徑進行科學調整，加大農村普惠金融法制體系的建設力度，旨在早日實現農村普惠金融和諧發展。

關鍵詞：農村;普惠金融;現狀;對策

針對普惠金融來說，其是由聯合國在2005年第一次提出來的，由于其可以及時高效地為低收入人口、貧困人口提供與之相匹配的金融服務，所以在脫貧攻堅中起到了不容小覷的價值。結合相關數據顯示可知，自2013年11月開始，黨的十八屆三中全會結合相關文件提出“發展普惠金融”這一目標，并在此基礎上也相繼出臺了各種各樣的政策措施，為進一步加快農村普惠金融發展的腳步創造了有利條件。

1.普惠金融概述

所謂普惠金融體系來說，其屬于一種讓每一個人均可以公平公正地享受金融服務機會的理念，無論是針對發達企業還是富人來說，均早已擁有金融服務的機會，然而以往機構存在較高的門檻，大部分貧困群體是“邁”不過這道門檻的，所以就逐漸衍生出了普惠金融體系。

2.普惠金融的發展現狀

2.1普惠金融政策措施逐步健全

2.1.1國家出臺政策規定

第一，從2016年3月份，我國人民銀行等七部門一起制定了關于金融方面的文件，并在此基礎上提出了以下幾種方式：一是加大農村信用體系建設的力度;二是對金融知識培訓工作予以高度重視等。第二，自2017年到2019年開始，《政府工作報告》紛紛提出了關于惠普金融方面的具體措施。第三，自2020年4月開始，無論是針對稅務總局還是財政部門來說，它們均對普惠金融等方面的政策進行了延長，這一舉措從側面反映出了普惠金融政策措施逐步健全。

2.1.2中央財政下撥專項經費

結合相關資料可知，從2018年起，我國云南省財政廳安排下達中央以及省級普惠金融發展專項資金17.81億元，這些經費促進了我國農村經濟的可持續發展。同年，廣西財政下達普惠金融發展專項資金3.37億元，在很大程度上為促進我國農村經濟健康發展夯實基礎。

2.2農村普惠金融穩步發展

2.2.1農村普惠金融設施趨于完善化

第一，銀行網點覆蓋鄉鎮情況。結合相關資料顯示，截止到2018年末，我國銀行網點的鄉鎮覆蓋率，和2017年幾乎保持一致;與此同時，每萬人擁有銀行網點同比提高3.77%;針對網點鄉鎮覆蓋率而言，其可達100%的省份比例，和上年幾乎保持一致。

2.2.2農村普惠金融服務持續拓展

第一，賬戶以及銀行卡應用狀況。依據有關調查發現，截止到2018年末，農村地區個人銀行結算賬戶數量同比提高8.55%;針對銀行卡數量而言，其同比提高11.35%。第二，生產經營貸款情況。客觀上講，截止到2018年底，農戶生產經營貸款余額同比提高7.6%。

3.普惠金融推動我國農村經濟發展的有效策略

3.1豐富金融產品，對融資方式加以創新

眾所周知，創新是一個亙古不變的話題，顯然這對于金融體系建設環節來說也是一樣的道理。基于農村金融產品單一、融資貴等相關問題，最行之有效的手段還是要大膽創新金融產品，旨在為廣大人民群眾提供與之相匹配的融資形式。現階段基于互聯網持續深入的趨勢下，不少銀行紛紛推出了五花八門的金融產品，然而農村地區的金融機構以及銀行出現線上授信放款的行為屈指可數，為了最大限度地讓融資貸款更加簡單明了，可將線上化授信放款這一模式落實到實處，旨在推動我國農村經濟的可持續發展。

3.2加強農村普惠金融法制體系建設

3.2.1出臺相關法律法規

應當在充分結合實際狀況的基礎上制定出切實可行的法律法規，并對普惠金融服務權利加以規范，將具體的職責與義務落實到個人頭上，繼而做到農村普惠金融的管制有法可依。與此同時，基于普惠金融屬于立法內容的基礎上，在修訂相關法律法規的過程中，應當在第一時間增加普惠金融方面的條款;與此同時，基于某些條款和已有政策規定不相同的狀態下，應當在最短的時間內對該法律條款進行科學修訂。

3.2.2科學合理地制定部門規章

應當不間斷地制定并實施農村普惠金融方面的部門規章，以大力推動農村金融健康發展，旨在確保其在“三農”工作中充分發揮應有的價值。首先，應當加快普惠金融發展的腳步，加大金融環境建設力度，旨在讓貸款難等一系列問題可以得到妥善處理。其次，積極扶持農村金融機構，旨在將其營利水平加以提升。最后，促進農村普惠金融健康、穩定地發展，這樣做的目的是讓其可以在以下幾個方面中發揮出應有的價值：一是脫貧攻堅;二是鄉村振興。

3.3將農村土地資產抵押物處置限制加以放寬

第一，修訂國務院相關規定。應當對關于農村惠普金融方面的文件進行修訂，在切實確保農戶自身利益的基礎上，對商品房交易原則進行充分借鑒，允許農村土地資產以及本集體之外的成員交易，換句話來說就是要將資產受讓人的范圍加以拓寬，并在此基礎上認同農村土地資產處置期間出村。第二，修訂法律相關規定。應當在適當的情況下對《土地管理法》部分條款做好修訂工作，并在此基礎上認同農村土地資產與本集體以外的成員交易，旨在讓農村土地資產可應用于抵押貸款政策的執行水平得以充分展示。與此同時，還要對以下法律條款做好修訂工作：一是《擔保法》;二是《物權法》，禁止實施“地隨房走”的原則，并且還認同農村宅基地采取權單獨抵押、單獨處置。

4.結語

針對農村地區的經濟發展來說，其作為我國國民經濟發展中的重要組成部分，只有基礎經濟穩扎穩打，才能促進我國經濟的可持續發展。在最近幾年里，農村地區的農業發展取得了顯著的效果，然而農村金融的發展還衍生出了各種各樣的問題，而處理農村金融衍生出來的問題還需要花費較多的時間和精力，倘若想要實現全方位的惠普金融任重而道遠，我國農村地區除了要不懈努力以外，還需要我國以及政府的大力支撐。

參考文獻：

[1]王明新.普惠金融與精準扶貧政策合力推進農村經濟發展的思考[J].時代金融，2018（32）：102+105.

[2]鐘濤，吳晨陽，王珊.探究農村發展普惠金融的問題和對策[J].廣西質量監督導報，2019（10）：38.