“雙循環”新格局下小微企業的融資問題研究

梁東升

摘要：雙循環新格局下對于我國社會經濟行穩致遠，提升我國經濟總量規模有著重要的意義，雙循環以內循環為主體，促進國內企業在生產、消費、流通、電商等各個環節相互融通，推動我國市場經濟的質量不斷提升和發展。小微企業在雙循環新格局下充分利用社會擴需增容的機遇不斷改進企業自身經營，提升企業的社會信用等級，小微企業融資難、融資貴的問題在一定程度上會得到較好地解決。

關鍵詞：雙循環;小微企業;融資資金解決

國家提倡大眾創新創業為小微企業的發展提供了良好的政策環境，小微企業的實力不斷增強，資產的規模也日益擴大。小微企業分布的行業較廣，據國家統計局有關的數據顯示，小微企業在制造業、信息技術及商業服務等方面占比較高。新設立的小微企業在員工技能知識水平及具有自主創新能力方面較傳統的企業具有優勢，有著較強的市場競爭力，企業盈利能力方面也比傳統的制造業較強。在經營方面，雖然小微企業在稅收方面獲得了國家稅收政策的優惠，在一定程度減免了企業的稅款，減輕了企業的成本負擔，增加了企業可持的現金流量，但在短期內依然無法解決眾多小微企業融資難的問題。

一、小微企業融資困境情況分析

（一）人們在開辦企業之前并沒有對企業本身做出優勢與劣勢的綜合分析，由于企業自有資本與核心競爭優勢的缺乏，抵御企業外部的風險較弱，企業經營活動就會受到明顯的限制，如果企業無法通過及時融資來解決資金不足的情況及發掘自身的競爭優勢，當企業受到來自外部環境改變時很難進行及時的調整，這會嚴重影響企業的正常經營，也無法在市場競爭中脫穎而出。

（二）一些小微企業自設立以來，即使能夠在市場競爭中穩步向前，但由于其產業的規模較少，從政府有關部門公布的數據分析，大多數的小微企業的資產規模較小，難以通過金融抵押取得貸款以擴大企業的產業規模，其他融資渠道取得貸款的機會更加渺茫。基于上述的原因，小微企業難以大量生產商品以換取足額的現金流，這樣會陷入一個惡性的循環中，而且企業難以以優厚的福利待遇從市場中聘用熟練的技術員工以支撐企業的核心競爭力，長久如此，企業就難以走出困境。

（三）商業銀行基于風險原因對小微企業的貸款審核非常慎重。一方面，小微企業向金融機構提出貸款申請時，在辦理的過程中存在借款期限錯配、辦理手續繁雜、審批流程過長及金融機構在信貸政策方面設置諸多限制等原因，這些都不利于小微企業及時獲取融資貸款以應付企業的資金需求。另一方面，小微企業取得的貸款往往是短期的周轉性資金貸款，難以獲得以企業產品生產周期或項目周期相近的長期貸款。即使小微企業能獲得融資貸款，但其融資費用如銀行手續費、利息、抵押評估費及擔保費等都是一筆不小的企業費用支出，這也構成企業融資貴的一個待解決的難題。

（四）小微企業相對大中型企業而言，小微企業難以獲得較高的社會信用，因而企業在采購與銷售方面往往處于不利的地位，在采購方面難以獲取以賒購方式為企業帶來延付資金好處，同樣地，在銷售方面由于向客戶賒銷而使企業資金周轉速度減慢，不利于企業對資金的高效運用，這也構成小微企業融資難的問題。

在“雙循環”新格局下，小微企業迎來新的發展機遇，小微企業適時通過調整自身的產業結構，找準定位，以融合國家發展戰略來實現企自身業的健康發展。在“雙循環”新格局帶動下，銀行可以精準地服務小微企業，一些大型企業這時候會擁有穩定的上下游中小企業，在一定程度上小微企業可以借助大企業的信用快速滿足企業對資金的需求。

二、小微企業融資困境的對策

（一）加大政府對小微企業的支持力度

政府統籌協調各職能部門通過各種途徑加強對小微企業的金融、稅務等政策的支持和宣傳，減少由于信息不對稱的原因而使小微企業缺乏對國家扶持政策的了解而未能受惠于這些政策。在“雙循環”的新格局下，政府在其中扮演重要的角色，在刺激內需的驅動下國家稅收減免優惠、政府融資擔保、商業銀行融資政策及營商環境改善等都與解決小微企業融資難的問題起到重要的作用。

（二）加大對商業金融機構的支持力度，出臺完善小微企業的融資政策

小微企業融資難的問題由來已久，其中主要原因在于商業銀行等金融機構對小微企業的貸款要求審核嚴格，批核難度大。在“雙循環”的新格局下，國家在政策方面支持商業銀行等金融機構開拓小微企業市場，增強對小微企業的貨幣供給能力，改革金融機構監管考核和激勵機制，建立針對小微企業的政策性扶助基金或擔保機制，提高金融機構的服務水平，提高商業金融機構對小微企業的貸款比重，緩解小微企業融資難、融資貴的問題。

（三）小微企業適時調整自身的產業結構，找準定位

我國小微企業數量眾多，涉及的行業范圍較大，在“雙循環”的新格局下，小微企業應把握時代發展的機遇，加快企業自身的轉型升級，著重培育企業核心技術，調整企業的產業結構，在企業核心競爭優勢下功夫，企業通過增強自身市場競爭力，提高市場的認可度，當小微企業的社會信用度提高了，企業就更容易從金融機構獲得融資資金解決小微企業資金周轉難的問題。

三、結束語

小微企業即使獲得客戶的青睞，但受制于資金短缺的問題而無法擴大企業規模。因此，改善小微企業融資難、融資貴的問題將有助于小微企業擴大企業的生產規模，招聘熟練的技術員工，持久保持市場占有率，使企業的產品獲得市場的認可，樹立公司的良好品牌，進而獲得更高的社會信用等級。

參考文獻：

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