貴陽銀行：開啟新一輪五年戰略ROE保持領先水平 零售轉型成效顯現

熊穎

近期，貴陽銀行發布2020年報和2021年一季度報。2020年，公司實現營業收入160.81億元，同比增長9.64%;實現歸屬于母公司股東的凈利潤59.22億元，同比增長2.10%。2021年一季度，全行實現營業收入35.38億元;實現歸屬于母公司股東的凈利潤15.72億元，同比增長4.39%

當下，貴陽銀行已開啟新一輪五年戰略規劃。2021年，公司將積極貫徹新發展理念，圍繞“一個統攬、兩條底線、三項策略、四大引擎、五項重點工作”的“12345”工作思路。其中，“四大引擎”是指做強公司業務、做大零售業務、做優金融市場、做好資管業務。

盈利能力突出 ROE保持領先

貴陽銀行作為立足貴州的城商行，24年來扎根本土。截至2020年12月31日，全行有304家分支機構已獲銀保監會開業批復。其中，在貴州省區域內設立了9家分行、總行營業部和217家綜合性支行、44家社區支行和22家小微支行。在成都地區設立1家分行和10家支行，已初步建成“多方位、全覆蓋、立體式”的分支機構服務網絡。

截至2020年末，全行總資產5906.8億元，較年初增長5.40%;各項存款余額3551.45億元，較年初增長6.58%;各項貸款余額2310.09億元，較年初增長12.95%，貸款增速高于總資產增速，資產結構持續優化。

值得一提的是，受利率下行和撥備計提力度加大等因素影響，2020年銀行業盈利承壓。2020年全年，商業銀行累計實現凈利潤1.94萬億元，同比下降2.7%。然而，在此大背景下，貴陽銀行經依然實現了營收、凈利的雙豐收。報告期內，全行實現營業收入160.81億元，同比增長 9.64%;實現歸屬于母公司股東的凈利潤59.22億元，同比上升2.10%。而2020年，全行的利息凈收入在總營收中占比85.31%，利息凈收入137.18億元，同比增長11.35%。其中，發放貸款及墊款收入為126.24億元，占利息收入比重的45.23%。

貴陽銀行的盈利能力不光體現在營收、凈利的雙增長上，還體現在其遠高于行業平均水平的ROE上。ROE是衡量商業銀行盈利能力的重要指標。截至目前，全部54家上市銀行均已公布2020年年報。據媒體報道，2020年上市銀行的ROE平均數為9.7%。而貴陽銀行的ROE為14.91%，這一數據在54家上市銀行中排名第三，僅次于成都銀行的15.94%和招商銀行的14.91%。

此外，在反映銀行日常運營能力的成本收入比上，貴陽銀行同樣表現出色。一般來說，成本收入比越低，銀行的成本管控能力也就越強。2020年，貴陽銀行成本收入比為23.84%，較上年下降2.46個百分點，而這一數據也遠低于2020年上市銀行的成本收入比平均數29.32%。

零售轉型成效顯現

貴陽銀行以大公司、大零售理念將傳統銀行業務條線整合為業務板塊，重塑業務板塊戰略定位。其中，大零售板塊方面，銀行深入推進大零售客戶管理、統一營銷、產品體系優化、核心平臺建設，零售業務貢獻度大幅提升。

截至報告期末，母公司零售客戶數1084萬戶，較年初新增82萬戶。母公司手機銀行客戶469.52萬戶，新增81.77萬戶，同比增長21.09%。手機銀行全年累計交易筆數2262.01萬筆（不含近場支付），同比增長24.97%，全年累計交易金額5933.88億元，同比增長30.43%。

貴陽銀行始終堅持“存款立行”根本，加快在運營模式、產品服務、風險管控等方面的改革步伐，加速科技賦能，實現儲蓄存款持續增長，近四年來復合增長率達24%，截至去年12月末儲蓄存款突破千億大關，達到1210.89億元，占總存款比例的34.10%，占比較年初提升4.84個百分點。

貴陽銀行還以渠道建設為載體，構建了“多層次、立體化、全方位”的金融服務網絡;以客戶需求為導向，持續進行產品創新，將智能科技技術與金融業務場景相結合，打通生活、消費、金融壁壘。截至報告期末，全行儲蓄存款余額1210.89億元，較年初增加235.68億元，增長24.17%;儲蓄存款占總存款的占比為34.10%，其中，儲蓄活期占儲蓄存款余額的占比為28.66%。

此外，貴陽銀行積極推動零售信貸業務轉型發展，在有效控制風險的前提下， 積極發展普惠口徑個人生產經營類貸款，個人經營性貸款余額205.6億元，較上年末增長2.36%。截至2020年12月末，全行零售貸款余額392.68億元（不含信用卡），較上年末增長3.22%，占全行各項貸款總額的17%，母公司零售貸款客戶數16.18萬戶，較上年末增加1.21萬戶。

恪守風險底線審慎經營

2020年新冠疫情對實體經濟造成較大沖擊，中小微企業、民營企業短期生產經營壓力激增，對銀行業也帶來巨大考驗。對于貴陽銀行來說，如何在這一年恪守風險底線、審慎經營顯得尤為重要。

銀保監會數據顯示，2020年末，商業銀行不良貸款率為1.84%。貴陽銀行的這一數據明顯低于行業平均水平，2020年末，貴陽銀行不良貸款率為1.53%，撥備覆蓋率為277.3%，資本充足率為12.88%，資產質量總體保持平穩。

與此同時，貴陽銀行一方面持續優化全面風險管理體系，切實推進風險管理工具落地應用，狠抓重點領域風險管控，確保資產質量總體穩定;另一方面，銀行啟動專職審批人改革，完善貸后管理機制，讓三道防線更加牢固。

此外貴陽銀行還加強不良資產處置力度，通過批量處置新增、清收盤活存量、核銷呆賬貸款、不良資產證券化等多種方式控制不良資產，使資產質量保持基本穩定。

以不良資產證券化為例，2020年，貴陽銀行成功發行貴州省首單地方法人金融機構不良資產支持證券 8500萬元，有效拓寬不良資產處置渠道。

與地方經濟共生共榮

作為立足本地的城市商業銀行，貴陽銀行始終堅持與地方經濟共生共榮、共同發展。2020年，貴州省全年地區生產總值增長4.5%，實現經濟增速連續十年位居全國前列，全省地區生產總值達到1.78萬億元，經濟總量在全國位次上升5位、人均水平上升4位。

2020年，貴陽銀行加大對地方經濟和民營企業的支持力度，聚焦全省“兩新一重”“雙千工程”“十二大產業”以及貴陽市“一品一業、百業富貴”等重點領域。貴陽銀行還加大信貸資源傾斜和金融支持;加大地方專項債項目合作力度;積極跟進交通基礎設施、能源、農林水利、生態環保、社會事業等領域項目;綜合提供承銷、債投、 配套融資等系列金融服務方案，提供發債的全流程服務。

2020年全年，貴陽銀行共承接專項債項目46個，簽訂資金監管協議46戶，認購專項債28.76億元; 積極探索科技金融和綠色金融服務模式，推廣“4321”政銀擔風險分擔增信模式，構建敢貸、能貸、愿貸的實體企業服務體系。截至2020年末，全行的民營企業貸款385.35億元，占全部貸款余額的16.68%。

而在脫貧攻堅方面，貴陽銀行也作出了不小貢獻。脫貧攻堅方面，貴陽銀行圍繞全省12個特色優勢產業，將金融扶貧同產業扶貧相結合，以綠色產業扶貧貸款（含扶貧產業投資子基金）為抓手，重點支持龍頭企業或農民合作社發展，搶抓農村市場發展機遇。

截至2020年末，累計支持扶貧項目187個，金額136.04億元，金融精準扶貧貸款余額202.54億元，涉農貸款余額1056.03億元，助力貴州省全省66個貧困縣如期實現脫貧摘帽。

貴陽銀行還積極助力疫情防控，發行貴州省首單疫情防控專項同業存單5億元，認購抗疫國債21.4億元，以“增量、降價、提質、擴面”為目標，出臺復工復產二十條措施，1月24日-12月31日期間共計發放貸款694.64億元，支持2603戶企業復工復產復商。

在疫情沖擊下，抗風險能力較弱的中小微企業所面臨的生存危機更為嚴峻。貴陽銀行將扶持中小微企業共渡難關作為義不容辭的社會擔當，加大普惠小微信貸支持力度，竭力破解小微企業“融資難、融資貴”問題。

2020年，全行新發放普惠小微企業貸款（中國銀保監會“兩增兩控”口徑）198.08億元，新發放普惠型小微企業貸款平均利率5.94%，同比下降59個基點。截至2020年末，全行普惠小微企業貸款余額247.90億元，較上年末增加29.32億元，增速13.4%;有余額的貸款戶數33247戶，較上年末增加507戶。

業績發布會上，董事長張正海表示，未來五年，公司將始終堅持穩中求進的工作總基調，以高質量發展為統攬，保持各類規模和效益類指標穩步增長，持續壓降不良貸款率，保持資產質量持續優化，大力發展零售業務，業務結構持續改善。