萬(wàn)億中國(guó)太平“不太平”？

邢莉

日前，中國(guó)太平迎來(lái)?yè)Q帥后的首份年報(bào)。

3月23日，中國(guó)太平發(fā)布2020年業(yè)績(jī)報(bào)告。報(bào)告顯示，盡管中國(guó)太平的資產(chǎn)規(guī)模和總內(nèi)含價(jià)值均實(shí)現(xiàn)增長(zhǎng)，但盈利狀況并不理想。2020年，中國(guó)太平歸母凈利潤(rùn)65.49億港元，同比下降27.3%。

具體業(yè)務(wù)板塊來(lái)看，壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)表現(xiàn)尚可，但其財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)則全線大幅下滑，首次出現(xiàn)承保虧損。

過(guò)去的一年里，中國(guó)太平高層更迭，董事長(zhǎng)、總裁雙雙易人。而這樣一份“成績(jī)單”對(duì)于新任高層而言，難言輕松。

凈利潤(rùn)同比下降27%，財(cái)險(xiǎn)再保險(xiǎn)虧損

中國(guó)太平業(yè)績(jī)報(bào)告顯示，集團(tuán)全年保費(fèi)收入2，335億港元，同比增長(zhǎng)4.7%；總資產(chǎn)11，690億港元，較上年末增長(zhǎng)27.1%；集團(tuán)內(nèi)投資資產(chǎn)規(guī)模9，797億港元，較上年末增長(zhǎng)31.7%，實(shí)現(xiàn)投資收益468.71億港元，同比增長(zhǎng)51.8%。

不過(guò)值得注意的是，在凈利潤(rùn)方面，2020年中國(guó)太平歸母凈利潤(rùn)65.49億港元，同比下降27.3%。每股基本盈利1.822港元，同比下降0.635港元。

對(duì)于凈利潤(rùn)的大幅下降，中國(guó)太平解釋稱主要由于去年國(guó)家稅收政策變化以及確認(rèn)的減值損失。而已確認(rèn)減值損失則主要由于集團(tuán)某些信托和投資基金中所持有的相關(guān)資產(chǎn)和證券，因新冠疫情和整體市場(chǎng)狀況下降所導(dǎo)致。中國(guó)太平同時(shí)稱，該減值損失為非現(xiàn)金性質(zhì)，對(duì)集團(tuán)現(xiàn)金流或運(yùn)營(yíng)沒有重大影響。

從業(yè)務(wù)板塊來(lái)看，在財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)方面，中國(guó)太平業(yè)績(jī)承壓。年報(bào)顯示，其境內(nèi)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)凈利潤(rùn)同比下滑99.5%，境外財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)凈利潤(rùn)同比下滑137.5%，再保險(xiǎn)凈利潤(rùn)同比下滑152.8%。

具體數(shù)據(jù)來(lái)看，2020年，中國(guó)太平的境內(nèi)財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)凈利潤(rùn)為276萬(wàn)港元，較2019年的5.32億港元大幅下滑99.5%；境外財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)凈利潤(rùn)為-1.09億港元，較2019年的盈利2.91億港元大幅下滑137.5%。

再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)凈利潤(rùn)為-1.7億港元，較2019年的盈利3.21億港元大幅下降152.8%。中國(guó)太平的再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)主要由太平再保險(xiǎn)及太平再保險(xiǎn)之全資附屬公司太平再保險(xiǎn)（中國(guó)）營(yíng)運(yùn)。

中國(guó)太平相關(guān)負(fù)責(zé)人稱，主要是受商車費(fèi)改，及境外疫情沖擊持續(xù)等影響。太平財(cái)險(xiǎn)總經(jīng)理劉世宏介紹車改整體運(yùn)行情況時(shí)稱，2020年，單均保費(fèi)下降18%，私家車單均保費(fèi)下降了26%，交強(qiáng)險(xiǎn)下降4.5%，商業(yè)險(xiǎn)下降了35%。

壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)表現(xiàn)尚可，新業(yè)務(wù)價(jià)值下降

較之于慘不忍睹的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)方面表現(xiàn)卻相對(duì)較好，實(shí)現(xiàn)了較為穩(wěn)健的增長(zhǎng)。

根據(jù)中國(guó)太平財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)顯示，去年境內(nèi)壽險(xiǎn)原保費(fèi)同比增長(zhǎng)3.3%，不過(guò)，壽險(xiǎn)新業(yè)務(wù)價(jià)值87.84億港元，同比下降16.4%，人民幣口徑同比下降21.5%

太平人壽方面，實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入及保單存款為1719.94億港元，同比增長(zhǎng)2.5%；股東應(yīng)占溢利為111.17億港元，同比增長(zhǎng)13.6%。同時(shí)，太平人壽的總資產(chǎn)也同比大增30%至8681.88億港元。

但是，受新型冠狀病毒疫情與業(yè)務(wù)節(jié)奏差異影響，太平人壽透過(guò)個(gè)人代理隊(duì)伍分銷的保費(fèi)由2019年的1238.41 億港元下跌至2020年的1197.67 億港元，下降3.3%。本年度內(nèi)代理人每月活動(dòng)人力人均期繳保費(fèi)下跌至 12570 元人民幣，而這一數(shù)據(jù)在2019 年為14455 元人民幣。

太平人壽總經(jīng)理程永紅在業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上表示，2021年，太平人壽要力爭(zhēng)新業(yè)務(wù)價(jià)值的增速跑贏大市，高于行業(yè)平均水平；新業(yè)務(wù)價(jià)值率努力提升；在人力上要做到有效人力和規(guī)模人力的同步增長(zhǎng)。

此外，在投資方面，太平保險(xiǎn)集團(tuán)投資資產(chǎn)規(guī)模9797億港元，較2019年末增長(zhǎng)31.7%。太平集團(tuán)介紹，2020年，集團(tuán)抓住年初市場(chǎng)大幅回調(diào)的機(jī)遇，主動(dòng)調(diào)整持倉(cāng)結(jié)構(gòu)，增加高分紅股票與創(chuàng)新龍頭企業(yè)配置。

內(nèi)控管理飽受質(zhì)疑，財(cái)險(xiǎn)曾被監(jiān)管點(diǎn)名通報(bào)

營(yíng)收增長(zhǎng)緩慢，凈利潤(rùn)同比下降的同時(shí)，中國(guó)太平內(nèi)控方面也頗受質(zhì)疑。行政處罰成為中國(guó)太平難以回避的問(wèn)題，太平財(cái)險(xiǎn)更是成了監(jiān)管罰單上的常客。

據(jù)媒體統(tǒng)計(jì)，2020年銀保監(jiān)會(huì)系統(tǒng)對(duì)保險(xiǎn)公司開出的罰單中，太平財(cái)險(xiǎn)24家分支機(jī)構(gòu)被罰，以總數(shù)580萬(wàn)元位居財(cái)險(xiǎn)公司第九。

2020年7月28日，太平財(cái)險(xiǎn)方面還因通過(guò)補(bǔ)充協(xié)議更改備案條款，將保險(xiǎn)金額大幅縮減至原金額的2%，被銀保監(jiān)會(huì)點(diǎn)名通報(bào)。

通報(bào)顯示，2018年9月至2019年3月，太平上分累計(jì)承保保單201筆，涉及投保人59名，保費(fèi)收入合計(jì)316.64萬(wàn)元，保險(xiǎn)金額合計(jì)1.68億元。但是，按照《補(bǔ)充協(xié)議》，太平上分實(shí)際承擔(dān)的總體賠償責(zé)任從保險(xiǎn)金額1.68億元變成了實(shí)收保費(fèi)的110%，即348.3萬(wàn)元，二者差額近1.65億元。

銀保監(jiān)指出，太平財(cái)險(xiǎn)的上述行為，嚴(yán)重侵害了消費(fèi)者的知情權(quán)、公平交易權(quán)、依法求償權(quán)等基本權(quán)利，損害消費(fèi)者合法權(quán)益，銀保監(jiān)會(huì)將嚴(yán)格依法依規(guī)對(duì)太平財(cái)險(xiǎn)進(jìn)行處理。

與此同時(shí)，太平人壽曾因投訴量漲幅突出而引發(fā)業(yè)內(nèi)關(guān)注。

2020年9月，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局《關(guān)于2020年第二季度保險(xiǎn)消費(fèi)投訴情況的通報(bào)》發(fā)布。投訴量前10位的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司中，太平人壽933件，同比增長(zhǎng)194.32%；理賠糾紛投訴量前10位的人身保險(xiǎn)公司中，太平人壽462件，同比增長(zhǎng)266.67%；

人身保險(xiǎn)公司普通人壽保險(xiǎn)糾紛投訴量居前10位中，太平人壽344件，同比增長(zhǎng)391.43%；人身保險(xiǎn)公司疾病保險(xiǎn)糾紛投訴量居前10位中，太平人壽185件，同比增長(zhǎng)143.42%。跟其他保險(xiǎn)公司大多20%-80%的漲幅相比，太平人壽漲幅遠(yuǎn)超其他排名前十的壽險(xiǎn)公司。

業(yè)內(nèi)人士表示，這些問(wèn)題暴露出中國(guó)太平存在風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng)，風(fēng)險(xiǎn)管控措施不到位的問(wèn)題，一些違規(guī)事由觸碰了監(jiān)管底線，損害投資者合法權(quán)益，或?qū)⒂袚p保險(xiǎn)公司的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)基礎(chǔ)與市場(chǎng)聲譽(yù)。

董事長(zhǎng)總裁雙雙易人，萬(wàn)億太平能否安享太平

除去經(jīng)營(yíng)面臨的諸多挑戰(zhàn)，在人事方面，2020年中國(guó)太平經(jīng)歷了一波核心高管大變動(dòng)。

2020年9月，原中國(guó)太平保險(xiǎn)集團(tuán)黨委書記、董事長(zhǎng)羅熹接任中國(guó)人保黨委書記，擬任董事長(zhǎng)。業(yè)內(nèi)對(duì)羅熹的評(píng)價(jià)是雷厲風(fēng)行、穩(wěn)健務(wù)實(shí)。橫跨銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)的幾十年從業(yè)經(jīng)歷使其在金融業(yè)積累了豐富的經(jīng)驗(yàn)。盡管在中國(guó)太平董事長(zhǎng)的位置上僅停留了兩年的時(shí)間，但在羅熹的帶領(lǐng)下，2019年中國(guó)太平在“三年再造”之后再次創(chuàng)下了歷史最好的業(yè)績(jī)。

羅熹辭任不到一個(gè)月，中國(guó)太平迎來(lái)新一任掌門人。10月12日下午，原中國(guó)太平保險(xiǎn)集團(tuán)總經(jīng)理王思東，內(nèi)部晉升集團(tuán)董事長(zhǎng)。

根據(jù)公開信息，王思東生于1961年12月，現(xiàn)年60歲，畢業(yè)于山東大學(xué)，高級(jí)經(jīng)濟(jì)師。中國(guó)太平內(nèi)部人士對(duì)王思東的評(píng)價(jià)為“低調(diào)、務(wù)實(shí)”。在中國(guó)太平總經(jīng)理任期內(nèi)，王思東配合過(guò)兩任一把手，并經(jīng)歷了近年來(lái)集團(tuán)及產(chǎn)壽險(xiǎn)子公司的一系列人事調(diào)整，成為對(duì)中國(guó)太平內(nèi)部情況最為了解的高管。

值得注意的是，王思東雖是老保險(xiǎn)人，但在中國(guó)太平的時(shí)間其實(shí)不算長(zhǎng)。加入中國(guó)太平前，王思東曾在中國(guó)人壽工作，前后長(zhǎng)達(dá)17年。直至2018年1月，王思東正式出任中國(guó)太平副董事長(zhǎng)、總經(jīng)理、黨委副書記。

因王思東為內(nèi)部升遷，太平集團(tuán)總經(jīng)理的職位出現(xiàn)空缺。時(shí)隔兩月，這一職位終于塵埃落地。2020年12月25日，中國(guó)太平集團(tuán)召開干部大會(huì)，宣布原中國(guó)人壽副總裁尹兆君出任中國(guó)太平集團(tuán)黨委副書記。

尹兆君的補(bǔ)位，也讓中國(guó)太平的領(lǐng)導(dǎo)班子得以完整，業(yè)內(nèi)稱“王尹配”時(shí)代由此正式開啟。新的領(lǐng)導(dǎo)班子確認(rèn)之后，中國(guó)太平將推出什么樣的新戰(zhàn)略呢？

在業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上，中國(guó)太平董事長(zhǎng)王思東表示，中國(guó)太平將在戰(zhàn)略布局上做到‘三個(gè)堅(jiān)持：堅(jiān)持立足港澳、深耕大灣區(qū)，堅(jiān)持國(guó)際化特色，堅(jiān)持以更大力度加快境內(nèi)發(fā)展，統(tǒng)籌推進(jìn)保險(xiǎn)、投資、生態(tài)圈建設(shè)，致力于打造最具價(jià)值成長(zhǎng)的國(guó)際化現(xiàn)代金融保險(xiǎn)集團(tuán)。

對(duì)于中國(guó)太平在服務(wù)粵港澳大灣區(qū)方面的思路和舉措，中國(guó)太平總經(jīng)理尹兆君認(rèn)為，下一步中國(guó)太平將啟動(dòng)實(shí)施參與大灣區(qū)建設(shè)三年行動(dòng)計(jì)劃，目標(biāo)是在產(chǎn)品、服務(wù)、協(xié)同、平臺(tái)機(jī)制建設(shè)等方面進(jìn)行創(chuàng)新突破；在持續(xù)推進(jìn)原有項(xiàng)目落地的同時(shí)，太平保險(xiǎn)集團(tuán)還規(guī)劃實(shí)施一批新的戰(zhàn)略項(xiàng)目，涵蓋大灣區(qū)產(chǎn)品的創(chuàng)新、產(chǎn)業(yè)投資、機(jī)構(gòu)布局等。