新生代企業家財富管理新選擇！財富增值為第一目標，后疫情時代慈善觀念被激發

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2020年，“新冠”黑天鵝不期而至，肆虐全球，對社會經濟造成巨大影響，不僅是資本市場，財富管理行業也正發生著深刻的變化。國內實體經濟下行、資管行業違約事件頻發……財富管理面臨著前所未有的挑戰。

然而，往往機遇與挑戰往往是并存的。中國首席經濟學家論壇研究院副院長林采宜指出，國運、時運與如何進行資產配置密不可分。未來3-5年，中國是最好的投資市場。

那么，隨著后疫情時代到來，新生代企業家的理財選擇又有怎樣的變化？

由《家族企業》雜志發起的《2020第五屆中國新生代企業家組織調研暨中國新生代企業家調研白皮書》（下稱《調研白皮書》）正式發布。本屆白皮書由《家族企業》雜志和北京銀行聯合發布，對后疫情時代新生代企業家的財富管理選擇偏好與慈善觀念進行剖析解讀，探究新生代企業家對財富管理的選擇與深層認識。

財富增值是財富管理的第一大目標

做財富管理歸根結底是為未來風險緩沖以及提高投資者消費能力，換言之，金融資產配置是家庭的危機減震器。財富管理的三大目標為財富保全，財富增值，財富傳承。對于新生代企業家而言，財富增值是他們理財的第一大目標。同時，財富保護、資產隔離的目標也受到重視。

在財富管理的傾向上，2020年，新生代企業家的選擇往常有了稍許差異，定制化服務越發為他們所青睞。根據《調研白皮書》統計數據，新生代企業家對金融機構所提供的定制化服務越發看重，有一半（50%）的新生代企業家將定制化服務作為選擇財富管理機構的標準，且對于金融機構服務團隊的專業化要求明顯遞增，這一數字由2018年的51%到2019年的61%，再到2020年的63%。

后疫情時代穩健投資是關鍵。有專家表示，“高增長時代已經結束，無論哪一類資產，投資收益率下降都是趨勢性的，同時經濟增速下行，市場風險偏好下降，投資風險增大。”此外，如今正處在宏觀經濟的“冬季”，投資策略應遵循安全第一，收益第二。這樣一來，資產多元化、并根據波動周期來調整資產結構顯得尤為重要。

《調研白皮書》發現，疫情后受訪者在財富管理機構選擇方面發生變化。私人銀行的位次提前，從第四位上升到第三位，比例從29%上升到36%；商業銀行普通理財也從第三位上升到第二位，比例從32%上升到38%，選擇其他理財機構的比例下降比較明顯，從疫情前的36%下降到24%。當然，與疫情前相同，大部分人（超過69% ）依然更加喜歡將財富管理的主動權掌握在自己手里。一方面，這意味著專業財富管理機構依然有較大的潛在市場空間進行挖掘，同時也說明，市場依然需要繼續培育。

與此同時，“讓專業的人來做專業的事”越來越成為新生代企業家們的共識，對于金融機構服務團隊的專業化要求明顯在遞增，從2018年的51%增加到2020年的63%。同時，有22%的受訪者將“客戶經理服務好”作為選擇財富管理機構的標準。

疫情激發財富家族的慈善意識

“股神”巴菲特曾說：“ 慈善已經不僅僅是慈善，也是財富管理的方法。財富管理的方法不僅是方法，也體現對財富的理解和智慧。”

中歐財富管理研究中心主任馮媛指出，過去賺取財富、財富管理、慈善公益都是分開的。而當下流行的“影響力投資”將三者有機地結合起來，目標是公益性的，但卻是通過金融、商業的手段來做公益。從這一角度看，解決的社會問題越多，造就的賺錢的機會就越多，財富管理的方法從追求個人財富的增長到追求全社會的財富增長，才能體現出人們對財富的理解和智慧。

伴隨著經濟的發展和財富的積累，慈善和公益這一話題受到社會尤其是超高凈值家族的關注，不少新生代企業家長期堅持參與慈善和公益活動。尤其是經歷過2020年新冠肺炎疫情后，人們對生命、對財富的理解變得更加深刻，財富家族的慈善意識進一步被激發。

根據《調研白皮書》統計數據，26%的受訪者自企業創立之初開始一直堅持做慈善和公益，14%的新生代企業家表示已經堅持做慈善和公益超過10年，另有7%的超過5年，9%的超過3年。自創立公司就開始做公益和慈善或者堅持3年以上的新生代企業家的占比已經超過受訪者的一半（ 56% ）。

北京銀行：為客戶提供有溫度的家族財富服務

滿足人民群眾日益增長的財富管理需求，是新時代中國機構投資者面臨的歷史機遇。做好財富管理不僅能為居民和企業實現財富保值增值服務，發揮價值創造功能，而且能讓更多金融資源配置到經濟社會發展的重點領域和薄弱環節。

目前來看，專業化、定制化的財富管理日益受到投資人的重視，未來財富管理機構“有溫度”“綜合性”服務的概念將受到市場青睞。

2021是北京銀行成立二十五周年。北京銀行方面相關負責人介紹，面對高凈值客戶創富、守富、傳富“三位一體”的綜合化需求，北京銀行堅持以客戶需求為中心，以資產配置為手段，以金融技術創新為支撐，以專業人才培養為動能，在家族財富管理領域不斷優化服務流程、創新服務模式，打造了立體式家族財富管理體系。

憑借著優異的表現，2020年北京銀行分別榮獲“2020年度最佳中國私人銀行——最佳客戶服務獎”、“ 金理財”年度銀行財富管理品牌卓越獎、最佳家族財富管理服務獎、“2020創新銀行財富管理品牌”獎等業內知名獎項，擦亮了這塊財富管理優秀銀行的金字招牌。