數字化銀企創新合作平臺研究分析

修健 齊梓程

作者簡介：修健（1983-），漢，漢族略籍貫：遼寧省沈陽市，職稱中級經濟師，學歷碩士研究生。

齊梓程（1992.11.18），男，漢，黑龍江省，助理經濟師，本科，銀行數字化創新方向。

摘要：為響應國家雙創號召，商業銀行通過多種舉措支持和服務雙創企業，促進金融資本與雙創產業對接，多家銀行紛紛推出創新大賽、創新沙龍等活動，加大內外創新跨界融合，但是在各類創賽活動過程中發現，創業企業初創階段，普遍存在創新型企業科技與金融機構供需之間渠道不暢通的問題，銀行有金融科技發展需求，創新型企業有金融科技技術，但彼此之間缺乏簡潔、高效的溝通渠道，無法形成有效的供需對接。開放、跨界、融合創新是銀行業數字化轉型的趨勢，本文將探討依托數字化銀企創新合作平臺，打破銀企創新應用壁壘。

關鍵詞：需求對接;創新孵化;創新生態

1 背景

歷史上所有的金融業創新都來自于實體經濟或者說是商業創新帶來的金融需求，正如著名的英國經濟學家希克斯所說，“工業革命不得不等待金融革命”。另外，生活是金融業發展依托的土壤，在實際中找到運用的場景，才能真正地把金融和科技相融合，這有利于縮小我國與發達國家在金融發展水平上的差距，甚至是反超，并且構建一個真正與生活相結合的金融生態，促進金融業的健康可持續發展和民生改善，社會和諧的良性循環。

1993年花旗銀行首次提出金融科技Fintech概念，中國央行《金融科技（FinTech）發展規劃（2019—2021年）》指出“金融科技是技術驅動的金融創新，旨在運用現代科技成果改造或創新金融產品、經營模式、業務流程等，推動金融發展提質增效”。以技術為手段，提高金融效率和質量，目標和利源仍在金融，金融科技不僅滿足了帕累托法則下客戶需求，而且激發了傳統金融體系中長尾客戶需求，提升了商業銀行的經營能力和服務水平，有效地促進銀企產融結合及商業銀行數字化轉型，提升商業銀行創新能力。

2 必要性

近年來，銀行業發力金融科技領域，借助技術推動整體向數字化、智能化、生態化加速發展。根據《中國上市銀行分析報告2020》，2019年上市銀行繼續加大科技投入力度，偏好自建科技子公司或合作開發，在基礎平臺建設、數字化零售金融、數字化公司金融、數字化同業業務等方面取得長足進展，大中型上市銀行平均科技人員占比提升至4%以上，平均科技投入資金占營業收入比例約為2%，其中披露金融科技投入的18家上市銀行投資規模合計達1079億。

初創企業普遍存在優質項目與商業銀行創新需求對接渠道不暢通問題，線下對接耗時耗力，缺乏創新需求撮合、創賽管理及優質項目賽后對接平臺，制約了內外創新融合;通過打造“線上”孵化平臺更好為廣大中小科創企業解決對接各類創新需求、打通內外創新，提供支持和服務是商業銀行正在嘗試解決的新課題。通過融合產業、政府機構、銀行、核心企業、創投機構、科研院所的創新資源，打造平臺與創新企業的需求互通，在發揮銀行金融資源優勢的同時充分發揮銀行數字化平臺資源優勢。

同時，商業銀行的合作伙伴背后鏈接著多樣化的生態資源，商業銀行目前尚缺乏合作伙伴資源整合、需求對接數字化平臺。在商業銀行各類活動中沉淀了一批優質項目資源、打下了良好的創新企業合作基礎、積累了豐富的創意孵化經驗、形成了良好的口碑和積淀，但這些口碑和沉淀未通過互聯網平臺統一進行管理、傳播、發酵，不利于項目活動的管理以及擴大商業銀行在創意孵化領域的影響力，也不利于銀行利用創新金融科技發展自身。

3 平臺建設目標

為便于數字化創新平臺一站式管理，擬打造一個集垂直孵化需求對接與創業企業需求對接、創賽項目全生命周期管理、外部創賽活動線上宣傳、創客生態圈合作生態建設、品牌影響宣傳于一體的綜合性外部孵化管理平臺。致力于讓開放創新更加通暢簡單，實現項目互動、賽事運營等多元創新，構建開放式創新的線上社區平臺，形成線上創新加速初創項目新模式，打造銀行全球創新布局，實現“互聯創新，創新無界”。

4 平臺建設方案

目前，在銀企創新合作方面存在5個重要痛點：

（1）缺乏完整、持續創新對接加速服務，對外開放創新不足;

（2）缺乏活動支持平臺，資源挖掘不足，對接效率低;

（3）缺乏創新合作生態體系，互聯互通資源共享不足;

（4）缺乏全生命周期管理平臺，與科創企業的粘性不足，業務滲透不夠;

（5）缺乏全面整合的科創服務平臺，企業全方位賦能支持不足，各板塊分散孤立。

針對上述問題，首先，在創新對接、線上加速方面，賦予創新需求與項目一整套標準化的標簽管理，進行標簽智能撮合匹配，高效解決創新需求與項目技術對接問題;可通過行業、地域、階段等各類篩選標簽對創新需求或科技項目進行查詢或輸入關鍵字查詢，精準智能匹配;在持續化的服務對接方面，通過線上加速器的模式，銀行將持續為科創企業提供加速創新服務，通過在線征集報名、篩選入營、對接加速、成果展示等，推動持續合作成果產出和落地。

其次，在創賽、創新活動對接方面，提供宣傳、報名、在線評審、合作成果等活動全流程管理，平臺不僅支持創賽活動，也支持專題類活動的在線全流程管理;在創新生態方面，銀行可以圍繞科創企業，搭建從在線招募、報名、審核、合作對接、成果展示為一體的對接體系，構建互聯互通的創新生態;將搭建科創企業與大企業、投資機構、高校院所創新成果轉化，以及生態合作伙伴之間的融合創新，在平臺相互貢獻價值，推動生態的可持續良性發展;銀行可以對科創企業從種子、初創期一直到上市、退出進行全生命周期管理，陪伴科創企業一路成長。可提供如種子期的團隊提升，初創期的加速對接、孵化云貸，成長期的加速營對接、投貸聯動，成熟期的上市輔導、抵押云貸，上市期的財務/管理咨詢等特色服務;銀行通過融合行內現有政策、行研資訊及工商稅務智慧辦理及外部優質合作伙伴資源，提供一站式全方位賦能服務。

平臺圍繞五大核心板塊建立：

（1）創新需求中心——為創業企業、與銀行搭建一個高效、實用的創新供需鏈接管理、產業垂直孵化對接平臺;由銀行發布相關創新需求，并進行詳細描述;發布后經注冊企業可以查看并提交項目計劃;可在后臺搜索、查看需求下的所有企業的項目，一鍵導出，更新狀態;創新需求可包括銀行端創新需求、合作伙伴產業端創新需求等。需求可定期更新，并按記錄留存。

（2）創賽活動中心——搭建企業加速營、創賽活動線上管理功能;實現線上發布加速營、創賽活動、企業項目線上報名、CEO俱樂部報名、系列活動管理、歷屆賽事管理、最新資訊、加速營、賽事成果發布。導師動態發布、評委管理與招募;加速營、大賽合作伙伴管理;企業金智惠創服務、資訊分享等。

（3）項目管理中心——由企業自行注冊（或客戶經理代為注冊，同時可以衡量不同渠道的效果），創建自己的企業并提交商業計劃書;企業投遞項目后可在企業中心查看所有項目的進展及狀態;項目可通過合作伙伴批量上傳。企業注冊時給予標簽化管理;提交商業計劃可根據需求提交、可按大賽報名通道提交或自薦提交;計劃書通過預制模板，提升展示的規范性。

（4）企業管理中心——由企業對上傳的企業、項目信息進行管理，包括查詢、新建、修改相關信息;企業投遞項目后可在企業中心查看投遞項目的進展及狀態;展示企業參與創新需求，并對感興趣的項目、活動、需求進行查詢管理;企業可對后續企業變動信息如參賽后收獲、上市、獲獎等后續信息等維護。

（5）銀行管理中心——由銀行對創新需求、大賽活動、用戶、項目等網站前臺提供的內容進行配置管理;管理人員維護平臺日常的正常運行，包括對平臺系統配置維護管理、用戶權限管理、日常報表分析、日志管理等;用戶有多維用戶;對企業發起的內容進行審核管理等功能。

（6）新聞中心——由銀行對外展示行內創新新聞、銀行創新動態、合作創新企業動態等內容;創業企業可投稿為自身企業進行宣傳;分為賽事類、活動類、動態類等多種類型新聞。

（7）合作伙伴中心——銀行作為社會資源的集合平臺擁有大量的合作伙伴，可以為創新創業企業鏈接產業上下游的公司、校方、投資機構等資源，更加立體的助力創業企業成長。

（8）創新交流社區——為創業企業提供自我展示與合作交流的網絡社區服務，推出線上路演、宣傳視頻播放、企業風采等功能。

其中主要包括如下兩大維度：

（1）前臺即企業端展示及管理——前臺由創客人員進行操作，主要為創客與銀行搭建一個高效、實用的供需鏈接管理平臺，展示的內容包括活動、項目、需求、導師、加速營等信息內容，企業可選擇感興趣的內容上傳BP等資料進行參與，平臺同時展示銀行成果案例以及給與創客管理自身的公司信息以及創建或參與項目信息。

（2）后臺即管理端展示及管理——后臺由銀行管理人員負責操作，主要工作是維護平臺的正常運作，包括管理前臺發布的項目、需求、活動、加速營、導師等內容，對企業發起的內容、提交的資料等進行審核，并維護、管理平臺的系統配置、管理權限、管理日志等功能。

平臺預計分三期進行：

4.1 基礎搭建期：

將平臺功能、權限、業務流程等底層邏輯進行梳理，以實現多條完整的核心業務應用為目的，搭建整個平臺框架，為后續增刪功能的制定埋點，成為業務支撐。平臺將成為銀行端的需求、資源管理工具，通過人為運營保證平臺運轉。

4.2 運轉優化期：

豐富平臺功能的同時降低人為運營比例，以RPA（Robotic process automation）為平臺主要處理方式，開放合作伙伴、創業企業權限，通過權限分級讓各方的價值在平臺得以實現，打造開放式的強融合性平臺，提高平臺使用率，銀行端負責審核、撮合、維護等事項，將銀行的鏈接能力、資源整合能力充分發揮出來。

4.3 智能運營期：

依托AI智能算法，向各平臺用戶推薦預計合作度高的企業，進行智能撮合服務，根據同類型同行業大企業的發展歷程為小微企業提供發展規劃建議，完善平臺合作伙伴、企業的評價評級體系，銀行不僅僅是創新合作的參與者、資源鏈接的平臺方，更是to B市場規則、標準等制定者之一，充分發揮銀行穩定市場經濟發展的重要作用。

5 平臺價值

數字化銀企創新合作平臺將為銀行、大企業、創業企業及團隊、投資機構、高校院所等提供線上對接場景，打造B2S（Business Backed Startup）產業創新模式，大企業開放產業資源幫助創業公司發展，創業公司的創新能力幫助完善大企業生態，雙方在開放合作中實現共贏。

參考2020年中國建設銀行舉辦的首屆“新金融·建未來”創新馬拉松大賽數據，招募范圍面向全球，報名的創新項目達到2300余個，涵蓋金融科技、大數據、人工智能等十余個領域，創新合作伙伴200余家，百余名導師參與，深圳賽區總決賽上獲得意向投資基金1.7億元，賽后眾多企業與銀行開展創新合作。

平臺預計將在建成首年為銀行帶來1500個團隊、個人、企業等注冊用戶，支持各子級機構、子公司全年上百次創新活動開展，落地百余款金融創新產品，拓展100+生態創新合作伙伴，構建創新合作全鏈條生態網絡，展示新聞閱讀量超過100萬次，提升商業銀行品牌影響力，挖掘千個創新項目，助力業務增長。

6 其他平臺參考

據調研顯示，國內外已有各大企業在進行在線創意孵化平臺的探索，包括微軟、騰訊、阿里、華為等科技公司，星展銀行、VISA等金融業機構以及海爾等傳統企業都有建立類似的在線的創意孵化平臺并開展創意活動和創意的孵化，也都取得了一定的成效。

6.1 海爾開放式創新平臺模式介紹

海爾開放式創新平臺HOPE（Haier Open Partnership Ecosystem）成立于2009年10月，是一個創新者聚集的生態社區，一個全球范圍的龐大資源網絡，也是一個支持產品創新的一站式服務平臺，HOPE新服務助推新技術在海爾研發體系內高效、便捷的對接落地，HOPE平臺主要對接流程：上傳技術方案-》信息評估-》技術評估-》技術對接。

HOPE 的主要工作是聚合全球資源，破解技術難題;洞察用戶痛點，定義產業需求;為創新找市場，為創新加速以及監控全球技術動態。

HOPE平臺徹底打破了用戶和資源之間的阻隔，目前已經成為中國最大的創新開放社區，也是亞洲最大的創新資源配置平臺，每月交互產生創意超過500個，每年成功孵化創新項目超過200個。

6.2 星展銀行創業加速器模式介紹

星展銀行創業加速器是星展銀行與香港風投nest合作建立的面向全世界所有初創團隊的加速器，它聚集于銀行特定領域的問題，在網上公開問題征求解決方案。該平臺主要完成如下事項：發布尋求創新解決方案的銀行重點領域并定期更新-》網上向有解決方案的創業團隊、個人開放報名-》科技及營運部門初步篩選-》用電話或視像回議讓業務部門主管參與與初創的首次提案，讓業務部門了解該初創的科技-》進入投售日-》正式進入星展創投計劃。

創業加速器模式致力于共同努力提高和改進銀行流程。擴展及推動星展銀行金融科技生態圈發展，協助星展進一步提升客戶服務體驗;通過提供銀行的指導和支持，激發全體員工的創新熱情，優化銀行的產品、服務及工作效率。

7 結束

面對金融科技的日益深化、同業以及跨界市場的激烈競爭，商業銀行亟待進行創新升級，商業銀行應以活動為形式，以孵化平臺為依托，以創新合作伙伴為助力，通過優厚的政策扶持與定期產業對接活動疊加反應，使得優質創新創業企業獲益連連。協助創業企業與投資機構成功達成意向對接，推進創新創業企業與商業銀行進行深度合作落地創新場景。

本文針對數字化銀企創新合作平臺可行性進行分析與探討，在數字經濟環境下，銀行與科技創新企業的關系將更多地體現為合作、共享、共贏。商業銀行的優勢在于其深耕金融領域，積累了眾多的客戶關系、專業的金融水平和可信賴的市場形象，為銀行打造以自身為核心的金融創新生態系統提供了保障。在一個生態系統中，銀行、大企業及孵化器、高校院所、投資機構、科創企業等市場參與者依托資金流、物流、商流和信息流形成的數據流，實現價值鏈的整合，因此構建數字化線上平臺對于商業銀行的開放創新具有重要意義，能夠充分發揮參與者各自的獨特優勢，提升共同的價值創造。

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